Desafío

myFICO ofrece a los consumidores una solución integral para comprender su crédito con las puntuaciones FICO® Scores, informes de crédito y alertas de las tres agencias. Las personas pueden obtener la puntuación FICO Score adecuada para sus objetivos crediticios, incluidas las versiones que se usan con mayor frecuencia cuando se solicita una hipoteca, un préstamo para automóviles o una tarjeta de crédito. Las herramientas y el análisis de myFICO permiten a las personas simular eventos crediticios y obtener información sobre su crédito, lo que incluye saber qué ayuda y qué perjudica a su puntuación FICO Score. Con el plan sin cargo, myFICO también ofrece acceso para que los consumidores que cumplen con los requisitos vean su puntuación FICO Score sin pagar nada.

Durante años, la empresa utilizó un servicio totalmente gestionado para encargarse de su facturación, procesamiento de pagos, impuestos y prevención de fraude. Si bien el servicio era integral, myFICO descubrió que su rendimiento era deficiente. Las interrupciones —que provocaban errores en los pagos y pérdida de ingresos— eran muy frecuentes, y el proveedor era como una caja negra que ofrecía datos limitados sobre la facturación, los pagos y los fraudes. Como resultado, myFICO tenía dificultades para resolver los problemas de manera eficiente.

En 2022, myFICO comenzó la búsqueda de un nuevo socio de pagos que proporcionara una gama de tecnologías igual de integral, pero que facilitara el perfeccionamiento de cada componente del sistema de facturación y procesamiento de pagos. «Una de las cosas más importantes era encontrar un proveedor que fuera muy bueno en la autorización, con altas tasas de éxito», afirmó Geoff Smith, vicepresidente y gerente general de Puntuaciones de Consumidores de FICO. «También necesitábamos buenos procesos, metodologías y herramientas para garantizar que pudiéramos acercarnos lo más posible a facturarle correctamente al 100 % de nuestros consumidores».

Además de esas necesidades, myFICO quería un socio que ofreciera funcionalidades de seguridad avanzadas, con herramientas sólidas de prevención de fraude con el fin de respaldar la identidad de myFICO como un recurso confiable y seguro para la información financiera confidencial de los consumidores.

Solución

Después de evaluar varias opciones, myFICO eligió a Stripe para proporcionar un conjunto de tecnologías que reemplazara su servicio de facturación gestionado, junto con la orientación sobre implementación y migración de los servicios profesionales de Stripe y la asistencia continua del equipo de soporte pago de Stripe. «Era importante para nosotros encontrar un socio que fuera muy moderno, que contara con alta tecnología y que tuviera sistemas muy sólidos», comentó Smith. «Necesitábamos una empresa que procesara un gran volumen de pagos para una gran cantidad de clientes, de modo que pudiéramos confiar en que tendríamos buena estabilidad y fiabilidad».

Stripe Billing le dio a myFICO mejores herramientas para gestionar su empresa de ingresos recurrentes, lo cual incluyó un mayor control de la tasa de pérdida involuntaria de clientes. Los ingenieros usaron un clock de prueba para modelar los ciclos de vida de las suscripciones, así como el amplio conjunto de webhooks que permitió mejorar los mensajes para los clientes y los informes. Billing también proporcionó informes exhaustivos que le dieron a myFICO una visión clara de su empresa, como los motivos de los pagos rechazados, los desgloses de los pagos exitosos y rechazados por tipo de tarjeta (tarjetas de prepago, de débito y de crédito), los controles de velocidad y los bloqueos por fraude.

La integración en Billing le dio a myFICO acceso a Stripe Payments para el procesamiento de pagos, lo que incluye varias optimizaciones para mejorar las tasas de autorización. Por ejemplo, Adaptive Acceptance identifica las mejores combinaciones de enrutamiento y mensajes de reintento para recuperar los ingresos perdidos después de pagos rechazados falsos, mientras que Smart Retries usa la IA con el objetivo de identificar los mejores momentos para reintentar los pagos con error. Payments también le permitió a myFICO adoptar Stripe Elements, un conjunto de componentes de interfaz de usuario (IU) integrables que fueron diseñados para mejorar el flujo de compra. Payment Element de Stripe le permitió a myFICO activar fácilmente métodos de pago adicionales sin ningún tipo de programación ni tiempo de desarrollo, lo cual incluye las carteras digitales Google Pay y Apple Pay, que permiten pagos con tarjeta sin fricciones y reducen la necesidad de escribir manualmente la información de la tarjeta.

Los datos de pagos de Stripe, combinados con los datos de ingresos por suscripciones a los que myFICO podía acceder desde Billing, le dieron a la empresa mucha más información para trabajar. myFICO utiliza el Dashboard de Stripe para ver las tendencias de ventas al minuto, las tendencias de disputas y pagos rechazados, y las tasas de fraude. También utiliza Stripe Data Pipeline para enviar todos esos datos a su almacén de datos de Amazon Redshift, sin necesidad de crear sus propias integraciones de API.

Por su parte, Stripe Tax reemplazó sin problemas la solución de impuestos anterior de myFICO, lo que le permitió a la empresa calcular, cobrar y declarar los impuestos sobre las transacciones con una única integración. El uso de la plataforma de Stripe también le permitió a myFICO integrar Stripe Radar, que usa la IA para detectar y bloquear fraudes automáticamente. Esto ahora ayuda a que myFICO se mantenga protegido de cambios inusuales en los patrones de fraude.

Resultados

myFICO obtiene mayor fiabilidad con Stripe

El uso de Stripe en AWS proporciona un procesamiento de transacciones confiable con un tiempo de actividad del 99.999 %, una gran mejora en comparación con el proveedor anterior de myFICO. «Hemos visto que la plataforma de Stripe es mucho más fiable y estable que la herramienta que usábamos anteriormente», afirmó Smith.

Una reducción del 50 % en los problemas de facturación de suscripciones con Stripe Billing

La API de Billing le facilita a myFICO la gestión de la facturación recurrente, con funcionalidades como la capacidad de pausar y reanudar, los cambios prorrateados a planes superiores e inferiores, la capacidad de actualizar las tarifas de las suscripciones o los métodos de pago, y la opción de usar webhooks para otorgar beneficios y funcionalidades de suscripción. Desde que se cambió a Stripe, myFICO ha visto una importante reducción en los problemas de facturación.

«Estamos utilizando menos recursos de nuestro equipo que con nuestra solución anterior porque, con esa solución, siempre estábamos descubriendo o corrigiendo algún problema», comentó Smith.

Los problemas de facturación se redujeron a la mitad, lo que dio como resultado una menor cantidad de comunicaciones con el centro de llamadas, disputas y reclamaciones de los clientes.

Las tasas de autorización aumentan un punto porcentual

myFICO realizó pruebas A/B en las que comparó las tasas de autorización en Stripe con las de su proveedor anterior. Las optimizaciones de Stripe dieron lugar a una tasa de autorización que es sistemáticamente un punto porcentual más alta que la que myFICO lograba antes, una mejora significativa en la tasa de pérdida involuntaria de clientes.

Las carteras digitales impulsan las tasas de conversión en dispositivos móviles en un 10 %

La adición de Apple Pay y Google Pay aumentó las tasas de conversión de myFICO en dispositivos móviles en un 10 %. Hoy en día, Apple Pay representa el 18 % de todos los pagos. Además, Apple Pay junto con otras carteras digitales conforman el 20 % de todas las transacciones.

Mejores datos e informes

Smith es un usuario especialmente intensivo del Dashboard de Stripe. «Mi Dashboard de Stripe siempre está abierto», dijo. «Es muy útil a nivel ejecutivo tener ese tipo de datos resumidos en tiempo real».

Después de la activación de Data Pipeline, el equipo de Ciencia de Datos de FICO ha creado informes personalizados adicionales mediante los datos de Stripe para los equipos de finanzas y de inteligencia empresarial (BI) de la empresa en su almacén de datos de Amazon Redshift. Ahora, el equipo de finanzas puede conciliar cuentas fácilmente, y el equipo de BI puede validar las decisiones empresariales.

Una capa adicional de protección contra fraudes

Dada su función de proporcionar información crediticia a los consumidores, myFICO cuenta con sistemas sólidos para autenticar las identidades de los clientes. Radar proporciona una capa adicional de protección, lo que ayuda a garantizar que myFICO siga experimentando lo que Smith llama niveles «extremadamente bajos» de fraude.

«Cuando buscamos socios, buscamos empresas como Stripe que sean altamente fiables, seguras y de confianza, que cumplan con las leyes y normativas de seguridad y privacidad de datos», afirmó Smith. «Eso es importante para proteger la información de nuestros consumidores y también para ayudar a fortalecer la protección de nuestra marca».