Retailers, financiële instellingen en aanbieders van betaalmethoden worden rechtstreeks beïnvloed door de Europese Verordening betalingsdiensten (PSR). Deze nieuwe wet zal de manier waarop betalingen binnen de Europese Unie worden gedaan, veranderen. We leggen uit wat de PSR is, wat erin staat, wat het doel is, hoe deze wordt toegepast en wat de impact is op ondernemingen.

Belangrijkste punten

• De PSR is een Europese verordening die betrekking heeft op de verplichtingen van financiële instellingen en online ondernemingen die in de EU actief zijn.
  
• Het is een aanvulling op de Derde Richtlijn Betaaldiensten (PSD3).
  
• Het doel van de PSR is om betalingsregels in de EU te standaardiseren om consistentie tussen lidstaten af te dwingen en gebruikersbescherming te garanderen.
  
• De PSR bevat nieuwe regels om de veiligheid in het betalingslandschap te vergroten, open banking te vergemakkelijken en gebruikers te beschermen.
  
• Als verordening is deze direct van toepassing in alle lidstaten, zonder omzetting in nationale wetgeving. Het is de bedoeling dat het in 2027 in werking treedt.
  

Wat is de PSR?

De PSR is een reeks regels die door de Europese Commissie is geïntroduceerd en die betaaldiensten en aanbieders van betaalmethoden in de EU reguleert. Het maakt deel uit van hetzelfde wetgevingspakket als de PSD3 en hanteert consistente normen in alle EU-lidstaten.

Samen zijn de twee wetten bedoeld om de tekortkomingen van de PSD2, de vorige richtlijn, aan te pakken en een veilige, gebundelde, concurrerende Europese betalingsmarkt tot stand te brengen.

Wat is het verschil tussen de PSR en de PSD3?

De PSR is een Europese verordening, terwijl de PSD3 een richtlijn is. In tegenstelling tot richtlijnen, die elke lidstaat in zijn eigen wetgeving moet omzetten, is de PSR direct en uniform toepasbaar in de hele EU. De aanname ervan zal de toepassing van betalingsregels standaardiseren, waardoor verschillende interpretaties tussen landen worden voorkomen. Richtlijnen daarentegen geven lidstaten meer flexibiliteit bij de interpretatie van hun bepalingen.

De PSD3 gaat over de betalingsarchitectuur. Het richt zich op de certificering, autorisatie en het toezicht op aanbieders van betaalmethoden in de EU, inclusief hoe ze opereren, de vereisten die van toepassing zijn en het vereiste toezichtsniveau. De PSR stelt de dagelijkse operationele normen vast die de naleving van de richtlijn ondersteunen. Het behandelt gebruikersrechten, beveiliging, open banking en transparantie.

Wat is het doel van de PSR?

Het doel van de PSR is om de betalingsregels in de hele EU te harmoniseren om de veiligheid te verbeteren, gebruikers te beschermen en een veiligere, meer concurrerende markt te creëren voor zowel klanten als ondernemingen.

De doelstellingen omvatten het volgende:

• Betaaldiensten moderniseren en beveiligen om fraude te helpen voorkomen
  
• Transparantie en gebruikersbescherming versterken en een rechtvaardige behandeling voor iedereen garanderen
  
• Belemmeringen voor open banking wegnemen
  
• De gebruikerservaring vereenvoudigen
  
• Concurrentie en innovatie op de markt voor betalingsdiensten aanmoedigen
  
• Een raamwerk opzetten dat is voorbereid op technologische vooruitgang en nieuwe bedreigingen
  

Welke informatie bevat de PSR?

De verordening bevat verschillende belangrijke bepalingen die het ecosysteem voor betalingsdiensten versterken. Dit omvat onder meer het volgende:

• Tweefactorauthenticatie: De PSR vereist SCA (sterke cliëntauthenticatie) voor de meeste elektronische transacties (met uitzondering van kleine bedragen en transacties met een laag risico), om fraude te verminderen en de veiligheid te vergroten.
  
• Verificatie van ontvanger: Het vereist een verplichte verificatie van de ontvanger (een exacte overeenkomst tussen het IBAN (International Bank Account Number) en de naam van de ontvanger) voordat overschrijvingen kunnen worden voltooid. De verordening moedigt betaaldienstverleners ook aan om informatie te delen over frauduleuze gegevens, zoals ongeautoriseerde IBAN's.
  
• Bank-API's: De PSR stelt strengere regels op voor bank-API's (Application Programming Interfaces). Banken moeten betaaldienstverleners efficiënte, specifieke interfaces aanbieden om open banking mogelijk te maken en de uitwisseling van beveiligde bankgegevens te vergemakkelijken.
  
• Gebruikersrechten: De verordening verduidelijkt de gebruikersrechten met betrekking tot transparantie en terugbetalingen. Als een transactie niet door de klant is geautoriseerd (bijv. identiteitsdiefstal, fraude of facturatie naar gebruik), moet de betaaldienstverlener het volledige bedrag terugbetalen. De aanbieder moet klanten ook informeren over alle transactiekosten en wisselkoersen.
  

Hoe wordt de PSR toegepast?

Na aanname zal de PSR uniform van toepassing zijn op alle betaaldienstentiteiten in de EU, inclusief banken, ondernemingen en betaaldienstverleners (evenals instellingen voor e-money en aanbieders van digitale wallets of cryptovaluta).

Omdat het Verenigd Koninkrijk de EU heeft verlaten, is het niet onderworpen aan de vereisten van de verordening. De Britse toezichthouder, de Payment Systems Regulator (ook afgekort als PSR), zal eigen normen bepalen. Ondernemingen die in zowel de EU als het Verenigd Koninkrijk actief zijn, moeten twee afzonderlijke regelgevingen volgen.

Wanneer treedt de PSR in werking?

De PSR en PSD3 worden momenteel afgerond. Het is de bedoeling dat ze officieel worden aangenomen in 2026 en in 2027 in werking treden. Ondernemingen moeten nu al beginnen met de voorbereidingen om een soepele overgang te ondersteunen.

Hoe Stripe Connect je kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, geïntegreerde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: gebruik door Stripe gehoste of geïntegreerde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.

• Wereldwijd groeien: help je gebruikers wereldwijd meer klanten te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, btw en GST te berekenen.

• Nieuwe inkomstenbronnen aanboren: optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door fysieke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.