Les codes à réponse rapide (QR) en Nouvelle-Zélande (NZ) changent la façon dont les Néo-Zélandais paient. Ce changement est stimulé par une préférence croissante des consommateurs pour les modes de paiement mobiles et par la disponibilité accrue de systèmes de paiement par code QR proposés par les banques, les prestataires de services de paiement et des tiers. Des grands détaillants aux stands de marché et aux cafés, les paiements par code QR offrent aux entreprises un moyen plus facile d'accepter des paiements numériques sans payer de frais de carte élevés. De plus, les clients possédant un téléphone intelligent bénéficient d'un plus grand nombre d'options de paiement sans contact.

Ci-dessous, nous aborderons ce que les entreprises doivent savoir concernant les paiements par code QR, y compris leur fonctionnement, leur place dans le système de paiement de la Nouvelle-Zélande, ainsi que les bonnes pratiques de mise en œuvre.

Points à retenir

• Les codes QR constituent un moyen pour les entreprises de Nouvelle-Zélande d'accepter les paiements sans contact sans avoir à ajouter de matériel supplémentaire.

• Bien qu'ils deviennent de plus en plus courants, les paiements par code QR ne sont pas aussi largement adoptés en Nouvelle-Zélande que d'autres options de paiement mobile.

• Les paiements par code QR en Nouvelle-Zélande offrent de nombreux avantages, notamment une configuration plus facile, des frais moins élevés, une expérience de paiement plus rapide et davantage d'occasions d'engagement client.

• La mise en œuvre est simple pour la plupart des entreprises et souvent plus abordable que l'intégration d'autres modes de paiement.

• Les codes QR sont généralement sécuritaires à utiliser, mais connaître les risques de sécurité et de fraude qui y sont associés peut aider à la prévention.

Qu’est-ce qu’un paiement par QR code et comment fonctionne-t-il?

Un code QR est un code à barres carré composé de symboles noirs et blancs. Il contient les détails du paiement, comme les informations du compte du marchand et un numéro d'identification de la transaction (TXID). Pour les entreprises de Nouvelle-Zélande, les paiements par code QR constituent une solution de rechange sans matériel pour accepter les paiements numériques. Contrairement aux paiements par carte sans contact, les paiements par code QR ne reposent pas sur la technologie de communication en champ proche (CCP); ils ne requièrent que l'appareil photo d'un téléphone intelligent.

Lorsqu'un client est prêt à effectuer un paiement, il utilise un téléphone intelligent pour balayer le code de paiement QR de l'entreprise. La plupart des codes QR affichent ensuite un écran de paiement où le client peut choisir parmi différentes options de paiement, telles que des portefeuilles numériques, des applications de paiement mobile et des virements bancaires directs. Après l'approbation du montant du paiement, le système transfère instantanément les fonds à l'entreprise.

Quelle est la place des paiements par code QR dans le système de paiement de la Nouvelle-Zélande?

Les modes de paiement sans contact deviennent de plus en plus courants dans le système de paiement de la Nouvelle-Zélande en raison du cadre de services bancaires ouverts du pays et de la confiance croissante des clients envers la sécurité des transactions mobiles. Un sondage de 2024 a révélé que 88 % des Néo-Zélandais utilisaient au moins parfois les paiements sans contact, et que 15 % préféraient utiliser les paiements par portefeuille numérique pour les transactions quotidiennes. Les paiements mobiles ont gagné en popularité à travers le pays, en particulier parmi les Maoris et les clients plus jeunes.

L'adoption des paiements par code QR a été plus lente que celle d'autres modes de paiement sans contact. Cependant, cela commence à changer à mesure que des systèmes et des applications de paiement par code QR supplémentaires deviennent plus largement accessibles. En 2025, par exemple, la Bank of New Zealand (BNZ) a lancé le système de paiement Payap en collaboration avec Centrapay. Les prestataires de services de paiement, les entreprises de technologie financière et d'autres tiers développent également des systèmes et des applications de paiement par code QR pour le marché néo-zélandais, offrant ainsi aux entreprises et aux clients encore plus de façons de payer par code QR.

Voici quelques options de paiement par code QR populaires en Nouvelle-Zélande :

• Solutions bancaires : Les systèmes de paiement par code QR proposés par les banques (p. ex., Payap de la BNZ) permettent aux clients de balayer pour payer directement depuis leur compte bancaire.

• Prestataire de services de paiement : Les prestataires de services de paiement tels que Stripe permettent aux clients de balayer un code pour payer par carte de crédit ou par portefeuille numérique.

• Systèmes en boucle fermée : Les systèmes en boucle fermée permettent aux clients d'effectuer des transactions au sein de l'écosystème contrôlé d'une seule entreprise.

• Tiers : Les applications d'entreprises de technologie financière, de plateformes de logiciel en tant que service (SaaS) et d'intermédiaires (p. ex., DuePay, Tillify) permettent aux clients de balayer un code pour payer depuis leur compte bancaire.

Comment les entreprises peuvent-elles mettre en place efficacement des systèmes de paiement par code QR?

Que vous soyez commerçant, propriétaire de café ou de restaurant, ou prestataire de services, la configuration des paiements par code QR est assez simple et, dans de nombreux cas, plus abordable que la mise en place d'autres méthodes sans contact. Voici comment mettre en place ces systèmes de paiement.

Choisissez le bon système de paiement par code QR

Tout d'abord, décidez comment vous souhaitez accepter les paiements par code QR. La meilleure option dépend de votre modèle opérationnel.

• Paiements par code QR bancaires : Cette option peut convenir aux entreprises qui souhaitent des transferts bancaires directs à faible coût, sans frais de carte.

• Solutions de prestataire de services de paiement : Celles-ci peuvent convenir aux entreprises qui souhaitent accepter les cartes de crédit et les portefeuilles numériques au moyen de codes QR. Stripe vous permet de créer une page de paiement liée à un code QR en quelques minutes et gère pour vous le chiffrement, la prévention de la fraude et la conformité.

• Paiements par code QR en boucle fermée : Cela pourrait être le bon choix pour les entreprises qui souhaitent se connecter à des portefeuilles à valeur stockée ou à des programmes de fidélité (par exemple, un système de paiement par code QR prépayé pour un café).

• Applications d'entreprises de technologie financière et d'autres tiers : Celles-ci pourraient être la bonne option pour les petites entreprises qui souhaitent accepter les paiements par code QR sans terminal de transfert électronique de fonds au point de vente (EFTPOS) existant.

Choisissez entre les codes QR statiques et dynamiques

Votre entreprise peut choisir parmi deux types de codes QR pour accepter les paiements :

• Codes QR statiques : Ces codes QR stockent des données fixes, comme les détails de paiement de votre entreprise, dans le motif du code QR lui-même, et invitent la clientèle à saisir le montant du paiement. Ils sont plutôt simples, réutilisables, et fonctionnent généralement mieux pour les petits vendeurs, les organismes de bienfaisance ou les factures où la clientèle saisit son propre montant de paiement.

• Codes QR dynamiques : Ces codes QR contiennent un lien court qui dirige la clientèle vers un localisateur de ressources uniforme (URL) de destination, comme une page de paiement. Ils sont modifiables, plus sécurisés que les codes statiques, et conviennent souvent bien au commerce de détail, à l'hôtellerie et aux entreprises dont le volume de ventes est élevé.

Intégrez les paiements à vos systèmes existants

Il existe diverses façons d'intégrer les paiements par code QR. Selon le type d'entreprise que vous dirigez et ce qui convient le mieux à votre clientèle, vous pourriez ajouter des codes QR aux éléments suivants :

• Écrans de point de vente
  
• Reçus
  
• Factures
  
• Pages de paiement en ligne
  
• Présentoirs physiques (par exemple, des autocollants, des chevalets de table, des cartes de visite)
  

Informez votre clientèle

Un lancement efficace implique de s'assurer que votre équipe comprend comment fonctionnent les paiements par code QR ; elle doit avoir confiance en sa capacité à aider la clientèle à utiliser ce mode de paiement. Vous voudrez également afficher une signalisation claire (par exemple, « Balayer pour payer ») et, au besoin, offrir à la clientèle des conseils rapides – en particulier dans les premiers jours de l'adoption. Si votre système de paiement par code QR vous fait économiser de l'argent, envisagez d'encourager son utilisation (par exemple, « Économisez 1 % lorsque vous payez par code QR »).

Maintenez la sécurité et la fiabilité de votre système

L'utilisation de fournisseurs réputés comme Stripe peut aider à garder les données de la clientèle en sécurité. Vous voudrez également vérifier régulièrement les codes QR statiques pour vous assurer qu'ils n'ont pas été falsifiés et surveiller les transactions en temps réel à partir du Dashboard de votre prestataire de services de paiement afin de repérer toute activité inhabituelle.

Comment les paiements par code QR profitent-ils aux entreprises et aux clients?

Les paiements par code QR peuvent offrir aux entreprises et aux clients les avantages suivants :

• Configuration simple : Les systèmes de paiement par code QR ne nécessitent généralement pas de nouveaux terminaux ou de mises à niveau coûteuses. Vous pouvez les afficher sur des menus, des écrans, des reçus ou des emballages de produits. De plus, les clients n'ont besoin que d'un téléphone intelligent doté d'un appareil photo pour les balayer et payer.

• Frais moins élevés et marge supérieure : Ce ne sont pas tous les types de paiements par code QR qui permettent d'éviter les frais supplémentaires de la Nouvelle-Zélande. En général, cependant, les frais de traitement sont moins élevés pour les paiements par code QR configurés pour contourner les réseaux de cartes et rediriger l'argent directement du compte bancaire d'un acheteur vers votre entreprise.

• Paiements plus rapides et engagement client plus profond : Dans les restaurants et les cafés, les paiements par code QR permettent aux clients de balayer un code lorsqu'ils sont prêts à payer, de diviser la facture au besoin et de régler le paiement instantanément. Les paiements par code QR peuvent également être associés à des reçus numériques, à des réductions et à des programmes de fidélité pour améliorer l'expérience client.

Quels sont les risques de sécurité et de fraude associés aux paiements par code QR?

Voici quelques risques courants associés aux paiements par code QR et la façon de les atténuer.

Codes QR falsifiés

Un acteur malveillant pourrait recouvrir le véritable code QR de votre entreprise d'un faux et rediriger les paiements vers son propre compte. Vous pouvez réduire les risques de sécurité en utilisant des codes QR dynamiques pour votre entreprise, en vérifiant deux fois les codes imprimés et en rappelant aux clients de se méfier des codes QR se trouvant sur des affiches publiques, dans des courriels ou sur les médias sociaux.

Escroqueries par hameçonnage

Un faux code QR bien placé peut diriger un client vers une page bancaire falsifiée et l'inciter à saisir ses identifiants de connexion ou ses informations de carte de crédit. Vous pouvez aider à prévenir la fraude en encourageant les clients à vérifier attentivement les détails du paiement (p. ex., le montant total dû, le nom de l'entreprise) avant de confirmer le paiement.

Risques liés aux logiciels malveillants

Les codes QR falsifiés peuvent inciter les utilisateurs à télécharger des applications ou des logiciels malveillants. Le fait de faire savoir à vos clients vers quoi votre code QR devrait les diriger et la vérification régulière de tous les codes QR statiques pour vous assurer qu'ils n'ont pas été modifiés peuvent aider à éviter ce problème.

Interceptions

Contrairement aux transactions CCP, les codes QR s'appuient sur des paiements par Internet. Si un système de paiement n'est pas correctement chiffré, des attaquants pourraient intercepter les données en cours de transaction. L'utilisation d'un système de paiement par code QR provenant de plateformes et de prestataires établis aide à garantir que les transactions ne sont pas exposées à l'interception en chiffrant les données de paiement de bout en bout.

Quel est l'avenir des paiements par code QR en NZ?

Alors que les préférences de paiement des consommateurs continuent d'évoluer et que de nouvelles pratiques réglementaires entrent en vigueur en vertu de la loi sur les données des consommateurs et des produits (Consumer and Product Data Act) et du système de services bancaires ouverts de la Nouvelle-Zélande, l'avenir des paiements par code QR dans le pays est incertain. Rester informé des derniers changements (p. ex., une législation nouvelle ou en cours d'élaboration qui interdit les frais supplémentaires pour les entreprises néo-zélandaises) peut aider votre entreprise à demeurer concurrentielle et à s'adapter aux préférences changeantes des consommateurs.

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FAQ sur les paiements par code QR en Nouvelle-Zélande