ความท้าทาย

myFICO ให้บริการโซลูชันแบบครบวงจรสำหรับผู้บริโภคในการทำความเข้าใจเครดิตของตนเอง ด้วยคะแนน FICO® รายงานเครดิต และการแจ้งเตือนจากทั้งสามสำนักเครดิต ผู้คนสามารถรับคะแนน FICO ที่เหมาะสมกับเป้าหมายเครดิตของตนเองได้ รวมถึงคะแนนที่ใช้บ่อยที่สุดเมื่อสมัครสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือบัตรเครดิต เครื่องมือและการวิเคราะห์ของ myFICO ช่วยให้ผู้คนสามารถจำลองเหตุการณ์เครดิตและรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเครดิตของตนเอง รวมถึงสิ่งที่ช่วยและทำลายคะแนน FICO ของพวกเขา ด้วยแพ็กเกจบริการฟรี นอกจากนี้ myFICO ยังให้สิทธิ์การเข้าถึงคะแนน FICO แก่ผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ฟรีอีกด้วย

เป็นเวลาหลายปีที่บริษัทใช้บริการจัดการแบบครบวงจรเพื่อจัดการเรื่องการเรียกเก็บเงิน การประมวลผลการชำระเงิน ภาษี และการป้องกันการฉ้อโกง แม้ว่าบริการดังกล่าวจะครอบคลุม แต่ myFICO พบว่าประสิทธิภาพยังไม่ดีพอ การหยุดชะงักของระบบที่ทำให้การชำระเงินล้มเหลวและสูญเสียรายได้นั้นเกิดขึ้นบ่อยเกินไป และผู้ให้บริการก็เหมือนกล่องดำที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงิน การชำระเงิน และการฉ้อโกงอย่างจำกัด ส่งผลให้ myFICO พบว่าการแก้ไขปัญหาทำได้ยากและไม่มีประสิทธิภาพ

ในปี 2022 ทาง myFICO ได้เริ่มค้นหาพาร์ทเนอร์การชำระเงินรายใหม่ที่นำเสนอเทคโนโลยีที่ครอบคลุมในลักษณะเดียวกัน แต่ทำให้ง่ายต่อการปรับแต่งแต่ละองค์ประกอบของระบบการเรียกเก็บเงินและการประมวลผลการชำระเงิน โดย Geoff Smith รองประธานและผู้จัดการทั่วไปฝ่ายคะแนนผู้บริโภคของ FICO กล่าวว่า "หนึ่งในสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการหาผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตดีมาก และมีอัตราความสำเร็จสูง ซึ่งเรายังต้องการกระบวนการ วิธีการ และเครื่องมือที่ดีเพื่อให้สามารถเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคได้แทบทั้งหมด"

นอกเหนือจากความต้องการเหล่านั้นแล้ว myFICO ยังต้องการพาร์ทเนอร์ที่นำเสนอคุณสมบัติด้านความปลอดภัยขั้นสูง พร้อมเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ เพื่อสนับสนุนภาพลักษณ์ของ myFICO ในฐานะแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือและปลอดภัยสำหรับข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนของผู้บริโภค

โซลูชัน

หลังจากประเมินตัวเลือกต่างๆ แล้ว myFICO ได้เลือก Stripe เพื่อจัดหาชุดเทคโนโลยีมาทดแทนบริการจัดการการเรียกเก็บเงินเดิม พร้อมด้วยคำแนะนำในการติดตั้งและย้ายระบบจากทีมบริการระดับมืออาชีพของ Stripe และความช่วยเหลืออย่างต่อเนื่องจากทีมสนับสนุนแบบเสียค่าใช้จ่ายของ Stripe โดย Smith กล่าวว่า "สิ่งสำคัญสำหรับเราคือการหาพาร์ทเนอร์ที่ทันสมัยและมีเทคโนโลยีขั้นสูง รวมถึงมีระบบที่มีคุณภาพ เราต้องการบริษัทที่ประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากสำหรับลูกค้าจำนวนมาก เพื่อให้มีเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือที่ดี"

Stripe Billing ช่วยให้ myFICO มีเครื่องมือที่ดีขึ้นในการจัดการธุรกิจรายได้ประจำ รวมถึงการควบคุมการยกเลิกการสมัครใช้บริการโดยไม่ตั้งใจได้ดียิ่งขึ้น วิศวกรใช้แบบจำลองวงจรการสมัครใช้บริการ และชุด Webhook ที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้การส่งข้อความและการรายงานลูกค้าดีขึ้น นอกจากนี้ Billing ยังมีรายงานที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้ myFICO เข้าใจธุรกิจได้อย่างชัดเจน เช่น สาเหตุของการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธ การแบ่งแยกความสำเร็จและการปฏิเสธตามประเภทบัตร (บัตรเติมเงิน บัตรเดบิต และบัตรเครดิต) การควบคุมความเร็ว และการป้องกันการฉ้อโกง

การผสานการทำงานเข้ากับระบบการเรียกเก็บเงินทำให้ myFICO สามารถเข้าถึง Stripe Payments สำหรับการประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการปรับปรุงหลายอย่างเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ ตัวอย่างเช่น Adaptive Acceptance จะระบุข้อความและการกำหนดเส้นทางการลองใหม่ที่ดีที่สุดเพื่อกู้คืนรายได้ที่สูญเสียไปหลังจากการปฏิเสธที่ไม่ถูกต้อง ในขณะที่ Smart Retries จะใช้ AI เพื่อระบุเวลาที่ดีที่สุดในการลองชำระเงินที่ล้มเหลวอีกครั้ง การชำระเงินยังช่วยให้ myFICO สามารถนำ Stripe Elements มาใช้ ซึ่งเป็นชุดส่วนประกอบ UI ที่ฝังได้ซึ่งออกแบบมาเพื่อปรับปรุงขั้นตอนการชำระเงิน Payment Element ของ Stripe ช่วยให้ myFICO สามารถเปิดใช้งานวิธีการชำระเงินเพิ่มเติมได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องเขียนโค้ดหรือใช้เวลาในการพัฒนา รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล Google Pay และ Apple Pay ซึ่งช่วยให้การชำระเงินด้วยบัตรเป็นไปอย่างราบรื่นและลดความจำเป็นในการพิมพ์ข้อมูลบัตรด้วยตนเอง

ข้อมูลการชำระเงินของ Stripe เมื่อรวมกับข้อมูลรายได้จากการสมัครใช้บริการที่ myFICO สามารถเข้าถึงได้จากระบบการเรียกเก็บเงิน ทำให้บริษัทมีข้อมูลมากขึ้นในการทำงาน myFICO ใช้ Stripe Dashboard เพื่อดูแนวโน้มการขายแบบเรียลไทม์ แนวโน้มการโต้แย้งและการปฏิเสธ และอัตราการฉ้อโกง นอกจากนี้ยังใช้ Stripe Data Pipeline เพื่อส่งข้อมูลทั้งหมดไปยังคลังข้อมูล Amazon Redshift โดยไม่จำเป็นต้องสร้างการเชื่อมต่อ API ของตนเอง

ในขณะเดียวกัน Stripe Tax ก็เข้ามาแทนที่โซลูชันด้านภาษีเดิมของ myFICO อย่างราบรื่น ทำให้บริษัทสามารถคำนวณ จัดเก็บ และรายงานภาษีจากธุรกรรมต่างๆ ได้ด้วยการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว การใช้แพลตฟอร์ม Stripe ยังช่วยให้ myFICO สามารถผสานการทำงาน Stripe Radar ซึ่งใช้ AI ในการตรวจจับและบล็อกการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้ myFICO ได้รับการปกป้องจากการเปลี่ยนแปลงที่ผิดปกติของรูปแบบการฉ้อโกง

ผลลัพธ์

Stripe ช่วยให้ myFICO มีความน่าเชื่อถือมากขึ้น

การใช้ Stripe บน AWS ช่วยให้การประมวลผลธุรกรรมมีความน่าเชื่อถือด้วยเวลาทำงานที่แทบไม่มีการหยุดเลย ซึ่งดีขึ้นมากเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการรายเดิมของ myFICO โดย Smith กล่าวว่า "เราพบว่าแพลตฟอร์มของ Stripe มีความน่าเชื่อถือและเสถียรมากกว่าที่เราเคยใช้มาก่อน"

ลดปัญหาการเรียกเก็บเงินค่าสมัครใช้บริการลงครึ่งหนึ่งด้วย Stripe Billing

Billing API ช่วยให้ myFICO จัดการการเรียกเก็บเงินแบบต่อเนื่องได้ง่ายขึ้น ด้วยคุณสมบัติต่างๆ เช่น ความสามารถในการหยุดชั่วคราวและเริ่มใหม่ การอัปเกรดและดาวน์เกรดแบบคิดตามสัดส่วน ความสามารถในการอัปเดตราคาการสมัครสมาชิกหรือวิธีการชำระเงิน และตัวเลือกในการใช้ Webhook เพื่อมอบสิทธิประโยชน์และฟีเจอร์ของการสมัครใช้บริการ โดยนับตั้งแต่ myFICO เปลี่ยนมาใช้ Stripe พบว่าปัญหาการเรียกเก็บเงินลดลงอย่างมาก

Smith กล่าวว่า "เราใช้ทรัพยากรในทีมลดลงกว่าตอนใช้โซลูชันเดิม เพราะโซลูชันเดิมนั้นทำให้เราต้องคอยค้นหาหรือแก้ไขปัญหาตลอดเวลา"

ปัญหาเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินลดลงครึ่งหนึ่ง ส่งผลให้จำนวนการติดต่อศูนย์บริการลูกค้า ข้อโต้แย้ง และข้อร้องเรียนจากลูกค้าลดลง

อัตราการอนุมัติเพิ่มขึ้นหนึ่งจุดเปอร์เซ็นต์

myFICO ได้ทำการทดสอบ A/B เพื่อเปรียบเทียบอัตราการอนุมัติการชำระเงินบน Stripe กับผู้ให้บริการรายเดิม ผลการปรับปรุงประสิทธิภาพของ Stripe ส่งผลให้อัตราการอนุมัติการชำระเงินสูงขึ้นอย่างสม่ำเสมอถึงหนึ่งจุดเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นการปรับปรุงที่สำคัญในการลดอัตราการยกเลิกบริการโดยไม่ตั้งใจ

กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันผ่านมือถือได้ถึง 10%

การเพิ่ม Apple Pay และ Google Pay เข้ามาทำให้อัตราคอนเวอร์ชันบนมือถือของ myFICO เพิ่มขึ้น 10% และในปัจจุบัน Apple Pay คิดเป็น 18% ของการชำระเงินทั้งหมด เมื่อรวมกันแล้ว Apple Pay และกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ คิดเป็น 20% ของธุรกรรมทั้งหมด

ปรับปรุงข้อมูลและการรายงานให้ดียิ่งขึ้น

Smith เป็นผู้ใช้งาน Stripe Dashboard อย่างหนักหน่วง โดยกล่าวว่า "ผมเปิด Stripe Dashboard ไว้ตลอดเวลา มันมีประโยชน์มากในระดับผู้บริหารเพราะมีข้อมูลสรุปแบบเรียลไทม์"

หลังจากเปิดใช้งาน Data Pipeline ทีมวิทยาศาสตร์ข้อมูลของ FICO ได้สร้างรายงานแบบกำหนดเองเพิ่มเติมโดยใช้ข้อมูลจาก Stripe สำหรับทีมการเงินและทีมธุรกิจอัจฉริยะของบริษัทในคลังข้อมูล Amazon Redshift ตอนนี้ทีมการเงินสามารถตรวจสอบความถูกต้องของบัญชีได้อย่างง่ายดาย และทีม BI สามารถตรวจสอบความถูกต้องของการตัดสินใจทางธุรกิจได้

ระบบป้องกันการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นอีกระดับ

เนื่องจาก myFICO มีบทบาทในการให้ข้อมูลเครดิตแก่ผู้บริโภค จึงมีระบบที่แข็งแกร่งในการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า Radar เป็นอีกชั้นของการป้องกันที่ช่วยให้มั่นใจได้ว่า myFICO ยังคงมีอัตราการฉ้อโกงที่ "ต่ำมาก" อย่างที่ Smith กล่าวไว้

โดย Smith กล่าวว่า "เมื่อเรามองหาพาร์ทเนอร์ เรามองหาบริษัทอย่าง Stripe ที่มีความน่าเชื่อถือสูง ไว้ใจได้ และปลอดภัย ซึ่งปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูล นั่นเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องข้อมูลของผู้บริโภคของเรา และช่วยปกป้องแบรนด์ของเราด้วย"