Als een marktplaats geld verdeelt onder verkopers, leveranciers of onderaannemers nadat het betalingen van klanten heeft geïnd, is dat een uitbetaling van een marktplaats. Uitbetalingen van marktplaatsen vereisen een andere infrastructuur dan betaalacceptatie, omdat de eerste geld overmaakt naar duizenden ontvangers in verschillende banken, valuta's en regio's, terwijl de tweede geld int op één rekening. Wereldwijde internationale betalingen bedroegen volgens een McKinsey-onderzoek ongeveer $ 179 biljoen in 2024, en stromen met een lagere waarde, waaronder uitbetalingen van marktplaatsen, vertegenwoordigden 10% van dat volume.

Hieronder bespreken we hoe de modellen voor uitbetalingen van marktplaatsen werken, de uitdagingen die ontstaan naarmate je groeit en hoe je de juiste uitbetalingsinfrastructuur kiest.

Belangrijkste punten

• Voor uitbetalingen van marktplaatsen is een speciale infrastructuur vereist, omdat het overmaken van geld aan veel ontvangers uitdagingen op het gebied van compliance, reconciliatie en verwerking van fouten met zich meebrengt, waarvoor tools voor de acceptatie van betalingen doorgaans niet zijn gebouwd.

• Modellen voor uitbetalingstiming (bijv. realtime, ingepland, on-demand) vereisen concessies, en de juiste keuze is afhankelijk van je ontvangersbestand en de mogelijkheid van je platform om complexe processen te verwerken.

• Door specifieke vragen over jouw onderneming te stellen, zoals de vraag of betalingen en uitbetalingen aan elkaar zijn gekoppeld en wie jouw ontvangers zijn, kun je de juiste uitbetalingsinfrastructuur voor jouw marktplaats kiezen.

Wat zijn uitbetalingen van marktplaatsen?

Marktplaatsuitbetalingen zijn overschrijvingen van geld van een marktplaats naar de onafhankelijke verkopers, onderaannemers of dienstverleners die erop actief zijn. Zodra een klant een aankoop heeft gedaan op een marktplaats, int het platform de volledige betaling, waarna de verkoper, dienstverlener of onderaannemer zijn deel krijgt. Die laatste overschrijving is een uitbetaling van een marktplaats.

Hoe werken uitbetalingen van marktplaatsen?

Telkens wanneer een uitbetaling van een marktplaats plaatsvindt, ontvangt de marktplaats een commissie. Dit zijn de kosten die onafhankelijke verkopers, aannemers of dienstverleners moeten maken om zaken te doen op het platform. Commissiestructuren volgen doorgaans een van de drie modellen:

• Op basis van percentage: De marktplaats ontvangt een specifiek deel van elke transactie, waarbij het resterende bedrag naar de verkoper wordt gerouteerd.

• Vaste kosten: Er wordt een vast bedrag per transactie betaald aan de marktplaats, ongeacht de grootte van de transactie.

• Hybride: De commissie is een vast bedrag plus een percentage. Dit komt veel voor bij marktplaatsen waarbij een puur op percentages gebaseerd model inkomsten zou mislopen aan beide uiteinden van het waardebereik.

Zodra de commissie is berekend, betaalt de marktplaats onmiddellijk uit of houdt ze geld op een saldo. Modellen op basis van saldo komen veel voor in meerzijdige marktplaatsen waar de betaling van een klant kan worden verdeeld over meerdere verkopers of waar het platform transacties moet salderen voordat het geld uitbetaalt.

Wat betreft het tijdstip van uitbetaling zijn er drie benaderingen:

• Realtime uitbetalingen: Geld bereikt de ontvanger binnen enkele minuten na vereffening. Realtime uitbetalingen zijn ingewikkeld en duur, maar ze zijn ook een concurrentievoordeel op klusjesplatformen waar werknemers directe controle hebben over waar ze werken.

• Geplande uitbetalingen: Het platform bundelt uitbetalingen op een vaste frequentie. Deze zijn voorspelbaarder vanuit een reconciliatie-perspectief en geven het platform een venster om geschillen af te handelen voordat geld wordt verplaatst.

• Uitbetalingen op aanvraag: Ontvangers vragen op elk gewenst moment een uitbetaling aan via hun beschikbare saldi. Dit geeft hen meer controle zonder dat het platform realtime uitbetalingen hoeft uit te voeren voor elke transactie.

Wat zijn de meest voorkomende toepassingen voor uitbetalingen van marktplaatsen?

Het ontvangersbestand van marktplaatsuitbetalingen is bepalend voor de uitbetalingsduur, de compliancevereisten en meer. Dit zijn de meest voorkomende toepassingen voor uitbetalingen:

• Marktplaatsen voor de kluseconomie: Werkenden worden per klus betaald. De uitbetalingsduur is vaak een factor om mensen aan je te binden, en platforms die uitbetalingen op dezelfde dag of directe uitbetalingen aanbieden, trekken werkenden aan die geen week kunnen wachten om bij hun inkomsten te kunnen.

• E-commercemarktplaatsen: De inkomsten worden verdeeld onder externe verkopers nadat een bestelling is afgehandeld. De timing en de voorwaarden van de uitbetalingen zijn voor verkopers vaak een belangrijk punt bij het onderhandelen.

• Horeca- en verhuurmarktplaatsen: Eigenaars van panden worden betaald nadat gasten hebben geboekt of zijn ingecheckt, afhankelijk van het beleid van het platform. Deze platforms beheren vaak het overbruggingskrediet tussen de inning en de uitbetaling van betalingen.

• Dienstenmarktplaatsen: Deze koppelen klanten aan advocaten, ontwerpers, docenten of onderaannemers. Er wordt vaak gebruikgemaakt van modellen die zijn gebaseerd op mijlpalen, waarbij het geld wordt vrijgegeven nadat prestaties zijn behaald en niet volgens een vaste planning.

• B2B-marktplaatsen: Deze beheren netwerken van aangesloten partijen, leverancierssystemen of resellerprogramma's. Ontvangers zijn ondernemingen in plaats van particulieren. Hierdoor veranderen de compliancevereisten, maar niet de uitbetalingsarchitectuur.

Welke uitdagingen brengen uitbetalingen van marktplaatsen met zich mee bij groei?

De beste infrastructuur voor uitbetalingen kan de uitdagingen aan die ontstaan bij groei, waaronder:

Onboarding van ontvangers

Elke ontvanger moet bankrekeninggegevens verstrekken voordat je deze kunt betalen, maar handmatige incasso is gevoelig voor fouten. Elke mislukte uitbetaling zorgt voor een supportticket en een vertraging. Bij groei vereist dit personeel om te beheren, tenzij je het proces geautomatiseerd hebt. Stripe Financial Connections pakt dit aan doordat ontvangers hun bankrekeningen geautomatiseerd kunnen koppelen, wat helpt bij het verminderen van invoerfouten bij de bron.

KYC- en KYB-vereisten

Afhankelijk van de structuur en geografische ligging van je platform, moet je mogelijk de identiteit van personen verifiëren via Know Your Customer (KYC)-controles of de legitimiteit van ondernemingen via Know Your Business (KYB)-controles voordat je uitbetalingen verzendt. Naarmate het uitbetalingsvolume per ontvanger toeneemt, neemt ook de vereiste striktheid voor verificatie toe. Het niet correct beheren hiervan creëert blootstelling aan regelgeving en blokkeringen op accountniveau die uitbetalingen vertragen.

Beheer van mislukte uitbetalingen

Verschillende veelvoorkomende problemen veroorzaken een mislukte betaling, waaronder gesloten bankrekeningen, wijzigingen in bankgegevens, een retourzending van een product en meer. Ondernemingen hebben logica nodig om mislukte uitbetalingen te detecteren, ze opnieuw te proberen met bijgewerkte gegevens en de status te communiceren aan ontvangers.

Overheadkosten voor reconciliatie

Veelvoorkomende scenario's zoals het matchen van uitbetalingen aan oorspronkelijke transacties, het verantwoorden van commissies en het afhandelen van terugdraaiingen zijn beheersbaar met een goede infrastructuur. Marktplaatsen die uitbetalingsinfrastructuur bouwen bovenop algemene applicatieprogrammeringsinterfaces (API's) voor betalingen zijn vaak verplicht om reconciliatietools vanaf nul op te bouwen.

Hoe verschillen wereldwijde uitbetalingen van marktplaatsen van binnenlandse uitbetalingen?

Het betalen van een ontvanger in hetzelfde land en in dezelfde valuta is eenvoudig. Maar als je ontvangers je verplichten om een groot aantal internationale uitbetalingen af te handelen, houd je rekening met deze factoren:

Financiering van valuta

Wanneer ontvangers worden betaald in euro's, Britse ponden en Mexicaanse peso's vanaf een account dat wordt gefinancierd met Amerikaanse dollars, is er bij elke uitbetaling sprake van valutarisico's. Marktplaatsen met voldoende transactievolumes houden vaak saldo's met meerdere valuta's aan in de valuta's waarin zij het meest uitbetalen, waardoor de conversiekosten dalen en tarieven voor geplande uitbetalingen worden vastgelegd.

Beschikbaarheid van lokale betaalnetwerken

Sommige markten hebben dominante lokale betaalnetwerken die ontvangers verwachten, en alternatieven die ze wantrouwen. Automated Clearing House-overschrijvingen (ACH) werken in de VS. Single Euro Payments Area-overschrijvingen (SEPA) zijn standaard in de hele eurozone. Faster Payments is het binnenlandse realtime betaalnetwerk in het Verenigd Koninkrijk. Een uitbetalingsinfrastructuur die alleen internationale overboekingen via Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ondersteunt, wordt mogelijk niet breed geaccepteerd op markten met gevestigde lokale opties.

Wettelijke vereisten per regio

In sommige rechtsgebieden is extra verificatie van de ontvanger vereist voor internationale overschrijvingen die een bepaalde drempel overschrijden, terwijl in andere gebieden rapportageverplichtingen gelden. Je infrastructuur moet uiteenlopende vereisten en eventuele updates ondersteunen.

Verwachtingen van uitbetalingsduur

In markten waar directe betaling of betaling op dezelfde dag de norm is, valt het ontvangers vaak op als internationale uitbetalingen 3 tot 5 werkdagen in beslag nemen. Het beheren van deze verwachtingen is een onderdeel van het runnen van een internationale marktplaats.

Wat is het verschil tussen Stripe Connect-uitbetalingen en Stripe Global Payouts?

Dit zijn twee verschillende Stripe-producten die zijn ontworpen voor verschillende uitbetalingsarchitecturen. Het kiezen van het juiste product kan onnodige uitdagingen wegnemen. We kijken er wat dieper naar:

Stripe Connect

Stripe Connect is gebouwd voor marktplaatsen waarbij het platform betalingen van klanten via Stripe int en deze verdeelt onder ontvangers met een Stripe-account. De klant betaalt, Stripe regelt de verdeling, ontvangers doorlopen onboarding als gekoppelde accounts, en dit wordt allemaal beheerd door Stripe Connect. Het biedt een compleet beheer van betalingen en uitbetalingen in één systeem, en is bedoeld voor marktplaatsen die volledig op de betaalinfrastructuur van Stripe draaien. Als je vanaf de grond af een nieuwe marktplaats op Stripe bouwt, is Connect waarschijnlijk het beste vertrekpunt.

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts is ontworpen voor platforms die uitbetalingen onafhankelijk moeten verzenden van de manier waarop zij betalingen innen. Het verwerkt betalingen aan ontvangers die geen Stripe-account hoeven te hebben. Ontvangers geven hun bankgegevens op, en Stripe stuurt hun het geld via ondersteunde lokale betaalnetwerken. Het is een specifieke uitbetalingslaag die je aan elke betaalinfrastructuur kunt toevoegen. Het is erg geschikt voor omgevingen met meerdere verwerkers, platforms die hun betaalinfrastructuur migreren, en toepassingen waarbij de uitbetalingsstroom structureel is gescheiden van de betaalacceptatie (bijv. salarisplatforms, uitbetalingen door verzekeringsmaatschappijen). Als je een uitbetalingsoptie toevoegt aan een bestaand platform dat meerdere betaalproviders gebruikt of als je toepassing voornamelijk betalingen is in plaats van betalingen aan marktplaatsen, is Global Payouts waarschijnlijk een betere keuze.

Hoe kies je de juiste uitbetalingsinfrastructuur voor jouw marktplaats?

De juiste uitbetalingsinfrastructuur hangt af van een aantal vragen. Stel jezelf deze vragen:

Zijn je betalingen en uitbetalingen gekoppeld?

Als klanten via jouw platform betalen en je datzelfde geld splitst onder verkopers, heb je een infrastructuur nodig die betalingen en uitbetalingen integreert. Als jouw uitbetalingsstroom onafhankelijk opereert, is een afzonderlijke uitbetalingslaag logischer.

Wie zijn de ontvangers?

Particuliere klanten en zzp'ers hebben andere verwachtingen voor de timing en de onboarding dan ondernemingen. B2C-platforms op concurrerende markten hebben vaak een snelle, selfservice-onboarding en flexibele uitbetalingstiming nodig. B2B-platforms kunnen meestal werken op basis van langzamere, voorspelbaardere cyclussen.

In welke regio's ben je actief of ga je actief worden?

Een platform dat alleen binnenlands is, vereist een eenvoudigere infrastructuur dan een platform dat over valutagrenzen heen betaalt. Als je een internationale uitbreiding binnen de komende 12 tot 18 maanden van plan bent, bouw je dit nu alvast in. Het migreren van een uitbetalingsinfrastructuur in productie is een moeilijk platformproject.

Wat zijn je verplichtingen voor compliance?

Als je platformstructuur verificatie van de identiteit van de ontvanger vereist vóór uitbetaling, moeten KYC- en KYB-controles worden ingebouwd in de onboarding. Het aantal geografische gebieden waarin je actief bent en het volume per ontvanger bepalen hoe gecompliceerd je complianceverplichtingen zijn.

Wat is je transactievolume?

Een platform dat maandelijks een paar honderd uitbetalingen verwerkt, kan meer handmatige tussenkomst tolereren. Maar als je er duizenden verwerkt, vormen de extra kosten van een mislukte uitbetaling (bijv. belasting van support, wrijving met de ontvanger, reconciliatiewerk) een economische drijfveer voor een speciaal gebouwde infrastructuur.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.