Al utilizar pagos mediante débito directo SEPA deben cumplirse ciertos plazos y procesos. En este artículo, aprenderás qué son los pagos con débito directo SEPA, cómo funcionan y qué plazos y procesos deben cumplirse para los pagos con débito directo SEPA Core y los pagos estándar por débito directo SEPA. Además, te explicaremos en qué momento se cobrará un pago con débito directo SEPA.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un pago con débito directo SEPA?
  
• ¿Cómo funcionan los pagos con débito directo SEPA?
  
• ¿Qué plazos deben cumplirse en los pagos con débito directo SEPA?
  
• ¿Cuándo se cobran los pagos con débito directo SEPA?
  

¿Qué es un pago con débito directo SEPA?

Los pagos con débito directo SEPA son un proceso de pago confiable y seguro que ofrece beneficios tanto a las empresas como a los clientes. El débito directo SEPA no es un tipo de pago instantáneo, pero permite a las empresas acreditar depósitos de los clientes en un período breve y liquidar sus gastos de manera sencilla. Esto se aplica tanto si se trata de un débito directo SEPA Core (empresa a consumidor) como de un débito directo SEPA para empresas (empresa a empresa). Más adelante explicaremos cómo difieren los plazos de cada uno.

¿Cómo funcionan los pagos con débito directo SEPA?

El primer paso es registrarte en SEPA. Esto puede hacerse directamente con tu banco o en línea a través de un portal específico. El paso siguiente es que la empresa reciba la autorización escrita de débito directo SEPA del cliente. Esta debe contener información detallada sobre el cliente, la cuenta bancaria de la que se realizará el débito directo SEPA y el monto a debitar. El cliente también debe dar su consentimiento.

En cuanto el cliente haya dado su consentimiento, la empresa puede iniciar el débito directo SEPA. Luego debe completar y firmar los formularios correspondientes, que incluyen todos los datos relevantes de la autorización de débito directo SEPA, y enviarlos al banco o al proveedor de pagos. El proveedor de pagos verifica la autorización de débito directo SEPA y la envía al banco del cliente. El banco del cliente revisa la solicitud y la confirma o la rechaza. Si la solicitud es confirmada, el banco acreditará el monto en la cuenta bancaria de la empresa, normalmente dentro de los dos días hábiles posteriores a la recepción de la autorización.

También puedes dejar los detalles en manos de un proveedor de servicios de pago para concentrarte en tu actividad principal y aceptar fácilmente pagos con débito directo SEPA con Stripe.

¿Qué plazos deben cumplirse en los pagos con débito directo SEPA?

Plazos para los pagos con débito directo SEPA Core: primero, necesitarás una orden de débito directo SEPA. Una vez que la tengas, deberás informar a tu cliente con dos semanas de anticipación antes de cobrar el débito directo SEPA, salvo que se haya acordado un plazo más corto. A esto se le llama “transmisión de la orden de pago”. El débito no puede efectuarse antes de que transcurran dos días bancarios desde la notificación. Tu plazo para presentar una orden única o inicial a tu banco es de cinco días antes de cobrar el débito directo SEPA. Para órdenes recurrentes o finales, bastan dos días. Si el banco del cliente debe devolver un cobro, solo puede hacerlo dentro de un máximo de cinco días hábiles después del cobro.

La persona que paga tiene derecho a solicitar el reembolso de un cobro autorizado a su banco dentro de las ocho semanas siguientes al débito directo SEPA. En caso de cobros no autorizados o fraudulentos, este período se amplía hasta 13 meses después de efectuado el débito. Por otro lado, como empresa dispones de ocho semanas para volver a cobrar el dinero. Una vez transcurrido ese plazo, ya no es posible realizar el cobro.

Plazos para pagos con débito directo SEPA para empresas: Debes dar un aviso con dos semanas de anticipación antes de realizar un pago con débito directo SEPA para empresas. Sin embargo, tu plazo límite para enviar una orden de débito es un día hábil antes del cobro, y las empresas pueden corregir el cobro hasta dos días después de efectuado el débito.

La persona que paga no tiene derecho a solicitar un reembolso por un cobro autorizado si se trató de un débito directo SEPA para empresas. En caso de cobros no autorizados o fraudulentos, la persona que paga puede solicitar un reembolso hasta 13 meses después de efectuado el débito.

Lo siguiente aplica a ambos tipos de pagos con débito directo SEPA: Si un pago falla antes de la facturación, se informará a tu banco el día de su vencimiento. Si surgen problemas después de la facturación, el banco del cliente informará a tu banco el mismo día en que se produzca el problema, o en un máximo de cinco días después de la facturación. Los reembolsos de pagos con débito directo SEPA Core deben liquidarse dentro de los cinco días hábiles interbancarios posteriores a su vencimiento. Para pagos con débito directo SEPA para empresas, este período se reduce a dos días hábiles interbancarios. Los días hábiles interbancarios son aquellos en que las entidades están abiertas para transacciones interbancarias.

¿Cuándo se cobran los pagos con débito directo SEPA?

Los pagos con débito directo SEPA se cargan el día de su vencimiento, generalmente alrededor de las 19:30 del día hábil anterior, pero figuran con la fecha del siguiente día hábil. Un débito directo SEPA para empresas se pagará en tu cuenta bancaria aproximadamente después de dos días hábiles, o tres días hábiles en el caso de un débito directo SEPA Core.