Bij het gebruik van SEPA-incasso's moeten bepaalde deadlines en processen worden gevolgd. In dit artikel leer je wat SEPA-incasso's zijn, hoe ze werken en welke tijdprocessen en deadlines moeten worden gevolgd voor SEPA Core-incasso's en standaard SEPA-incasso's. Daarnaast leggen we ook uit wanneer een SEPA-incasso wordt geïnd.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een SEPA-incasso?
  
• Hoe werken SEPA-incasso's?
  
• Welke termijnen moeten worden aangehouden voor SEPA-incasso's?
  
• Wanneer worden SEPA-incasso's geïnd?
  

Wat is een SEPA-incassobetaling?

SEPA-incassobetalingen zijn een betrouwbare en veilige manier van betalen die voordelen biedt voor zowel bedrijven als klanten. SEPA-incasso is geen directe betaling, maar het zorgt ervoor dat bedrijven snel geld van klanten kunnen ontvangen en hun uitgaven makkelijk kunnen regelen. Hetzelfde geldt voor zowel SEPA Core Direct Debit (business-to-consumer) als SEPA Direct Debit for business (business-to-business). Hieronder leggen we uit hoe de tijdlijnen voor beide verschillen.

Hoe werken SEPA-incasso's?

De eerste stap is je aanmelden bij SEPA. Dit kan je rechtstreeks bij je bank doen of online via een speciaal portaal. De volgende stap is dat het bedrijf schriftelijke SEPA-incasso-autorisatie van de klant krijgt. Deze moet gedetailleerde informatie bevatten over de klant, de bankrekening waarvan de SEPA-incasso wordt afgeschreven en het af te schrijven bedrag. De klant moet ook toestemming geven.

Zodra de klant toestemming heeft gegeven, kan het bedrijf de SEPA-incasso starten. Het bedrijf moet dan de juiste formulieren invullen en ondertekenen, inclusief alle relevante gegevens uit de SEPA-incasso-machtiging, en deze naar de bank of betalingsprovider sturen. De betalingsprovider controleert de SEPA-incasso-machtiging en stuurt deze naar de bank van de klant. De bank van de klant checkt het verzoek en keurt het goed of af. Als het verzoek wordt goedgekeurd, maakt de bank het bedrag over naar de bankrekening van het bedrijf, meestal binnen twee werkdagen na ontvangst van de machtiging.

Je kunt de details ook aan een betalingsprovider overlaten, zodat je je kunt concentreren op je kernactiviteiten en eenvoudig SEPA-incasso-betalingen kunt accepteren met Stripe.

Welke tijdprocessen moeten worden gevolgd voor SEPA Direct Debit-betalingen?

Termijnen voor SEPA Core Direct Debit-betalingen: Eerst heb je een SEPA Direct Debit-machtiging nodig. Zodra je die hebt, moet je je klant twee weken voor het incasseren van de SEPA Direct Debit informeren, tenzij je een kortere termijn bent overeengekomen. Dit wordt een 'verzending van betalingsopdracht' genoemd. De automatische incasso mag pas twee bankwerkdagen na kennisgeving worden uitgevoerd. De deadline voor het indienen van een eenmalige of eerste opdracht bij je bank is vijf dagen voor de incasso van de SEPA-incasso. Voor terugkerende of laatste incasso's volstaan twee dagen. Als de bank van de klant een incasso moet terugsturen, kan dit alleen binnen vijf werkdagen na de incasso.

De betaler kan binnen acht weken na de SEPA-incasso bij zijn bank vragen om terugbetaling van een geautoriseerde incasso. Voor ongeautoriseerde of frauduleuze incasso's geldt een termijn van maximaal 13 maanden na de incasso. Als bedrijf heb je daarentegen acht weken de tijd om het geld opnieuw te incasseren. Na afloop van deze termijn is incasso niet meer mogelijk.

Termijnen voor SEPA-incasso's voor bedrijven: Voor het uitvoeren van een SEPA-incasso voor bedrijven moet twee weken van tevoren kennis worden gegeven. Uiterlijk één werkdag voor de incasso moet je echter een incasso-opdracht versturen, en bedrijven kunnen de incasso tot twee dagen na de afschrijving corrigeren.

De betaler kan geen terugbetaling vragen voor een geautoriseerde incasso als het om een SEPA-incasso voor bedrijven ging. Bij ongeautoriseerde of frauduleuze incasso's kan de betaler tot 13 maanden na de incasso om terugbetaling vragen.

Het volgende geldt voor beide soorten SEPA-incasso's: Als een betaling mislukt vóór de facturering, wordt je bank op de vervaldag hiervan op de hoogte gebracht. Als er problemen zijn na de facturering, brengt de bank van de klant je bank op de hoogte op de dag dat het probleem zich voordoet, of maximaal vijf dagen na de facturering. Terugbetalingen voor SEPA Core-incasso's moeten binnen vijf interbancaire werkdagen na de vervaldatum worden afgehandeld. Voor SEPA-incasso's voor bedrijven is deze termijn verkort tot twee interbancaire werkdagen. Interbancaire werkdagen zijn dagen waarop bedrijven open zijn voor interbancaire transacties.

Wanneer worden SEPA-incasso's geïnd?

SEPA-incasso's worden afgeschreven op de dag dat ze moeten worden betaald, meestal rond 19.30 uur op de werkdag ervoor, maar ze staan op de rekening op de datum van de volgende werkdag. Een SEPA-incasso voor bedrijven wordt na ongeveer twee werkdagen op je bankrekening bijgeschreven, of drie werkdagen voor een SEPA Core-incasso.