Prima dell'avvento delle piattaforme SaaS e delle Fintech, milioni di piccole e medie imprese (PMI) ottenevano finanziamenti, depositavano saldi e pagavano le spese aziendali sviluppando rapporti diretti con istituti di credito e banche.

I bisogni finanziari insoddisfatti delle PMI rappresentano un'opportunità per la tua piattaforma. I tuoi utenti si fidano già della tua capacità di comprendere le dinamiche operative della loro attività. Offrendo anche servizi finanziari, puoi incrementare significativamente i ricavi aumentando la tua quota del portafoglio di utenti e monetizzando soluzioni come prestiti, emissione di carte e deposito dei saldi. Questa crescita è particolarmente rilevante per le piattaforme con un focus verticale ristretto e un mercato totale a cui rivolgersi limitato.

E quindi, come iniziare? Come tracciare un percorso verso gli strumenti finanziari integrati che rimanga fedele alla tua offerta principale e alla tua proposta di valore?

Motivi per cui un programma di prestito dovrebbe far parte della strategia di ogni piattaforma

Quando abbiamo intervistato le attività che utilizzano Stripe riguardo agli ostacoli alla crescita, il principale problema segnalato è stato l'accesso ai finanziamenti, che superava anche altre aree chiave come la ricerca di talenti qualificati o la gestione delle risorse interne. Per questo motivo consigliamo di lanciare un programma di finanziamento come primo passo verso l'espansione dei servizi finanziari integrati oltre ai pagamenti.

L'opportunità

In media, le PMI dispongono solo di 27 giorni di liquidità e le opzioni di finanziamento tradizionali sono spesso lente e inaffidabili. Il processo può richiedere mesi e spesso si conclude con una delusione: solo il 53% ottiene l'approvazione completa per il finanziamento richiesto. Altre opzioni, come le carte di credito personali o i prestiti, potrebbero comportare tassi di interesse eccessivamente elevati o requisiti di garanzia.

La tua piattaforma si trova nella posizione ideale per fornire una soluzione. Disponendo già delle principali informazioni potenzialmente necessarie agli istituti finanziari per l'approvazione dei prestiti per i tuoi utenti, nonché di una comprensione ancora più approfondita dei modelli di transazione, puoi offrire pacchetti di finanziamento personalizzati. Inoltre puoi essere intraprendente con queste offerte, incoraggiando una crescita superiore a quella che i tuoi utenti avrebbero potuto immaginare. In più, possono accedere più rapidamente a questi fondi: con Stripe Capital, i fondi vengono generalmente erogati il giorno lavorativo successivo all'approvazione.

La strategia

La richiesta di finanziamenti da parte degli utenti è evidente, ma molte piattaforme non sanno come offrirli. Creare un programma di prestiti da zero può richiedere molte risorse, con sfide in termini di conformità normativa, rischio di credito e assistenza che i team di piccole dimensioni potrebbero avere difficoltà a gestire.

Stripe Capital consente di offrire accesso al finanziamento senza dover affrontare alcuna complessità. Puoi attivarlo nella Dashboard in pochi giorni. Ci occupiamo noi del rischio, della valutazione del rischio e dell'assistenza e condividiamo i ricavi con te. Molte piattaforme su Stripe segnalano che Capital è il loro prodotto Stripe che genera più ricavi, persino più di Stripe Payments.

Nel frattempo, tu diventi una fonte di finanziamento affidabile per i tuoi utenti e crei una piattaforma più solida: abbiamo riscontrato che oltre l'80% dei clienti accetta un finanziamento ripetuto quando ne ha la possibilità.

Ecco come una strategia personalizzata per la conservazione dei fondi e l'emissione delle carte può aiutarti a crescere

Indipendentemente dal settore verticale, le piattaforme condividono un obiettivo fondamentale: aiutare gli utenti a far crescere le loro attività con successo. Per instaurare un rapporto di fiducia con i tuoi utenti in qualità di fornitore di servizi finanziari, ti consigliamo di permettergli di accettare pagamenti e offrire finanziamenti facilmente accessibili.

Ciò che viene dopo è meno chiaro. Anche se la maggior parte delle attività degli utenti può trarre beneficio da un supporto aggiuntivo nella gestione e nell’utilizzo dei fondi, espandersi troppo rapidamente verso soluzioni di deposito di denaro o emissione di carte non è sempre consigliabile. L’estensione verso queste ulteriori soluzioni di finanza integrata dipende fortemente dalla tua strategia di prodotto e di go-to-market. Aggiungere conti finanziari o carte di credito che non sono ben allineati alla tua proposta di valore può comportare un basso ritorno sull’investimento o, peggio, generare confusione tra gli utenti e compromettere la loro fiducia.

Se allineate alle tue strategie di prodotto e di commercializzazione, queste offerte finanziarie integrate aggiuntive consentono agli utenti di rimanere sulla tua piattaforma per svolgere attività aziendali fondamentali che altrimenti dovrebbero esternalizzare, differenziandoti come vero e proprio punto di riferimento unico per i tuoi utenti. Nel resto di questa sezione ti forniremo consigli pratici su come identificare le giuste opportunità di espansione.

Allineamento degli strumenti finanziari integrati alla strategia di prodotto

Una piattaforma di successo si costruisce partendo da una profonda comprensione delle necessità degli utenti. Man mano che si aggiungono funzioni e componenti, la domanda da porsi è sempre la stessa: "Chi utilizzerà questa funzione? Quale problema stiamo risolvendo per gli utenti?" Con gli strumenti finanziari integrati non è diverso, anche se le domande da porsi diventano più specifiche:

• I tuoi utenti stanno provando a crescere, ma hanno difficoltà nel gestire il flusso di cassa?
  
• I tuoi utenti potrebbero avere un vantaggio dall'accesso immediato ai guadagni?
  
• I tuoi utenti hanno difficoltà a riconciliare i pagamenti tra più elaboratori e canali diversi?
  
• Ai tuoi utenti servono metodi semplici per monitorare le spese e analizzare le tendenze?
  

Aumento dell'adozione con la tua strategia di go-to-market

I piani per presentare e monetizzare gli strumenti finanziari integrati sono altrettanto importanti quanto un'efficace strategia di prodotto. Ecco quali domande devi porti:

• Con che frequenza gli utenti interagiscono con la tua piattaforma? Si affidano a essa per le operazioni quotidiane o per attività specifiche?
  
• Qual è il flusso di lavoro tipico dei tuoi utenti? Cosa possono realizzare all'interno della tua piattaforma e quando sono obbligati a uscirne?
  
• In che modo i tuoi utenti attualmente pagano per i servizi offerti dalla tua piattaforma? Come percepiscono il valore che fornisci e come potrebbe cambiare questa percezione con l'aggiunta di ulteriori offerte?
  

Strumenti finanziari integrati: un'opportunità unica per la monetizzazione della piattaforma

Gli strumenti finanziari integrati rappresentano un'opportunità rara: permettono di aumentare la monetizzazione della quota di mercato già acquisita, senza richiedere investimenti significativi al tuo team. I tuoi utenti sono alla ricerca di soluzioni finanziarie, e se non le trovano accedendo alla tua piattaforma, trascorreranno più tempo su altre. Per le piattaforme SaaS che operano in nicchie sempre più specifiche, gli strumenti finanziari integrati possono giocare un ruolo chiave nel sostenere la crescita sul lungo periodo.

Con l'aggiunta di nuovi componenti, aumentano i vantaggi per i tuoi utenti. Il movimento di denaro tra istituti finanziari può essere lento e costoso, mentre le stesse transazioni vengono regolate rapidamente all’interno della tua piattaforma. Ad esempio, i fondi che acquisisci dai tuoi clienti vengono saldati immediatamente e sono subito disponibili come fonte di finanziamento per le carte di spesa. Dopo che il finanziamento è stato approvato, viene versato nel conto di deposito il giorno lavorativo successivo.

Se vuoi saperne di più sulla finanza integrata, scarica la guida completa.