Avant l’essor des plates-formes SaaS et des fintechs, des millions de petites et moyennes entreprises (PME) obtenaient des financements, stockaient des soldes et réglaient leurs dépenses professionnelles en développant leurs propres relations avec les prêteurs et les banques.

Les besoins financiers non satisfaits des PME représentent une opportunité pour votre plateforme. Vos utilisateurs ont déjà confiance en votre compréhension de leurs opérations commerciales. En prenant soin des services financiers également, vous pouvez significativement augmenter vos revenus en augmentant votre part du portefeuille des utilisateurs tandis que vous monétisez des offres telles que le prêt, l’émission et le stockage de solde. Cette croissance est particulièrement significative pour les plateformes à focalisation verticale étroite et à marché total adressable (TAM) limité.

Alors comment vous lancer ? Et comment tracer une voie à travers la finance intégrée qui reste fidèle à votre offre de base et à votre proposition de valeur ?

Pourquoi un programme de prêt devrait faire partie de la stratégie de toute plateforme

Lorsque nous avons interrogé les entreprises sur Stripe sur leurs obstacles à la croissance, l’accès au financement était leur réponse numéro un. Plus encore que d’autres domaines clés tels que la recherche des bons talents ou la gestion de la bande passante. C’est pourquoi nous vous recommandons de lancer un programme de financement comme première expansion de la finance embarquée au-delà des paiements.

L’opportunité
En moyenne, les PME n’ont que 27 jours de liquidités, et les options de financement traditionnelles sont souvent lentes et peu fiables. Le processus peut prendre des mois, et il s’achève souvent par une déception, seulement 53 % des petites entreprises étant entièrement approuvées concernant le financement qu’elles ont recherché. D’autres options, comme les cartes de crédit personnelles ou les prêts, peuvent s’accompagner de taux d’intérêt inutilement élevés ou d’exigences en matière de garanties.

Votre plateforme se trouve dans une excellente position pour aider. Vous disposez déjà des informations commerciales essentielles dont les institutions financières auraient besoin pour approuver les prêts pour vos utilisateurs – et d’un aperçu encore plus approfondi des modèles de transaction – afin de pouvoir proposer des formules de financement sur mesure. Encore mieux, vous pouvez être proactif avec ces offres, en encourageant une croissance au-delà de ce que vos utilisateurs auraient imaginé. Et ils peuvent obtenir un accès plus rapide à ces fonds : avec Stripe Capital, les fonds arrivent généralement le jour ouvrable suivant l’approbation.

La stratégie

La demande de financement des utilisateurs est claire, mais de nombreuses plateformes restent bloquées sur la manière de l’offrir. Construire un programme de prêt à partir de zéro peut nécessiter beaucoup de ressources, avec la conformité réglementaire, le risque de crédit et les défis de soutien que les petites équipes pourraient avoir du mal à gérer.

Stripe Capital vous permet d'offrir un accès au financement sans avoir à naviguer dans cette complexité. Vous pouvez l'activer dans le Dashboard en quelques jours. Nous nous occupons des risques, de la souscription et du support, et nous partageons les revenus avec vous. De nombreuses plateformes sur Stripe indiquent que Capital est leur produit Stripe numéro un générateur de revenus, même au-delà de Stripe Payments.

Pendant ce temps, vous devenez une source de financement fiable pour vos utilisateurs, et vous construisez une plateforme plus collante : nous avons constaté que plus de80 % des clients acceptent des financements répétés quand ils en ont l’occasion.

Comment une stratégie personnalisée pour le stockage et l'émission de cartes peut vous aider à évoluer

Quelle que soit la verticale, les plateformes partagent une ambition fondamentale simple : aider les utilisateurs à développer des entreprises prospères. Permettre à vos utilisateurs d’accepter des paiements, et les configurer avec un financement facile d’accès, représentent des moyens par lesquels nous vous recommandons de commencer à renforcer la confiance en tant que fournisseur de services financiers de vos utilisateurs.

Bien que la plupart des entreprises utilisatrices bénéficieront d’un soutien supplémentaire pour gérer et dépenser leurs fonds, il n’est pas toujours souhaitable de se précipiter vers des solutions de stockage d’argent et d’émission de cartes. L’extension à ces solutions supplémentaires de finance intégrée dépend fortement de vos stratégies globales de produits et de mise sur le marché. L’ajout de comptes financiers ou de cartes de crédit qui sont mal alignés avec votre proposition de valeur risque d’entraîner un mauvais retour sur investissement, ou pire encore, de semer la confusion chez vos utilisateurs et de vous faire perdre leur confiance.

Lorsqu’elles sont alignées sur vos stratégies de produits et de mise sur le marché, ces offres de finance intégrée supplémentaires maintiennent les utilisateurs sur votre plateforme pour des activités commerciales essentielles qu’ils externaliseraient autrement, ce qui vous différencie en tant que véritable guichet unique pour vos utilisateurs.

Alignement de la finance intégrée sur votre stratégie produit

Une plateforme performante est construite avec une compréhension approfondie des besoins des utilisateurs. En ajoutant des fonctionnalités et des composants, vous vous demandez constamment : « Qui utilise cela ? Quel problème résolvons-nous pour eux ? » La finance intégrée n’est pas différente, bien que les questions que vous voudrez poser soient plus spécifiques :

• Vos utilisateurs essaient-ils de croître, mais ont-ils du mal avec la trésorerie ?
  
• Vos utilisateurs bénéficieraient-ils d'un accès instantané aux gains ?
  
• Vos utilisateurs ont-ils du mal à concilier les paiements sur plusieurs processeurs et canaux ?
  
• Vos utilisateurs ont-ils besoin de moyens faciles pour surveiller les dépenses et analyser les tendances ?
  

Accroître l'adoption avec votre stratégie de mise sur le marché

Tout aussi important qu’une stratégie de produit efficace sont vos plans pour présenter et monétiser vos offres de finance intégrée.

• À quelle fréquence les utilisateurs interagissent-ils avec votre plateforme ? S’appuient-ils sur celle-ci pour des opérations quotidiennes, ou pour des activités spécifiques ?
  - Qu’est-ce qu’un flux de travail typique pour votre utilisateur ? Que peut-il accomplir au sein de votre plateforme, et quand doit-il partir ?
  
• Comment votre utilisateur paie-t-il actuellement les services de votre plateforme ? Comment perçoit-il votre valeur délivrée, et comment cela pourrait-il évoluer avec des offres supplémentaires ?
  

Finance intégrée : Une opportunité unique pour la monétisation des plateformes

La finance intégrée est la rare opportunité qui peut améliorer la monétisation de vos parts de marché existantes sans nécessiter d’investissements importants de la part de votre équipe. Vos utilisateurs sont à la recherche de solutions financières, et ils passeront plus de temps hors de votre plateforme s’ils ne peuvent pas y accéder par votre intermédiaire. Et pour les plateformes SaaS desservant des créneaux toujours plus spécifiques, la finance intégrée peut être significative pour maintenir la croissance.

À mesure que vous ajoutez d'autres composants, les avantages pour vos utilisateurs s'accumulent. Le transfert d'argent entre institutions financières peut être lent et coûteux, mais les mêmes transactions s'effacent rapidement au sein de votre plateforme. Par exemple, les fonds que vous obtenez des clients se règlent instantanément et sont immédiatement disponibles comme source de financement pour votre carte prépayée. Une fois approuvé, votre financement se règle dans votre compte de stockage le jour ouvrable suivant.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la finance embarquée, téléchargez le guide complet.