Herausforderung

2021 gab es in den USA rund 280 Millionen zugelassene Fahrzeuge. Diese hohe Zahl sorgt für eine hohe Nachfrage nach Reparatur- und Wartungsdienstleistungen in Kfz-Werkstätten. Traditionell verlassen sich Inhaber/innen von Autowerkstätten jedoch auf Papier und Stift oder herkömmliche Software für die Organisation ihrer Unternehmen. 2016 gründete Ashot Iskandarian, ein Veteran der Softwarebranche, Shopmonkey, um einen modernen, SaaS-basierten Ansatz für das Management von Autowerkstätten zu entwickeln. Während sich Shopmonkey von einem Start-up zu einem führenden Dienstleister für das KFZ-Werkstattmanagement entwickelte, sah sich das Unternehmen mit einer wachsenden Nachfrage seiner Kundschaft nach Kapitaldienstleistungen zur Finanzierung neuer Werkstätten, Räumlichkeiten und weiterer Expansionsinitiativen konfrontiert.

Darüber hinaus wollte Shopmonkey sein vertikales SaaS-Geschäft weiter ausbauen, indem es Embedded-Finance-Optionen wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ anbot. Und um in einem hart umkämpften Sektor erfolgreich zu sein, wollte Shopmonkey Probleme mit Zahlungen oder Finanzierungen minimieren, die die Erfahrung seiner Kundschaft beeinträchtigen oder ihre Loyalität in Frage stellen könnten. „Mit Stripe bieten wir SaaS-basierte Finanzdienstleistungen und APIs an, mit denen Kfz-Werkstätten in einer turbulenten Wirtschaft zu ihrem Erfolg durch Money-Management beitragen können“, erklärt Crissy Watkins, Director of Payments bei Shopmonkey.

Lösung

Zunächst entschied sich Shopmonkey aufgrund des einfachen Onboardings und Funktionen wie Abrechnung und Zahlungsabwicklung für Stripe. Bei vielen anderen Zahlungsabwicklern hätte eine Integration sechs Monate erfordert, und das Onboarding jeder einzelnen Kundin bzw. jedes einzelnen Kunden kann sich aufwändig gestalten. Zur Maximierung seiner Entwicklungsressourcen benötigte Shopmonkey eine schnelle „Plug-and-Play“-Lösung, bei der das Onboarding möglichst problemlos verläuft. Für all diese Herausforderungen hat Stripe für Shopmonkey eine Lösung gefunden.

Gemeinsam mit den Stripe Professional Services konnte Shopmonkey die Stripe-Integration innerhalb von vier Monaten realisieren. „Ursprünglich hatten wir Stripe Standard Connect integriert, um unserer Kundschaft ein einfaches Onboarding und einen gut integrierten Zahlungsansatz über unsere Software zu ermöglichen“, sagt Travis Brown, Chief Operating Officer bei Shopmonkey. „Im Zuge unseres Wachstums wollten wir das Angebot erweitern und monetarisieren, mit mehr Kontrolle über die Preisgestaltung und den Auszahlungszeitpunkt, wodurch unsere Benutzer/innen das Wachstum ihrer Werkstätten beschleunigen konnten.“

Während sich die Anforderungen seiner Kundschaft weiterentwickelten, beschloss Shopmonkey, Stripe-gestützte Finanzprodukte unter eigenem Branding anzubieten. „Das Stripe-Team empfahl uns Stripe Capital, und da wir sehen konnten, wie sich der Zugang zu Krediten auf die Unternehmen unserer Kundschaft auswirkte, wussten wir, dass das Produkt ein Erfolg wird“, so Watkins.

Über Stripe bietet Shopmonkey seinen Werkstattbetreiberinnen und -betreibern Zugang zu Unternehmenskrediten. Darlehenszusagen beruhen auf Faktoren wie dem Umsatzvolumen und der Historie auf Stripe. Gelder stehen in der Regel schon am folgenden Werktag direkt auf dem Stripe-Konto zur Verfügung und werden automatisch durch einen Prozentsatz jeder Stripe-Transaktion getilgt.

Die Integration von Stripe Capital erforderte nicht eine einzige Zeile Programmcode und verlief so nahtlos, dass Shopmonkey das Produkt nur noch „einschalten“ musste, um loszulegen. Das bedeutete, dass Shopmonkey die meiste Zeit auf das Marketing und die Information der Kundschaft verwenden konnte. „Seit dem Launch im September 2022 gab es nur positives Feedback“, erklärt Watkins.

Darüber hinaus nutzt der Anbieter von Werkstatt-Software eine Reihe von Stripe-Produkten, um seinen Kundinnen und Kunden ein umfassendes Dienstleistungsportfolio anzubieten, unter anderem:

• Stripe Payments zum einfachen Akzeptieren von Zahlungen in allen Größenordnungen;
  
• Stripe Billing, um seine Abonnements in Rechnung zu stellen;
  
• Stripe Invoicing für die Ausstellung von Rechnungen und die Verringerung des Zeitaufwands für die Nachverfolgung und Einziehung fälliger Beträge;
  
• Stripe Radar, um mithilfe von maschinellem Lernen Betrugsversuche zu erkennen, zu unterbinden und so Umsatzverluste zu verringern;
  
• Stripe Sigma, um Stripe-Daten zu analysieren und betriebswirtschaftliche Informationen zu gewinnen; und
  
• Stripe Terminal, um der Shopmonkey-Kundschaft die Möglichkeit zu geben, Stripe-Zahlungen in persönliche Bezahlvorgänge zu integrieren oder persönliche Zahlungen in mobile oder Web-Anwendungen einzubinden.
  

Ergebnisse

Shopmonkey Capital, unterstützt von Stripe Capital, hat laut Watkins die Erweiterung der Shopmonkey-Kundschaft entscheidend vorangetrieben. „Wir beobachten, wie Kundinnen und Kunden unser Kapitalprodukt nutzen, um weitere Standorte und zusätzliche Servicestationen zu eröffnen. Wir arbeiten jetzt an der Berichterstattung mit dem Stripe Capital-Dashboard, um das Wachstum unseres Kundenkreises zu dokumentieren", sagt sie. „Wenn wir zum Beispiel sehen können, ob Kundinnen und Kunden mehrere Kredite über unser Embedded-Finance-Angebot aufnehmen, können wir feststellen, wie erfolgreich unser Produkt ist und bei Bedarf eine Feinabstimmung vornehmen.“

Erfolg bei den zentralen Leistungskennzahlen

Shopmonkey hat das Volumen als wichtigste Leistungskennzahl für sein von Stripe Capital gestütztes Embedded-Finance-Produkt identifiziert. Über Stripe Capital hat das Unternehmen seiner Kundschaft Zugang zu rund 140 Krediten mit einem Gesamtvolumen in Millionenhöhe verschafft.

Der Anteil von Stripe Terminal an der Kreditkartenabwicklung ist im letzten Jahr von 34 auf rund 40 % gestiegen. Insbesondere hat es dazu beigetragen, dass der Anteil der Begleitverkäufe in Kanada um 42 % gestiegen ist.

Darüber hinaus ermöglicht die Stripe-Produktsuite dem Unternehmen, die Performance auch bei anderen wichtigen Leistungskennzahlen zu steigern. So verzeichnet Shopmonkey beispielsweise eine Begleitverkaufsquote von 52 % je Kundin bzw. Kunde bei solchen mit integrierten Zahlungen. Watkins bezeichnet diese Zahl als „spannend“, da das Unternehmen positives Feedback seiner Kundschaft zur Bereitstellung eines One-Stop-Shops für Support, finanzielles Risikomanagement und weitere Aktivitäten erhält, wobei alle Berichte auf Daten aus den Shopmonkey-Systemen basieren. „Wir liefern eine eingebettete Erfahrung für unsere Kundschaft, um die Bindung an unsere Plattform zu verbessern“, erklärt sie.

Eine weitere der drei wichtigsten Leistungskennzahlen ist der Umsatz pro Werkstatt, wobei Shopmonkey mit Stripe im Laufe der Zeit einen Anstieg von 14 % verzeichnen konnte. „Sobald unsere Kundschaft Shopmonkey Payments einsetzt, können wir sehen, wie der Umsatz wächst. Wir führen dieses Wachstum auf Funktionen wie Text-to-Pay und Rechnungsstellung per E-Mail zurück, mit denen unsere Kundschaft Gelder von überall akzeptieren kann“, sagt Watkins.

Steigerung der Zahlungen um 423 % innerhalb von zwei Jahren

Insgesamt hat Stripe Shopmonkey dabei unterstützt, das Zahlungsvolumen in den letzten zwei Jahren um 423 % zu steigern. „Wir haben Stripe schon in der Anfangszeit von Shopmonkey als Zahlungsabwickler genutzt, was von vornherein für Wachstum gesorgt hat“, sagt Watkins. „In den letzten zwei Jahren haben wir die Shopmonkey-Zahlungen aus einem etwas anderen Blickwinkel betrachtet. Da die Annahme von Zahlungen eine Notwendigkeit im Tagesgeschäft unserer Werkstätten darstellt, betrachten wir sie als integrale Funktion von Shopmonkey. Dieser Ansatz hat in den letzten zwei Jahren zu einem enormen Zuwachs geführt.“

Watkins fügt hinzu, dass die Embedded Finance von Stripe dazu beigetragen hat, dem Team zu zeigen, dass unsere Kundschaft den Wert, den wir liefern, zu schätzen weiß. „Sie strebt nach Wachstum und betrachtet Shopmonkey dabei als Partner. Auch wenn sich Gelegenheiten zur Expansion ergeben, können wir für unser Unternehmen und unsere Werkstätten ‚Win-Win‘-Ergebnisse liefern. Wir können unseren Werkstätten helfen, zu florieren und zu expandieren, während wir den für das Wachstum notwendigen Umsatz erzielen“, sagt sie.

Mehr Effizienz und Fokussierung für das Entwicklungsteam

Die Stripe-Plattform bescherte Shopmonkey auch deutliche Kostenvorteile und Effizienzsteigerungen. „Mit Stripe kann unser bestehendes Entwicklungsteam sowohl den Zahlungsverkehr als auch die Software abdecken“, sagt Watkins. Anstatt Zeit für die Entwicklung einer neuen Zahlungsinfrastruktur aufzuwenden, können sich die Shopmonkey-Entwickler/innen auf Software-Updates konzentrieren, von denen die Kundschaft profitiert.
Verkürzung der Umsetzungsfrist um bis zu sechs Monate

Dank der beschleunigten Umsetzung mithilfe von Stripe verfügt Shopmonkey nunmehr über die nötige Flexibilität und eine gute Ausgangsposition, um zu wachsen. Je nach Produkt kann das Unternehmen zwischen zwei und sechs Monaten schneller als mit anderen Anbietern agieren. „Die Stärke von Stripe besteht darin, Unternehmen die Möglichkeit zum Wachstum zu geben, indem knappe und wertvolle technische Ressourcen nicht mehr für Zahlungen benötigt werden“, sagt Watkins.

Shopmonkey konzentriert sich nun auf Angebote wie „Sofort kaufen, später bezahlen“ mithilfe von Stripe. Damit soll die Shopmonkey-Kundschaft Aufträge von den 40 % an Kundinnen und Kunden erhalten, die die Werkstatt verlassen, weil die Reparatur ihr Budget übersteigt.

Kredite werden von der Celtic Bank vergeben, einer in Utah amtlich zugelassenen Industriebank und FDIC-Mitglied. Alle Kredite unterliegen der vorherigen Kreditgenehmigung.