คำว่า "สกุลเงินดิจิทัล" และ "คริปโตเคอร์เรนซี" มักถูกใช้สลับกันไปมา แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองคำนี้ "สกุลเงินดิจิทัล" เป็นคำที่ใช้เรียกโดยรวมของเงินหรือสกุลเงินใดๆ ที่อยู่ในรูปแบบดิจิทัล รวมถึงคริปโตเคอร์เรนซีด้วย นอกจากนี้ยังรวมถึงสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ซึ่งเป็นเงินสดดิจิทัลที่ออกโดยรัฐบาลและมีวิธีการทำงานที่แตกต่างจากคริปโตเคอร์เรนซีอย่างมาก

สกุลเงินดิจิทัลแต่ละประเภทจะทำงานแตกต่างกัน และความแตกต่างเหล่านั้นกำลังกำหนดรูปแบบทุกอย่าง ตั้งแต่ความคาดหวังด้านความเป็นส่วนตัว การชำระเงินข้ามพรมแดน ไปจนถึงวิธีการที่สถาบันต่างๆ ออกแบบระบบหลักของตน เราจะพาคุณเรียนรู้ว่าคริปโตเคอร์เรนซีแต่ละประเภทนั้นแตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ อย่างไร รวมถึงความแตกต่างในโครงสร้างพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลัง และจะพูดคุยกันเกี่ยวกับวิธีที่ธุรกิจต่างๆ สามารถผสานการทำงานของสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบการเงินของตน

เนื้อหาหลักในบทความ

• สกุลเงินดิจิทัลและคริปโตเคอร์เรนซีต่างกันอย่างไร
  
• CBDC ท้าทายหลักการกระจายอำนาจของคริปโตอย่างไร
  
• โครงสร้างพื้นฐานและรูปแบบความปลอดภัยใดบ้างที่เป็นพื้นฐานของสกุลเงินดิจิทัล
  
• สกุลเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและสกุลเงินแบบกระจายอำนาจกำลังกำหนดรูปแบบการชำระเงินทั่วโลกอย่างไร
  
• ธุรกิจต่างๆ สามารถผสานการทำงานของสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบของตนได้อย่างไร
  
• Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง
  

สกุลเงินดิจิทัลและคริปโตเคอร์เรนซีต่างกันอย่างไร

คริปโตเคอร์เรนซีทั้งหมดเป็นสกุลเงินดิจิทัล แต่ไม่ใช่สกุลเงินดิจิทัลทุกตัวที่จะเป็นคริปโต นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายของแต่ละคำ

สกุลเงินดิจิทัล

สกุลเงินดิจิทัลสามารถบริหารจัดการได้ทั้งแบบรวมศูนย์หรือแบบกระจายอำนาจ ตัวอย่างเช่น สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลางอย่างสมบูรณ์ ในขณะที่คริปโตเคอร์เรนซีซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลรูปแบบหนึ่งนั้นมีการบริหารจัดการแบบกระจายอำนาจ

คริปโตเคอร์เรนซี

คริปโตเคอร์เรนซีทำงานบนระบบนิเวศบล็อกเชนแบบเปิดและสาธารณะที่ทุกคนสามารถเข้าร่วมได้ และไม่ได้ออกหรือจัดการโดยหน่วยงานกลางใดๆ เครือข่ายได้รับการรักษาความปลอดภัยผ่านกลไกฉันทามติแบบกระจายอำนาจ เช่น การพิสูจน์การทำงาน (PoW) หรือการพิสูจน์การถือครอง (PoS) โดยผู้ใช้จะเป็นเจ้าของคีย์ส่วนตัวของตนเอง การทำธุรกรรมนั้นโปร่งใสและไม่สามารถย้อนกลับได้ และระบบทำงานโดยไม่มีจุดควบคุมเพียงจุดเดียว

มูลค่าของคริปโตเคอร์เรนซีส่วนใหญ่จะมีความผันผวนได้มาก เนื่องจากไม่มีรัฐบาลหรือสถาบันใดควบคุมเสถียรภาพของสกุลเงิน อย่างไรก็ตาม สเตเบิลคอยน์เป็นคริปโตเคอร์เรนซีประเภทหนึ่งที่มีมูลค่าคงที่ เพราะผูกติดอยู่กับสินทรัพย์อื่นๆ เช่น สกุลเงินตรา

ความแตกต่างอื่นๆ ที่เห็นได้ชัด

• เทคโนโลยี: คริปโตทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ ส่วนสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ อาจใช้บัญชีแยกประเภทส่วนตัวหรือฐานข้อมูลแบบดั้งเดิม

• ความเป็นส่วนตัว: การทำธุรกรรมคริปโตสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้ แต่ไม่ได้เชื่อมโยงกับตัวตนที่แท้จริงของบุคคล สกุลเงินดิจิทัลที่บริหารจัดการจากส่วนกลางทำให้ผู้ออกสกุลเงินสามารถมองเห็นได้ทั้งหมดว่าใครใช้จ่ายไปเท่าไหร่ และที่ไหน

• สถานะทางกฎหมาย: สกุลเงินดิจิทัลบางสกุล โดยเฉพาะ CBDC นั้นเป็นเงินที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย แต่คริปโตไม่ใช่

ถึงแม้ทุกอย่างในพื้นที่นี้จะเป็นระบบดิจิทัล แต่โครงสร้าง การกำกับดูแล และผลกระทบของสกุลเงินเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป

CBDC ท้าทายหลักการกระจายอำนาจของคริปโตอย่างไร

คริปโตเคอร์เรนซีและ CBDC เป็นตัวแทนของวิธีการทำงานของเงินดิจิทัลที่แตกต่างกัน

แนวคิดพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังคริปโตเคอร์เรนซีคือ การที่เงินสามารถทำงานได้โดยไม่ต้องมีหน่วยงานกลางกำกับดูแล เน้นความเปิดกว้าง การควบคุมโดยแต่ละบุคคล และความเป็นกลาง ตัวอย่างเช่น สำหรับคริปโตเคอร์เรนซีอย่าง Bitcoin และ Ether ใครๆ ก็สามารถใช้งานโหนดหรือตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมได้ และกฎต่างๆ จะถูกบังคับใช้โดยโปรโตคอล ไม่ใช่โดยสถาบัน ซึ่งจะไม่มีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถยกเลิก ตรวจสอบ หรือปิดกั้นธุรกรรมได้

CBDC จะช่วยกระจายอำนาจการควบคุม โดยเป็นสกุลเงินที่ออกโดยรัฐบาล ควบคุมจากส่วนกลาง และมีสิทธิ์ในการใช้งานอย่างเต็มที่ ระบบนี้เป็นระบบปิด และมีเพียงผู้เข้าร่วมที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงหรือใช้งานได้ นี่จึงทำให้รัฐบาลมีอิทธิพลอย่างมากต่อ CBDC ที่ออกให้ ตัวอย่างเช่น เงิน e-CNY ของจีนที่มีความสามารถในการจำกัดสถานที่หรือวิธีการใช้จ่ายเงิน ติดตามธุรกรรมแบบเรียลไทม์ และระงับหรือเรียกคืนเงินดิจิทัลได้

โครงสร้างพื้นฐานและรูปแบบความปลอดภัยใดบ้างที่เป็นพื้นฐานของสกุลเงินดิจิทัล

ถึงแม้สกุลเงินดิจิทัลทั้งหมดจะใช้งานอยู่บนระบบออนไลน์ แต่โปรโตคอลด้านความปลอดภัยและโครงสร้างพื้นฐานของแต่ละสกุลเงินนั้นแตกต่างกัน นี่คือวิธีการที่คริปโตเคอร์เรนซีและ CBDC ใช้จัดการความปลอดภัยและโครงสร้างพื้นฐาน

ความปลอดภัยและโครงสร้างพื้นฐานของคริปโต

คริปโตเคอร์เรนซีทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ การออกแบบของคริปโตเคอร์เรนซีจะให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นและความโปร่งใส

ลักษณะที่พบได้จะมีดังนี้

• บัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์: สำเนาของบล็อกเชนถูกจัดเก็บไว้บนโหนดหลายพันแห่งทั่วโลก กลไกฉันทามติ เช่น การพิสูจน์การทำงาน (PoW) หรือการพิสูจน์การถือครอง (PoS) ช่วยให้มั่นใจได้ว่าทุกโหนดเห็นพ้องต้องกันในสถานะของบัญชีแยกประเภท การตั้งค่าแบบกระจายศูนย์นี้ช่วยให้เข้าถึงได้ทั่วโลกและชำระเงินข้ามพรมแดนได้ง่ายขึ้น รวมถึงมีเวลาทำงานและความยืดหยุ่นที่ดีกว่า

• ความปลอดภัยเชิงโครงสร้าง: การทำธุรกรรมจะใช้ระบบดิจิทัลในการเซ็นชื่อ ประทับเวลา และเพิ่มลงในบล็อกที่เชื่อมโยงกันด้วยวิธีการเข้ารหัส เมื่อได้รับการยืนยันแล้ว การทำธุรกรรมจะไม่สามารถย้อนกลับได้ในทางปฏิบัติ ซึ่งจะขจัดการฉ้อโกงด้วยการดึงเงินคืนได้

• การควบคุมส่วนบุคคล: ผู้ใช้แต่ละคนจะเป็นเจ้าของคีย์ส่วนตัวของตัวเอง ซึ่งทำให้การดูแลรักษาทรัพย์สินส่วนบุคคลมีความปลอดภัย แต่หากผู้ถือครองทำคีย์หาย ก็จะสูญเสียเงินของตนไปด้วย

สเตเบิลคอยน์คือคริปโตเคอร์เรนซีรูปแบบหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อรักษาคุณค่าอย่างน่าเชื่อถือ โดยวิธีการจะแตกต่างจากคริปโตประเภทอื่นๆ และ CBDC เล็กน้อย

รายละเอียดมีดังนี้

• การควบคุมจากส่วนกลาง โครงสร้างพื้นฐานแบบกระจายศูนย์: สเตเบิลคอยน์ทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ แต่โดยทั่วไปแล้วจะออกและจัดการโดยหน่วยงานเดียว ซึ่งแตกต่างจาก CBDC ที่สเตเบิลคอยน์มักออกโดยบริษัทเอกชน

• การชำระเงินที่รวดเร็วและต้นทุนต่ำ: เนื่องจากใช้พื้นฐานบล็อกเชนเดียวกันกับคริปโตเคอร์เรนซี สเตเบิลคอยน์จึงสามารถให้บริการได้โดยไม่มีเวลาหยุด และชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและมีต้นทุนต่ำในระดับโลก

• ความเสถียรของราคา: มูลค่าของสเตเบิลคอยน์ถูกออกแบบมาให้คงที่ ซึ่งตรงนี้จะแตกต่างจากคริปโตรูปแบบอื่น โดยทั่วไปแล้วหมายความว่ามูลค่าจะผูกติดกับสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพมากกว่า เช่น เงินตรา ซึ่งสามารถช่วยปกป้องธุรกิจจากความผันผวนของราคาคริปโตแบบดั้งเดิมได้

ความปลอดภัยและโครงสร้างพื้นฐานของ CBDC

โดยทั่วไปแล้ว CBDC จะสร้างขึ้นบนบัญชีแยกประเภทแบบที่ต้องมีสิทธิ์เข้าถึง ซึ่งเป็นระบบคล้ายบล็อกเชนที่จำกัดการเข้าถึงเฉพาะหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

ทำให้โครงสร้างมีความแตกต่างกันมาก โดยมีรายละเอียดดังนี้

• บัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์: ธนาคารกลาง (หรือกลุ่มที่จัดการ) จะตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมด

• ระบบยืนยันตัวตนในตัว: CBDC ถูกออกแบบมาให้ทำงานร่วมกับระบบยืนยันตัวตนที่มีอยู่แล้ว เช่น แนวทางการรู้จักลูกค้า (KYC) และการป้องกันการฟอกเงิน (AML) แตกต่างจากคริปโตที่การใช้นามแฝงเป็นเรื่องปกติ

• ศักยภาพในการกู้คืนและย้อนกลับ: เนื่องจากระบบมีการกำกับดูแลจากส่วนกลาง ข้อมูลประจำตัวที่สูญหายสามารถรีเซ็ตได้ และธุรกรรมที่ฉ้อโกงก็สามารถย้อนกลับได้

คริปโตจะทำงานในรูปแบบเครือข่ายเปิดที่ไม่มีผู้ควบคุมส่วนกลาง ในขณะที่ CBDC ทำงานในระบบปิดที่กำหนดและควบคุมโดยหน่วยงานเดียว สเตเบิลคอยน์มีความคล้ายคลึงกับทั้งสองอย่าง ซึ่งอาจทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจต่างๆ

สกุลเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและสกุลเงินแบบกระจายอำนาจกำลังกำหนดรูปแบบการชำระเงินทั่วโลกอย่างไร

อนาคตของการชำระเงินทั่วโลกมีแนวโน้มที่จะใช้ระบบการชำระเงินหลายประเภทร่วมกัน ธุรกิจต่างๆ จะได้รับประโยชน์จากการที่สามารถทำธุรกรรมผ่านระบบเหล่านั้นได้ทั้งหมด

นี่คือสิ่งที่ควรรู้

• ความซับซ้อนในระดับโลกของ CBDC: CBDC อาจช่วยลดความซับซ้อนของการชำระเงินภายในประเทศเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล มีราคาคงที่ และผสานการทำงานได้ง่าย แต่การใช้งานข้ามพรมแดนนั้นยากกว่า เนื่องจาก CBDC ส่วนใหญ่ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อการใช้งานทั่วโลก โครงการต่างๆ เช่น mBridge กำลังมองหาวิธีการที่เงินอย่างดอลลาร์ ยูโร และหยวนแบบดิจิทัล สามารถทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องผ่านตัวกลางแบบดั้งเดิม แต่ยังไม่มีมาตรฐานทั่วไปเกิดขึ้น กลับกันสเตเบิลคอยน์และคริปโตเคอร์เรนซีอื่นๆ ไม่มีปัญหานี้

• มาตรฐานที่แข่งขันกัน คุณค่าที่แตกต่างกัน: ในขณะที่ประเทศต่างๆ และสถาบันเอกชนกำลังนำเงินดิจิทัลมาใช้ CBDC และสเตเบิลคอยน์บางตัวจะให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัว (เช่น ยูโรดิจิทัลของสหภาพยุโรป) ในขณะที่บางสกุลให้ความสำคัญกับการควบคุม (เช่น e-CNY ที่ตั้งโปรแกรมได้ของจีน) ซึ่งยิ่งสร้างสภาพแวดล้อมที่กระจัดกระจายมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องตระหนักถึงข้อดีข้อเสียของแต่ละแนวทาง

• อนาคตของระบบที่หลากหลาย: ยิ่งมีความแตกต่างมากเท่าไร ทางเลือกส่วนตัวที่สามารถทำงานร่วมกันได้ก็ยิ่งมีค่ามากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น สเตเบิลคอยน์อย่าง USD Coin (USDC) สามารถโอนข้ามพรมแดนได้ในเวลาไม่กี่วินาที ทำให้เป็นสะพานเชื่อมที่ใช้งานได้จริงสำหรับภูมิภาคที่มีการเข้าถึงบริการธนาคารจำกัด การโอนเงินที่มีต้นทุนต่ำ และแพลตฟอร์มที่ให้บริการผู้ใช้ในหลายประเทศ

ธุรกิจต่างๆ สามารถผสานการทำงานของสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบของตนได้อย่างไร

ธุรกิจที่ต้องการรองรับสกุลเงินดิจิทัลต้องมีโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถรองรับได้ทั้งสกุลเงินที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและสกุลเงินแบบกระจายอำนาจ

สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

• เริ่มต้นด้วยกรณีการใช้งาน: CBDC สามารถปรับปรุงการชำระเงินภายในประเทศ เพิ่มความเร็วในการชำระเงิน และช่วยให้รัฐบาลสามารถจ่ายเงินได้โดยตรง สเตเบิลคอยน์และคริปโตเคอร์เรนซีได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการทำธุรกรรมทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่สกุลเงินท้องถิ่นมีความผันผวนหรือระบบการชำระเงินช้า

• สร้างโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น: บางธุรกิจสร้างโครงสร้างพื้นฐานเองภายในองค์กร ในขณะที่บางธุรกิจใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) สำหรับการชำระเงิน พาร์ทเนอร์ด้านการดูแลสินทรัพย์ หรือระบบของบุคคลที่สาม โดยแนวทางของ Stripe ซึ่งจัดการการจ่ายเงินสเตเบิลคอยน์อยู่เบื้องหลังขณะที่ปล่อยให้ธุรกิจดำเนินงานด้วยเงินดอลลาร์ เป็นหนึ่งในรูปแบบของการลดความซับซ้อนโดยไม่ทำให้ความเร็วลดลง

• วางแผนรับมือความเสี่ยงและปฏิบัติตามกฎระเบียบ: คริปโตก่อให้เกิดความเสี่ยง เช่น การดูแลรักษา การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความผันผวน สเตเบิลคอยน์ช่วยลดความผันผวนได้ แต่ก็ยังคงมีปัญหาเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการดูแลรักษาอยู่ ในขณะที่ CBDC โดยทั่วไปจะมีกฎระเบียบเช่นเดียวกับเงินสดแบบดั้งเดิม สถาบันต่างๆ จำเป็นต้องมีเครื่องมือเพื่อตรวจสอบ AML และ KYC ในระดับกระเป๋าเงินดิจิทัล สัญญาอัจฉริยะที่ปฏิบัติตามกฎหมายของแต่ละเขตอำนาจศาล และการสนับสนุนการยกเลิกธุรกรรมได้ในกรณีที่กฎระเบียบกำหนดไว้

Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้ ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้จากเกือบทุกที่ทั่วโลก โดยชำระเป็นสกุลเงินตราในยอดคงเหลือ Stripe ของตน

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้แล้ว และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี รวมถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโต

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้