Avant l’essor des plateformes SaaS et des fintechs, des millions de petites et moyennes entreprises (PME) obtenaient du financement, conservaient leurs soldes et payaient leurs dépenses d’affaires en établissant elles-mêmes des relations avec des prêteurs et des banques.

Les besoins financiers non comblés des PME représentent une occasion à saisir pour votre plateforme. Vos utilisateurs vous font déjà confiance pour votre compréhension de leurs activités. En prenant aussi en charge les services financiers, vous pouvez accroître considérablement vos revenus en augmentant votre part du portefeuille de vos utilisateurs, grâce à la monétisation d’offres telles que le prêt, l’émission de cartes et le stockage de soldes. Cette croissance est particulièrement significative pour les plateformes ayant une spécialisation sectorielle étroite et un marché total adressable (TAM) limité.

Alors, comment démarrer? Et comment tracer une voie grâce à la finance intégrée qui reste fidèle à votre offre de base et proposition de valeur?

Pourquoi un programme de prêt devrait faire partie de la stratégie de toute plateforme

Lorsque nous avons sondé les entreprises utilisant Stripe à propos de leurs obstacles à la croissance, l’accès au financement est arrivé en première place, plus que d’autres enjeux clés comme la recherche des bons talents ou la gestion de la capacité opérationnelle. C’est pourquoi nous vous recommandons de lancer un programme de financement comme première étape d’expansion de votre offre de finance intégrée, au-delà des paiements.

L'opportunité

En moyenne, les PME n’ont que 27 jours de liquidités en main, et les options de financement traditionnelles sont souvent lentes et peu fiables. Le processus peut prendre des mois, et il se termine fréquemment par une déception avec seulement 53 % des petites entreprises entièrement approuvées pour le financement qu’elles ont recherché. D’autres options, telles que les cartes de crédit personnelles ou les prêts, peuvent être assorties de taux d’intérêt inutilement élevés ou d’exigences de garanties.

Votre plateforme est bien placée pour aider. Vous disposez déjà des principales informations sur l'entreprise et dont les institutions financières ont besoin pour approuver des prêts à vos utilisateurs, et vous avez même une meilleure compréhension des habitudes de transaction; ce qui vous permet d’offrir des solutions de financement sur mesure. Mieux encore, vous pouvez faire preuve d’initiative en proposant ces offres, encourageant ainsi une croissance au-delà des attentes de vos utilisateurs. De plus, ils peuvent obtenir un accès plus rapide à ces fonds : avec Stripe Capital, les fonds arrivent généralement le jour ouvrable suivant l’approbation.

La stratégie

La demande de financement des utilisateurs est claire, mais de nombreuses plateformes restent bloquées sur la façon de l’offrir. Construire un programme de prêt à partir de zéro peut nécessiter beaucoup de ressources. Conformité réglementaire, risque de crédit et défis soutenus que les petites équipes pourraient avoir du mal à gérer.

Stripe Capital vous permet d’offrir un accès au financement sans vous embourber dans cette complexité. Vous pouvez l’activer dans le dashboard en quelques jours. Nous prenons en charge le risque, l’évaluation du crédit et le soutien, tout en partageant les revenus avec vous. De nombreuses plateformes sur Stripe rapportent que Capital est leur produit Stripe qui génère le plus de revenus, même devant Stripe Payments.

Pendant ce temps, vous devenez une source de financement fiable pour vos utilisateurs, et vous construisez une plateforme plus collante : nous avons constaté que plus de 80 % des clients acceptent des financements répétés quand ils en ont la possibilité.

Comment une stratégie personnalisée de stockage et d’émission de cartes peut vous aider à vous développer

Peu importe la verticale, les plateformes partagent une ambition fondamentale simple : aider les utilisateurs à développer des entreprises prospères. Pour instaurer la confiance en tant que fournisseur de services financiers de vos utilisateurs, nous vous recommandons de leur permettre d’accepter des paiements et de les mettre en place avec un financement facile d’accès.

Bien que la plupart des entreprises utilisatrices profitent d’un soutien supplémentaire pour gérer et dépenser leurs fonds, il n’est pas toujours conseillé de se précipiter vers des solutions de stockage d’argent et d’émission de cartes. L’expansion vers ces solutions additionnelles de finance intégrée dépend fortement de vos stratégies globales de produit et de mise en marché. L’ajout de comptes financiers ou de cartes de crédit mal alignés avec votre proposition de valeur risque d’entraîner un faible retour sur investissement, ou pire encore, de semer la confusion chez vos utilisateurs et de perdre leur confiance.

Lorsqu’elles sont alignées sur vos stratégies de produits et de mise sur le marché, ces offres de financement embarqué supplémentaires maintiennent les utilisateurs dans votre plateforme pour les activités clés de l’entreprise qu’ils externaliseraient autrement, ce qui vous différencie en tant que véritable guichet unique pour vos utilisateurs. Dans la suite de cette section, nous vous donnerons des conseils pratiques pour identifier les bonnes opportunités d’expansion.

Aligner la finance intégrée sur votre stratégie produit

Une plateforme performante se construit avec une compréhension profonde des besoins utilisateurs. Pendant que vous ajoutez des fonctionnalités et des composants, vous vous demandez constamment : « Qui utilise cela? Quel problème résolvons-nous pour eux? » La finance intégrée n’est pas différente, bien que les questions que vous voudrez poser soient plus spécifiques :

• Est-ce que vos utilisateurs essaient de croître, mais ont du mal avec la trésorerie?
  
• Vos utilisateurs profiteraient-ils d'un accès instantané aux bénéfices?
  
• Vos utilisateurs ont-ils de la difficulté à concilier les paiements provenant de plusieurs processeurs et canaux?
  
• Vos utilisateurs ont-ils besoin de moyens simples pour suivre leurs dépenses et analyser les tendances?
  

Une adoption croissante avec votre stratégie de mise sur le marché

Tout aussi importante qu’une stratégie produit efficace est la manière dont vous prévoyez de présenter et de monétiser vos offres de finance embarquée. Voici les questions à vous poser :

• À quelle fréquence les utilisateurs interagissent-ils avec votre plateforme? S'appuient-ils sur elle pour les opérations quotidiennes, ou pour des activités spécifiques?
  
• Quel est le flux de travail typique de vos utilisateurs? Que peuvent-ils accomplir au sein de votre plateforme, et à quel moment doivent-ils en sortir?
  
• Comment votre utilisateur paie-t-il actuellement les services de votre plateforme? Comment perçoit-il votre valeur délivrée, et comment cela pourrait-il changer avec des offres supplémentaires?
  

Finance intégrée : Une opportunité unique pour la monétisation des plateformes

La finance intégrée est la rare opportunité qui peut améliorer la monétisation de vos parts de marché existantes sans nécessiter d’investissements importants de la part de votre équipe. Vos utilisateurs sont à la recherche de solutions financières, et ils passeront plus de temps hors de votre plateforme s’ils ne peuvent y accéder par votre intermédiaire. Et pour les plateformes SaaS desservant des créneaux toujours plus spécifiques, la finance intégrée peut être significative pour assurer la croissance.

À mesure que vous ajoutez plus de composantes, les avantages pour vos utilisateurs s’accumulent. Les transferts d’argent entre institutions financières peuvent être longs et coûteux, mais les mêmes transactions se règlent rapidement au sein de votre plateforme. Par exemple, les fonds que vous recevez des clients sont réglés instantanément et deviennent immédiatement une source de financement pour votre carte de dépenses. Une fois approuvé, votre financement est déposé dans votre compte de stockage dès le jour ouvrable suivant.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la finance intégrée, téléchargez le guide complet.