ก่อนที่แพลตฟอร์ม SaaS และฟินเทคจะเติบโตขึ้น ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB) หลายล้านแห่งได้จัดหาเงินทุน จัดเก็บยอดคงเหลือ และชำระค่าใช้จ่ายของธุรกิจด้วยการสร้างความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้และธนาคาร

ความต้องการทางการเงินของธุรกิจ SMB ที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองถือเป็นโอกาสสำหรับแพลตฟอร์มของคุณ ผู้ใช้ของคุณเชื่อมั่นอยู่แล้วว่าคุณเข้าใจการดำเนินธุรกิจของพวกเขา เมื่อดูแลบริการทางการเงินด้วยควบคู่ไปด้วย คุณก็จะสามารถเพิ่มรายรับได้อย่างมีนัยสำคัญด้วยการเพิ่มส่วนแบ่งของกระเป๋าเงินของผู้ใช้ขณะที่คุณสร้างรายได้จากข้อเสนอต่างๆ เช่น การให้กู้ยืม การออกบัตร และการจัดเก็บยอดคงเหลือ การเติบโตนี้จะมีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับแพลตฟอร์มที่เน้นกลุ่มเป้าหมายเฉพาะและมีตลาดที่สามารถเข้าถึงได้ทั้งหมดอย่างจำกัด

แล้วคุณจะเริ่มต้นอย่างไร และจะวางแผนเส้นทางสำหรับบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวที่สอดคล้องกับข้อเสนอหลักและคุณค่าที่นำเสนออย่างไร

เหตุใดโปรแกรมการให้กู้ยืมจึงควรเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ของแพลตฟอร์ม

เมื่อเราสำรวจธุรกิจบน Stripe เกี่ยวกับอุปสรรคในการเติบโต การเข้าถึงแหล่งเงินทุนคือคำตอบอันดับหนึ่ง ซึ่งมากกว่าปัจจัยสำคัญอื่นๆ อย่างเช่น การค้นหาบุคลากรที่มีความสามารถหรือการจัดการแบนด์วิดท์เสียอีก เราจึงแนะนำให้คุณเปิดตัวโปรแกรมการจัดหาเงินทุนเพื่อเป็นขั้นแรกของการขยายบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัว นอกเหนือจากการชำระเงิน

โอกาส

โดยเฉลี่ยแล้ว SMB มีเงินสดสำรองเพียง 27 วัน และตัวเลือกการจัดหาเงินทุนแบบเดิมมักจะช้าและไม่น่าเชื่อถือ ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาหลายเดือนและมักจะจบลงด้วยความผิดหวัง โดยมีธุรกิจขนาดเล็กเพียง 53% เท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อเต็มจำนวน ตัวเลือกอื่นๆ เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล อาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินความจำเป็นหรือต้องมีหลักประกัน

แพลตฟอร์มของคุณมีความพร้อมที่จะให้ความช่วยเหลือ คุณมีข้อมูลธุรกิจสำคัญที่สถาบันทางการเงินจำเป็นต้องใช้ในการอนุมัติเงินกู้ให้กับผู้ใช้อยู่แล้ว และคุณยังมีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบธุรกรรมที่ละเอียดยิ่งกว่า คุณจึงสามารถเสนอแพ็กเกจการจัดหาเงินทุนที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้าของคุณได้ ยิ่งไปกว่านั้น คุณยังสามารถดำเนินการเชิงรุกกับเสนอข้อเสนอเหล่านี้เพื่อกระตุ้นการเติบโตที่เกินความคาดหมายของผู้ใช้ และผู้ใช้สามารถเข้าถึงเงินทุนเหล่านี้ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทั่วไปแล้ว เมื่อใช้ Stripe Capital ผู้ใช้จะได้รับเงินทุนภายในวันทำการถัดไปหลังจากได้รับการอนุมัติ

กลยุทธ์

ผู้ใช้มีความต้องการเงินทุนอย่างชัดเจน แต่หลายแพลตฟอร์มยังคงประสบปัญหาในการเสนอเงินทุน การสร้างโปรแกรมการให้กู้ยืมตั้งแต่เริ่มต้นอาจต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมาก ซึ่งมาพร้อมกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย ความเสี่ยงด้านเครดิต และความท้าทายด้านการสนับสนุนที่ทีมขนาดเล็กอาจรับมือได้ยาก

Stripe Capital ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้โดยไม่ต้องเผชิญกับความยุ่งยากดังกล่าว คุณสามารถเปิดใช้งานได้ในแดชบอร์ดภายในไม่กี่วัน เราจัดการความเสี่ยง การประเมินและควบคุมความเสี่ยง และการสนับสนุน และแบ่งรายรับกับคุณ แพลตฟอร์มหลายแห่งบน Stripe รายงานว่า Capital เป็นผลิตภัณฑ์ Stripe ที่สร้างรายได้เป็นอันดับหนึ่ง โดยมากกว่า Stripe Payments เสียอีก

ในขณะเดียวกัน คุณจะกลายเป็นแหล่งเงินทุนที่น่าเชื่อถือสำหรับผู้ใช้ของคุณ และสร้างแพลตฟอร์มที่เหนียวแน่นยิ่งขึ้น: เราพบว่าลูกค้ากว่า 80% ยอมรับสินเชื่อซ้ำเมื่อมีโอกาส

กลยุทธ์ที่กำหนดเองสำหรับการจัดเก็บและการออกบัตรจะช่วยให้คุณขยายธุรกิจได้อย่างไร

ไม่ว่าจะอยู่ในกลุ่มอุตสาหกรรมใด แพลตฟอร์มทั้งหลายต่างก็มีเป้าหมายหลักเดียวกัน นั่นคือ การช่วยให้ผู้ใช้สามารถสร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินของผู้ใช้ เราขอแนะนำให้คุณเปิดให้ผู้ใช้สามารถรับชำระเงินได้ และจัดเตรียมบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายสำหรับผู้ใช้

สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปนั้นยังไม่ชัดเจนนัก แม้ว่าธุรกิจของผู้ใช้ส่วนใหญ่จะได้รับประโยชน์จากการสนับสนุนเพิ่มเติมในการจัดการและการใช้จ่ายเงินทุน แต่การรีบเร่งขยายธุรกิจไปสู่โซลูชันการจัดเก็บเงินและการออกบัตรนั้นไม่ใช่สิ่งที่ควรทำเสมอไป การขยายธุรกิจไปสู่โซลูชันบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวเพิ่มเติมเหล่านี้ต้องอาศัยผลิตภัณฑ์โดยรวมและกลยุทธ์การเข้าสู่ตลาดของคุณเป็นอย่างมาก การเพิ่มบัญชีการเงินหรือบัตรเครดิตที่ไม่สอดคล้องกับคุณค่าที่นำเสนออาจมีความเสี่ยงที่ผลตอบแทนจากการลงทุนจะไม่ดีนัก หรือที่แย่กว่านั้นคือ ผู้ใช้ของคุณจะสับสนและสูญเสียความไว้วางใจ

เมื่อสอดคล้องกับผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์การเข้าสู่ตลาดของคุณ ข้อเสนอบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ใช้ยังคงใช้งานแพลตฟอร์มของคุณสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจที่สำคัญๆ ซึ่งโดยปกติอาจต้องจ้างบุคคลภายนอก สิ่งนี้ทำให้ผู้ใช้เห็นว่าคุณมีความแตกต่างในฐานะผู้ให้บริการครบวงจรอย่างแท้จริง ในส่วนที่เหลือของหัวข้อนี้ เราจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการระบุโอกาสที่เหมาะสมสำหรับการขยายธุรกิจ

การปรับบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ของคุณ

แพลตฟอร์มที่ประสบความสำเร็จสร้างขึ้นโดยมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับความต้องการของผู้ใช้ เมื่อคุณเพิ่มฟีเจอร์และองค์ประกอบต่างๆ คุณก็จะตั้งคำถามอยู่เสมอว่า "ใครใช้สิ่งนี้ เรากำลังแก้ปัญหาอะไรให้พวกเขา" บริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวก็ไม่ต่างกัน แต่คำถามที่คุณควรถามจะมีความเจาะจงมากกว่า:

• ผู้ใช้ของคุณพยายามเติบโต แต่ประสบปัญหาเกี่ยวกับกระแสเงินสดใช่หรือไม่
  
• ผู้ใช้ของคุณจะได้รับประโยชน์จากการเข้าถึงผลกำไรทันทีหรือไม่
  
• ผู้ใช้ของคุณประสบปัญหาในการกระทบยอดการชำระเงินผ่านผู้ประมวลผลและช่องทางต่างๆ ใช่หรือไม่
  
• ผู้ใช้ของคุณต้องการวิธีที่ง่ายดายในการติดตามค่าใช้จ่ายและวิเคราะห์แนวโน้มหรือไม่
  

เพิ่มการนำไปใช้ด้วยกลยุทธ์การเข้าสู่ตลาดของคุณ

สิ่งสำคัญไม่แพ้กลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ที่มีประสิทธิภาพก็คือแผนการนำเสนอและการสร้างรายได้จากข้อเสนอบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัว คุณควรถามตัวเองว่า:

• ผู้ใช้โต้ตอบกับแพลตฟอร์มของคุณบ่อยเพียงใด ผู้ใช้ใช้แพลตฟอร์มนี้สำหรับการดำเนินงานประจำวันหรือกิจกรรมเฉพาะด้านหรือไม่
  
• ขั้นตอนการทำงานทั่วไปสำหรับผู้ใช้ของคุณเป็นอย่างไร ผู้ใช้สามารถทำอะไรได้บ้างภายในแพลตฟอร์มของคุณ และพวกเขาจะออกจากแพลตฟอร์มเมื่อใด
  
• ปัจจุบัน ผู้ใช้ของคุณชำระเงินสำหรับบริการของแพลตฟอร์มอย่างไร พวกเขามองว่าคุณค่าที่คุณมอบให้เป็นอย่างไร และสิ่งนี้จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรเมื่อมีข้อเสนอเพิ่มเติม
  

บริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัว: โอกาสที่ไม่เหมือนใครในการสร้างรายได้จากแพลตฟอร์ม

บริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวคือโอกาสอันหาได้ยากยิ่งที่จะช่วยเพิ่มการสร้างรายได้จากส่วนแบ่งตลาดที่คุณมีอยู่โดยไม่ต้องให้ทีมของคุณลงทุนลงแรงอย่างหนัก ผู้ใช้ของคุณกำลังมองหาโซลูชันทางการเงิน และพวกเขาจะใช้เวลาอยู่นอกแพลตฟอร์มของคุณมากขึ้น หากไม่สามารถเข้าถึงบริการเหล่านั้นผ่านคุณได้ และสำหรับแพลตฟอร์ม SaaS ที่ให้บริการเฉพาะกลุ่ม บริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัวก็อาจเป็นสิ่งสำคัญในการเติบโตต่อไป

เมื่อคุณเพิ่มองค์ประกอบมากขึ้น ประโยชน์ที่ผู้ใช้จะได้รับก็จะยิ่งทวีคูณ การเคลื่อนย้ายเงินระหว่างสถาบันทางการเงินอาจช้าและมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ธุรกรรมแบบเดียวกันนี้สามารถดำเนินการได้อย่างรวดเร็วภายในแพลตฟอร์มของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินทุนที่คุณได้รับจากลูกค้าจะได้รับการชำระทันทีและสามารถใช้เป็นแหล่งเงินทุนสำหรับบัตรใช้จ่ายของคุณได้โดยไม่ต้องรอ เมื่อได้รับการอนุมัติ เงินทุนจะชำระเข้าบัญชีจัดเก็บของคุณในวันทำการถัดไป

หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการทางการเงินที่ผสานรวมในตัว โปรดดาวน์โหลดคู่มือฉบับเต็ม