Antes do surgimento das plataformas SaaS e fintechs, milhões de pequenas e médias empresas (PMEs) garantiam financiamento, armazenavam saldos e pagavam despesas comerciais desenvolvendo seus próprios relacionamentos com credores e bancos.

As necessidades financeiras não atendidas das PMEs representam uma oportunidade para a sua plataforma. Seus usuários já confiam que você entende as operações comerciais deles. Ao cuidar também dos serviços financeiros, você pode aumentar significativamente a receita, aumentando sua participação na carteira dos usuários, ao monetizar ofertas como empréstimos, emissão e armazenamento de saldos. Esse crescimento é especialmente significativo para plataformas com foco vertical restrito e mercado total endereçável (TAM) limitado.

Então, como começar? E como traçar um curso por meio de finanças integradas que se mantenha fiel à sua oferta principal e proposta de valor?

Por que um programa de empréstimo deve fazer parte da estratégia de qualquer plataforma

Quando entrevistamos empresas no Stripe sobre seus obstáculos de crescimento, o acesso a financiamento foi a resposta número um, ainda mais do que outras áreas-chave, como encontrar o talento certo ou gerenciar a capacidade. É por isso que recomendamos lançar um programa de financiamento como sua primeira expansão financeira integrada além dos pagamentos.

A oportunidade

Em média, as PMEs têm apenas 27 dias de caixa disponível, e as opções tradicionais de financiamento costumam ser lentas e não confiáveis. O processo pode levar meses e, muitas vezes, termina em decepção, com apenas 53% das pequenas empresas totalmente aprovadas para o financiamento que buscavam. Outras opções, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, podem vir com taxas de juros ou requisitos de garantia desnecessariamente altos.

Sua plataforma está em uma ótima posição para ajudar. Você já possui os principais dados comerciais que as instituições financeiras precisam para aprovar empréstimos para seus usuários e um insight ainda maior sobre os padrões de transações para oferecer pacotes de financiamento personalizados. Melhor ainda, você pode ser proativo com essas ofertas, incentivando um crescimento além do que seus usuários poderiam imaginar. E eles podem ter acesso mais rápido a esses fundos: com o Stripe Capital, os fundos geralmente chegam no próximo dia útil após a aprovação.

A estratégia

A demanda dos usuários por financiamento é clara, mas muitas plataformas não sabem como oferecê-lo. Criar um programa de empréstimo do zero pode exigir muitos recursos, além de desafios de conformidade regulatória, risco de crédito e suporte que equipes pequenas podem ter dificuldade para lidar.

O Stripe Capital permite que você ofereça acesso a financiamento sem se envolver em nenhuma dessas complexidades. Você pode ativá-lo no Painel em poucos dias. Cuidamos do risco, da avaliação de risco e do suporte, e compartilhamos a receita com você. Muitas plataformas na Stripe relatam que o Capital é o produto da Stripe número um em geração de receita, acima até mesmo do Stripe Payments.

Enquanto isso, você se torna uma fonte confiável de financiamento para seus usuários e cria uma plataforma mais atraente: descobrimos que mais de 80% dos clientes aceitam financiamento recorrente quando têm a oportunidade.

Como uma estratégia personalizada para armazenamento e emissão de cartões pode ajudá-lo a crescer

Independentemente do setor, as plataformas compartilham uma ambição central simples: ajudar os usuários a desenvolver negócios de sucesso. Para construir confiança como provedor de serviços financeiros para seus usuários, recomendamos habilitá-los a aceitar pagamentos e oferecer financiamento de fácil acesso.

O que vem a seguir é menos claro. Embora a maioria das empresas usuárias se beneficie de suporte adicional para gerenciar e gastar seus fundos, apressar-se para expandir para soluções de armazenamento de dinheiro e emissão de cartões nem sempre é aconselhável. A expansão para essas soluções financeiras integradas adicionais depende muito do seu produto geral e das estratégias de entrada no mercado. Adicionar contas financeiras ou cartões de crédito que não estejam alinhados com sua proposta de valor pode resultar em um baixo retorno sobre o investimento ou, pior ainda, confundir seus usuários e perder sua confiança.

Quando alinhadas com seu produto e estratégias de entrada no mercado, essas ofertas financeiras integradas adicionais mantêm os usuários em sua plataforma para atividades comerciais importantes que, de outra forma, terceirizariam, diferenciando você como um verdadeiro balcão único para seus usuários. No restante desta seção, daremos dicas práticas sobre como identificar as oportunidades certas de expansão.

Alinhando finanças integradas à sua estratégia de produto

Uma plataforma de sucesso é construída com um profundo entendimento das necessidades do usuário. À medida que você adiciona recursos e componentes, você se pergunta constantemente: "Quem está usando isso? Qual problema estamos resolvendo para eles?". Com finanças integradas não é diferente, embora as perguntas que você deva fazer sejam mais específicas:

• Seus usuários estão tentando crescer, mas têm dificuldades com o fluxo de caixa?
  
• Seus usuários se beneficiariam com acesso instantâneo às receitas?
  
• Seus usuários lutam para reconciliar pagamentos entre vários processadores e canais?
  
• Seus usuários precisam de maneiras fáceis de acompanhar as despesas e analisar tendências?
  

Adoção crescente com sua estratégia de entrada no mercado

Tão importante quanto uma estratégia de produto eficaz são seus planos para apresentar e monetizar suas ofertas de finanças integradas. Você deve perguntar:

• Com que frequência os usuários interagem com sua plataforma? Eles confiam nele para operações diárias ou para atividades específicas?
  
• Qual é um fluxo de trabalho típico para seu usuário? O que ele pode realizar na sua plataforma e quando precisa sair?
  
• Como seu usuário paga atualmente pelos serviços da sua plataforma? Como ele percebe o valor entregue e como isso pode mudar com ofertas adicionais?
  

Finanças integradas: uma oportunidade única para monetização de plataforma

As finanças integradas são uma oportunidade rara que pode melhorar a monetização da sua participação de mercado atual sem exigir um investimento significativo da sua equipe. Seus usuários buscam soluções financeiras e passarão mais tempo fora da sua plataforma se não puderem acessá-las por meio de você. E para plataformas SaaS que atendem a nichos cada vez mais específicos, as finanças integradas podem ser significativas para manter o crescimento.

À medida que você adiciona mais componentes, os benefícios para seus usuários aumentam. Transferir dinheiro entre instituições financeiras pode ser lento e caro, mas as mesmas transações são compensadas rapidamente em sua plataforma. Por exemplo, os fundos que você adquire de clientes são liquidados instantaneamente e ficam imediatamente disponíveis como fonte de financiamento para seu cartão de gastos. Uma vez aprovado, seu financiamento é liquidado em sua conta de armazenamento no próximo dia útil.

Se você quiser saber mais sobre finanças integradas, baixe o guia completo.