Sydkorea har en inflytelserik roll i den globala betalningssektorn. Med sin tekniskt kunniga befolkning och sin användning av banbrytande teknik har landet en av de högsta internetpenetrationerna globalt med nästan 98 %. Denna digitala dominans återspeglas i kundernas preferens för digitala plånböcker och internetbanker.

Nedan förklarar vi vad företag som planerar att gå in i det sydkoreanska betalningssystemet bör tänka på, inklusive:

• Följa lokala preferenser
  
• Garantera stark datasekretess
  
• Tillhandahålla en kvalitativ kund upplevelse
  

Marknadsläge

Sydkoreas marknad för betalningar genomgår en digital förändring, även om landet håller fast vid sina traditionella rötter. Landets Financial Services Commission (FSC) hittar en balans mellan att främja förbättringar och säkerställa konsumentskydd, och initiativ som Finansiella investeringstjänster och Kapitalmarknadslagen hjälper Sydkorea att förbli ledande inom betalningar.

Koreas institut för finansiell telekommunikation och clearing spelar en viktig roll för att underlätta elektroniska transaktioner. Dessa transaktioner mellan banker har varit avgörande för utvecklingen av elektroniska betalningar, inklusive landets system för bruttoavräkning i realtid. Metoder för elektroniska betalningar – inklusive lokala fintech-betalningar, QR-kodsbetalningar och mobila plånböcker – har varit mycket populära bland kunderna.

Betalningsmetoder

Sydkoreas framåtblickande regelverk har främjat användningen av digitala och elektroniska betalningar, men kontanter spelar fortfarande en viktig roll för vissa sektorer.

Aktuell användning

Kreditkort är fortfarande en populär betalningsmetod, och kreditkortsbetalningar förväntas växa till nästan 891 miljarder USD 2026. Landet har också sett en exponentiell ökning av mobil- och onlinebetalningar. En undersökning från 2023 visade till exempel att över 60 % av e-handeln utfördes via smartphones.

Lojalitetsprogram och belöningar är en definierande funktion på marknaden för kreditkort i Sydkorea. Dessa program sträcker sig ofta längre än cashback eller poängackumulering till att omfatta rabatter på kollektivtrafik, bränsle eller kulturevenemang. Kortutfärdare samarbetar med en rad olika företag, från nöjesställen till livsmedelsbutiker, vilket gör att kortinnehavare kan dra nytta av en mängd olika förmåner och incitament.

Många kunder i Sydkorea använder dock fortfarande traditionella betalningsmetoder: kontanter stod för nästan 16 % av alla transaktioner 2024. Bankomater som är integrerade med digitala banktjänster är vanliga och fungerar både som bankomater och digitala transaktionspunkter.

Bank of Korea, Sydkoreas centralbank, fortsätter att trycka och distribuera sedlar samtidigt som man främjar ett initiativ för ett ”myntfritt samhälle” som uppmuntrar kunderna till insättningar av lösa mynt i förbetalda kort. Dessutom är den taktila upplevelsen av kontanter fortfarande viktig, särskilt för kulturevenemang som månnyåret där det är vanligt att ge kontantgåvor i kuvert.

Populära B2C-betalningsmetoder i Sydkorea

• Kreditkort
  
• Lokala appar för mobila betalningar (t.ex. Kakao Pay, Naver Pay, Toss)
  
• Internationella betalningsappar
  
• Direkta banköverföringar
  
• Kontanter
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Sydkorea

• Kredit- och bankkort
  
• Direkta banköverföringar
  
• Elektroniska metoder och internetgirometoder
  
• E-handelsbetalleverantörer
  

Nya trender

Sydkorea har sett en stor övergång till mobila betalningar tack vare en tekniskt kunnig befolkning och betydande digital infrastruktur. År 2023 stod digitala plånböcker för 49 % av alla onlinetransaktioner. Denna trend har sitt ursprung i landets proaktiva integration av teknik i vardagen.

Användningen av lokala mobila plånböcker som Naver Pay och Kakao Pay visar också på denna utbredda acceptans. Kakao Pay var först med att erbjuda mobila betalningstjänster till sydkoreanska kunder och är en utlöpare av den allmänt använda meddelandeappen KakaoTalk. Kakao Pay erbjuder också funktioner som överföringar, fakturahantering och finansiella produkter, inklusive försäkringar, vilket är ett exempel på hur djupt integrerade lösningar för mobila betalningar har blivit i det dagliga livet. Dess utbud av funktioner och anpassning till varumärket Kakao har bidragit till dess utbredda användning: Kakao Pay hade 24 miljoner aktiva användare 2024.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Sydkorea är känt för sitt sammankopplade finansiella system. Kunder köper ofta från utländska företag, och externa enheter kan verka i och dra nytta av landets globala ekonomi. Här är vad företag bör tänka på när de överväger att expandera till Sydkorea.

Skatter

Standardsatsen för mervärdesskatt (moms) i Sydkorea är 10 % och är integrerad i kundernas priser på varor och tjänster. Företag måste ta ut moms på försäljning och betala in den till staten.

Återkrediteringar och tvister

Lagen om elektroniska finansiella transaktioner lägger i allmänhet bevisbördan på finansinstitut i händelse av en tvist. Om en kund gör anspråk på återkreditering för en obehörig transaktion måste institutet verifiera och bevisa transaktionens legitimitet. Om kortföretaget inte kan bevisa kundens grova försumlighet måste det ersätta dem för obehöriga korttransaktioner.

Internationella betalningar

Sydkorea har en blandning av traditionella institutioner, moderna fintechs och enheter som bedriver verksamhet utomlands. Här är vad du ska tänka på för internationella betalningar.

• Valutaväxling
  Sydkoreas digitalisering omfattar även valutaväxling, och flera mobilappar och onlineplattformar gör det lättare att behandla den. Utöver traditionella banker erbjuder plattformar som Sendbird och PayGate specialiserade lösningar för företag och privatpersoner, vilket förenklar gränsöverskridande transaktioner och säkerställer konkurrenskraftiga växelkurser. Deras tjänster sträcker sig från valutaväxling till att underlätta internationella överföringar med minimala avgifter. Financial Supervisory Service övervakar valutaväxlingen i Sydkorea och säkerställer transparens och rättvisa på marknaden. Enligt reglerna ska kunderna informeras om alla kostnader i samband med valutaväxling, inklusive serviceavgifter och påslaget på interbankkursen.

• Kakao Pay
  Kakao Pay, med sin breda uppsättning finansiella tjänster, gör det möjligt för användare att växla valutor och skicka pengar utomlands med minimala avgifter. År 2023 såg man dessutom en enorm ökning i antalet användare utanför Sydkorea: utländska användare gjorde 14 gånger fler månatliga transaktioner jämfört med föregående år, inklusive i Kina och Thailand.

• Global handel
  Sydkoreas betalningssektor har många gemensamma drag med Kina, landets största handelspartner, särskilt när det gäller e-handel och mobilbetalningar. Ett bilateralt handelsavtal från 2015 mellan de två länderna har ytterligare drivit på utbytet av varor, tjänster och betalningsteknik.

Säkerhet och integritet

Dataskydd är av största vikt i Sydkoreas betalningssystem. Här är en närmare titt på hur betalningar skyddas.

• Dataskyddslagar
  Sydkoreas lag om skydd av personuppgifter är en av de starkaste lagarna om dataskydd i världen. Lagen kräver att organisationer inhämtar uttryckligt samtycke från individer innan de samlar in och använder deras personuppgifter. Företag måste informera användarna om syftet med insamlingen av data, vilket ger kunderna full klarhet i hur deras information används.

• Stark kundautentisering (SCA)
  Precis som EU:s reviderade betaltjänstdirektiv (PSD2) betonar Sydkoreas lagar SCA i transaktioner. Många av landets onlinetransaktioner kräver minst två former av autentisering, som kan variera från lösenord och personliga identifieringsnummer (PIN-koder) till biometriska data. Denna typ av rigorös autentisering kan ibland minska antalet tvister, eftersom flera verifieringslager ger ytterligare säkerhetskontroller.

• FSC
  FSC reglerar och övervakar finansbranschen i Sydkorea. FSC fastställer riktlinjer, övervakar finansinstitut och implementerar åtgärder för att förbättra branschens stabilitet. 2020 införde FSC nya riktlinjer för att bättre skydda användare av elektroniska betalningsmetoder, vilket ökar kundernas förtroende för andra betalningsmetoder än kontanter.

• Lagen om elektroniska finansiella transaktioner
  Denna lag reglerar elektroniska finansiella transaktioner och säkerställer att finansinstitut upprätthåller säkra och stabila processer. Den fokuserar på att skydda kundernas rättigheter och förhindra ekonomisk brottslighet.

• Åtgärder för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism
  Sydkorea tillämpar strikta åtgärder för penningtvätt och finansiering av terrorism. Finansinstitut är skyldiga att utföra noggrann due diligence för kunder, rapportera misstänkta transaktioner och föra omfattande register över sina kunders finansiella aktiviteter.

• Cybersäkerhet
  Sydkoreas internet- och säkerhetsbyrå (KISA) leder landets cybersäkerhetsinitiativ. KISA upprättar cybersäkerhetspolicyer, genomför regelbundna revisioner och reagerar på cyberincidenter.

• Konsumentskydd
  Sydkoreas lag om finansiellt skydd för kunder kräver att leverantörer av finansiella tjänster arbetar transparent och ger kunderna tydlig information om vilka tjänster de använder. Lagen innehåller också riktlinjer för hur man hanterar klagomål och tvister från kunder.

Viktiga framgångsfaktorer

Här är vad du bör tänka på när du formulerar strategier för att bedriva verksamhet i Sydkorea.

• Olikheter i digital användning
  Även med Sydkoreas teknikinriktade position har övergången till digitala betalningar gått långsammare för vissa befolkningsgrupper. År 2023 använde över 73 % av sydkoreanerna mobila banktjänster. Äldre generationer är dock mindre benägna att använda digitala banktjänster, och denna skillnad kräver lösningar som vänder sig till tekniskt kunniga kunder och äldre generationer som fortfarande är vana vid traditionella bankmetoder.

• Skydd mot avancerade cybersäkerhetshot
  Med tanke på Sydkoreas tekniska framsteg har cyberattacker blivit allt vanligare och mer sofistikerade. Över 230 000 cyberbrott polisanmäldes 2022. Betalnings- och finansinstitut gör stora investeringar i att förbättra sina cybersäkerhetsåtgärder för att minska potentiella intrång.

• Stark kundsäkerhet
  Även om andelen bedrägerier och tvister är lägre än på andra stora marknader som USA har den ökat i takt med den ökade användningen av digitala betalningar. Enligt en undersökning från 2025 utsattes 44 % av sydkoreanerna för bedrägerier under de senaste 12 månaderna och 26 % föll offer för bedrägerier. Företag måste hitta ett sätt att balansera konsumentskydd med en enkel transaktionsupplevelse.

Viktiga slutsatser

Betalningar i Sydkorea kan se ut på många olika sätt. Företag som vill komma in på den här marknaden bör vara medvetna om lokala preferenser, garantera datasekretess och prioritera flexibilitet och säkerhet för att tilltala kunder. Här är en översikt över hur du skapar och genomför din affärsplan i Sydkorea.

Följ lokala preferenser

• Prioritera digitala betalningsplattformar
  Sydkoreas betalningsutrymme är mycket digitalt, och lokala plattformar som Kakao Pay och Naver Pay är populära. Företag som integrerar med dessa plattformar kan utnyttja en betydande användarbas som föredrar snabba, appbaserade betalningar.

• Integrera med lokala gateways för bankbetalningar
  Sydkoreaner väljer ofta direktbanköverföringar när de handlar online. Genom att stödja direktöverföringar från stora banker som Shinhan, KB Kookmin och Woori kan många kunder behandla betalningar enklare.

• Flexibla betalningar
  Delbetalningar – eller ”halbu”, som de kallas lokalt – är populära bland kunder i Sydkorea, särskilt vid köp med högt värde. Genom att erbjuda flexibla delbetalningsalternativ kan företag tillgodose kunder som vill ha mer kontroll över sitt kassaflöde.

Garantera stark datasekretess

• Kundens integritet
  Lagen om skydd av personuppgifter föreskriver stränga standarder för dataskydd. Företag som följer dessa regler och prioriterar datasäkerhet kan vinna kundernas förtroende, vilket leder till ökad lojalitet och återkommande affärsverksamhet.

• Säkra mobila betalningar
  Sydkorea har en av de högsta penetrationsnivåerna för mobila telefoner i världen, och mobil e-handel står för mer än 76 % av alla e-handelstransaktioner. Att erbjuda betalningsmetoder som är justerade för mobilen kan förbättra användarupplevelsen avsevärt, men företag bör implementera säkerhetsprogram som tar höjd för de särskilda riskerna med telefonbetalningar.

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)
  Företag som hanterar korttransaktioner i Sydkorea måste följa PCI DSS. Denna globala standard innebär för kunderna att ett företag tar betalningar på allvar.

Erbjud en kvalitativ kund upplevelse

• Betalningar med QR-kod
  QR-koder har blivit vanligare i Sydkorea, särskilt efter att regeringen lanserade Zero Pay-initiativet. Detta uppmuntrar QR-kodstransaktioner genom att erbjuda kunderna rabatter när de använder dem. Genom att införliva denna betalningsmetod kan man tillgodose kunder som prioriterar bekvämlighet och snabbhet i transaktionerna.

• Gränsöverskridande överväganden
  För företag med internationella kunder kan förståelse för den sydkoreanska centralbankens växelkurspolicyer bidra till att erbjuda konkurrenskraftiga priser och minska kostnaderna i samband med transaktioner i utländsk valutor.

• Support och hjälp
  Kundernas support, särskilt efter ett köp, spelar en avgörande roll på den sydkoreanska marknaden. Genom att implementera alternativ för livechatt eller erbjuda omedelbar hjälp kan du snabbt åtgärda eventuella betalningsrelaterade problem, vilket leder till en mer tillfredsställande betalningsupplevelse.