Antes del surgimiento de las plataformas SaaS y las fintechs, millones de pequeñas y medianas empresas (PYMES) conseguían financiación, saldos almacenados y pagaban los gastos de las empresas desarrollando sus propias relaciones con prestamistas y bancos.

Las necesidades financieras insatisfechas de las PYMES son una oportunidad para tu plataforma. Tus usuarios ya confían en que entiendes las operaciones de su empresa. Al encargarte también de los servicios financieros, puedes aumentar significativamente tus ingresos aumentando su participación en las carteras de los usuarios a medida que monetizas ofertas como préstamos, emisiones y almacenamiento de saldo. Este crecimiento es especialmente significativo para plataformas con un enfoque vertical estrecho y un mercado direccionable total (TAM) limitado.

Entonces, ¿cómo empezar y cómo trazar un plan a través de las finanzas integradas que se mantenga fiel a tu oferta principal y propuesta de valor?

Por qué un programa de préstamos debe ser parte de la estrategia de cualquier plataforma

Cuando encuestamos a las empresas en Stripe sobre sus obstáculos de crecimiento, el acceso a la financiación fue su respuesta número uno, incluso más que otras áreas clave como encontrar el talento adecuado o administrar el ancho de banda.Por eso, recomendamos lanzar un programa de financiación como su primera expansión de financiación integrada más allá de los pagos.

Oportunidad

De media, las PYMES tienen solo 27 días de efectivo y las opciones de financiación habituales a menudo son lentas y poco fiables. El proceso puede llevar meses y a menudo termina en decepción con solo el 53 % de las pequeñas empresas totalmente aprobadas para la financiación que han buscado. Otras opciones, como tarjetas de crédito personales o préstamos, podrían venir con tasas de interés o requisitos de garantía innecesariamente altos.

Tu plataforma está en una excelente posición para ayudar. Ya tienes la información clave de la empresa que las instituciones financieras necesitarían para aprobar préstamos para tus usuarios e incluso una mayor visión de los patrones de transacción, para que puedas ofrecer paquetes de financiación personalizadas. Aún mejor, puedes ser proactivo con estas ofertas, alentando el crecimiento más allá de lo que tus usuarios podrían haber imaginado. Pueden obtener un acceso más rápido a estos fondos: con Stripe Capital, los fondos suelen llegar al siguiente día hábil después de la aprobación.

La estrategia

La demanda de financiación por parte de los usuarios es clara, pero muchas plataformas se quedan estancadas en cómo ofrecerla. Construir un programa de préstamos desde cero puede requerir muchos recursos, cumplimiento de la normativa, riesgo de crédito y desafíos de soporte que los equipos pequeños podrían manejar con dificultad.

Stripe Capital te permite ofrecer acceso a financiación sin entrar en tantas complicaciones. Puedes activarlo en el Dashboard en cuestión de días. Manejamos el riesgo, la evaluación de riesgos y el soporte, y compartimos los ingresos contigo. Muchas plataformas en Stripe informan de que Capital es su producto número uno de Stripe para generar ingresos, incluso por encima de Stripe Payments.

Mientras tanto, te conviertes en una fuente fiable de financiación para tus usuarios y construyes una plataforma más atractiva: hemos descubierto que más del 80 % de los clientes acepta financiación reiteradamente cuando tienen la oportunidad.

Cómo una estrategia personalizada de almacenamiento y emisión de tarjetas puede ayudarte a crecer

No importa la vertical, las plataformas comparten una simple ambición central: ayudar a los usuarios a hacer crecer negocios exitosos.Para generar confianza como proveedor de servicios financieros de tus usuarios, recomendamos permitirles aceptar pagos y configurarlos con financiación de fácil acceso.

Lo que viene a continuación es menos claro. Si bien la mayoría de las empresas usuarias se beneficiarán de soporte adicional administrando y gastando sus fondos, no siempre es recomendable apresurarse a expandirse a soluciones de almacenamiento de dinero y emisión de tarjetas. La expansión a estas soluciones financieras integradas adicionales depende en gran medida de tu producto general y estrategias de salida al mercado. Añadir cuentas financieras o tarjetas de crédito que estén mal alineadas con tu propuesta de valor corre el riesgo de crear un mal retorno de la inversión o, peor aún, confundir a tus usuarios y perder su confianza.

Cuando se alinean con tus estrategias de productos y de salida al mercado, estas ofertas adicionales de financiación integrada mantienen a los usuarios en tu plataforma para actividades clave de la empresa que, de otro modo, externalizarían, lo que te diferencia como un verdadero proveedor integral para tus usuarios. Posteriormente, te ofreceremos consejos prácticos para identificar las oportunidades adecuadas para la expansión.

Alinear las finanzas integradas con tu estrategia de producto

Una plataforma exitosa se construye con una comprensión profunda de las necesidades del usuario. A medida que añades características y componentes, te preguntas constantemente: «¿Quién está usando esto? ¿Qué problema les estamos resolviendo?». Las finanzas integradas no son diferentes, aunque las preguntas que querrás hacer son más específicas:

• ¿Tus usuarios están tratando de crecer, pero tienen problemas con el flujo de efectivo?
  
• ¿Tus usuarios se beneficiarían del acceso instantáneo a beneficios?
  
• ¿Tus usuarios tienen dificultades para conciliar pagos entre múltiples procesadores y canales?
  
• ¿Tus usuarios necesitan formas fáciles de controlar los gastos y analizar las tendencias?
  

Desarrollo creciente con tu estrategia de salida al mercado

Tan importantes como una estrategia de producto efectiva son tus planes para presentar y monetizar tus ofertas de financiación integradas. Querrás preguntarte:

• ¿Con qué frecuencia interactúan los usuarios con tu plataforma? ¿Confían en ella para operaciones cotidianas o para actividades específicas?
  
• ¿Cuál es el flujo de trabajo habitual para tu usuario? ¿Qué pueden lograr dentro de tu plataforma y cuándo necesitan marcharse?
  
• ¿Cómo paga tu usuario actualmente por los servicios de su plataforma? ¿Cómo percibe que se entrega tu valor y cómo podría cambiar esto con ofertas adicionales?
  

Finanzas integradas: Una oportunidad única para la monetización de plataformas

Las finanzas integradas son una rara oportunidad que puede mejorar la monetización de tu cuota de mercado actual sin requerir una inversión significativa de tu equipo. Tus usuarios están buscando soluciones financieras y pasarán más tiempo fuera de tu plataforma si no pueden acceder a ellas a través de ti. Y para las plataformas SaaS que ofrecen áreas cada vez más específicas, las finanzas integradas pueden ser importantes para mantener el crecimiento.

A medida que añade más componentes, los beneficios para tus usuarios aumentan. Mover dinero entre instituciones financieras puede ser lento y costoso, pero las mismas transacciones se procesan rápidamente dentro de tu plataforma. Por ejemplo, los fondos que adquieres de los clientes se cobran instantáneamente y están disponibles inmediatamente como fuente de financiación para tu tarjeta de gastos. Una vez aprobada, tu financiación se liquida en tu cuenta de almacenamiento al siguiente día hábil.

Si deseas obtener más información sobre la financiación integrada, descarga la guía completa.