รหัสตอบกลับด่วน (QR) ในนิวซีแลนด์ (NZ) กำลังเปลี่ยนวิธีการชำระเงินของชาวกีวี การเปลี่ยนแปลงนี้ได้รับแรงหนุนจากความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นสำหรับวิธีการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ตลอดจนระบบการชำระเงินด้วยรหัส QR จากธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน และบุคคลที่สามที่มีให้บริการมากขึ้น ตั้งแต่ร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ไปจนถึงแผงลอยและคาเฟ่ การชำระเงินด้วยรหัส QR ช่วยให้ธุรกิจมีวิธีที่ง่ายขึ้นในการรับการชำระเงินดิจิทัลโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมบัตรที่แพงลิ่ว และลูกค้าที่ใช้สมาร์ทโฟนก็มีตัวเลือกการชำระเงินแบบไร้สัมผัสเพิ่มมากขึ้น

ด้านล่างนี้ เราจะอภิปรายเกี่ยวกับสิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เกี่ยวกับการชำระเงินด้วยรหัส QR ซึ่งรวมถึงวิธีการทำงาน ตำแหน่งของสิ่งนี้ในระบบการชำระเงินของนิวซีแลนด์ และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการนำไปใช้

ประเด็นสำคัญ

• รหัส QR เป็นวิธีที่ธุรกิจในนิวซีแลนด์จะรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้โดยไม่ต้องเพิ่มฮาร์ดแวร์

• แม้ว่าจะเริ่มพบได้บ่อยขึ้น แต่การชำระเงินด้วยรหัส QR ยังไม่ได้รับการนำมาใช้อย่างแพร่หลายในนิวซีแลนด์เท่ากับตัวเลือกการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่อื่นๆ

• การชำระเงินด้วยรหัส QR ในนิวซีแลนด์มีประโยชน์มากมาย ซึ่งรวมถึงการตั้งค่าที่ง่ายขึ้น ค่าธรรมเนียมที่ถูกลง ประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น และโอกาสในการสร้างการมีส่วนร่วมกับลูกค้าที่เพิ่มมากขึ้น

• การนำไปใช้เป็นเรื่องที่ตรงไปตรงมาสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ และมักจะมีราคาถูกกว่าการนำวิธีการชำระเงินอื่นๆ มาใช้

• โดยทั่วไปรหัส QR นั้นปลอดภัยที่จะใช้งาน แต่การทราบความเสี่ยงด้านความปลอดภัยและการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องจะช่วยในการป้องกันได้

การชําระเงินด้วยรหัส QR คืออะไรและทํางานอย่างไร

รหัส QR คือบาร์โค้ดรูปสี่เหลี่ยมจัตุรัสที่ประกอบด้วยสัญลักษณ์สีดำและสีขาว โดยจะเก็บรายละเอียดการชำระเงิน เช่น ข้อมูลบัญชีผู้ค้าและหมายเลขระบุการทำธุรกรรม (TXID) สำหรับธุรกิจในนิวซีแลนด์ การชำระเงินด้วยรหัส QR เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการรับการชำระเงินดิจิทัลโดยไม่ต้องใช้ฮาร์ดแวร์ และต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรแบบไร้สัมผัสตรงที่ การชำระเงินด้วย QR ไม่ต้องพึ่งพาเทคโนโลยี Near-Field Communication (NFC) แต่จะใช้เพียงแค่กล้องสมาร์ทโฟนเท่านั้น

เมื่อลูกค้าพร้อมที่จะชำระเงิน พวกเขาจะใช้สมาร์ทโฟนเพื่อสแกนรหัสการชำระเงิน QR ของธุรกิจ รหัส QR ส่วนใหญ่จะดึงหน้าจอการชำระเงินขึ้นมา ซึ่งลูกค้าสามารถเลือกจากตัวเลือกการชำระเงินต่างๆ ได้ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล แอปพลิเคชัน (แอป) การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง หลังจากอนุมัติจำนวนเงินที่ชำระแล้ว ระบบจะโอนเงินทุนไปยังธุรกิจทันที

การชำระเงินด้วยรหัส QR อยู่ในตำแหน่งใดในระบบการชำระเงินของนิวซีแลนด์

วิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัสเริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้นในระบบการชำระเงินของนิวซีแลนด์ เนื่องจากกรอบการทำงานของบริการธนาคารออนไลน์แบบเปิดของประเทศ และความไว้วางใจของลูกค้าที่มีต่อความปลอดภัยในการทำธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ซึ่งเพิ่มสูงขึ้น แบบสำรวจในปี 2024 พบว่าชาวกีวี 88% ใช้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสเป็นบางครั้ง และ 15% ชอบใช้การชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลสำหรับการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นทั่วประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มชาวเมารีและลูกค้าที่มีอายุน้อย

การนำการชำระเงินด้วยรหัส QR มาใช้นั้นช้ากว่าวิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัสอื่นๆ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้กำลังเริ่มเปลี่ยนไปเนื่องจากมีระบบและแอประบบการชำระเงินด้วยรหัส QR เพิ่มเติมให้บริการอย่างกว้างขวางมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ในปี 2025 Bank of New Zealand (BNZ) ได้เปิดตัวระบบการชำระเงิน Payap ร่วมกับ Centrapay ผู้ให้บริการชำระเงิน ฟินเทค และบุคคลที่สามอื่นๆ ยังกำลังพัฒนาระบบและแอปการชำระเงินด้วยรหัส QR สำหรับตลาดนิวซีแลนด์ ซึ่งทำให้ธุรกิจและลูกค้ามีวิธีการชำระเงินด้วยรหัส QR มากยิ่งขึ้น

ต่อไปนี้คือตัวเลือกการชำระเงินด้วยรหัส QR ที่ได้รับความนิยมในนิวซีแลนด์

• โซลูชันที่นำโดยธนาคาร: ระบบการชำระเงินด้วยรหัส QR จากธนาคาร (เช่น Payap ของ BNZ) ช่วยให้ลูกค้าสแกนเพื่อชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตนเอง

• ผู้ให้บริการชำระเงิน: ผู้ให้บริการชำระเงินอย่าง Stripe ช่วยให้ลูกค้าสแกนเพื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลได้

• ระบบวงปิด: ระบบวงปิดช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมภายในระบบนิเวศที่ควบคุมโดยธุรกิจเดียวได้

• บุคคลที่สาม: แอปจากฟินเทค แพลตฟอร์ม Software-as-a-Service (SaaS) และคนกลาง (เช่น DuePay, Tillify) ช่วยให้ลูกค้าสแกนเพื่อชำระเงินจากบัญชีธนาคารของตนเองได้

ธุรกิจจะปรับใช้ระบบการชำระเงินผ่านรหัส QR อย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ค้าปลีก เจ้าของร้านกาแฟหรือร้านอาหาร หรือผู้ให้บริการ การตั้งค่าการชำระเงินผ่านรหัส QR นั้นสามารถทำได้ค่อนข้างง่ายดาย และในหลายๆ กรณีก็ประหยัดกว่าการตั้งค่าวิธีรับชำระเงินแบบไร้สัมผัสอื่นๆ ต่อไปนี้คือวิธีปรับใช้ระบบการชำระเงินเหล่านี้

เลือกระบบการชำระเงินผ่านรหัส QR ที่เหมาะสม

ขั้นแรกให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการรับการชำระเงินผ่านรหัส QR อย่างไร โดยตัวเลือกที่ดีที่สุดจะขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจของคุณ

• การชำระเงินผ่านรหัส QR โดยธนาคาร: นี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจที่ต้องการการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงในราคาประหยัดและไม่มีค่าธรรมเนียมบัตร

• โซลูชันของผู้ให้บริการชำระเงิน: โซลูชันเหล่านี้อาจเหมาะกับธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและกระเป๋าเงินดิจิทัลผ่านรหัส QR โดย Stripe จะช่วยให้คุณสร้างหน้าการชำระเงินที่ลิงก์กับรหัส QR ได้ในไม่กี่นาที ทั้งยังจัดการการเข้ารหัส การป้องกันการฉ้อโกง และการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้กับคุณ

• การชำระเงินผ่านรหัส QR แบบวงจรปิด: นี่อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจที่ต้องการลิงก์ไปยังกระเป๋าเงินที่มีมูลค่าที่จัดเก็บไว้หรือโปรแกรมสะสมคะแนน (เช่น ระบบการชำระเงินผ่านรหัส QR แบบเติมเงินสำหรับร้านกาแฟ)

• แอปจากฟินเทคและบุคคลที่สามอื่นๆ: นี่อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการรับการชำระเงินผ่านรหัส QR โดยไม่ต้องมีเทอร์มินัลการโอนเงินทุนทางอิเล็กทรอนิกส์ ณ ระบบบันทึกการขาย (EFTPOS) ที่มีอยู่

ตัดสินใจเลือกระหว่างรหัส QR แบบคงที่และแบบไดนามิก

ธุรกิจของคุณสามารถเลือกรหัส QR ในการรับชำระเงินได้ 2 ประเภท ได้แก่

• รหัส QR แบบคงที่: รหัส QR เหล่านี้จะจัดเก็บข้อมูลที่ตายตัว เช่น รายละเอียดการชำระเงินของธุรกิจคุณ ไว้ในรูปแบบของ QR โดยตรง และจะแจ้งให้ลูกค้าป้อนจำนวนเงินที่ชำระ รหัสประเภทนี้ค่อนข้างใช้งานง่าย นำกลับมาใช้ซ้ำได้ และมักจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับผู้ค้ารายย่อย องค์กรการกุศล หรือใบแจ้งหนี้ที่ลูกค้าเป็นผู้ป้อนจำนวนเงินที่ต้องชำระด้วยตนเอง

• รหัส QR แบบไดนามิก: รหัส QR เหล่านี้จะมีลิงก์สั้นๆ ที่คอยนำทางลูกค้าไปยัง Uniform Resource Locator (URL) ปลายทาง เช่น หน้าการชำระเงิน โดยคุณสามารถแก้ไขรหัสประเภทนี้ได้ และมีความปลอดภัยมากกว่ารหัสแบบคงที่ รวมถึงมักจะเหมาะกับธุรกิจค้าปลีก การบริการ และธุรกิจที่มียอดขายสูง

ผสานการทำงานเข้ากับระบบเดิมของคุณ

มีหลากหลายวิธีในการผสานการทำงานการชำระเงินที่ใช้รหัส QR โดยคุณอาจเพิ่มรหัส QR ไปยังสิ่งต่อไปนี้ได้ ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจที่คุณดำเนินอยู่และสิ่งที่เหมาะสมกับลูกค้าของคุณ

• หน้าจอ POS
  
• ใบเสร็จ
  
• ใบแจ้งหนี้
  
• หน้าการชำระเงินออนไลน์
  
• อุปกรณ์จัดแสดงที่จับต้องได้ (เช่น สติกเกอร์ ป้ายตั้งโต๊ะ นามบัตร)
  

บอกให้ลูกค้าทราบ

การเปิดตัวอย่างมีประสิทธิภาพหมายถึงการตรวจสอบให้แน่ใจว่าทีมของคุณเข้าใจวิธีการทำงานของการชำระเงินผ่านรหัส QR โดยทีมจะต้องมีความมั่นใจว่าจะสามารถช่วยเหลือให้ลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินนี้ได้ นอกจากนี้ คุณจะต้องติดป้ายประกาศให้ชัดเจน (เช่น "สแกนเพื่อจ่าย") และเสนอคำแนะนำสั้นๆ ให้แก่ลูกค้าหากจำเป็น โดยเฉพาะในช่วงแรกของการนำมาใช้ หากระบบการชำระเงินผ่านรหัส QR ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ให้พิจารณาสร้างแรงจูงใจในการใช้งาน (เช่น "ประหยัด 1% เมื่อชำระเงินผ่านรหัส QR")

รักษาระบบของคุณให้ปลอดภัยและเชื่อถือได้

การใช้ผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงอย่างเช่น Stripe สามารถช่วยรักษาข้อมูลของลูกค้าให้ปลอดภัยได้ นอกจากนี้ คุณจะต้องตรวจสอบรหัส QR แบบคงที่เป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการดัดแปลงแก้ไข และคอยตรวจสอบการทำรายการแบบเรียลไทม์ผ่านแดชบอร์ดของผู้ให้บริการชำระเงินของคุณเพื่อดูความผิดปกติใดๆ

การชำระเงินด้วยรหัส QR มีประโยชน์ต่อธุรกิจและลูกค้าอย่างไร

การชำระเงินด้วยรหัส QR มีประโยชน์ต่อธุรกิจและลูกค้าดังต่อไปนี้

• การตั้งค่าที่เรียบง่าย: โดยทั่วไปแล้ว ระบบการชำระเงินด้วยรหัส QR ไม่จำเป็นต้องใช้เครื่องรับชำระเงินใหม่หรือการอัปเกรดที่มีค่าใช้จ่ายสูง คุณจะแสดงรหัสบนเมนู หน้าจอ ใบเสร็จ หรือบรรจุภัณฑ์ของผลิตภัณฑ์ได้ นอกจากนี้ ลูกค้ายังใช้แค่เพียงสมาร์ทโฟนที่มีกล้องเพื่อสแกนและชำระเงินเท่านั้น

• ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตรากำไรที่สูงกว่า: การชำระเงินด้วยรหัส QR ไม่ได้หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมของนิวซีแลนด์ได้ทุกประเภท แต่โดยทั่วไปแล้ว ค่าธรรมเนียมการดำเนินการจะต่ำกว่าสำหรับการชำระเงินด้วย QR ที่ตั้งค่าไว้เพื่อข้ามเครือข่ายบัตรเครดิตและกำหนดเส้นทางเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของผู้ซื้อไปยังธุรกิจของคุณ

• การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นและการมีส่วนร่วมของลูกค้าที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น: ในร้านอาหารและคาเฟ่ การชำระเงินด้วย QR ช่วยให้ลูกค้าสแกนรหัสได้เมื่อพร้อมที่จะชำระเงิน แยกใบเรียกเก็บเงินหากจำเป็น และชำระเงินได้ทันที นอกจากนี้ การชำระเงินด้วย QR ยังสามารถลิงก์กับใบเสร็จดิจิทัล ส่วนลด และโปรแกรมสะสมคะแนนเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าได้อีกด้วย

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยและการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินด้วยรหัส QR มีอะไรบ้าง

ต่อไปนี้คือความเสี่ยงในการชำระเงินด้วยรหัส QR ที่พบบ่อยและวิธีบรรเทาความเสี่ยง

รหัส QR ที่ถูกดัดแปลง

ผู้ไม่ประสงค์ดีอาจนำรหัส QR ปลอมมาปิดทับรหัสจริงของธุรกิจคุณ และกำหนดเส้นทางการชำระเงินไปยังบัญชีของตนเอง คุณจะลดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยได้โดยการใช้รหัส QR แบบไดนามิกสำหรับธุรกิจของคุณ การตรวจสอบรหัสที่พิมพ์ออกมาซ้ำอีกครั้ง และการเตือนให้ลูกค้าระมัดระวังรหัส QR ที่พบในโปสเตอร์สาธารณะ อีเมล หรือโซเชียลมีเดีย

กลโกงแบบฟิชชิ่ง

รหัส QR ปลอมที่วางไว้อย่างแนบเนียนอาจนำลูกค้าไปยังหน้าธนาคารที่ถูกปลอมแปลงขึ้นมา และหลอกให้พวกเขาป้อนข้อมูลประจำตัวสำหรับเข้าสู่ระบบหรือรายละเอียดของบัตรเครดิต คุณจะช่วยป้องกันการฉ้อโกงได้โดยการสนับสนุนให้ลูกค้าตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงิน (เช่น จำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระทั้งหมด ชื่อธุรกิจของคุณ) อย่างละเอียดก่อนที่จะยืนยันการชำระเงิน

ความเสี่ยงจากมัลแวร์

รหัส QR ที่ถูกดัดแปลงอาจแจ้งให้ผู้ใช้ดาวน์โหลดแอปหรือซอฟต์แวร์ที่เป็นอันตราย การแจ้งให้ลูกค้าทราบว่ารหัส QR ของคุณควรจะนำไปสู่ที่ใด และการตรวจสอบรหัส QR แบบคงที่อย่างสม่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่ารหัสเหล่านั้นไม่ได้ถูกเปลี่ยนแปลงจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้

การดักจับข้อมูล

ต่างจากการทำธุรกรรมผ่าน NFC ตรงที่รหัส QR อาศัยการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต หากระบบการชำระเงินไม่ได้รับการเข้ารหัสอย่างถูกต้อง ผู้โจมตีอาจดักจับข้อมูลในระหว่างการทำธุรกรรมได้ การใช้ระบบการชำระเงินด้วย QR จากผู้ให้บริการและแพลตฟอร์มที่น่าเชื่อถือจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการทำธุรกรรมจะไม่ถูกเปิดเผยต่อการดักจับข้อมูล โดยการเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินตั้งแต่ต้นทางจนถึงปลายทาง

อนาคตของการชำระเงินด้วยรหัส QR ในนิวซีแลนด์จะเป็นอย่างไร

ในขณะที่ความต้องการในการชำระเงินของผู้บริโภคยังคงเปลี่ยนไป และแนวทางปฏิบัติด้านกฎระเบียบใหม่ๆ ภายใต้พระราชบัญญัติข้อมูลผู้บริโภคและผลิตภัณฑ์ ตลอดจนระบบบริการธนาคารออนไลน์แบบเปิดของนิวซีแลนด์มีผลบังคับใช้ อนาคตของการชำระเงินด้วยรหัส QR ในประเทศจึงยังไม่แน่นอน การติดตามข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงล่าสุด (เช่น กฎหมายใหม่และกฎหมายที่กำลังพัฒนาซึ่งห้ามไม่ให้มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจในนิวซีแลนด์) จะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความสามารถในการแข่งขัน และตามทันความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบออนไลน์ ชำระที่จุดขาย และชำระได้ทั่วโลก

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วยอินเทอร์เฟซผู้ใช้ (UI) สำหรับการชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี รวมถึงวิธีการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 10 ช่องทาง และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินทั้งที่จุดขายและออนไลน์: ติดตามและกระทบยอดการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ทั้งที่ชำระผ่านช่องทางออนไลน์และที่จุดขาย

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยรหัส QR ในนิวซีแลนด์