Wenn ein Marktplatz nach Einzug der Zahlung von Kundinnen und Kunden Gelder an Verkäuferinnen und Verkäufer, Dienstleisterinnen und Dienstleister oder Auftragnehmerinnen und Auftragnehmer verteilt, spricht man von einem Marketplace-Payout. Marketplace-Payouts erfordern eine andere Infrastruktur als die Zahlungsannahme, da erstere Geld an Tausende von Empfängerinnen und Empfängern über verschiedene Banken, Währungen und Regionen hinweg auszahlt, während letztere Geld auf einem Konto einzieht. Die globalen grenzüberschreitenden Payments beliefen sich im Jahr 2024 auf etwa 179 Billionen USD, und Ströme mit geringerem Wert, einschließlich Marketplace-Payouts, machten laut einer McKinsey-Studie 10 % dieses Volumens aus.

Im Folgenden besprechen wir, wie Marketplace-Payout-Modelle funktionieren, welche Herausforderungen beim Skalieren auftreten und wie Sie die richtige Payout-Infrastruktur auswählen.

Wichtige Erkenntnisse

• Marketplace-Payouts erfordern eine dedizierte Infrastruktur, da die Auszahlung von Geldern an viele Empfängerinnen und Empfänger Herausforderungen in Bezug auf Compliance, Abgleich und Fehlerbehebung mit sich bringt, für deren Bewältigung Tools zur Zahlungsannahme allein in der Regel nicht ausgelegt sind.

• Payout-Timing-Modelle (z. B. in Echtzeit, nach Plan, auf Abruf) beinhalten Kompromisse, und die richtige Wahl hängt von Ihrer Empfängerbasis und der Fähigkeit Ihrer Plattform ab, komplexe Abläufe zu bewältigen.

• Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrem Unternehmen stellen, z. B. ob Ihre Payments und Payouts gekoppelt sind und wer Ihre Empfängerinnen und Empfänger sind, können Sie die richtige Payout-Infrastruktur für Ihren Marktplatz auswählen.

Was sind Marketplace-Payouts?

Marketplace-Payouts sind Geldübertragungen von einem Marktplatz an die unabhängigen Verkäuferinnen und Verkäufer, Auftragnehmerinnen und Auftragnehmer oder Dienstleisterinnen und Dienstleister, die auf ihm tätig sind. Sobald eine Kundin oder ein Kunde einen Kauf auf einem Marktplatz abgeschlossen hat, zieht die Plattform die vollständige Zahlung ein, und dann erhält die Verkäuferin oder der Verkäufer, die Dienstleisterin oder der Dienstleister oder die Auftragnehmerin oder der Auftragnehmer ihren Anteil. Diese letzte Übertragung ist ein Marketplace-Payout.

Wie funktionieren Marktplatz-Auszahlungen?

Immer wenn eine Marktplatz-Auszahlung erfolgt, erhält der Marktplatz eine Provision. Das sind die Kosten, die von unabhängigen Verkäuferinnen und Verkäufern, Auftragnehmenden oder Dienstleistenden verlangt werden, um Geschäfte auf der Plattform zu tätigen. Provisionsstrukturen folgen typischerweise einem von drei Modellen:

• Prozentual: Der Marktplatz erhält einen bestimmten Anteil an jeder Transaktion, wobei der Rest an die Verkäuferin oder den Verkäufer weitergeleitet wird.

• Feste Gebühr: Ein Pauschalbetrag pro Transaktion wird an den Marktplatz gezahlt, unabhängig von der Größe der Transaktion.

• Hybrid: Die Provision ist eine feste Gebühr plus einem Prozentsatz. Dies ist bei Marktplätzen üblich, bei denen ein rein prozentuales Modell Umsatz an beiden Enden der Wertespanne einbüßen würde.

Sobald die Provision berechnet ist, zahlt der Marktplatz sofort aus oder behält die Gelder auf einem Guthabenkonto. Guthabenbasierte Modelle sind auf mehrseitigen Marktplätzen üblich, auf denen die Zahlung einer Kundin oder eines Kunden möglicherweise auf mehrere Verkäuferinnen und Verkäufer aufgeteilt wird oder auf denen die Plattform Transaktionen verrechnen muss, bevor sie Geld auszahlt.

Hinsichtlich des Zeitpunkts der Auszahlung gibt es drei Ansätze:

• Echtzeit-Auszahlungen: Die Gelder erreichen die Empfängerin oder den Empfänger innerhalb von Minuten nach der Zahlungsabwicklung. Echtzeit-Auszahlungen sind kompliziert und teuer, aber sie sind auch ein Wettbewerbsvorteil auf Plattformen der Gig Economy, auf denen die Arbeitskräfte direkte Kontrolle darüber haben, wo sie arbeiten.

• Geplante Auszahlungen: Die Plattform bündelt Auszahlungen in einem festen Rhythmus. Diese sind aus Sicht des Abgleichs vorhersehbarer und geben der Plattform ein Zeitfenster, um Anfechtungen zu bearbeiten, bevor Gelder bewegt werden.

• Auszahlungen auf Anfrage: Empfängerinnen und Empfänger können jederzeit eine Auszahlung von ihren verfügbaren Guthaben anfordern. Dies gibt ihnen mehr Kontrolle, ohne dass die Plattform für jede Transaktion Echtzeit-Auszahlungen durchführen muss.

Was sind gängige Use Cases für Marketplace-Payouts?

Die Empfängerbasis von Marketplace-Payouts prägt das Payout-Timing, die Compliance-Anforderungen und mehr. Dies sind die häufigsten Use Cases für Payouts:

• Gig-Economy-Marktplätze: Arbeitskräfte werden pro Auftrag bezahlt. Die Auszahlungsgeschwindigkeit ist oft ein Faktor für die Mitarbeiterbindung, und Plattformen, die Payouts am selben Tag oder sofortige Payouts anbieten, ziehen Arbeitskräfte an, die nicht eine Woche warten können, um auf ihre Einnahmen zuzugreifen.

• E-Commerce-Marktplätze: Der Umsatz wird nach Ausführung der Bestellung an externe Verkäuferinnen und Verkäufer verteilt. Der Zeitpunkt und die Bedingungen der Payouts sind oft ein wichtiger Verhandlungspunkt für Verkäuferinnen und Verkäufer.

• Gastgewerbe- und Vermietungsmarktplätze: Immobilienbesitzerinnen und -besitzer werden nach der Buchung oder dem Check-in der Gäste bezahlt, je nach Plattformrichtlinie. Diese Plattformen verwalten oft den Float zwischen Inkasso und Auszahlung.

• Dienstleistungsmarktplätze: Diese verbinden Kundinnen und Kunden mit Anwaltskanzleien, Designagenturen, Nachhilfekräften oder Auftragnehmerinnen und Auftragnehmern. Sie verwenden oft meilensteinbasierte Payout-Modelle, bei denen die Gelder zusammen mit den abgeschlossenen Leistungen und nicht nach einem Zeitplan freigegeben werden.

• B2B-Marktplätze: Diese verwalten Affiliate-Netzwerke, Anbietersysteme oder Reseller-Programme. Empfängerinnen und Empfänger sind Unternehmen und keine Einzelpersonen, was die Compliance-Anforderungen, aber nicht die Payout-Architektur ändert.

Welche Herausforderungen entstehen durch Marktplatz-Auszahlungen beim Skalieren?

Die beste Auszahlungsinfrastruktur kann die Herausforderungen bewältigen, die beim Skalieren entstehen, darunter:

Onboarding von Empfängerinnen und Empfängern

Jede Empfängerin und jeder Empfänger muss Bankkontodaten angeben, bevor Sie sie auszahlen können, aber die manuelle Erfassung ist fehleranfällig. Jede fehlgeschlagene Auszahlung verursacht ein Support-Ticket und eine Verzögerung. Beim Skalieren erfordert dies Personal für die Verwaltung – es sei denn, Sie haben den Prozess automatisiert. Stripe Financial Connections löst dies, indem es Empfängerinnen und Empfängern ermöglicht, ihre Bankkonten programmgesteuert zu verknüpfen, was dazu beiträgt, Eingabefehler direkt an der Quelle zu reduzieren.

KYC- und KYB-Anforderungen

Je nach Struktur und Region Ihrer Plattform müssen Sie möglicherweise die Identität von Personen durch „Know Your Customer“-Prüfungen (KYC) oder die Legitimität von Unternehmen durch „Know Your Business“-Prüfungen (KYB) verifizieren, bevor Sie Auszahlungen senden. Wenn das Auszahlungsvolumen pro Empfängerin oder Empfänger steigt, steigen auch die strengen Anforderungen an die Verifizierung. Wenn dies nicht richtig verwaltet wird, entstehen regulatorische Risiken und Kontosperrungen, die die Auszahlungen verzögern.

Verwaltung fehlgeschlagener Auszahlungen

Mehrere häufige Probleme verursachen eine fehlgeschlagene Zahlung, darunter geschlossene Bankkonten, geänderte Bankdaten, eine Produktrückgabe und mehr. Unternehmen benötigen eine Logik, um fehlgeschlagene Auszahlungen zu erkennen, sie mit aktualisierten Daten erneut zu versuchen und den Status an Empfängerinnen und Empfänger zu kommunizieren.

Aufwand für den Abgleich

Häufige Szenarien wie der Abgleich von Auszahlungen mit den ursprünglichen Transaktionen, die Abrechnung von Provisionen und die Handhabung von Rückbuchungen sind mit einer guten Infrastruktur überschaubar. Marktplätze, die eine Auszahlungsinfrastruktur auf universellen Zahlungs-Programmierschnittstellen (APIs) aufbauen, müssen oft Tools für den Abgleich von Grund auf neu entwickeln.

Wie unterscheiden sich globale Marketplace-Payouts von inländischen?

Die Bezahlung einer Empfängerin oder eines Empfängers im selben Land und in derselben Währung ist einfach. Wenn Ihre Empfängerinnen und Empfänger jedoch verlangen, dass Sie ein hohes Volumen an internationalen Payouts abwickeln, sollten Sie diese Faktoren berücksichtigen:

Finanzierung von Währungen

Wenn Empfängerinnen und Empfänger in Euro, britischen Pfund und mexikanischen Pesos von einem in US-Dollar geführten Konto bezahlt werden, besteht bei jedem Payout ein Wechselkursrisiko. Marktplätze mit ausreichendem Transaktionsvolumen unterhalten oft Guthaben in mehreren Währungen, die sie am häufigsten auszahlen, was die Umtauschkosten senkt und die Kurse für geplante Auszahlungen festschreibt.

Verfügbarkeit lokaler Zahlungsnetzwerke

Einige Märkte haben dominante lokale Zahlungsnetzwerke, die Empfängerinnen und Empfänger erwarten, und Alternativen, denen sie misstrauen. ACH-Transfers funktionieren in den USA. SEPA-Überweisungen (Single Euro Payments Area) sind im gesamten Euroraum Standard. Faster Payments ist das inländische Echtzeit-Zahlungsnetzwerk des Vereinigten Königreichs. Eine Payout-Infrastruktur, die nur internationale Überweisungen über die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) unterstützt, wird in Märkten mit gut etablierten lokalen Optionen möglicherweise nicht weithin akzeptiert.

Regulatorische Anforderungen nach Region

Einige Gerichtsbarkeiten verlangen eine zusätzliche Überprüfung der Empfängerin oder des Empfängers für grenzüberschreitende Übertragungen, die bestimmte Schwellenwerte überschreiten, während andere Meldepflichten auferlegen. Ihre Infrastruktur sollte unterschiedliche Anforderungen und Aktualisierungen bei deren Auftreten unterstützen.

Erwartungen an das Payout-Timing

In Märkten, in denen eine sofortige oder taggleiche Zahlung die Norm ist, bemerken Empfängerinnen und Empfänger tendenziell, wenn grenzüberschreitende Payouts 3 bis 5 Werktage in Anspruch nehmen. Die Verwaltung dieser Erwartungen ist Teil des Betriebs eines globalen Marktplatzes.

Worin besteht der Unterschied zwischen Stripe Connect-Auszahlungen und Stripe Global Payouts?

Dies sind zwei verschiedene Stripe-Produkte, die für unterschiedliche Payout-Architekturen entwickelt wurden. Die Wahl des richtigen Produkts kann unnötige Herausforderungen beseitigen. Hier ist ein genauerer Blick:

Stripe Connect

Stripe Connect wurde für Marktplätze entwickelt, bei denen die Plattform Kundenzahlungen über Stripe einzieht und an Empfängerinnen und Empfänger verteilt, die über Stripe-Konten verfügen. Die Kundin oder der Kunde zahlt, Stripe übernimmt die Aufteilung, Empfängerinnen und Empfänger werden als verbundene Konten integriert und alles wird über Stripe Connect verwaltet. Es bietet eine End-to-End-Verwaltung von Payments und Payouts in einem System und ist für Marktplätze gedacht, die vollständig auf der Zahlungsinfrastruktur von Stripe ausgeführt werden. Wenn Sie einen neuen Marktplatz von Grund auf neu auf Stripe erstellen, ist Connect wahrscheinlich der sauberere Ausgangspunkt.

Stripe Global Payouts

Stripe Global Payouts wurde für Plattformen entwickelt, die Payouts unabhängig davon senden müssen, wie sie Zahlungen einziehen. Es übernimmt die Auszahlungen an Empfängerinnen und Empfänger, die keine Stripe-Konten haben müssen. Empfängerinnen und Empfänger geben ihre Bankdaten an, und Stripe sendet ihnen Geld über unterstützte lokale Zahlungsnetzwerke. Es handelt sich um eine Payout-spezifische Ebene, die auf jede Zahlungsinfrastruktur aufgesetzt werden kann. Es eignet sich gut für Multiprocessor-Umgebungen, Plattformen, die Zahlungsinfrastruktur migrieren, und Use Cases, bei denen der Payout-Flow strukturell von der Zahlungsannahme getrennt ist (z. B. Gehaltsabrechnungsplattformen, Versicherungsauszahlungen). Wenn Sie einer bestehenden Plattform, die mehrere Zahlungsanbieter verwendet, eine Payout-Funktion hinzufügen, oder wenn Ihr Use Case in erster Linie die Auszahlung und nicht Marketplace-Zahlungen ist, ist Global Payouts wahrscheinlich die bessere Wahl.

Wie wählen Sie die richtige Payout-Infrastruktur für Ihren Marktplatz aus?

Die richtige Payout-Infrastruktur hängt von einigen Fragen ab. Fragen Sie sich selbst:

Sind Ihre Payments und Payouts gekoppelt?

Wenn Kundinnen und Kunden über Ihre Plattform bezahlen und Sie dieselben Gelder auf Verkäuferinnen und Verkäufer aufteilen, benötigen Sie eine Infrastruktur, die Payments und Payouts integriert. Wenn Ihr Payout-Flow unabhängig funktioniert, ist eine eigenständige Payout-Ebene sinnvoller.

Wer sind Ihre Empfängerinnen und Empfänger?

Einzelne Kundinnen und Kunden sowie Gig-Worker haben andere Onboarding-Toleranzen und Erwartungen an den Zeitpunkt als Unternehmen. B2C-Plattformen in wettbewerbsintensiven Märkten benötigen oft ein schnelles Self-Service-Onboarding und ein flexibles Payout-Timing. B2B-Plattformen können normalerweise in langsameren, vorhersehbareren Zyklen operieren.

In welchen Regionen sind Sie tätig oder planen Sie den Markteintritt?

Eine rein inländische Plattform erfordert eine einfachere Infrastruktur als eine Plattform, die über Währungsgrenzen hinweg auszahlt. Wenn Sie eine internationale Expansion innerhalb der nächsten 12 bis 18 Monate planen, bauen Sie jetzt dafür vor. Die Migration der Payout-Infrastruktur in der Produktion ist ein schwieriges Plattformprojekt.

Was sind Ihre Compliance-Verpflichtungen?

Wenn Ihre Plattformstruktur eine Überprüfung der Identität der Empfängerin oder des Empfängers vor der Auszahlung erfordert, sollten KYC- und KYB-Prüfungen in Ihren Onboarding-Flow integriert werden. Die Anzahl der Regionen, in denen Sie tätig sind, und das Volumen pro Empfängerin oder Empfänger bestimmen, wie kompliziert Ihre Compliance-Verpflichtungen sind.

Wie hoch ist Ihr Transaktionsvolumen?

Eine Plattform, die ein paar hundert Payouts pro Monat verarbeitet, kann manuelle Eingriffe tolerieren. Aber sobald Sie Tausende verarbeiten, schaffen die Grenzkosten eines fehlgeschlagenen Payouts (z. B. Support-Aufwand, Reibungsverluste bei Empfängerinnen und Empfängern, Abgleich) einen wirtschaftlichen Anreiz für eine speziell entwickelte Infrastruktur.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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