Fram tills nyligen hade det inte skett några större förändringar i hur pengar flyttas över gränserna sedan mitten av 1900-talet: det var långsamt, dyrt och belamrat med mellanhänder och osynliga avgifter. Idag innebär dock användningen av stablecoins att globala betalningar kan avräknas på några minuter, inte dagar, med lägre kostnad och större synlighet.

För att kunna använda stablecoins i den verkliga verksamheten måste du förstå mekanismerna, begränsningarna och möjligheterna med att bygga nya betalningssystem. Nedan beskriver vi hur gränsöverskridande betalningar med stablecoins fungerar, riskerna och möjligheterna med dem och hur du införlivar dem i ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är gränsöverskridande betalningar med stablecoins?
  
• Vilka är komponenterna i gränsöverskridande stablecoin-transaktioner?
  
• Vilka är fördelarna med stablecoin-betalningar?
  
• Vilka hinder eller risker har stablecoins?
  
• Hur kan organisationer integrera stablecoins i sina betalningar?
  
• Så kan Stripe hjälpa dig
  

Vad är gränsöverskridande betalningar med stablecoins?

Gränsöverskridande betalningar med stablecoins är internationella betalningar som görs med stablecoins, en form av kryptovaluta utformad för att upprätthålla ett stabilt värde, ofta genom en 1:1-koppling till fiatvaluta som USD eller EUR. Till exempel backas 1 USDC upp av 1 USD som hålls i reserv.

Istället för att använda banker eller banknätverk flyttas stablecoin-betalningar över offentliga blockkedjor. Det innebär att ett företag kan skicka värde direkt till en mottagares e-plånbok när som helst, var som helst, utan att någon bankförmedlare är inblandad. Blockkedjan slutför transaktionen på några sekunder eller minuter med full transparens.

Om ett företag i USA vill betala en designer i Belgien kan det skicka USDC. Designern får betalt på några minuter istället för dagar, och kan hålla tokens, spendera dem på kedjan eller konvertera värdet till euro.

Gränsöverskridande betalningar med stablecoins kombinerar tillförlitligheten hos fiatvalutor med internets snabbhet och programmerbarhet. Det är ett snabbare, billigare och konstant tillgängligt alternativ till traditionella globala penningöverföringar utan att växla valutor eller införa ny volatilitet.

Vilka är komponenterna i gränsöverskridande stablecoin-transaktioner?

Stablecoin-ekosystemet har mognat snabbt. Det som började som ett kryptobaserat experiment stöds nu av reglerade utfärdare och storföretagsklassade plattformar. Gränsöverskridande betalningar är ett vanligt användningsfall för stablecoins och infrastrukturen har stöd för det.

Processen förlitar sig på dessa fyra komponenter.

Blockkedjeplattformar

Blockkedjan fungerar som ett globalt lager för avräkning som är byggt för interoperabilitet. Stablecoins finns på många kedjor. De viktigaste är Ethereum, Solana, Base och Polygon. Var och en har kompromisser i fråga om hastighet, kostnader och verktyg. Företag kan välja det nätverk som passar deras behov för att flytta likviditet mellan kedjor.

Myntutfärdare

Tokenutfärdare avgör hur ett stablecoin skapas, löses in och säkras.

De flesta stablecoin-volymer flödar genom två utfärdare:

• USDT (Tether): Den mest omsatta stablecoin globalt, används ofta på tillväxtmarknader och i korridorer med stora volymer som Asien.

• USDC (by Circle): Uppbackad av kontanter och statsobligationer, med starka regulatoriska band och integrationer i vanlig finansiell infrastruktur.

Andra inkluderar Pax Dollar (USDP), eurobaserade alternativ som EURC och regionala aktörer som EURCV från Société Générale. Att välja rätt stablecoins för dina ändamål bör inkludera att ta hänsyn till full uppbackning av fiatvaluta, transparenta reserver och inlösenmöjligheter.

Plånböcker och nyckelhantering

Det är här medlen faktiskt hålls och transaktioner initieras. Företag kan välja förvaltarplånböcker som hanterar säkerhet och återställning åt dem, eller icke-förvaltade upplägg där de kontrollerar nycklarna direkt. Modellen du väljer formar hur du hanterar åtkomst, automatiserar utbetalningar och verkställer revisionskontroller.

Betalinfrastruktur

Det är bäst att använda betalinfrastruktur som kan hantera både on-ramp och off-ramp för kryptovaluta (växling mellan fiat och stablecoins) samt kontaktpunkter för bekämpning av penningtvätt och kundkännedom.

Stora aktörer involverar sig för att möjliggöra stablecoin-transaktioner:

• Visa och Mastercard kör tester för stablecoin-avräkning.

• Med plattformar som Stripe kan företag skicka och ta emot USDC utan att behöva röra kryptovaluta direkt.

• Fintech-företag integrerar API:er för stablecoins för globala löner, leverantörsbetalningar och remitteringar.

Vilka är fördelarna med stablecoin-betalningar?

Globala betalningar kostar fortfarande mer och går långsammare än de borde. Stablecoins kan öka hastigheten på betalningarna, frigöra kapital, minska risken och sänka kostnaden per transaktion.

Här är en detaljerad titt på fördelarna med stablecoin-betalningar.

Lägre kostnader

Överföringar av stablecoins kostar några cent i nätverksavgifter, beroende på blockkedja. Det står i skarp kontrast till traditionella gränsöverskridande betalningar, där den genomsnittliga kostnaden för överföringsavgifter (som bankavgifter, påslag på valutaväxling och mellanhänder) är nästan 6,5 % per transaktion. Stablecoins kan göra stora flödesvolymer eller mindre betalningar ekonomiskt lönsamma.

Bättre växlingsdynamik

Med stablecoins kan du hålla och skicka värde i stabila valutor utan att behöva hantera dubbelväxling eller otydliga växlingsspreads (FX). Med stablecoins kan mottagare kringgå valutavolatilitet och få tillgång till mer likvida marknader i områden där dollar föredras men är svåra att få tillgång till. Du kan också välja stablecoins knutna till euron, pund sterling eller andra fiatvalutor.

Snabbare åtkomst till medel

Blockkedjeekosystem stänger inte: det finns inga stopptider eller helgdagar. Snabbare avräkning förbättrar kassaflödet. Både avsändaren och mottagaren vet exakt när medlen kommer fram och kan agera omedelbart. Detta minskar behovet av förfinansiering av konton, buffertar för förseningar eller kortfristiga krediter. När nätverket har bekräftat att stablecoins har överförts är allt klart.

Effektivare kapital

Att inneha stablecoins istället för att vänta på väntande överföringar håller rörelsekapitalet tillgängligt. Företag kan påskynda kassatransaktioner genom att skicka medel precis i tid, snarare än att hålla kapital i limbo mellan regioner. Det kan innebära att minska eller till och med eliminera behovet av att förfinansiera lokala konton för marknadsplatser eller globala plattformar.

Transparenta, granskningsbara flöden

Varje stablecoin som överförs registreras på kedjan. Det ger båda parter en delad sanningskälla i realtid och förenklar avstämningen. Du kan verifiera när pengarna lämnade och när de kom fram, med sekundprecision.

Vilka hinder eller risker har stablecoins?

Stablecoins gör det enklare att flytta pengar, men reglerna för att använda dem är inte alltid enkla. Globala regler utvecklas snabbt, så du måste fortsätta lära dig gränserna och hur man arbetar inom dem.

Företag som överväger att använda stablecoins bör vara medvetna om dessa punkter.

Licensiering och regelverk varierar

USA:s GENIUS Act kräver att stablecoin-utfärdare är helt reglerade enheter, precis som banker eller försäkrade depåer, med strikta standarder för reserver och inlösen. Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) tillämpar liknande tillsyn i Europeiska unionen: fullt backade tillgångar, regelbundna revisioner och offentlig information krävs. Vissa länder följer dessa riktlinjer, medan andra begränsar eller förbjuder stablecoin-användning helt. Kina, till exempel, förbjuder kryptobaserade betalningar. Andra länder, som Nigeria, inför kapitalkontroller som kan påverka off-ramps för stablecoins.

Regler för lokala valutor är viktiga

Vissa typer av betalningar, t.ex. löneutbetalningar eller skatter, måste göras i lokala valutor i vissa jurisdiktioner. Vissa lokala lagar kräver växling från stablecoins och därmed motsvarande rapportering och skattedeklarationer.

KYC och penningtvättsregler gäller fortfarande

Företag måste veta vem de betalar och kontrollera transaktioner för att upptäcka sanktioner eller olaglig aktivitet. Betalningar med kryptovaluta måste efterleva Travel Rule i många jurisdiktioner, vilket innebär att information om avsändare och mottagare måste medfölja transaktion. Oavsett om du arbetar med en leverantör eller hanterar förvaltning internt är ett tydligt program för KYC och penningtvätt viktigt.

Det finns inget utrymme för fel

Blockkedjetransaktioner är slutgiltiga. Om medel skickas till fel adress eller en motpart försvinner finns det inget sätt att få tillbaka pengarna. Ditt stablecoin-program måste innehålla bekräftelser, testöverföringar och godkännanden med flera signaturer. Att inneha stablecoin-saldon medför också en risk: om utfärdaren misslyckas eller plånboken komprometteras finns det ofta inget regulatoriskt säkerhetsnät.

Hur kan organisationer integrera stablecoins i sina betalningar?

Om stablecoins ska vara en del av din globala stack för betalningar måste de fungera med din befintliga infrastruktur. Det innebär att du måste samordna rätt verktyg, partner och kontroller så att stablecoin-flöden fungerar lika förutsägbart som banköverföringar eller kortbetalningar.

Så här fungerar processen.

Börja med ett specifikt användningsfall

Välj ett specifikt flöde att testa: betala internationella leverantörer, skicka marknadsplatsutbetalningar eller flytta medel mellan regionala enheter. Fokusera på de områden där stablecoins erbjuder tydliga fördelar, t.ex. färre avgifter, snabbare leverans eller bättre likviditet.

Välj dina stablecoins

Leta efter tokens som utfärdas av licensierade enheter med full backning i fiatvaluta och transparenta reserver. USDC och USDT är de vanligaste, men geografiska områden, nätverkstillgänglighet och partnerkompatibilitet kommer att forma rätt val för ditt företag.

Bestäm hur du vill hålla medel

Du kan hålla stablecoins själv (med korrekt nyckelhantering och godkännande med flera signaturer) eller arbeta via en betalleverantör eller förvaltare. Vissa plattformar, inklusive Stripe, låter dig skicka eller ta emot stablecoins samtidigt som du håller dig helt bakom kulisserna.

Integrera det i befintliga arbetsflöden

Integrera med ditt ERP-system (Enterprise Resource Planning), din löne- eller finansprogramvara. Använd API:er eller dashboards med stöd för transaktioner, batchbetalningar och fiatkonverteringar. Behandla stablecoin-flöden som en del av kärnverksamheten när du skalar upp.

Skärp kontrollerna

Eftersom betalningar på kedjan avräknas snabbt och inte kan återföras kan du konsolidera godkännanden, automatisera adressvalidering och köra testöverföringar. Inkludera bokföring, juridik och efterlevnad redan från början.

Så kan Stripe hjälpa dig

Stripe Payments tillhandahåller en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från uppskalande startup-företag till globala företag – att acceptera betalningar online, i fysisk miljö och runt om i världen. Företag kan ta emot stablecoin-betalningar nästan var som helst i världen som avräknas som fiatvaluta i deras Stripe-saldon.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals teknikertimmar med förbyggda betalningsgränssnitt och tillgång till över 125 betalningsmetoder, inklusive stablecoin och krypto.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.