Las empresas que quieren comenzar a aceptar pagos electrónicos necesitan una manera de cobrar dinero a los clientes a través de un sitio web, una aplicación (app) o una página del proceso de compra. Un proveedor de servicios de pago puede manejar la conexión entre el proceso de compra de la empresa y el banco o emisor de la tarjeta del cliente. Sin embargo, las empresas aún deben pensar en una estrategia de pago; los pagos electrónicos en Nueva Zelanda (NZ) conllevan consideraciones específicas. Estas incluyen un mercado de tarjetas dominado por Visa y Mastercard, y clientes que esperan tener la posibilidad de pagar con tarjetas tradicionales y métodos más nuevos, como carteras digitales. Las empresas de Nueva Zelanda también deben estar familiarizadas con las reglas del impuesto sobre bienes y servicios (GST) para las ventas transfronterizas.

A continuación, analizaremos cómo aceptar pagos electrónicos en Nueva Zelanda, incluidos algunos métodos de pago populares que debes considerar ofrecer y qué buscar al elegir un proveedor de servicios de pago.

Conclusiones principales

• Debido al pequeño mercado interno del país, muchas empresas en línea en Nueva Zelanda buscan realizar ventas transfronterizas, lo que significa que tienen que gestionar el registro en el impuesto sobre bienes y servicios (GST) y la conversión de monedas.

• Las tarjetas son el método más utilizado en el proceso de compra, pero las carteras digitales y los pagos bancarios de cuenta a cuenta (A2A) son cada vez más populares — especialmente entre los clientes más jóvenes —.

• Al considerar qué proveedor de servicios de pago elegir, los factores importantes incluyen la experiencia en el proceso de compra, el manejo del fraude, la velocidad de acreditación de fondos y el soporte para el crecimiento en nuevos mercados.

¿Por qué es importante aceptar pagos electrónicos en Nueva Zelanda?

Se espera que el creciente mercado del comercio electrónico de Nueva Zelanda alcance los $17,600 millones de dólares neozelandeses (NZD) para 2028. Con los pagos electrónicos, las empresas en Nueva Zelanda pueden llegar a clientes nacionales e internacionales las 24 horas del día y gestionar la mayoría de las transacciones de forma rápida y segura. Los pagos electrónicos también pueden aumentar las ventas, mejorar la experiencia del cliente y ayudar a las empresas a mantenerse competitivas en la economía digital.

¿Cómo funcionan los pagos electrónicos en Nueva Zelanda?

Un pago electrónico comienza cuando un cliente ingresa su información de pago, a menudo al escribir los datos de la tarjeta o al usar Tap to Pay en un teléfono inteligente. Luego, el proveedor de servicios de pago encripta esos datos y los convierte en un token, que se enruta a través de la red de tarjeta correspondiente (p. ej., Visa, Mastercard) al banco emisor del cliente. Los principales emisores de Nueva Zelanda incluyen ANZ, ASB, Bank of New Zealand, Kiwibank y Westpac.

Después de revisar factores como el tamaño de la transacción y el historial de compras del cliente, el banco aprueba o rechaza el pago. Si se aprueba, el banco retiene temporalmente los fondos. Luego, la empresa captura el pago, los fondos se acreditan y la transacción se completa — un proceso que puede llevar varios días hábiles.

Otro aspecto de las ventas en línea es la conversión de monedas. Si una empresa vende en NZD, pero la tarjeta del cliente se emite en el extranjero, la conversión se produce a nivel de la red de tarjeta o a través del proveedor de servicios de pago, según cómo esté configurado el proceso de compra.

Si bien Nueva Zelanda no exige protección contra el fraude en línea o los contracargos como 3D Secure, es posible que las empresas quieran considerar estrategias para disminuir su exposición al riesgo.

¿Cuáles son los métodos de pago electrónicos comunes en Nueva Zelanda?

Los pagos con tarjeta son la forma más común de pagar en línea en Nueva Zelanda, pero algunas opciones adicionales están ganando popularidad. Así es como se ve el panorama de los pagos electrónicos en este momento.

• Tarjetas: Las tarjetas de débito y crédito siguen siendo la opción predeterminada para el proceso de compra en línea. Visa y Mastercard son las redes de tarjeta más aceptadas en Nueva Zelanda y ofrecen medidas de protección contra el fraude que benefician tanto a las empresas como a los clientes.

• Carteras digitales: El proceso de compra basado en carteras — donde los datos de la tarjeta del cliente se almacenan en su teléfono y se confirman con una huella o escaneo facial — ha crecido de manera constante a medida que ha aumentado la adopción de teléfonos inteligentes. Una cartera digital le ahorra al cliente tener que ingresar la información de la tarjeta, lo que puede ser un proceso tedioso y propenso a errores.

• Transferencias bancarias: En los pagos de cuenta a cuenta (A2A), un cliente autoriza una transferencia directamente desde su cuenta bancaria en lugar de enrutarla a través de una red de tarjeta. Este método de pago aún es incipiente en Nueva Zelanda. Sin embargo, Payments NZ, que supervisa la infraestructura de pagos del país, ha estado desarrollando estándares de banca abierta basados en interfaces de programación de aplicaciones (API) para respaldar la adopción de pagos A2A.

• Compra ahora, paga después (BNPL): El proceso de compra en cuotas es popular entre los clientes más jóvenes de Nueva Zelanda porque les permite distribuir sus pagos. Los proveedores comunes incluyen Afterpay y Klarna.

¿Qué deben buscar las empresas de Nueva Zelanda en un proveedor de servicios de pago electrónico?

Las empresas de Nueva Zelanda deben buscar proveedores de servicios de pago que se ajusten a sus prioridades en cuanto al cumplimiento de la normativa, la experiencia del proceso de compra, la velocidad de acreditación de fondos y el soporte para transacciones internacionales. Aquí tienes un vistazo más de cerca a las funciones que debes considerar:

• Cumplimiento de la normativa del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS): Las empresas deben confirmar el cumplimiento de la normativa del PCI DSS de un proveedor antes de registrarse. Manejar los datos de la tarjeta sin este cumplimiento puede crear una verdadera responsabilidad.

• Experiencia del proceso de compra: Una página del proceso de compra que se cargue rápidamente en los teléfonos, que esté de forma predeterminada en NZD y que admita los métodos de pago preferidos de los clientes tiene más probabilidades de generar más ventas que un proceso de compra genérico creado para un mercado diferente.

• Velocidad de acreditación de fondos: Es valioso para una empresa saber cuánto tiempo se tarda en que un pago capturado se convierta en fondos utilizables en su cuenta bancaria. Las conversiones de monedas para las transacciones transfronterizas pueden afectar ese plazo.

• Soporte multimoneda: Si una empresa vende a nivel internacional, debe evaluar cómo un proveedor maneja múltiples monedas y si puede localizar el proceso de compra para diferentes mercados sin requerir una integración separada para cada uno.

¿Qué desafíos conlleva aceptar pagos electrónicos en Nueva Zelanda?

Las empresas de Nueva Zelanda que venden en línea deben gestionar el fraude, los pagos fallidos y las complicaciones transfronterizas. Estos son algunos desafíos comunes de los que hay que protegerse:

• Fraude de tarjeta no presente (CNP): Las empresas deben estar preparadas para los infractores que intentan utilizar información robada de la tarjeta. Los contracargos de las transacciones fraudulentas cuestan tiempo y dinero, ya que disputar uno significa reunir evidencia y esperar la decisión de un banco.

• Pagos fallidos: Hay varias razones por las que el pago de un cliente podría no tener éxito: la tarjeta podría haber caducado, el banco emisor podría haber considerado la transacción de alto riesgo y haberla rechazado, o el cliente simplemente podría no tener suficientes fondos. Un proceso de compra que le indique inmediatamente al cliente que intente con otro método de pago puede salvar una venta.

• Fluctuación de monedas: Las tasas pueden cambiar entre el momento de la autorización y la acreditación de fondos. Una empresa que vende en NZD a un cliente que paga con una tarjeta emitida en el extranjero no tiene control sobre la tasa de cambio final.

• Impuesto sobre bienes y servicios (GST) transfronterizo: Las obligaciones del GST difieren según si una empresa está importando o exportando. Esto agrega un paso de cumplimiento de la normativa en el que los vendedores de un solo mercado no tienen que pensar.

• Desajustes en la gestión logística: Los retrasos aduaneros en los pedidos internacionales pueden crear una brecha entre el momento en que se liquida un pago y el momento en que un cliente recibe su pedido. Esta es una razón común para las disputas.

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Preguntas frecuentes sobre cómo aceptar pagos electrónicos en Nueva Zelanda