Före framväxten av SaaS-plattformar och fintechs säkrade miljontals små och medelstora företag finansiering, sparade saldon och betalade för företagsutgifter genom att utveckla sina egna relationer med långivare och banker.
De ouppfyllda ekonomiska behoven hos små och medelstora företag är en möjlighet för din plattform. Dina användare litar redan på att du förstår deras företag. Genom att även ta hand om finansiella tjänster kan du avsevärt öka intäkterna genom att öka din andel av användarnas plånböcker medan du tjänar pengar på erbjudanden som utlåning, utfärdning och balanslagring. Denna tillväxt är särskilt betydelsefull för plattformar med ett smalt vertikalt fokus och en begränsad total adresserbar marknad (total addressable market, TAM).
Så hur börjar du? Och hur stakar du ut en kurs genom integrerad finansiering som är trogen ditt kärnerbjudande och värdeerbjudande?
Varför ett utlåningsprogram bör vara en del av alla plattformars strategi
När vi frågade företag på Stripe om deras tillväxthinder var tillgång till finansiering deras främsta svar – till och med i större utsträckning än andra viktiga områden som att hitta rätt talang eller hantera bandbredd. Det är därför vi rekommenderar att du lanserar ett finansieringsprogram som din första inbyggda finansieringsexpansion utöver betalningar.
Möjligheten
I genomsnitt har små och medelstora företag endast 27 dagars kontanter till hands, och traditionella finansieringsalternativ är ofta långsamma och opålitliga. Processen kan ta månader, och den slutar ofta i besvikelse – endast 53 % av småföretag blir helt godkända för den finansiering de har sökt. Andra alternativ, som personliga kreditkort eller lån, kan komma med onödigt höga räntor eller krav på säkerheter.
Din plattform är i en utmärkt position för att hjälpa till. Du har redan den viktiga företagsinformation som finansinstitut behöver för att godkänna lån för dina användare – och ännu större insikt i transaktionsmönster – så att du kan erbjuda skräddarsydda finansieringspaket. Ännu bättre är att du kan vara proaktiv med dessa erbjudanden och uppmuntra tillväxt utöver vad dina användare kanske har föreställt sig. Och de kan få snabbare tillgång till dessa medel: med Stripe Capital anländer medlen vanligtvis nästa vardagen efter godkännandet.
Strategin
Användarnas efterfrågan på finansiering är tydlig, men många plattformar fastnar i hur de ska erbjuda den. Att bygga ett utlåningsprogram från grunden kan vara resurskrävande, med regelefterlevnad, kreditrisk och supportutmaningar som små team kan ha svårt att hantera.
Med Stripe Capital kan du erbjuda tillgång till finansiering utan att behöva krångla med någon av denna komplexitet. Du kan aktivera den i Dashboard på bara några dagar. Vi hanterar risken, riskbedömningen och supporten – och delar intäkterna med dig. Många plattformar på Stripe rapporterar att Capital är deras främsta intäktsgenererande Stripe-produkt, till och med över Stripe Payments.
Under tiden blir du en pålitlig finansieringskälla för dina användare och bygger en mer nödvändig plattform: vi har sett att över 80 % av kunderna godtar upprepad finansiering när de har chansen.
Hur en anpassad strategi för lagring och kortutfärdande kan hjälpa dig att skala upp
Oavsett vertikal delar plattformar en enkel kärnambition: att hjälpa användare att utveckla framgångsrika företag. För att skapa förtroende som användarnas leverantör av finansiella tjänster rekommenderar vi att du gör det möjligt för dem att ta emot betalningar och ger dem lättillgänglig finansiering.
Vad som kommer härnäst är inte lika entydigt. Även om de flesta användarföretag kommer att dra nytta av ytterligare support med att hantera och spendera sina medel, är det inte alltid tillrådligt att skynda sig att expandera till pengalagrings- och kortutfärdningslösningar. Expansionen till dessa ytterligare integrerade finansieringslösningar beror i hög grad på din övergripande produkt och dina lanseringsstrategier. Att utöka med finanskonton eller kreditkort som är dåligt anpassade till ditt värdeerbjudande riskerar att ge dålig avkastning på investeringen, eller ännu värre – att förvirra dina användare och förlora deras förtroende.
När de är anpassade till dina produkt- och lanseringsstrategier håller dessa ytterligare integrerade finansieringserbjudanden användarna kvar på din plattform för viktiga affärsaktiviteter som de annars skulle lägga ut på entreprenad, vilket gör dig till en sann one-stop-shop för dina användare. I resten av det här avsnittet ger vi dig praktiska tips om hur du identifierar rätt möjligheter för expansion.
Anpassa integrerad finansiering till din produktstrategi
En framgångsrik plattform är byggd med en djup förståelse för användarnas behov. När du lägger till funktioner och komponenter frågar du dig ständigt: ”Vem använder det här? Vilket problem löser vi för dem?” Integrerad finansiering är inget undantag, även om frågorna du vill ställa är mer specifika:
- Försöker dina användare utvecklas, men kämpar med kassaflödet?
- Skulle dina användare dra nytta av omedelbar tillgång till intäkter?
- Har dina användare svårt att avstämma betalningar över flera betalleverantörer och kanaler?
- Behöver dina användare enkla sätt att hålla koll på utgifter och analysera trender?
Öka användningen med hjälp av din lanseringsstrategi
Lika viktigt som en effektiv produktstrategi är dina planer för att presentera och tjäna pengar på dina integrerade finansieringserbjudanden. Du kommer att vilja fråga:
- Hur ofta interagerar användare med din plattform? Förlitar de sig på det för den dagliga verksamheten eller för specifika aktiviteter?
- Vad är ett typiskt arbetsflöde för dina användare? Vad kan de åstadkomma på din plattform och när behöver de lämna?
- Hur betalar dina användare för närvarande för din plattforms tjänster? Hur uppfattar de att du levererar värde och hur kan detta förändras med ytterligare erbjudanden?
Integrerad finansiering: En unik möjlighet för intäktsgenerering på plattformen
Integrerad finansiering är en sällsynt möjlighet som kan förbättra intäktsgenereringen för din befintliga marknadsandel utan att det krävs betydande investeringar från ditt team. Dina användare letar efter finansiella lösningar, och de kommer att spendera mer tid utanför din plattform om de inte kan komma åt dem via dig. Och för SaaS-plattformar som betjänar allt mer specifika nischer kan integrerad finansiering vara viktigt för att upprätthålla tillväxten.
När du lägger till fler komponenter ökar fördelarna för dina användare. Att flytta pengar mellan finansinstitut kan vara långsamt och dyrt, men samma transaktioner går snabbt på din plattform. Till exempel avräknas de medel du får från kunder direkt och är omedelbart tillgängliga som finansieringskälla för ditt utgiftskort. När din finansiering har godkänts sätts den in på ditt konto redan nästa vardag.
Om du vill lära dig mer om integrerad finansiering kan du ladda ner hela guiden.