Si te decides a utilizar los pagos mediante adeudo directo SEPA, tendrás que cumplir ciertos procesos y plazos límite. En este artículo te contamos qué son los pagos mediante adeudo directo SEPA, cómo funcionan y qué ventanas y plazos debes respetar para realizar pagos mediante adeudo directo SEPA en modalidad básica o en modalidad estándar. Además, te explicamos cuándo se cobran los pagos efectuados mediante adeudo directo SEPA.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un pago mediante adeudo directo SEPA?
  
• ¿Cómo funcionan los pagos mediante adeudo directo SEPA?
  
• ¿Qué plazos es obligatorio respetar para los pagos mediante adeudo directo SEPA?
  
• ¿Cuándo se cobran los pagos efectuados mediante adeudo directo SEPA?
  

¿Qué es un pago mediante adeudo directo SEPA?

Los pagos mediante adeudo directo SEPA constituyen un método de pago fiable y seguro, que conlleva grandes ventajas tanto para clientes como para negocios. En realidad el adeudo directo SEPA no es un tipo de pago instantáneo, sino un protocolo que habilita a las empresas para recibir depósitos de sus clientes en un plazo muy breve y cobrar sus gastos de una manera muy sencilla. Estas son ventajas comunes tanto para los adeudos directos SEPA en modalidad básica (o CORE; entre empresa y consumidor) como para los adeudos directos SEPA para empresas (entre empresas). Más adelante veremos las diferencias entre los cronogramas de una y otra variante.

¿Cómo funcionan los pagos mediante adeudo directo SEPA?

El primer paso es registrarse ante el organismo SEPA. Lo puedes hacer directamente por medio de tu banco o en Internet, en un portal específico para ello. El siguiente paso consiste en que la empresa reciba una autorización para adeudos directos SEPA por escrito del cliente. Dicha autorización debe incluir información detallada sobre el cliente, la cuenta bancaria de la que se retirarán los importes en concepto de pagos mediante adeudo directo SEPA y las cantidades que se adeudarán. Además, el cliente tendrá que otorgar su consentimiento.

En cuanto lo haga, la empresa podrá empezar a trabajar con los adeudos directos SEPA. Seguidamente, la empresa tiene que cumplimentar y firmar los formularios correspondientes, facilitando todos los datos relevantes de la autorización para adeudo directo SEPA, y remitir esa documentación al banco o a su proveedor de servicios de pago. El proveedor de servicios de pago se encargará de comprobar la autorización para adeudo directo SEPA y la enviará al banco del cliente. A su vez, el banco con el que opera el cliente verificará la solicitud y confirmará que es correcta o la rechazará. Si confirma que es válida, abonará el importe correspondiente a la cuenta bancaria de la empresa. Generalmente, esto ocurre en un plazo de dos días hábiles tras recibir la autorización.

Claro que también puedes optar por encargar a un proveedor de pagos que se ocupe de estos detalles y tú centrarte en tu negocio. Por ejemplo, con la ayuda de Stripe no te costará ningún trabajo aceptar pagos mediante adeudo directo SEPA.

¿Qué plazos es obligatorio respetar para los pagos mediante adeudo directo SEPA?

Períodos para el procesamiento de pagos mediante adeudo directo SEPA en modalidad básica (Core): lo primero que necesitas es una orden de domiciliación de adeudo directo SEPA. Cuando lo hayas conseguido, debes notificar a tu cliente con dos semanas de antelación para cobrar el adeudo directo SEPA, salvo que hayáis acordado un plazo más breve. Este plazo se denomina «transmisión de la orden de pago». El adeudo directo no se puede retirar hasta que no transcurran dos días hábiles de operativa bancaria tras la notificación. El plazo límite para emitir una orden puntual o una primera orden a tu banco es de cinco días antes de cobrar el adeudo directo SEPA. Para las órdenes de adeudo final o de adeudos recurrentes, son suficientes dos días. Si el banco del cliente tiene que devolver un cobro, solamente dispone de un máximo de cinco días que empiezan a contar tras el cobro.

La persona que efectúa el pago tiene el derecho a solicitar el reembolso de un cobro autorizado ante su banco, para lo que dispone de un plazo de ocho semanas a contar tras efectuarse el adeudo directo SEPA. Si se trata de cobros sin autorización o fraudulentos, ese período se amplía hasta 13 meses después de efectuarse el adeudo. Por otra parte, como empresa, el negocio dispone de ocho semanas para cobrar de nuevo el dinero. Una vez transcurrido y agotado ese plazo, ya no es posible efectuar cobros.

Períodos para el procesamiento de pagos mediante adeudo directo SEPA para empresas: es necesario avisar con dos semanas de antelación antes de efectuar un adeudo directo SEPA para empresas. Sin embargo, el plazo límite para enviar una orden de adeudo es de un día antes del cobro. Además, las empresas tienen la posibilidad de corregir el cobro hasta dos días después de que se haya efectuado y retirado el adeudo.

La persona que paga no tiene derecho a reclamar un reembolso sobre un cobro autorizado si se efectuó mediante un adeudo directo SEPA para empresas. Pero si se trata de cobros sin autorización o fraudulentos, la persona que paga sí puede solicitar un reembolso, hasta 13 meses después de haberse efectuado el adeudo.

La siguiente condición se aplica a los dos tipos de pago mediante adeudo directo SEPA: si un pago no se efectúa correctamente antes de la facturación, se notificará a tu banco el día en que vence dicho pago. Si surgen problemas tras la facturación, el banco del cliente se lo comunicará a tu banco el día en que suceda ese problema, o bien dentro de un plazo máximo de cinco días tras la facturación. Los reembolsos de pagos mediante adeudo directo SEPA en modalidad básica deben cobrarse dentro de un plazo de cinco días hábiles para operaciones interbancarias, a contar después de la fecha de vencimiento. Para los pagos mediante adeudo directo SEPA para empresas, ese mismo período se acorta y es tan solo de dos días hábiles para operaciones interbancarias. ¿Y qué días se consideran hábiles para operaciones interbancarias? Pues aquellos en que las empresas están abiertas para realizar transacciones interbancarias.

¿Cuándo se cobran los pagos efectuados mediante adeudo directo SEPA?

Los pagos mediante adeudo directo SEPA se adeudan el día en que vencen, generalmente alrededor de las 19:30, o bien el día hábil anterior a su vencimiento, aunque en este caso se registran con la fecha del siguiente día hábil. Los adeudos directos SEPA para empresas se acreditan en tu cuenta bancaria tras un plazo aproximado de dos días hábiles, o bien de tres días hábiles para los adeudos directos SEPA en modalidad básica.