การประมวลผลการชำระเงินคือวิธีการแลกเปลี่ยนเงินในรูปแบบดิจิทัลระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยในปี 2025 เพียงปีเดียว ชาวออสเตรเลียชำระเงินดิจิทัลโดยเฉลี่ย 700 ครั้งต่อคน ซึ่งทำให้ธุรกิจในออสเตรเลียจำเป็นต้องรองรับการประมวลผลการชำระเงิน

สายใยการประมวลผลการชำระเงินในออสเตรเลียจะดำเนินการผ่านระบบที่หลากหลาย ตั้งแต่เครือข่ายบัตรแบบดั้งเดิมอย่าง Visa และ Mastercard ไปจนถึงการโอนเงินทันทีผ่าน New Payments Platform (NPP) ของออสเตรเลีย

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายถึงวิธีการทำงานของการประมวลผลการชำระเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์ แบบต่อหน้า และการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับธุรกิจในออสเตรเลีย ตลอดจนฟีเจอร์และความท้าทายของแต่ละตัวเลือก

ประเด็นสำคัญ

• การประมวลผลการชำระเงินในออสเตรเลียจะขึ้นอยู่กับเครือข่ายในประเทศ เช่น eftpos และ NPP รวมถึงเครือข่ายบัตรหลักๆ

• บ่อยครั้งที่การกระทบยอดและการติดตามภาษีสินค้าและบริการ (GST) ด้วยตนเองมักทำให้เกิดความยุ่งยากในแต่ละวันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมากกว่าตัวการชำระเงินเองเสียอีก

• ระบบที่รวบรวมการรายงานแบบออนไลน์และแบบต่อหน้าไว้ในที่เดียวจะช่วยลดการทำงานแบบดำเนินการด้วยตนเองที่อาจนำไปสู่ข้อผิดพลาดในการกระทบยอดได้

การประมวลผลการชำระเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลียคืออะไร

การประมวลผลการชำระเงินคือขั้นตอนที่ใช้ในการโอนเงินจากบัตร บัญชีธนาคาร หรือกระเป๋าเงินดิจิทัลของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ซึ่งในออสเตรเลีย กระบวนการนี้จะดำเนินการผ่านระบบต่างๆ เช่น Visa และ Mastercard, เครือข่าย eftpos ในประเทศ, GST และ NPP ที่จัดการโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันทีตลอดเวลา

การประมวลผลการชำระเงินมีลักษณะอย่างไรสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การชำระเงินหนึ่งๆ จะดำเนินการผ่านบุคคล 4 ฝ่ายก่อนจะเข้าสู่บัญชีของธุรกิจ ได้แก่ ลูกค้า ธุรกิจ ธนาคารผู้รับบัตร และเครือข่ายบัตรหรือธนาคารที่ทำธุรกรรม

วิธีการทำงานมีดังนี้

• การอนุมัติ: เมื่อลูกค้าแตะบัตรหรืออนุมัติการโอนเงินผ่านธนาคาร ระบบการประมวลผลการชำระเงินจะส่งธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตร หรือในกรณีของบัตรเดบิตที่รองรับ eftpos จะส่งตรงไปยังเครือข่าย eftpos ในประเทศ จากนั้นธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจสอบยอดเงินที่มีและอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมภายในไม่กี่วินาที

• ระยะเวลาในการชำระเงินสำหรับบัตร: ธุรกรรมผ่านบัตรมักจะชำระเงินเข้าบัญชีของธุรกิจภายใน 1-2 วันทำการหลังจากการอนุมัติ แม้ว่าระยะเวลาที่แน่นอนจะขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและประเภทของบัตรที่ใช้ก็ตาม

• ระยะเวลาในการชำระเงินสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร: การโอนแบบ NPP จะชำระเงินเกือบจะในทันทีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งต่างจากระบบชุดข้อมูลแบบ Bulk Electronic Clearing System (BECS) แบบเก่าที่ยังคงใช้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติหลายแบบ ซึ่งอาจใช้เวลาหนึ่งวันหรือนานกว่านั้นเพื่อหักบัญชี

• การอนุมัติ PayTo: สำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบครั้งเดียวหรือเป็นประจำ PayTo จะช่วยให้ลูกค้าสามารถอนุมัติการชำระเงินจากบัญชีของตนได้โดยตรงโดยไม่ต้องเปิดเผยรายละเอียดของบัตร และการอนุมัติจะอยู่ที่ธนาคารของตนแทนที่จะเป็นเครือข่ายบัตร

• การกระทบยอด: ธุรกรรมทุกรายการจะต้องตรงกับบันทึกทางบัญชีของธุรกิจ ซึ่งในออสเตรเลีย หมายความว่าจะต้องแยกองค์ประกอบ GST ออกมาเพื่อให้สามารถรายงานบน Business Activity Statement (BAS) ได้อย่างถูกต้อง

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้ตัวเลือกการประมวลผลการชำระเงินประเภทใดได้บ้าง

โดยทั่วไปธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลียจะใช้การประมวลผลการชำระเงิน 3 ประเภทหลักๆ ซึ่งการเลือกว่าจะใช้แบบใดร่วมกันนั้นก็ขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจจะขายสินค้าทางออนไลน์ แบบต่อหน้า หรือทั้งสองอย่าง

การชำระเงินออนไลน์

การชำระเงินด้วยบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ที่เรียกเก็บผ่านหน้าการชำระเงิน ลิงก์ใบแจ้งหนี้ หรือการผสานการทำงานบนอีคอมเมิร์ซที่ฝังอยู่ คือวิธีการหลักในการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ โดยหมวดหมู่นี้ยังรวมถึง PayTo ด้วย

การชำระเงินที่จุดขาย

โดยปกติแล้ว ธุรกรรมผ่านบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ดำเนินการผ่านเทอร์มินัลจริงหรือเครื่องอ่านบัตรบนอุปกรณ์เคลื่อนที่จะรองรับการแตะเพื่อจ่ายผ่าน eftpos, Visa และ Mastercard ในปัจจุบัน เทอร์มินัลส่วนใหญ่ในออสเตรเลียมักใช้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสเป็นวิธีหลัก แทนที่จะเป็นการเสียบบัตรชิปและป้อน PIN ซึ่งช่วยลดระยะเวลาในการรอคิวชำระเงินได้อย่างมาก

การโอนเงินผ่านธนาคาร

BPAY จะจัดการเรื่องการชำระใบเรียกเก็บเงิน ในขณะที่การโอนมาตรฐานจะใช้ Bank State Branch (BSB) และหมายเลขบัญชี ส่วนการโอนผ่าน NPP จะชำระเงินได้ทันทีสำหรับธุรกิจที่ต้องการเลี่ยงการใช้เครือข่ายบัตรโดยสิ้นเชิง ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับการชำระใบแจ้งหนี้ระหว่างธุรกิจด้วยกัน และสำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ที่ไม่คุ้มกับการเสียค่าธรรมเนียมบัตรหรือเวลารอ

การตั้งค่าแบบผสมผสานช่องทาง

ธุรกิจที่ขายทั้งแบบออนไลน์และหน้าร้านจะต้องมีการชำระเงินแบบต่อหน้าและออนไลน์ที่ทำงานร่วมกันได้อย่างน้อยหนึ่งระบบ เพราะการแยกใช้ระบบสำหรับแต่ละช่องทางอาจทำให้เกิดปัญหาระหว่างการกระทบยอดการชำระเงินได้

ฟีเจอร์ใดบ้างในการประมวลผลการชำระเงินที่ธุรกิจขนาดเล็กควรมองหา

ฟีเจอร์ที่สำคัญที่สุดจะขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจรับชำระเงินอย่างไร โดยต่อไปนี้คือฟีเจอร์เด่นๆ 2-3 ข้อที่ไม่ว่าจะใช้ช่องทางไหนก็สำคัญ

• การรายงาน: ระบบการประมวลผลการชำระเงินที่สร้างรายงานธุรกรรมแบบเรียลไทม์ แยก GST โดยอัตโนมัติ และส่งออกไปยังซอฟต์แวร์บัญชีได้โดยตรงจะช่วยขจัดขั้นตอนที่มักตกเป็นภาระของผู้ที่ทำบัญชีในช่วงสุดสัปดาห์

• การผสานการทำงาน: ระบบที่เชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซอฟต์แวร์บัญชี และฮาร์ดแวร์ระบบบันทึกการขายที่มีอยู่ของธุรกิจจะช่วยลดการส่งออกข้อมูลด้วยตนเองและลดความเสี่ยงในการบันทึกธุรกรรมซ้ำซ้อนหรือตกหล่น

• ความปลอดภัย: ระบบชำระเงินด้วยบัตรในออสเตรเลียจำเป็นต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของ Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ผู้ประมวลผลการชำระเงินที่จัดการเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ในนามของธุรกิจจะช่วยลดขั้นตอนทางเทคนิคที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหลายคนไม่ได้เตรียมพร้อมรับมือ

• การตรวจจับการฉ้อโกง: เครื่องมือที่ตั้งค่าสถานะรูปแบบธุรกรรมที่ผิดปกติก่อนที่จะมีการชำระเงินนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมทางออนไลน์แบบไม่ต้องแสดงบัตรสูง ซึ่งไม่มีบัตรหรือเทอร์มินัลจริงที่คอยตรวจจับปัญหาได้ตั้งแต่เนิ่นๆ

• ความครอบคลุมของวิธีการชำระเงิน: ระบบที่มีประสิทธิภาพควรจะรองรับวิธีการชำระเงินทุกรูปแบบที่ลูกค้าของธุรกิจใช้ ธุรกิจที่ส่วนใหญ่ขายให้กับธุรกิจในออสเตรเลียด้วยกันจะพึ่งพาการโอนเงินผ่านธนาคารและ PayTo เป็นหลัก ในขณะที่ธุรกิจค้าปลีกจะให้ความสำคัญกับการรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลและการประมวลผลการชำระเงินแบบไร้สัมผัสของเทอร์มินัลว่ารวดเร็วเพียงใด

ธุรกิจขนาดเล็กต้องเผชิญกับความท้าทายใดบ้างในการประมวลผลการชำระเงิน

ธุรกิจขนาดเล็กมักพบปัญหาทั่วไป 2-3 ประการเกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งปัญหาอย่างน้อย 2 ข้อในนั้นทำให้เสียเวลามากกว่าที่จะเป็นเรื่องเงินโดยตรง

การกระทบยอดด้วยตนเอง

เมื่อธุรกิจใช้ระบบที่แยกกันสำหรับการขายออนไลน์ การชำระเงินผ่านเทอร์มินัลแบบต่อหน้า และการโอนเงินผ่านธนาคาร พวกเขาจะต้องตรวจเทียบรายงานหลายฉบับด้วยตนเองเพื่อจับคู่แต่ละธุรกรรมกับใบแจ้งหนี้หรือคำสั่งซื้อ GST เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่เข้ามาเพิ่มความยุ่งยาก เนื่องจากทุกธุรกรรมจำเป็นต้องแยกองค์ประกอบภาษีอย่างถูกต้องก่อนที่จะนำไปรวมไว้ใน BAS ซึ่งการคำนวณภาษีในส่วนนี้ด้วยตนเองในหลายร้อยธุรกรรมต่อเดือนคือจุดที่มักเกิดข้อผิดพลาดขึ้น

ความคลาดเคลื่อนของ BAS

ธุรกรรมที่ตกหล่นหรือจัดหมวดหมู่ผิดอาจทำให้การยื่น BAS ผิดพลาดและสร้างความคลาดเคลื่อนจนสำนักงานสรรพากรแห่งออสเตรเลีย (ATO) อาจตรวจสอบ ซึ่งสิ่งนี้อาจเปลี่ยนข้อผิดพลาดเล็กๆ น้อยๆ ในการกระทบยอดให้กลายเป็นปัญหาด้านการดูแลระบบที่ใหญ่ขึ้นได้

การชำระเงินล่าช้า

ธุรกิจที่ต้องรอหนึ่งถึงสองวันทำการเพื่อชำระเงินด้วยบัตร หรือนานกว่านั้นหากธุรกรรมถูกระงับเพื่อตรวจสอบ จะต้องจัดการเรื่องบัญชีเงินเดือนและการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในช่วงเวลาที่เว้นว่างระหว่างการขายกับตอนที่เงินเข้าบัญชีจริง

ปัญหาด้านกระแสเงินสด

สิ่งนี้สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีส่วนต่างกำไรน้อยหรือมีกระแสเงินสดตามฤดูกาล ซึ่งการล่าช้าเพียงไม่กี่วันในธุรกรรมจำนวนมากอาจเป็นตัวตัดสินได้ว่าพวกเขาจะจ่ายเงินตามใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์ได้ตรงเวลาหรือไม่

ตัวเลือกการประมวลผลการชำระเงินใดที่เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

ตัวเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับความต้องการในการกระทบยอด ช่องทางการชำระเงิน และวิธีการดำเนินการของคุณ

สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

• ธุรกิจออนไลน์เพียงอย่างเดียว: ธุรกิจเหล่านี้จำเป็นต้องมีการผสานการทำงานของอีคอมเมิร์ซและการรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งการกระทบยอดจะสำคัญมากในที่นี้เมื่อมีธุรกรรมขนาดเล็กจำนวนมากที่ต้องจับคู่กับใบแจ้งหนี้ที่แยก GST แล้ว

• ธุรกิจที่มีหน้าร้านจริง: ธุรกิจเหล่านี้จำเป็นต้องมีฮาร์ดแวร์เทอร์มินัล POS ที่จัดการเรื่องการชำระเงินแบบไร้สัมผัสและ eftpos ได้อย่างเสถียร รวมทั้งมีรายงานที่รวมยอดขายแบบต่อหน้าและออนไลน์ไว้ในมุมมองเดียวแทนที่จะแยกกัน

• การส่งออกข้อมูล GST และบัญชี: ระบบจะคำนวณและติดตาม GST ต่อธุรกรรมโดยอัตโนมัติ และจะสร้างการส่งออกรายงานให้ใช้งานร่วมกับซอฟต์แวร์บัญชีที่ธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลียใช้อยู่แล้ว

ระบบการรับชำระเงินของ Stripe รองรับเครือข่ายบัตรในออสเตรเลียและ eftpos ควบคู่ไปกับ Visa และ Mastercard ทั้งยังรวบรวมรายงานธุรกรรมข้ามช่องทางออนไลน์และแบบต่อหน้าไว้ในแดชบอร์ดเดียว ซึ่งช่วยแก้ปัญหาการกระทบยอดได้โดยตรง

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้