Vóór de opkomst van SaaS-platforms en fintechs zorgden miljoenen kleine en middelgrote bedrijven (MKB's) voor financiering, opgeslagen ze tegoeden en betaalden ze voor ondernemingen door hun eigen relaties met kredietverstrekkers en banken te ontwikkelen.

De onvervulde financiële behoeften van het MKB zijn een kans voor je platform. Je gebruikers vertrouwen er al op dat je hun onderneming begrijpt. Door ook voor financiële diensten te zorgen, kun je je inkomsten aanzienlijk laten groeien door je aandeel in de portemonnee van gebruikers te vergroten terwijl je geld verdient met aanbiedingen zoals uitlenen, uitgeven en saldoopslag. Deze groei is vooral belangrijk voor platforms met een smalle verticale focus en een beperkte totale adresseerbare markt (TAM).

Dus hoe ga je aan de slag? En hoe stippel je een koers uit door middel van embedded finance die trouw blijft aan je kernaanbod en waardepropositie?

Waarom een leenprogramma deel zou moeten uitmaken van de strategie van elk platform

Toen we bedrijven op Stripe ondervroegen over hun groeiobstakels, was toegang tot financiering hun belangrijkste antwoord, zelfs meer dan andere belangrijke gebieden, zoals het vinden van het juiste talent of het beheren van bandbreedte. Daarom raden we aan om een financieringsprogramma te lanceren als je eerste embedded finance-uitbreiding die verder gaat dan betalingen.

De kans

Gemiddeld hebben MKB's slechts 27 dagen contant geld in kas, en traditionele financieringsopties zijn vaak traag en onbetrouwbaar. De procedure kan maanden duren en eindigt vaak in een teleurstelling met slechts 53% van kleine bedrijven die volledig zijn goedgekeurd voor de financiering die ze hebben gezocht. Andere opties, zoals persoonlijke creditcards of leningen, kunnen gepaard gaan met onnodig hoge rentetarieven of onderpandvereisten.

Je platform bevindt zich in een uitstekende positie om te helpen. Je beschikt al over de belangrijkste bedrijfsgegevens die financiële instellingen nodig hebben om leningen voor je gebruikers goed te keuren, en nog meer inzicht in transactiepatronen, zodat je op maat gemaakte financieringspakketten kunt aanbieden. Sterker nog, je kunt proactief zijn met deze aanbiedingen en groei stimuleren die verder gaat dan je gebruikers zich misschien hadden voorgesteld. En ze kunnen sneller toegang krijgen tot deze gelden: met Stripe Capital komen geld meestal de volgende onderneming na goedkeuring binnen.

De strategie

De vraag van gebruikers naar financiering is duidelijk, maar veel platforms lopen vast in hoe ze deze moeten aanbieden. Het opbouwen van een compleet nieuw kredietprogramma kan arbeidsintensief zijn, met uitdagingen op het gebied van compliance, kredietrisico's en ondersteuning waar kleine teams moeite mee hebben.

Met Stripe Capital kun je toegang bieden tot financiering zonder je in deze complexiteit te storten. Je kunt het binnen enkele dagen in het Dashboard activeren. Wij regelen het risico, de risico-evaluatie en de support en delen de inkomsten met jou. Veel platforms op Stripe melden dat Capital hun nummer één inkomsten-genererende Stripe product is, zelfs boven de Stripe Payments.

Ondertussen word je een vertrouwde financieringsbron voor je gebruikers en bouw je een duurzamer platform: we hebben ontdekt dat meer dan 80% van de klanten herhaalde financiering accepteert wanneer ze de kans krijgen.

Hoe een aangepaste strategie voor opslag en kaartuitgifte je kan helpen groeien

Ongeacht de branche delen platforms een eenvoudige kernambitie: gebruikers helpen succesvolle bedrijven te laten groeien. Om vertrouwen op te bouwen als financiële dienstverlener van je gebruikers, raden we je aan hen in staat te stellen betalingen ontvangen en hen in te stellen gemakkelijk toegang te krijgen tot financiering.

Wat daarna komt, is minder duidelijk. Hoewel de meeste gebruikers baat zullen hebben bij extra ondersteuning bij het beheren en uitgeven van hun geld, is het niet altijd aan te raden om overhaast uit te breiden naar oplossingen voor geldopslag en kaartuitgifte. Uitbreiding naar deze aanvullende embedded finance-oplossingen hangt sterk af van je algehele product en go-to-market-strategieën. Het toevoegen van financiële rekeningen of creditcards die niet goed zijn afgestemd op je waardepropositie, riskeert een slecht rendement op je investering, of erger nog: verwarring bij je gebruikers en verlies van hun vertrouwen.

Wanneer ze zijn afgestemd op je product- en go-to-market-strategieën, zorgen deze aanvullende embedded finance-aanbiedingen ervoor dat gebruikers op je platform blijven voor belangrijke ondernemingen die ze anders zouden uitbesteden, waardoor je je onderscheidt als een echte one-stop-shop voor je gebruikers. In de rest van dit deel geven we je praktische tips voor het identificeren van de juiste uitbreidingsmogelijkheden.

Embedded finance afstemmen op je productstrategie

Een succesvol platform wordt gebouwd met een diepgaand begrip van de behoeften van de gebruiker. Terwijl je functies en componenten toevoegt, vraag je je voortdurend af: "Wie gebruikt dit? Welk probleem lossen we voor hen op?" Embedded finance is niet anders, hoewel de vragen die je wilt stellen specifieker zijn:

• Proberen je gebruikers te groeien, maar worstelen ze met de cashflow?
  
• Zouden je gebruikers baat hebben bij directe toegang tot resultaten?
  
• Hebben je gebruikers moeite om betalingen via meerdere processors en kanalen te reconciliëren?
  
• Hebben je gebruikers behoefte aan eenvoudige manieren om uitgaven in de gaten te houden en trends te analyseren?
  

Groeiende adoptie met je go-to-market strategie

Net zo belangrijk als een effectieve productstrategie zijn je plannen voor het presenteren en te gelde maken van je embedded finance-aanbod. Je zult het willen vragen:

• Hoe vaak hebben gebruikers interactie met je platform? Vertrouwen ze erop voor dagelijkse operaties of voor specifieke activiteiten?
  
• Wat is een typische workflow voor je gebruiker? Wat kunnen ze bereiken binnen je platform en wanneer moeten ze vertrekken?
  
• Hoe betaalt je gebruiker momenteel voor de diensten van je platform? Hoe ervaren zij je geleverde waarde, en hoe kan dit veranderen met extra aanbiedingen?
  

Embedded finance: een unieke kans voor het genereren van inkomsten met platforms

Embedded finance is de zeldzame kans die het genereren van inkomsten met je bestaande marktaandeel kan verbeteren zonder dat je een aanzienlijke investering van je team hoeft te doen. je gebruikers zijn op zoek naar financiële oplossingen en ze zullen meer tijd buiten je platform doorbrengen als ze er via jou geen toegang toe hebben. En voor SaaS-platforms die steeds specifiekere niches bedienen, kan embedded finance belangrijk zijn voor het behoud van groei.

Naarmate je meer componenten toevoegt, nemen de voordelen voor je gebruikers toe. Het verplaatsen van geld tussen financiële instellingen kan traag en duur zijn, maar dezelfde transacties worden snel gewist binnen je platform. De geld die je bijvoorbeeld van klanten krijgt, vereffenen direct en zijn direct beschikbaar als financieringsbron voor je betaalkaart. Na goedkeuring wordt je financiering de volgende onderneming dag in je opslag account geregeld.

Als je meer wilt weten over embedded finance, download de volledige gids.