作为一家银行的客户，您每月都会收到一份银行账户对账单，上面有您账户中记录的交易的摘要。提供的信息是什么，其用途是什么？本文将为您介绍关于银行对账单的必要知识。

本文内容

• 什么是银行对账单？
  
• 银行对账单包含哪些内容？
  
• 如何获取银行对账单
  
• 如何使用银行对账单
  
• 如何对银行账户对账单上的交易提出争议
  
• 是否应保存银行账户对账单？
  
• 替代银行服务
  

什么是银行对账单？

银行对账单是汇总支付账户所有交易的正式文件。银行按选定的频率（一般每月签发）向所有账户持有人免费提供。

作为账户持有人，您可以选择每周或每月两次接收银行账户对账单。请注意，银行提供这种服务一般是要收费的（例如，法国兴业银行，每月两次发送银行账户对账单每年向客户收费 18 欧元，每周发送银行对账单每份银行对账单收费 1 欧元）。

银行对账单包含哪些内容？

银行账户对账单是按时间顺序列明账户持有人银行账户在一定时期内所有资金进出的记录。每笔交易要么记在借方栏，要么记在贷方栏。该文件还注明了账期开始时的初始余额（该金额与前一份银行对账单中的金额相同）和账期结束时的新账户余额（所有交易的结果）。

每份银行对账单都包含：

• 识别银行和分支机构的数据（名称、地址、银行识别码（BIC））
  
• 识别账户持有人的数据（姓名、地址、银行账号）
  
• 参照期
  
• 记录的借方交易，如提款、出账支付、借记或转账
  
• 记录的贷方交易，如入账支付、现金和支票存款
  
• 交易日期（进行交易的日期）
  
• 价值日期（银行将交易记入账户的日期）
  
• 进行的每项交易的性质（说明）
  
• 期初余额
  
• 期末余额
  

还可能包括一些其他信息：

• 银行借记费用
  
• 允许的透支额
  
• 有关存款担保的信息
  
• 客户服务联系信息
  
• 银行调解员地址
  

如何获取银行对账单

根据法国《货币与金融法典》第 L312-1-5 条，银行有义务向您免费提供月度银行对账单。您可以通过银行提供的网上客户专区获取，也可以选择通过邮寄接收纸质银行对账单。

如何使用银行对账单

通过银行对账单，您可以了解账户的资金流入和流出情况，从而监控您的支出。在发生争议时，银行对账单还可以作为客户支付或未支付的证据。因此，检查账户借记金额是否反映每月开展的活动非常重要。

当您希望对某项交易提出争议时，银行账户对账单很有用。例如，如果您发现银行账户对账单中报告的交易实际上并未进行（如欺诈性支付或错误），您可以联系银行并提及银行账户对账单。

最后，在您申请贷款时，银行可能会要求您提供一份银行账户对账单的副本。通过这些对账单，银行可以确定您作为客户的信用度。

如何对银行账户对账单上的交易提出争议

如需对交易提出争议，您需要通过电话或电子邮件与银行顾问联系（有些银行允许您在银行网上客户专区或移动应用程序中在线对交易提出争议），然后尽快通过信函（用发送回执的挂号信邮寄）提出。法国有关部门提供了在出现错误或异议时发送给银行的信函范本。如果您没有收到答复或对答复不满意，您可以将问题提交给银行调解员（有关银行调解员的更多信息，请参阅我们的相关文章）。作为最后的手段，您可以向法院提起诉讼（请注意，诉讼的费用可能会很高）。

争议时限

争议时限因交易类型而异。如果您授权支付，但授权书上未标明交易的准确金额，且被收取金额超出了应收取金额，您可在扣款日后八周内对交易提出质疑（根据法国《货币与金融法典》第 L133-25 条）。

如果在欧洲经济区 (EEA) 内发现未经授权的交易，您有 13 个月的时间对被收取款项提出质疑（根据法国《货币与金融法典》第 L133-24 条）。当交易在欧盟 (EU) 或欧洲经济区 (EEA) 以外进行时，时限缩短至 70 天，但可延长至 120 天（法国《货币与金融法典》第 L133-1-1 条）。

是否应保存银行账户对账单？

客户没有义务保存银行账户对账单（银行保存 10 年）。但是，我们强烈建议您保存银行提供的每一份文件，以防发生争议或法律诉讼。根据法国《民法典》第 2224 条，诉讼时效为银行对账单签发之日起 5 年。对于不动产交易，诉讼时效期 为 30 年。您也可以从银行提供的网上客户专区下载您的银行账户对账单历史记录。

替代银行服务

银行服务有几种替代方案，包括称为Stripe Issuing 的高级 API。通过 Stripe，商家可以创建联名银行卡并向客户发行，设置自己的支出限额，并管理授权。发卡还通过提供详细的交易数据，使管理已完成的交易变得更容易，让客户更好地追踪自己的支出，并对异常交易提出质疑。了解Stripe 提供的所有银行服务。