Como cliente de un banco, cada mes recibes un extracto de tu cuenta bancaria con un resumen de las transacciones registradas en ella. ¿Qué información proporciona y para qué sirve? En este artículo, te explicamos lo que tienes que saber sobre los extractos bancarios.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué es un extracto bancario?
- ¿Qué contiene un extracto bancario?
- Cómo se obtiene un extracto bancario
- Cómo se utiliza un extracto bancario
- Cómo se disputa una transacción que figura en el extracto de tu cuenta bancaria
- ¿Es preciso conservar los extractos de las cuentas bancarias?
- Servicios bancarios alternativos
¿Qué es un extracto bancario?
Un extracto bancario es un documento oficial en el que se resumen todas las transacciones realizadas en una cuenta de pagos. Los bancos lo facilitan sin cargo a todos sus titulares de cuentas, con la frecuencia seleccionada (que suele ser mensual).
Si eres titular de una cuenta, puedes decidir si prefieres recibir un extracto de tu cuenta bancaria cada semana o dos veces al mes. Ten en cuenta que los bancos suelen cobrar por este servicio (por ejemplo, Société Générale cobra a sus clientes 18 € al año por enviarles extractos de las cuentas bancarias dos veces al mes y 1 € por cada extracto bancario semanal).
¿Qué contiene un extracto bancario?
El extracto de una cuenta bancaria es un registro, por orden cronológico, de todos los movimientos de fondos de entrada y salida de la cuenta bancaria del titular durante un período determinado. Cada transacción se anota en la columna del debe o del haber. El documento también indica cuál era el saldo al principio del período (esta cantidad es exactamente la misma que aparece al final del extracto de cuenta anterior) y cuál es el nuevo saldo al final del período (resultado de todas las transacciones efectuadas).
Cada extracto bancario contiene lo siguiente:
- los datos identificativos del banco y la sucursal (nombre, dirección y BIC);
- los datos identificativos del titular (nombre, dirección y número de cuenta bancaria);
- el período de referencia;
- las transacciones registradas en el debe, tales como disposiciones de efectivo, pagos realizados, adeudos o transferencias;
- las transacciones registradas en el haber, tales como pagos recibidos y depósitos en efectivo o de cheques;
- la fecha de cada transacción (en la que esta se llevó a cabo);
- la fecha de valor (en la que el banco anotó la transacción en la cuenta);
- la naturaleza de cada transacción efectuada (descripción);
- el saldo al principio del período; y
- el saldo al final del período.
También puede contener información adicional, como:
- las comisiones cargadas por el banco;
- el importe de descubierto permitido;
- la información sobre garantías de depósito;
- la información de contacto con el servicio de atención al cliente; y
- la dirección del mediador bancario.
Cómo se obtiene un extracto bancario
En virtud del artículo L312-1-5 del Código Monetario y Financiero francés, el banco está obligado a proporcionarte gratuitamente un extracto bancario mensual. Puedes acceder a él en línea, en el área de clientes proporcionada por el banco, o bien optar por recibirlo por correo postal en formato impreso.
Cómo se utiliza un extracto bancario
El extracto bancario te permite supervisar tus gastos ofreciéndote un listado de los flujos de fondos que entran y salen de tu cuenta. También actúa como prueba en caso de disputa, pues demuestra el pago o el impago de un cliente. Por este motivo, es importante comprobar que las cantidades cargadas en tu cuenta reflejan las actividades que has realizado cada mes.
El extracto de la cuenta bancaria es útil si deseas disputar una transacción. Por ejemplo, si una transacción registrada en el extracto de tu cuenta bancaria no se ha llevado a cabo (por ejemplo, un pago fraudulento o un error), puedes ponerte en contacto con tu banco y utilizar el extracto bancario como referencia.
Por último, el banco podría pedirte una copia de los extractos de tu cuenta bancaria si solicitas un préstamo. Los extractos permiten al banco comprobar tu solvencia como cliente.
Cómo se disputa una transacción que figura en el extracto de tu cuenta bancaria
Para disputar una transacción, debes ponerte en contacto con la persona encargada de la gestión de tu cuenta. Puedes hacerlo inicialmente por teléfono o por correo electrónico (algunos bancos permiten disputar las transacciones en línea a través del área de clientes o de la aplicación para el móvil). A continuación, debes enviar la disputa por carta (por correo certificado con acuse de recibo) lo antes posible. Las autoridades francesas proporcionan un modelo de carta para dirigirla al banco en caso de error o desacuerdo. Si no recibes respuesta o esta no te convence, puedes llevar el asunto ante el mediador bancario (puedes obtener más información sobre él en nuestro artículo sobre el tema). Como último recurso, puedes acudir a los tribunales (pero ten en cuenta que las acciones legales pueden resultar caras).
Límite de tiempo para las disputas
El límite de tiempo para las disputas varía en función del tipo de transacción realizada. Si autorizas un pago, pero la autorización no indica el importe exacto de la transacción y el importe cargado supera el previsto, dispones de ocho semanas desde la fecha del adeudo para impugnar la transacción (en virtud del artículo L133-25 del Código Monetario y Financiero francés).
Si descubres una transacción no autorizada en el Espacio Económico Europeo (EEE), dispones de trece meses para impugnarla (en virtud del artículo L133-24 del Código Monetario y Financiero francés). Si la transacción se ha llevado a cabo fuera de la Unión Europea (UE) o del EEE, el límite de tiempo se reduce a 70 días, pero podría ampliarse a 120 días (artículo L133-1-1 del Código Monetario y Financiero francés).
¿Es preciso conservar los extractos de las cuentas bancarias?
Los clientes no están obligados a conservar los extractos de las cuentas bancarias (el banco los guarda durante 10 años). Sin embargo, te recomendamos encarecidamente que conserves todos los documentos que te proporcione el banco, por si se diera el caso de una disputa o acción legal. En virtud del artículo 2224 del Código Civil francés, el período de prescripción es de cinco años desde la fecha de emisión del extracto bancario. En cuanto a las transacciones inmobiliarias, el período de prescripción es de 30 años. También puedes descargarte de Internet el historial de extractos de tu cuenta bancaria desde el área de clientes proporcionada por el banco.
Servicios bancarios alternativos
Existen varias alternativas a los servicios bancarios, tales como la interfaz de programación de aplicaciones (API) avanzada denominada Stripe Issuing. Con Stripe, las empresas pueden crear y emitir tarjetas de marca conjunta a sus clientes, marcar sus propios límites de gasto y gestionar las autorizaciones. Issuing también facilita la gestión de las transacciones efectuadas, pues proporciona datos detallados sobre ellas que permiten a los clientes realizar un seguimiento más estrecho de sus gastos e impugnar las transacciones anómalas. Descubre todos los servicios bancarios ofrecidos por Stripe.