移动电商（m-commerce）是通过智能手机和平板电脑进行的 电子商务。移动设备现在占 全球网络流量的大部分，购买行为也紧随其后。移动电商附带的基础设施、结账设计和欺诈考量与桌面电商截然不同，将移动电商简单地视为“较小屏幕上的电子商务”是一种肯定会表现不佳的做法。
下面，我们将讨论移动电商在技术上如何运作，商家倾向于在移动设备上流失资金的地方，以及如何构建将移动流量转化为收入的支付基础设施。
要点
移动电商销售受到数字钱包的采用、快速移动网络和新兴市场智能手机普及的推动。
商家早期做出的支付基础设施选择会对移动转化率和订阅留存率产生巨大影响。
同时运营数字和实体渠道的商家在两者都进入单一支付基础设施而不是独立系统时，可以最清晰地了解收入。
什么是移动商务？
移动电商是通过智能手机和平板电脑买卖商品和服务。它是电子商务的一个子集，但行为模式、技术要求和转化动态非常不同，值得单独理解。
为什么现在移动电商很重要？
几种力量已经汇聚在一起，使移动设备成为默认的销售渠道：
移动普及率： 在东南亚等新兴市场，智能手机的普及率不断攀升，移动优先客户群继续扩大。
5G 连接： 更快、延迟更低的网络消除了许多过去使移动结账令人沮丧的加载摩擦。
数字钱包： Apple Pay、Google Pay 和区域数字钱包在很大程度上解决了手动输入问题。使用指纹进行身份验证与在手机键盘上输入 16 位卡号截然不同。
市场份额： 仅在美国，零售移动电商销售额总计 估计为 5427.3 亿美元，占所有零售额的 7.4%。对亚洲市场的估算可能更高。
移动电商如何运作？
在技术层面上，移动电商交易通过与桌面电子商务相同的支付系统运行。但是表面层差异很大，这些差异对转化率有着实际的影响。
客户在移动设备上进行交易主要有三种方式：
移动浏览器： 客户通过 Safari、Chrome 或其他浏览器访问网站。体验在很大程度上取决于网站是否响应迅速以及 结账 的构建方式。基于浏览器的购买可以提示保存的银行卡自动填充或数字钱包验证，这为客户极大地加快了速度。
原生应用： 拥有专用应用的零售商和平台可以存储支付凭据，启用生物识别身份验证，并将老客户的结账简化为一次点击。基于应用的转化率往往高于移动网页，部分原因是应用用户已经更具参与度。
应用内支付系统： 苹果和谷歌有各自的支付流程，用于在 iPhone 操作系统（iOS）或 Android 应用内购买数字商品。通过 App Store 或 Google Play 销售软件、订阅或数字内容的开发者将这些交易引向平台控制的基础设施，而不是他们自己的基础设施。
移动电商的主要商业模式有哪些？
移动商务以四种模式为主。交易的细节取决于销售什么以及如何销售，但这些是移动电商交易的主要保护伞。
移动零售和交易市场购物： 客户浏览 Product Catalog 并完成购买，无论是通过品牌自己的应用还是通过时尚平台或杂货配送服务等交易市场。核心循环是：浏览、购物车、结账。
移动支付和数字钱包： 客户不是从在线商店购买，而是将手机作为支付工具。这种模式包括点对点（P2P）转账、非接触式实体店支付以及基于快速响应（QR）码的交易。接受这些支付的商家需要能够处理近场通信（NFC）和基于链接的支付流程的基础设施。
应用内购买： 应用内购买让用户无需离开应用即可购买数字商品或解锁功能。这在游戏、生产力软件和媒体应用中很常见。顶级手机游戏经常通过应用内购买赚取比前期销售更多的收入。
Subscriptions 和按需服务： 流媒体平台、送餐应用、健身应用和移动软件即服务（SaaS）产品通常以 定期付款 的方式运营。移动界面处理客户获取，支付基础设施处理计费周期、失败的支付重试、催款以及升级和降级。
移动电商为商家提供了哪些优势？
移动电商开辟了桌面无法复制的优势。其中许多优势归结为邻近性。
详细说明如下：
移动电商面临哪些挑战？
移动电商确实存在局限性。有些是技术上的，有些是结构上的。
以下是需要关注的要点：
欺诈模式： 账户接管攻击、凭据填充和欺诈性拒付在移动环境中的表现有所不同。设备指纹和行为信号是现代 欺诈检测 处理这个问题的一部分，但实际上需要支付基础设施进行分析。
应用维护成本： 原生应用不是一次性构建的。它需要持续更新以保持与新操作系统（OS）版本、更新的支付软件开发工具包（SDK）以及不断演变的身份验证标准的兼容性。对维护投资不足的商家可能最终会面临随着时间推移而退化的 结账体验。
非自愿流失： 银行卡到期、银行重新发卡或交易被拒绝，除非您的开单基础设施具有智能重试逻辑和自动银行卡更新工具，否则该客户会流失而从未打算这样做。
平台依赖： 通过应用商店销售数字商品的商家按照平台规定进行应用内购买。这些规则（包括佣金结构和支付流程要求）不受商家的控制，这是运行自己的支付基础设施的商家在很大程度上无需面对的结构性考量。
如何制定有效的移动电商策略？
Checkout 是移动收入流失或赢得的关键点，因此应从这里着手：快速加载时间、大面积的点击区域、最少的表单字段和清晰的错误消息。从一开始做出的支付基础设施选择会随着时间的推移对移动电商商家产生复合效应。
您需要注意以下事项：
优先考虑快速结账： 接受 数字钱包 现在是一项基本要求，保存客户的支付凭据可以加快结账速度并提高转化率。借助自动银行卡更新器，当客户的银行卡补发时，他们已存储的凭据会自动更新，而无需他们重新输入详细信息。
包含智能重试逻辑： 失败的支付并不一定意味着失去客户。在银行卡可能有资金的时候安排重试，可以挽回原本会失效的相当一部分交易。
仔细考虑催款流程： 自动化的沟通流程可以通知客户支付失败，并在订阅失效之前提示他们更新详细信息。把握正确的时机和语气，避免取消订阅的情况增加。
保持欺诈防范机制的动态性： 使用提供实时风险评估而不是静态规则的支付服务商。例如，Stripe Radar 使用遍布整个 Stripe 卡组织的人工智能（wAI）在交易层面评估风险。在网络其他地方发现的欺诈银行卡或设备会在到达您的商家之前被标记。
同时运营数字和实体渠道的商家需要决定他们的移动和线下付款数据是否流入同一位置。碎片化的数据使得理解客户行为和准确对账收入变得更加困难，但从一开始就建立在单一的支付基础设施上完全避免了这个问题。
Stripe Checkout 如何提供帮助
Stripe Checkout 是一种完全可定制的预置支付表单，可让您轻松地在网站或应用程序中接受付款。
Checkout 可以帮助您：
提高转化率：Checkout 的移动优化设计和一键结账流程让客户能轻松输入并重复使用支付信息。
减少开发时间：只需几行代码，即可将 Checkout 直接嵌入您的网站，或将客户引导至 Stripe 托管的页面。
提高安全性：Checkout 可处理敏感的银行卡数据，简化支付卡行业 (PCI) 合规性。
全球扩展：通过 Adaptive Pricing 功能，实现 100 多种货币的本地定价，支持 30 多种语言，并动态显示最有可能提高转化率的支付方式。
使用高级功能：将 Checkout 与其他 Stripe 产品集成，例如用于订阅服务的 Billing、用于欺诈预防的 Radar 等。
保持控制权：完全定制结账流程，包括保存支付方式和设置购买后操作。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。