Bis vor Kurzem gab es bei dem Prozess für grenzüberschreitende Geldbewegungen kaum Änderungen. Seit Mitte des 20. Jahrhunderts lief er auf dieselbe Weise ab. Er war langsam, teuer und voller Zwischenhändler und unsichtbarer Gebühren. Doch heute ist das anders. Dank der Verwendung von Stablecoins können globale Zahlungen innerhalb von Minuten abgewickelt werden, statt wie früher in mehreren Tagen. Weitere Vorteile sind geringere Kosten und erhöhte Sicherheit.

Die Verwendung von Stablecoins für die realen Geschäftsvorgänge erfordert ein Verständnis der Mechanismen, der Begrenzungen und Möglichkeiten beim Aufbau neuer Zahlungssysteme. Im Folgenden erläutern wir, wie grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen funktionieren, welche Risiken und Chancen sie bieten und wie Sie sie in Ihr Unternehmen integrieren können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen?
  
• Was sind die Komponenten von grenzüberschreitenden Stablecoin-Transaktionen?
  
• Was sind die Vorteile von Stablecoin-Zahlungen?
  
• Welche Hindernisse oder Risiken bestehen bei Stablecoins?
  
• Wie können Organisationen Stablecoins in ihre Zahlungen integrieren?
  
• So kann Stripe Sie unterstützen
  

Was sind grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen?

Grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen sind internationale Zahlungen, die mit Stablecoins getätigt werden, einer Art der Kryptowährung, die darauf ausgelegt ist, einen stabilen Wert aufrechtzuerhalten, oft durch eine 1:1-Bindung an eine Fiat-Währung wie den US-Dollar oder den Euro. Zum Beispiel wird 1 USDC durch 1 USD als Reserve gesichert.

Anstatt Banken oder Überweisungsnetzwerke zu nutzen, werden Stablecoin-Zahlungen über öffentliche Blockchains abgewickelt. Das bedeutet, dass ein Unternehmen jederzeit und überall Werte direkt an das Digital Wallet eines/einer Empfänger/in senden kann, ohne dass eine Bank dazwischengeschaltet wird. Die Blockchain schließt die Transaktion in Sekunden oder Minuten mit voller Transparenz ab.

Wenn ein Unternehmen in den USA einen Designer in Belgien bezahlen möchte, kann es USDC senden. Der Designer erhält die Zahlung innerhalb von Minuten statt Tagen und kann die Token halten, in der Blockchain ausgeben oder den Wert in Euro umrechnen.

Grenzüberschreitende Stablecoin-Zahlungen kombinieren die Zuverlässigkeit von Fiatgeld mit der Geschwindigkeit und Programmierbarkeit des Internets. Es ist eine schnellere, günstigere und immer einsatzbereite Alternative zu herkömmlichen globalen Geldbewegungen, ohne die Währungen zu ändern oder neue Volatilität einzuführen.

Was sind die Komponenten von grenzüberschreitenden Stablecoin-Transaktionen?

Das Stablecoin-Ökosystem ist schnell gereift. Was als Krypto-natives Experiment begann, wird heute von regulierten Ausstellern und Plattformen auf Unternehmensebene unterstützt. Grenzüberschreitende Zahlungen sind ein gängiger Use Case für Stablecoins und die Infrastruktur kann sie unterstützen.

Dieser Prozess basiert auf diesen vier Komponenten.

Blockchain-Plattformen

Die Blockchain funktioniert als Schicht der globalen Zahlungsabwicklung, die auf Interoperabilität ausgelegt ist. Stablecoins sind auf vielen Blockchains verfügbar. Zu den wichtigsten gehören Ethereum, Solana, Base und Polygon. Jeder erfordert Kompromisse in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten und Tools. Unternehmen können das Netzwerk wählen, das am besten ihren Bedürfnissen entspricht, um Liquidität über Blockchains hinweg zu bewegen.

Coin-Aussteller

Token-Aussteller bestimmen, wie ein Stablecoin erstellt, eingelöst und besichert wird.

Der Großteil des Stablecoin-Volumens fließt durch zwei Aussteller:

• USDT (Tether): Der weltweit meistgehandelte Stablecoin, der häufig in Schwellenländern und Korridoren mit hohem Volumen wie Asien verwendet wird.

• USDC (von Circle): Unterstützt durch Bargeld und Staatsanleihen, mit starken aufsichtsrechtlichen Bindungen und Integrationen in die Mainstream-Finanzinfrastruktur.

Andere sind Pax Dollar (USDP), an Euro gebundene Optionen wie EURC und regionale Coins wie EURCV von der Société Générale. Bei der Auswahl der richtigen Stablecoins für Ihre Zwecke sollten Sie unbedingt auf die vollständige Deckung durch Fiatgeld, transparente Reserven und Einlösbarkeit achten.

Wallets und Schlüsselverwaltung

Hier werden Geldmittel tatsächlich verwahrt und Transaktionen eingeleitet. Unternehmen können sich für Depot-Wallets entscheiden, die die Sicherheit und Wiederherstellung für sie übernehmen, oder für Lösungen ohne Depot, bei denen sie die Schlüssel direkt kontrollieren. Das von Ihnen gewählte Modell bestimmt, wie Sie den Zugriff verwalten, Auszahlungen automatisieren und Auditkontrollen durchsetzen.

Zahlungsinfrastruktur

Am besten arbeitet man mit Zahlungsinfrastrukturen, die On-Ramps und Off-Ramps (Umrechnung zwischen Fiatgeld und Stablecoins) von Kryptowährungen verarbeiten können, sowie Kontaktpunkte zur Geldwäschebekämpfung (AML) und Know Your Customer (KYC) bieten.

Große Akteure sind dabei, Stablecoin-Transaktionen einzuführen:

• Visa und Mastercard führen Tests der Stablecoin-Zahlungsabwicklung durch.

• Plattformen wie Stripe ermöglichen es Unternehmen, USDC zu senden und zu empfangen, ohne mit Kryptowährungen direkt in Berührung zu kommen.

• FinTechs integrieren Stablecoin-APIs (Anwendungs-Programmierschnittstellen) für globale Gehaltsabrechnungen, Lieferantenzahlungen und Überweisungen.

Was sind die Vorteile von Stablecoin-Zahlungen?

Globale Zahlungen kosten immer noch mehr und bewegen sich langsamer, als sie sollten. Stablecoins können die Geschwindigkeit von Zahlungen erhöhen, Kapital freisetzen, Risiken reduzieren und die Kosten pro Transaktion senken.

Im Folgenden finden Sie einen detaillierten Überblick über die Vorteile von Stablecoin-Zahlungen.

Geringere Kosten

Stablecoin-Überweisungen kosten meist einige Cents an Netzwerkgebühren, die von Blockchain zu Blockchain variieren können. Das ist ein scharfer Kontrast zu herkömmlichen grenzüberschreitenden Zahlungen, bei denen die durchschnittlichen Kosten für Überweisungsgebühren (wie Bankgebühren, Fremdwährungsaufschläge und Intermediäre) fast 6,5 % pro Transaktion betragen. Stablecoins können hohe Volumenströme oder kleinere Zahlungen wirtschaftlich rentabel machen.

Bessere Wechselkursdynamik

Mit Stablecoins können Sie den Wert in einer stabilen Währung halten und senden, ohne sich mit doppelten Umrechnungen oder undurchsichtigen Geld-Brief-Spannen im Devisenhandel (auch Devisenspannen oder Forex-Spannen) auseinandersetzen zu müssen. Mit Stablecoins können Empfänger/innen die Volatilität von Währungen umgehen und in Gebieten, in denen Dollar bevorzugt, aber schwer zugänglich sind, auf liquidere Märkte zugreifen. Sie können auch Stablecoins wählen, die an den Euro, das britische Pfund oder anderes Fiatgeld gebunden sind.

Schnellerer Zugriff auf Geldmittel

Blockchain-Ökosysteme haben keinen Feierabend: Es gibt keine Annahmefristen oder Feiertage. Eine schnellere Zahlungsabwicklung verbessert den Cashflow. Sowohl Sender/in als auch Empfänger/in wissen genau, wann die Geldmittel eintreffen, und können sofort handeln. Dadurch wird der Bedarf an Vorfinanzierungskonten, Puffern im Fall von Verzögerungen oder Kurzzeitkrediten reduziert. Sobald eine Stablecoin-Übertragung vom Netzwerk bestätigt wurde, ist sie erledigt.

Effizienteres Kapital

Stablecoins zu halten, anstatt auf ausstehende Überweisungen zu warten, hält das Betriebskapital verfügbar. Unternehmen können die operative Finanzverwaltung beschleunigen, indem sie Geldmittel gerade rechtzeitig senden, anstatt Kapital über Regionen hinweg in der Schwebe zu halten. Das kann bedeuten, dass lokale Konten für Marktplätze oder globale Plattformen weniger oder gar nicht mehr vorfinanziert werden müssen.

Transparente, überprüfbare Abläufe

Jede Stablecoin-Übertragung wird auf der Blockchain aufgezeichnet. Dadurch erhalten beide Parteien eine gemeinsame Quelle der Wahrheit in Echtzeit und der Abgleich wird vereinfacht. Sie können sofort überprüfen, wann das Geld abgegangen ist und wann es eingegangen ist.

Welche Hindernisse oder Risiken bestehen bei Stablecoins?

Stablecoins erleichtern Geldbewegungen, aber die Regeln für ihre Verwendung sind nicht immer einfach. Globale Vorschriften entwickeln sich schnell weiter, also müssen Sie sich ständig über die Grenzwerte auf dem Laufenden halten und lernen, in deren Rahmen zu arbeiten.

Unternehmen, die Stablecoins nutzen möchten, sollten sich dieser Punkte bewusst sein.

Lizenzierung und Regulierung variieren

Der USA GENIUS Act schreibt vor, dass Stablecoin-Aussteller vollständig regulierte Stellen sein müssen, genau wie Banken oder versicherte Verwahrstellen, mit strengen Standardvorgaben zu Reserven und Einlösung. Die Markets in Krypto-Assets Regulation (MiCA) wendet eine ähnliche Aufsicht in der Europäischen Union an: umfassende Besicherung von Assets, regelmäßige Prüfungen (Audits) und öffentliche Offenlegungen sind erforderlich. Einige Länder folgen diesem Vorbild, während andere die Verwendung von Stablecoins einschränken oder ganz verbieten. China beispielsweise verbietet kryptobasierte Zahlungen. Andere Länder, wie Nigeria, setzen Kapitalverkehrskontrollen durch, die sich auf Stablecoin-Off-Ramps (Ausstiegspunkte für Stablecoins zu Fiatgeld) auswirken könnten.

Regeln für lokale Währungen sind wichtig

Bestimmte Arten von Zahlungen, wie Gehaltsabrechnungen oder Steuern, müssen in einigen Zuständigkeitsbereichen in lokalen Währungen erfolgen. Einige lokale Gesetze verlangen die Umrechnung von Stablecoins und damit die entsprechenden Berichterstattungen und Steuererklärungen.

KYC und AML gelten weiterhin

Unternehmen müssen wissen, wen sie bezahlen, und Transaktionen auf Sanktionen oder illegale Aktivitäten überprüfen. Krypto-Zahlungen müssen in vielen rechtlichen Zuständigkeitsbereichen die Travel Rule erfüllen. Das bedeutet, dass Informationen über Absender/in und Empfänger/in der Transaktion beiliegen müssen. Unabhängig davon, ob Sie mit einer Dienstleisterin oder einem Dienstleister zusammenarbeiten oder die Verwahrung intern abwickeln, ist ein klares KYC-/ AML-Programm unerlässlich.

Es gibt keinen Raum für Fehler

Blockchain-Transaktionen sind endgültig. Wenn Geldmittel an die falsche Adresse gesendet werden oder eine Gegenpartei verschwindet, gibt es keine Möglichkeit, dieses Geld zurückzuerhalten. Ihr Stablecoin-Programm muss Bestätigungen, Test-Übertragungen und Genehmigungen mit mehreren Unterschriften enthalten. Das Halten von Stablecoin-Guthaben birgt auch Risiken: Wenn der Aussteller ausfällt oder das Wallet kompromittiert wird, gibt es oft keinen regulatorischen Rückhalt.

Wie können Organisationen Stablecoins in ihre Zahlungen integrieren?

Wenn Stablecoins in Zukunft Teil Ihres globalen Zahlungsstacks sind, müssen sie in Ihrer bestehenden Infrastruktur funktionieren. Dies bedeutet, dass Sie die richtigen Tools, Partner/innen und Kontrollen koordinieren müssen, damit Stablecoin-Transaktionen so vorhersehbar ablaufen wie Überweisungen oder Kartenzahlungen.

So funktioniert der Prozess:

Beginnen Sie mit einem bestimmten Use Case

Wählen Sie einen bestimmten Ablauf, den Sie testen möchten: Zahlungen an internationale Anbieter/innen, Senden von Auszahlungen auf dem Marktplatz oder Bewegen von Geldmitteln zwischen regionalen Stellen. Konzentrieren Sie sich auf die Bereiche, in denen Stablecoins klare Vorteile bieten, wie geringere Gebühren, schnellere Lieferung oder bessere Liquidität.

Wählen Sie Ihre Stablecoins aus

Suchen Sie nach Token, die von lizenzierten Stellen mit voller Deckung durch Fiatgeld und transparenten Reserven ausgegeben werden. USDC und USDT sind am weitesten verbreitet, doch die geografische Lage, Netzwerkverfügbarkeit und Partnerkompatibilität spielen ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Wahl der richtigen Option für Ihr Unternehmen.

Entscheiden Sie, wie Sie Geldmittel halten möchten

Sie können Stablecoins selbst aufbewahren (mit ordnungsgemäßer Schlüsselverwaltung und Genehmigung mehrerer Signaturen) oder über einen Zahlungsdienstleister oder eine Verwahrstelle arbeiten. Einige Plattformen, darunter Stripe, ermöglichen es Ihnen, Stablecoins zu senden oder zu empfangen, während Sie hinter den Kulissen vollständig mit Fiatgeld arbeiten.

Führen Sie die Integration in bestehende Workflows durch

Führen Sie eine Integration in Ihr ERP-System (Enterprise Resource Planning), in Ihre Gehaltsabrechnung oder Treasury-Software durch. Verwenden Sie APIs oder Dashboards, die die Nachverfolgung von Transaktionen, Batch-Zahlungen und Fiat-Konversionen unterstützen. Behandeln Sie Stablecoin-Abläufe als Teil Ihrer Kerngeschäfte, während Sie skalieren.

Verschärfen Sie die Kontrollen

Weil Blockchain-Zahlungen schnell abgewickelt werden und nicht rückgängig gemacht werden können, sollten Sie den Genehmigungsprozess stärken, die Adressvalidierung automatisieren und Testüberweisungen durchführen. Beziehen Sie von vornherein die Buchhaltungs- und Rechtsabteilung sowie das Compliance-Team mit ein.

So kann Stripe Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die mit Ihnen mitwächst, mit einer Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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