Zahlungsabwicklung ist die Art und Weise, wie Geld digital zwischen der Kundschaft und einem Unternehmen ausgetauscht wird. Allein im Jahr 2025 tätigten die Australier/innen durchschnittlich 700 digitale Zahlungen pro Person, was es für Unternehmen in Australien unerlässlich macht, die Zahlungsabwicklung zu unterstützen.

Die Zahlungsabwicklung in Australien erfolgt über eine Mischung aus Systemen, von traditionellen Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard bis hin zu Sofortüberweisungen über die australische New Payments Platform (NPP).

Im Folgenden gehen wir darauf ein, wie die Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen funktioniert, welche Optionen für Online-Zahlungen, Zahlungen vor Ort und Banküberweisungen australischen Unternehmen zur Verfügung stehen und welche Funktionen und Herausforderungen die einzelnen Optionen mit sich bringen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Zahlungsabwicklung in Australien hängt von lokalen Netzwerken wie eftpos und der NPP sowie den großen Kartennetzwerken ab.

• Der manuelle Abgleich und die Nachverfolgung der Goods and Services Tax (GST) verursachen für Kleinunternehmen im Alltag oft mehr Komplikationen als die Zahlungen selbst.

• Ein System, das Online- und Vor-Ort-Berichte an einem Ort konsolidiert, reduziert die manuelle Arbeit, die zu Abgleichfehlern führen kann.

Was ist Zahlungsabwicklung für Kleinunternehmen in Australien?

Die Zahlungsabwicklung ist die Kette von Schritten, bei der das Geld von der Karte, dem Bankkonto oder dem Digital Wallet eines Kunden/einer Kundin auf das Bankkonto eines Unternehmens überwiesen wird. In Australien läuft dieser Prozess über eine Mischung aus Systemen, darunter Visa und Mastercard, das inländische eftpos-Netzwerk, GST und das NPP, das Sofortüberweisungen rund um die Uhr abwickelt.

Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen?

Eine Zahlung durchläuft vier Parteien, bevor sie auf dem Konto eines Unternehmens landet: Kunde/Kundin, Unternehmen, Händlerbank und das Karten- oder Banknetzwerk, das die Transaktion durchführt.

Sehen wir uns das näher an:

• Autorisierung: Wenn ein Kunde/eine Kundin seine/ihre Karte antippt oder eine Banküberweisung genehmigt, sendet das Zahlungsabwicklungssystem die Transaktion an das Kartennetzwerk oder, bei eftpos-fähigen Debitkarten, direkt an das inländische eftpos-Netzwerk. Die ausstellende Bank prüft, ob Guthaben verfügbar ist, und autorisiert die Transaktion innerhalb von Sekunden oder lehnt sie ab.

• Zeitplan für die Zahlungsabwicklung bei Karten: Kartentransaktionen gehen in der Regel ein bis zwei Werktage nach der Autorisierung auf dem Konto des Unternehmens ein, wobei der genaue Zeitpunkt vom Anbieter und der Art der verwendeten Karte abhängt.

• Zeitplan für die Zahlungsabwicklung bei Banküberweisungen: NPP-Überweisungen erfolgen fast in Echtzeit, rund um die Uhr, im Gegensatz zum älteren BECS-Stapelsystem (Bulk Electronic Clearing System), das noch für viele Lastschriftvereinbarungen verwendet wird und bei dem die Freigabe einen Tag oder länger dauern kann.

• PayTo-Autorisierung: Bei wiederkehrenden oder einmaligen Banküberweisungen ermöglicht es PayTo Kundinnen und Kunden, eine Zahlung direkt von ihrem Konto aus zu autorisieren, ohne Kartenangaben preiszugeben, und die Autorisierung liegt bei ihrer Bank und nicht bei einem Kartensystem.

• Abgleich: Jede Transaktion muss mit den Buchhaltungsunterlagen des Unternehmens übereinstimmen. In Australien bedeutet das, dass die GST-Komponente herausgerechnet werden muss, damit sie auf einem Business Activity Statement (BAS) korrekt ausgewiesen werden kann.

Welche Arten von Zahlungsabwicklungsoptionen stehen Kleinunternehmen zur Verfügung?

Kleine Unternehmen in Australien nutzen in der Regel drei Hauptkategorien der Zahlungsabwicklung. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt davon ab, ob ein Unternehmen online, persönlich oder beides verkauft.

Online-Zahlungen

Kartenzahlungen, Digital Wallets und Optionen nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL), die über eine Bezahlvorgangsseite, einen Rechnungslink oder eine eingebettete E-Commerce-Integration erfasst werden, machen den Großteil der Online-Zahlungsabwicklung aus; diese Kategorie umfasst auch PayTo.

Vor-Ort-Zahlungen

Karten- und Digital Wallet-Transaktionen, die über ein physisches Datenterminal oder ein mobiles Kartenlesegerät abgewickelt werden, unterstützen in der Regel Tap-to-Pay über eftpos, Visa und Mastercard. Bei den meisten australischen Datenterminals ist heute kontaktloses Bezahlen als primäre Methode eingestellt und nicht mehr Chip und PIN, was die Warteschlangen an der Kasse erheblich verkürzt.

Banküberweisungen

BPAY kümmert sich um Rechnungszahlungen, während Standardüberweisungen mit einer Bank State Branch (BSB) und einer Kontonummer erfolgen, und NPP-basierte Überweisungen für Unternehmen, die eine Einbeziehung des Kartensystems gänzlich vermeiden wollen, sofort ausgeführt werden. Diese sind üblich für Rechnungszahlungen zwischen Unternehmen und für größere Transaktionen, bei denen sich Kartengebühren oder Haltezeiten nicht lohnen.

Gemischte Kanal-Setups

Ein Unternehmen, das sowohl online als auch an einem Marktstand oder in einem Ladengeschäft verkauft, benötigt zumindest die Kombination von Online-Zahlungen und Zahlungen vor Ort. Getrennte Systeme für jeden Kanal können beim Zahlungsabgleich Probleme verursachen.

Auf welche Funktionen sollten Kleinunternehmen bei einem Zahlungsabwicklungssystem achten?

Welche Funktionen am wichtigsten sind, hängt davon ab, wie ein Unternehmen Zahlungen entgegennimmt. Hier sind einige, die kanalunabhängig hervorstechen:

• Berichte: Ein Zahlungsabwicklungssystem, das Transaktionsberichte in Echtzeit generiert, die GST automatisch abtrennt und direkt in die Buchhaltungssoftware exportiert, erspart einen Arbeitsschritt, der sonst auf die Person entfallen würde, die am Ende der Woche die Buchhaltung macht.

• Integration: Ein System, das mit der bestehenden E-Commerce-Plattform, der Buchhaltungssoftware und der Point of Sale-Hardware eines Unternehmens verbunden ist, reduziert manuelle Exporte und verringert das Risiko, dass eine Transaktion zweimal oder gar nicht erfasst wird.

• Sicherheit: Kartenzahlungssysteme in Australien müssen die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) erfüllen. Ein Abwickler, der diese Compliance im Namen des Unternehmens übernimmt, erspart diesem technische Arbeiten, auf die viele Kleinunternehmen nicht eingerichtet sind.

• Betrugserkennung: Tools, die ungewöhnliche Transaktionsmuster aufdecken, bevor sie abgewickelt werden, sind vor allem für Unternehmen wichtig, die eine große Anzahl von Card-not-present-Transaktionen online abwickeln, bei denen es keine physische Karte oder kein physisches Datenterminal gibt, um ein Problem frühzeitig zu erkennen.

• Abdeckung von Zahlungsmethoden: Ein wettbewerbsfähiges System sollte alle Zahlungsmethoden unterstützen, die die Kundschaft eines Unternehmens nutzt. Ein Unternehmen, das hauptsächlich an andere australische Unternehmen verkauft, legt mehr Wert auf Banküberweisungen und PayTo, während ein Einzelhändler/eine Einzelhändlerin sich mehr für die Unterstützung von Digital Wallets interessiert und dafür, wie schnell ein Datenterminal kontaktlose Zahlungen verarbeitet.

Vor welchen Herausforderungen stehen Kleinunternehmen bei der Zahlungsabwicklung?

Kleine Unternehmen stehen bei der Zahlungsabwicklung häufig vor einigen gängigen Problemen. Mindestens zwei davon kosten Zeit und nicht direkt Geld.

Manueller Abgleich

Wenn ein Unternehmen separate Systeme für Online-Verkäufe, Terminal-Zahlungen vor Ort und Banküberweisungen verwendet, muss es mehrere Berichte manuell abgleichen, um jede Transaktion einer Rechnung oder Bestellung zuzuordnen. Die GST stellt eine weitere Ebene dar, da bei jeder Transaktion die Steuerkomponente korrekt ausgewiesen werden muss, bevor sie in eine BAS aufgenommen werden kann. Wenn dies für Hunderte von Transaktionen pro Monat manuell erledigt wird, schleichen sich Fehler ein.

BAS-Unstimmigkeiten

Eine verpasste oder falsch kategorisierte Transaktion kann eine BAS-Einreichung durcheinander bringen und eine Unstimmigkeit verursachen, die dem Australian Taxation Office (ATO) gemeldet werden könnte. So kann aus einem kleinen Fehler beim Abgleich ein größeres administratives Problem werden.

Zahlungsverzögerungen

Ein Unternehmen, das ein bis zwei Werktage auf die Zahlungsabwicklung von Kartenzahlungen wartet – oder länger, wenn eine Transaktion zur Überprüfung zurückgehalten wird –, muss Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Zahlungen an Lieferanten so planen, dass die Lücke zwischen dem Verkauf und dem tatsächlichen Eingang des Geldes auf dem Konto überbrückt wird.

Druck auf den Cashflow

Dies ist vor allem für Unternehmen mit knappen Margen oder saisonalem Cashflow von Bedeutung, wo eine Verzögerung von ein paar Tagen bei einer großen Charge von Transaktionen darüber entscheiden kann, ob eine Lieferantenrechnung pünktlich bezahlt wird oder nicht.

Welche Zahlungsabwicklungsoption ist für Ihr Kleinunternehmen die richtige?

Die richtige Option hängt von Ihren Abgleichsanforderungen, den Zahlungskanälen und der Art und Weise ab, wie Sie arbeiten.

Folgendes sollten Sie dabei berücksichtigen:

• Reine Online-Unternehmen: Diese benötigen eine starke E-Commerce-Integration und die Unterstützung von Digital Wallets; der Abgleich ist hier am wichtigsten, wenn ein hohes Volumen an kleinen Transaktionen mit Rechnungen abgeglichen werden muss, bei denen die GST abgetrennt wurde.

• Unternehmen mit physischem Standort: Diese benötigen POS-Terminal-Hardware, die kontaktloses Bezahlen und eftpos zuverlässig handhabt, sowie Berichte, die persönliche Verkäufe und Online-Verkäufe in einer einzigen Ansicht und nicht in zwei getrennten Ansichten zusammenfassen.

• GST- und Buchhaltungsexporte: Die GST wird automatisch pro Transaktion berechnet und nachverfolgt, und Berichtsexporte sind so konzipiert, dass sie mit der Buchhaltungssoftware funktionieren, die australische Kleinunternehmen bereits verwenden.

Die Zahlungsinfrastruktur von Stripe unterstützt australische Kartensysteme und eftpos neben Visa und Mastercard. Sie konsolidiert außerdem das Transaktionsberichtswesen über Online- und In-Person-Kanäle hinweg in einem einzigen Dashboard, was das Problem des Abgleichs direkt löst.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.