As empresas que desejam começar a aceitar pagamentos online precisam de uma forma de receber dinheiro dos clientes por meio de um site, aplicativo (app) ou página de checkout. Um provedor de pagamento pode lidar com a conexão entre o checkout da empresa e o banco ou emissor do cartão do cliente. Mas as empresas ainda precisam pensar em uma estratégia de pagamento; os pagamentos online na Nova Zelândia (NZ) trazem considerações específicas. Isso inclui um mercado de cartões dominado pela Visa e pela Mastercard, e clientes que esperam poder pagar com cartões tradicionais e métodos mais novos, como carteiras digitais. As empresas da Nova Zelândia também precisam estar familiarizadas com as regras do GST (imposto sobre bens e serviços) para vendas internacionais.

Abaixo, discutiremos como aceitar pagamentos online na Nova Zelândia, incluindo algumas formas de pagamento populares a se considerar oferecer e o que procurar ao escolher um provedor de pagamento.

Principais conclusões

• Devido ao pequeno mercado interno do país, muitas empresas online na Nova Zelândia buscam vendas internacionais, o que significa que precisam gerenciar o cadastro no GST (imposto sobre bens e serviços) e a conversão de moedas.

• Os cartões são mais comumente usados no checkout, mas as carteiras digitais e os pagamentos bancários de conta para conta (A2A) estão cada vez mais populares, especialmente entre os clientes mais jovens.

• Ao considerar qual provedor de pagamento escolher, fatores importantes incluem a experiência de checkout, o tratamento de fraudes, a velocidade de liquidação de fundos e o suporte para expansão em novos mercados.

Por que é importante aceitar pagamentos online na Nova Zelândia?

Espera-se que o crescente mercado de e-commerce da Nova Zelândia atinja 17,6 bilhões de dólares neozelandeses (NZD) até 2028. Com pagamentos online, as empresas na Nova Zelândia podem alcançar clientes nacionais e internacionais a qualquer momento e gerenciar a maioria das transações de forma rápida e segura. Os pagamentos online também podem aumentar as vendas, melhorar a experiência do cliente e ajudar as empresas a se manterem competitivas na economia digital.

Como funcionam os pagamentos online na Nova Zelândia?

Um pagamento online começa com um cliente inserindo suas informações de pagamento, muitas vezes digitando os dados do cartão ou usando o Tap to Pay em um smartphone. O provedor de pagamento então criptografa esses dados e os converte em um token, que é direcionado através da respectiva bandeira de cartão (por exemplo, Visa, Mastercard) para o banco emissor do cliente. Os principais emissores da Nova Zelândia incluem ANZ, ASB, Bank of New Zealand, Kiwibank e Westpac.

Após analisar fatores como o valor da transação e o histórico de compras do cliente, o banco aprova ou recusa o pagamento. Se aprovado, o banco faz uma retenção temporária dos fundos. A empresa então captura o pagamento, os fundos são liquidados e a transação é concluída (um processo que pode levar vários dias úteis).

Outro aspecto das vendas online é a conversão de moedas. Se uma empresa vende em NZD, mas o cartão do cliente foi emitido no exterior, a conversão ocorre no nível da bandeira de cartão ou por meio do provedor de pagamento, dependendo de como o checkout está configurado.

Embora a Nova Zelândia não exija proteção online contra fraude ou estorno, como o 3D Secure, as empresas podem querer considerar estratégias para diminuir sua exposição a riscos.

Quais são as formas de pagamento online comuns na Nova Zelândia?

Os pagamentos com cartão são a forma mais comum de pagar online na Nova Zelândia, mas algumas opções adicionais estão ganhando popularidade. Veja como está o cenário de pagamentos online no momento.

• Cartões: Os cartões de débito e crédito continuam sendo o padrão para o checkout online. A Visa e a Mastercard são as bandeiras de cartão mais aceitas na Nova Zelândia e oferecem proteções contra fraude que beneficiam tanto empresas quanto clientes.

• Carteiras digitais: O checkout baseado em carteira (onde os dados do cartão do cliente são armazenados no celular e confirmados com uma impressão digital ou leitura facial) tem crescido de forma constante à medida que a adoção de smartphones aumenta. Uma carteira digital evita que o cliente tenha que digitar as informações do cartão, o que pode ser um processo tedioso e propenso a erros.

• Transferências bancárias: Em pagamentos de conta para conta (A2A), o cliente autoriza uma transferência diretamente de sua conta bancária em vez de direcioná-la por uma bandeira de cartão. Essa forma de pagamento ainda está surgindo na Nova Zelândia. No entanto, a Payments NZ, que supervisiona a infraestrutura de pagamento do país, tem desenvolvido padrões de open banking baseados em interfaces de programação de aplicativos (APIs) para apoiar a adoção do pagamento A2A.

• Compre agora e pague depois (BNPL): O checkout baseado em parcelamento é popular entre os clientes neozelandeses mais jovens porque permite que eles dividam seus pagamentos. Provedores comuns incluem a Afterpay e a Klarna.

O que as empresas da Nova Zelândia devem procurar em um provedor de pagamento online?

As empresas na Nova Zelândia precisam procurar provedores de pagamento que atendam às suas prioridades de conformidade, experiência de checkout, velocidade de liquidação de fundos e suporte para transações internacionais. Veja a seguir os recursos a serem considerados:

• Conformidade com o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS): As empresas precisam confirmar a conformidade do provedor com o PCI DSS antes de se cadastrarem. Lidar com os dados do cartão sem ela pode criar responsabilidades reais.

• Experiência de checkout: Uma página de checkout que carrega rapidamente em celulares, tem o NZD como padrão e aceita as formas de pagamento preferidas dos clientes provavelmente gerará mais vendas do que um checkout genérico desenvolvido para um mercado diferente.

• Velocidade de liquidação de fundos: É importante que a empresa saiba quanto tempo leva para um pagamento capturado se transformar em fundos utilizáveis em sua conta bancária. As conversões de moedas em transações internacionais podem afetar esse cronograma.

• Suporte a várias moedas: Se uma empresa vende internacionalmente, ela precisa avaliar como um provedor lida com várias moedas e se pode traduzir o checkout para diferentes mercados sem exigir uma integração separada para cada um.

Quais os desafios de aceitar pagamentos online na Nova Zelândia?

As empresas da Nova Zelândia que vendem online precisam gerenciar fraudes, falhas nos pagamentos e complicações internacionais. Aqui estão alguns desafios comuns contra os quais se proteger:

• Fraude em transações sem cartão (CNP): As empresas precisam se preparar para mal-intencionados que tentam usar informações de cartão roubadas. Os estornos de transações fraudulentas custam tempo e dinheiro, já que contestar um deles significa reunir comprovantes e aguardar a decisão do banco.

• Falhas nos pagamentos: Há vários motivos para o pagamento de um cliente não ser bem-sucedido: o cartão pode ter expirado, o banco emissor pode ter considerado a transação de alto risco e recusado o pagamento ou o cliente pode simplesmente não ter fundos suficientes. Um checkout que solicita imediatamente ao cliente que tente outra forma de pagamento pode salvar uma venda.

• Flutuação cambial: As taxas podem mudar entre o momento da autorização e da liquidação de fundos. Uma empresa que vende em NZD para um cliente que paga com um cartão emitido no exterior não tem controle sobre a taxa de câmbio final.

• GST (imposto sobre bens e serviços) internacional: As obrigações do GST diferem dependendo se a empresa está importando ou exportando. Isso adiciona uma etapa de conformidade com a qual os vendedores de mercado único não precisam se preocupar.

• Descompassos na execução: Atrasos alfandegários em pedidos internacionais podem criar uma lacuna entre o momento em que um pagamento é compensado e o momento em que o cliente recebe o pedido. Esse é um motivo comum para contestações.

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Perguntas frequentes sobre como aceitar pagamentos online na Nova Zelândia