ในฐานะลูกค้าของธนาคาร คุณจะได้รับใบแจ้งยอดธนาคารทุกเดือน ซึ่งจะสรุปธุรกรรมต่างๆ ที่มีการบันทึกไว้ในบัญชีของคุณ ข้อมูลที่ระบุในเอกสารนี้มีอะไรบ้าง และมีไว้เพื่อจุดประสงค์อะไร บทความนี้จะอธิบายสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับใบแจ้งยอดธนาคาร

เนื้อหาหลักในบทความนี้

• ใบแจ้งยอดธนาคารคืออะไร?
  
• ใบแจ้งยอดธนาคารประกอบด้วยอะไรบ้าง
  
• วิธีรับใบแจ้งยอดธนาคาร
  
• วิธีใช้ใบแจ้งยอดธนาคาร
  
• วิธีโต้แย้งธุรกรรมในใบแจ้งยอดธนาคาร
  
• ควรเก็บใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารไว้หรือไม่
  
• บริการธนาคารทางเลือก
  

ใบแจ้งยอดธนาคารคืออะไร?

ใบแจ้งยอดธนาคารคือเอกสารอย่างเป็นทางการที่สรุปธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการภายในบัญชีชำระเงิน โดยธนาคารจะส่งมอบเอกสารนี้ให้แก่เจ้าของบัญชีทุกคนตามความถี่ที่เลือกโดยไม่มีการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายใดๆ (โดยทั่วไปจะออกให้ทุกเดือน)

ในฐานะเจ้าของบัญชี คุณสามารถเลือกรับใบแจ้งยอดธนาคารเป็นรายสัปดาห์หรือเดือนละสองครั้งได้ โปรดทราบว่าโดยทั่วไปธนาคารจะให้บริการดังกล่าวโดยมีการเรียกเก็บเงิน (เช่นSociété Générale จะเรียกเก็บเงิน 18 ยูโรต่อปีหากลูกค้าต้องการให้ส่งใบแจ้งยอดธนาคารเดือนละสองครั้ง และเรียกเก็บเงิน 1 ยูโรหากต้องการให้ส่งใบแจ้งยอดธนาคารเป็นรายสัปดาห์)

ใบแจ้งยอดธนาคารประกอบด้วยอะไรบ้าง

ใบแจ้งยอดธนาคารคือบันทึกรายการเงินทั้งหมดที่เข้าและออกจากบัญชีธนาคารของเจ้าของบัญชีในช่วงเวลาที่กำหนด ซึ่งจะเรียงตามลำดับเวลา ธุรกรรมแต่ละรายการจะบันทึกไว้ในคอลัมน์เดบิตหรือคอลัมน์เครดิต นอกจากนี้ เอกสารนี้ยังระบุยอดดุลเริ่มต้นเมื่อเริ่มรอบระยะเวลา (ยอดเงินนี้จะเหมือนกับยอดเงินในใบแจ้งยอดธนาคารก่อนหน้า) และยอดดุลบัญชีใหม่เมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลา (ผลลัพธ์ของธุรกรรมทั้งหมดที่ได้ดำเนินการไป) ด้วย

ใบแจ้งยอดธนาคารแต่ละใบประกอบด้วยรายการดังต่อไปนี้

• ข้อมูลระบุธนาคารและสาขา (ชื่อ, ที่อยู่, BIC)
  
• ข้อมูลระบุตัวตนของเจ้าของบัญชี (ชื่อ, ที่อยู่, หมายเลขบัญชีธนาคาร)
  
• ระยะเวลาอ้างอิง
  
• ธุรกรรมเดบิตที่บันทึกไว้ เช่น การถอนเงิน การชำระเงินออก การหักเงิน หรือการโอนเงิน
  
• ธุรกรรมเครดิตที่บันทึกไว้ เช่น การชำระเงินขาเข้า และการฝากเงินสดและเช็ค
  
• วันที่ทำธุรกรรม (วันที่ธุรกรรมเกิดขึ้น)
  
• วันที่มีผล (วันที่ธนาคารลงรายการธุรกรรมในบัญชี)
  
• ลักษณะของแต่ละธุรกรรมที่ดำเนินการ (คำอธิบาย)
  
• ยอดคงเหลือเมื่อเริ่มต้นระยะเวลา
  
• ยอดคงเหลือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
  

นอกจากนี้อาจมีข้อมูลเพิ่มเติมบางอย่างรวมอยู่ด้วย ดังนี้

• ค่าธรรมเนียมธนาคารที่หัก
  
• จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่อนุญาต
  
• ข้อมูลเกี่ยวกับการค้ำประกันเงินฝาก
  
• ข้อมูลติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า
  
• ที่อยู่ผู้ไกล่เกลี่ยของธนาคาร
  

วิธีรับใบแจ้งยอดธนาคาร

ธนาคารมีหน้าที่จัดทำใบแจ้งยอดธนาคารรายเดือนให้คุณโดยไม่เรียกเก็บค่าใช้จ่ายตามมาตรา L312-1-5 ของประมวลกฎหมายการเงินของฝรั่งเศส คุณสามารถรับใบแจ้งยอดได้ในพื้นที่ออนไลน์สำหรับลูกค้าที่ธนาคารจัดหาให้ หรือเลือกรับในรูปแบบเอกสารพิมพ์ทางไปรษณีย์ก็ได้

วิธีใช้ใบแจ้งยอดธนาคาร

ใบแจ้งยอดจากธนาคารช่วยให้คุณตรวจสอบค่าใช้จ่ายของตนเองได้ โดยแสดงให้เห็นกระแสเงินที่เข้าและออกจากบัญชีของคุณ นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นหลักฐานในกรณีที่เกิดโต้แย้งได้ด้วย โดยอาจนำไปแสดงเป็นหลักฐานการชำระเงินหรือไม่ชำระเงินของลูกค้า ด้วยเหตุนี้คุณจึงควรตรวจสอบว่าจำนวนเงินที่หักจากบัญชีของคุณสอดคล้องกับกิจกรรมที่ดำเนินการหรือไม่ในทุกๆ เดือน

ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารจะมีประโยชน์เมื่อคุณต้องการโต้แย้งธุรกรรม ตัวอย่างเช่น หากคุณเห็นว่าธุรกรรมที่รายงานในใบแจ้งยอดธนาคารไม่ได้ดำเนินการไปจริงๆ (เช่น เป็นการชำระเงินจากการฉ้อโกงหรือข้อผิดพลาด) คุณก็สามารถติดต่อธนาคารและยกใบแจ้งยอดธนาคารของคุณมาอ้างอิงได้

สุดท้ายนี้ ธนาคารอาจขอสำเนาใบแจ้งยอดธนาคารของคุณเมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อ ใบแจ้งยอดจะช่วยให้ธนาคารสามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณซึ่งเป็นลูกค้าได้

วิธีโต้แย้งธุรกรรมในใบแจ้งยอดธนาคาร

ในการโต้แย้งธุรกรรม คุณต้องติดต่อที่ปรึกษาธนาคารของคุณทางโทรศัพท์หรือทางอีเมล (ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณโต้แย้งธุรกรรมทางออนไลน์ในพื้นที่สำหรับลูกค้าหรือแอปพลิเคชันธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของคุณ) จากนั้นก็ติดต่อทางจดหมาย (ส่งไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมใบตอบรับ) โดยเร็วที่สุด ทั้งนี้ หน่วยงานต่างๆ ในฝรั่งเศสได้จัดทำตัวอย่างจดหมายถึงธนาคารไว้สำหรับกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดหรือความขัดแย้ง หากคุณไม่ได้รับการตอบกลับหรือไม่พอใจกับการตอบกลับ คุณสามารถนำเรื่องนี้ไปยื่นต่อผู้ไกล่เกลี่ยของธนาคาร (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ไกล่เกลี่ยของธนาคารได้ในบทความของเราตามหัวข้อดังกล่าว) ทางเลือกสุดท้ายคือ คุณสามารถนำเรื่องนี้ไปยื่นต่อศาลได้ (โปรดทราบว่าการเนินคดีตามกฎหมายอาจมีค่าใช้จ่ายสูง)

ขีดจำกัดเวลาในการโต้แย้งการชำระเงิน

ขีดจำกัดเวลาในการโต้แย้งการชำระเงินจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรมที่ได้ดำเนินการ หากคุณอนุมัติการชำระเงิน แต่การอนุมัติดังกล่าวไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่แน่นอนของธุรกรรม และจำนวนเงินที่เรียกเก็บมากเกินกว่าที่ควรจะเป็น คุณจะมีเวลาแปดสัปดาห์หลังจากวันที่มีการหักเงินในการถามคำถามตรวจสอบสิทธิ์ธุรกรรม (ตามมาตรา L133-25 ของประมวลกฎหมายการเงินของฝรั่งเศส)

หากคุณพบธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) คุณมีเวลา 13 เดือนในการคำถามตรวจสอบสิทธิ์การเรียกเก็บเงินดังกล่าว (ตามมาตรา L133-24 ของประมวลกฎหมายการเงินของฝรั่งเศส) เมื่อธุรกรรมเกิดขึ้นนอกสหภาพยุโรป (EU) หรือ EEA ขีดจำกัดเวลาจะลดลงเหลือ 70 วัน แต่ก็สามารถขยายเป็น 120 วันได้ (มาตรา L133-1-1 ของประมวลกฎหมายการเงินของฝรั่งเศส)

ควรเก็บใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารไว้หรือไม่

ลูกค้าไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องเก็บใบแจ้งยอดธนาคารไว้ (ธนาคารจะเก็บไว้เป็นเวลา 10 ปี) อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้คุณเก็บเอกสารแต่ละฉบับที่ธนาคารมอบให้เอาไว้เผื่อในกรณีที่มีการโต้แย้งหรือการดำเนินคดีทางกฎหมาย ทั้งนี้ มาตรา 2224 ของประมวลกฎหมายแพ่งฝรั่งเศสกำหนดว่า ระยะเวลาจำกัดนั้นอยู่ที่ 5 ปีนับจากวันที่ออกใบแจ้งยอดธนาคาร สำหรับธุรกรรมเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ ระยะเวลาจำกัดจะอยู่ที่ 30 ปี และคุณยังสามารถดาวน์โหลดประวัติใบแจ้งยอดธนาคารของคุณได้จากพื้นที่ออนไลน์สำหรับลูกค้าที่ธนาคารจัดหาให้

บริการธนาคารทางเลือก

บริการธนาคารทางเลือกมีอยู่มากมาย ซึ่งรวมถึงอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันขั้นสูง (API) ที่เรียกว่า Stripe Issuing เมื่อใช้ Stripe ธุรกิจต่างๆ จะสามารถสร้างและออกบัตรแบบรวมแบรนด์ให้ลูกค้า กำหนดวงเงินใช้จ่ายของตนเอง และจัดการการอนุมัติสิทธิ์ได้ นอกจากนี้ Stripe Issuing ยังช่วยให้จัดการธุรกรรมที่เสร็จสิ้นแล้วได้ง่ายขึ้นด้วยการให้ข้อมูลธุรกรรมอย่างละเอียด ช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามการใช้จ่ายของตนได้ดียิ่งขึ้นและถามคำถามตรวจสอบสิทธิ์ธุรกรรมที่ผิดปกติได้ ลองดูบริการธนาคารทั้งหมดที่ Stripe มีให้