月々の分割払いは、以前はコストのかかる商品のために予約されており、正式な融資によってのみ行われていました。今では、10ドルのストリーミング[Subscriptions ] （ https://stripe.com/resources/more/how-to-sell-a-subcription-service-a-guide-for-businesses）から3万ドルの自動車購入まで、あらゆるものがより小さく、より手頃な価格のPaymentsに分割され、あらゆる場所で利用されています。ビジネス所有者として、月々の支払いオプションを提供することは顧客に柔軟性をもたらし、収入獲得、リスク管理、顧客関係の設計方法も再構築します。価格決定、キャッシュフロー戦略、ビジネスモデルを一度に実現できます。以下では、有料月額モデルの仕組み、最も成功している場所、考慮すべき点について説明します。

この記事の内容は？

-ビジネスコンテキストにおける月給の意味
-有料月額オプションのメリットが大きい業界は？
-有料月額モデルはキャッシュフローにどのような影響を与えるか？
-Monthly Paymentsの主なリスクは何ですか？

ビジネスにおいて、月給とはどういう意味ですか?

「毎月支払う」とは、顧客が購入費用の全額を前払いするのではなく、月単位で支払うことを意味します。企業が価値の価格を設定し、提供し、徴収する方法の構造的な変化です。

ビジネスの場では、月々の支払い手配は、通常、次の2つのカテゴリに分類されます。

• サブスクリプションBilling: 顧客は、製品やサービスにアクセスするために、無期限またはサブスクリプションをキャンセルするまで、毎月定期的に支払う。
  
• インストールプラン: 1回限りの大規模な購入は、一定期間のMonthly Paymentsに分割されます。
  

どちらの取り決めも、顧客への先行コストを削減しながら、ビジネスに一貫した収入をもたらします。月々の支払いオプションは、そうでなければ全額で躊躇するかもしれない顧客からの購入を奨励し、ビジネスの[キャッシュフロー]（https://stripe.com/resources/more/how-to-calculate-net-cash-flow-what-businesses-need-to-know）を変えます。

世界のサブスクリプション経済は上昇しており、[2028年までに1兆ドル]に達すると予測されています(https://www.juniperresearch.com/press/whitepaperssubscription-economy-to-be-worth-almost-1-trillion-globally-by-2028/)。「毎月支払う」とは、企業が顧客の価格設定、販売、維持を行う方法を定義するビジネスモデルであり 、 Stripe などの最新の支払いプロバイダーは、これらのモデルの導入を容易にしました。企業は、サブスクリプションロジックロジックや資金調達ワークフローをカスタマイズする代わりに、申し込みプログラミングインターフェイス（API）や事前に構築されたBillingツールを使用して、定期的な課金、比例配分計算、支払いの再試行の失敗、クレジットカードの更新を処理できます。

有料月額オプションのメリットが大きい業界は？

ほぼすべてのビジネスが月額課金オプションを提供できますが、購入にコストがかかる、繰り返し発生する、または長期的な価値に結び付く業界で最も大きな効果をもたらします。このような場合、Paymentsを時間をかけて分散することで、製品に余裕が生まれ、販売が成立しやすくなります。

ソフトウェアとデジタルサービス

サブスクリプション価格がソフトウェアのデフォルトになりました。SaaS（Software as a Service）企業は、ライセンスを販売するのではなく、アクセスに対して毎月発生する料金を支払います。これにより、ユーザーの参入障壁が低くなり、ソフトウェアビジネスは予測可能な収入を得ることができます。

ストリーミングプラットフォーム、クラウドサービス、生産性ツール、ニッチなB2B（企業間取引）アプリはすべて、月々の支払いモデルに従っています。価値が連続しているからこそ成り立つ、つまり、顧客は毎月アクティブに使っているものに対してお金を払う。また、使用状況が下がった場合はキャンセルできるため、リテンションも製品戦略の1つになります。

自動車と輸送

この自動車および運輸部門全体が、Monthly Payments.車のローンでも、リースでも、ライドシェアの車両レンタルでも、ほとんどの人は全額を前払いしているわけではなく、時間をかけて融資しています。融資によって対象となる顧客のプールが劇的に拡大するため、ディーラーはこのモデルのメリットを享受できます。車の25,000ドルの小切手を書ける買い物客は少ないが、多くは月400ドルの支払いを管理できる。

自動車保険やメンテナンスプラン、さらには有料のSubscriptionsまでもが、サービスを継続し、コスト構造がフィットするため、毎月のBillingを中心に構成されるケースが増えています。

通信およびユーティリティ

電話プラン、ブロードバンドSubscriptions、公共料金はすべて、予測可能な月単位のサイクルに従っています。お客様はアクセスと使用状況に対してリアルタイムで支払いを行い、プロバイダーはそれに応じて請求書を発行します。

これらのサービスは、一度限りの購入になることはほとんどありません。それらは時間の経過とともにメータリング されるため、月々のBillingが便利になるだけでなく、期待どおりになります。多くの場合、プロバイダーは毎月の請求書にデバイスコストを含めています。たとえば、スマートフォンは24か月の利用規約で支払いを受ける場合があります。月次構造は、時には契約を通じて、時には純粋に習慣を通じて、顧客を長期的な関係に結び付けます。
https://stripe.com/resources/more/subscription-pricing-models-a-guide-for-businesseshttps://stripe.com/resources/more/what-is-metered-billing-heres-how-this-adaptable-billing-model-works教育とトレーニングhttps://stripe.com/resources/more/usage-based-pricing-101-what-it-is-and-strategies-to-implement-it
コーディングブートキャンプからオンライン学習プラットフォームまで、教育プロバイダーは高コストのプログラムをより利用しやすくするために、月額Billingを使用するケースが増えています。授業料を全額前払いするのではなく、分割払いプランやSubscriptionsを提供しているところが多い。これにより、学習者は従量課金制となり、金銭的な摩擦が軽減され、入学率や定着率を向上させることができます。

特に職業訓練プログラムでは、月々の支払いモデルにより、学生がリスクを管理できます。事前に数千ドルをコミットすることなく、コースを試すことができます。そして、その機関にとって、それは多くの場合、より広い範囲へのリーチとより安定した収入につながります。

# # B2Bサービスおよび機器リース

B2B分野では、企業がサブスクリプションやリースモデルでサービスや機器を定期的に購入することで、コストを分散し、キャッシュフローを維持しています。代理店やコンサルタントは、プロジェクト料金の代わりに月々の保持者の支払いを請求します。機器ベンダーは、プリンタ、機械、または医療機器を月単位でリースします。ソフトウェアプロバイダーは、さまざまなビジネスニーズに合わせて使用状況在住の月次階層を提供します。

Capital支出を顧客の営業費用に転嫁します。月額課金モデルは経常収入を促進し、顧客エンゲージメントを長期的に深めることができます。

月額払いモデルはキャッシュフローにどのような影響を与えますか？

月々の決済モデルは、ビジネスにおけるお金の動き方を変えます。全額前払い決済で徴収するのではなく、企業が収入を段階的に取り込む。そのシフトはトレードオフをもたらします。予測可能性は高くなりますが、流入は遅くなります。その仕組みをご紹介します。

一貫性のある予測可能な収入

毎月定期的に支払っている顧客が数百人、数千人になると、キャッシュフローが予測しやすくなります。

単発の売上を追ったり、季節の高値や安値に乗ったりするのではなく、着実に経常利益を積み重ねていきます。給与、インフラ、在庫などの固定費を計画する際に特に便利です。

現金回収が遅い

月額決済の場合、同じ金額の収入を得いますが、売上から収入が全額に達するまでに時間がかかることになります。製品を生産するのに5,000ドルのコストがかかり、6,000ドルを支払うと、すぐにコストを回収して利益を上げることができます。しかし、顧客が1年のスパンで毎月500ドルを支払う場合、10カ月目になってようやく損益分岐点に達します。

この遅れは、特に先行投資が高いビジネスの場合に重要です。運転資本を圧迫し、再投資を遅らせる可能性があります。そのため、一部の企業では、年払いや前払いの決済にインセンティブを提供しています: つまり、少額の割引を取引して現金を迅速化しているのです。

顧客獲得に対する投資回収が遅い

顧客獲得コスト (CAC) は請求書サイクルを待つ必要はありません。新規の顧客の獲得に200ドルのコストがかかり、そうした顧客が月額50ドルのサブスクリプションを支払っている場合、CACを回収するだけで4カ月かかることになります――中途解約 しないと仮定すれば。

その遅延は、月々の決済モデルの利益を低下させるとは限りませんが、お金を取り戻すまで運用を維持する方法を考える必要があることを意味します。このビジネスモデルを採用している企業は、遅れて回収される収入が経済的に見合うかどうかを確認するために、CACの回収期間や顧客生涯価値 (LTV)、チャーン率 (解約率) などを綿密にトラックしています。

解約や決済遅延の可能性

継続請求は決済を保証するものではありません。カードの有効期限が切れ、決済に失敗して、顧客がキャンセルした場合。また、顧客が個人ではなく企業の場合、請求と資金回収のサイクルによって、さらにタイミングを考慮する必要があります。月次での支払いは、まだ期限内と同じではありません。

請求書システムを適切に運用すれば、こうした混乱を最小限に抑えることができます。例えば、Stripe Billing は、支払い失敗を自動的に再試行し、有効期限切れクレジットカードを更新し、督促フローを管理します。これらの機能は、期待された現金が隙間から落ちないようにします。

賃金の格差を埋めるために第三者融資を利用する企業もあります。この場合、顧客は毎月支払いますが、融資パートナーは手数料を差し引いた金額をビジネスに前払いします。これにより、ビジネスに迅速なキャッシュがもたらされ、回収リスクが貸し手に移ります。

Monthly Paymentsの主なリスクは何ですか？

ペイ・マンスリー・モデルは、製品をより利用しやすくし、収入をより予測しやすくすることができるが、利益の遅延、不払い、顧客離れ、管理オーバーヘッド、規制の精査といった形でリスクをもたらす。

ここでは、最大のリスクについて詳しく見ていきます。

収入遅延とキャッシュフローギャップ

毎月のBillingでは、取引の全額がすぐに銀行アカウントに入金 or 預金されるわけではありません。その代わり、ばらばらに届き、多くの場合、すでに商品を納品した後、または費用が発生した後に届きます。この損益分岐点の遅延は、Work Capitalの制約を生み出します。量販をする場合、価値の提供とコスト回収の間の不足分を処理できる必要があります。

無駄のない運営や顧客からのPaymentsに依存して運営資金を調達している企業は、この財務上の負担をまず感じることが多い。予測可能な収入は素晴らしいが、現金へのアクセスは依然として重要である：それはまだ多くが前払い支払い割引やハイブリッドモデルを提供している理由です。

顧客不履行と不払い

顧客が時間をかけて支払うと、実質的にクレジットを延長していることになります。そして、そのクレジットの全てが返済されるわけではありません。デフォルトは不本意な離脱、意図的な非行、または紛争のために起こる可能性があります。

これら一つ一つは、あなたの期待収入でチップを離れて発行します。一部のモデルでは—特に分割プランで物理的な商品を販売した場合—、それらの損失は回収しにくい。サブスクリプションサービスでは、意図的な債務不履行ではなく、受動的なドロップオフが問題となることが多い。

ほとんどの企業は、次の方法でこのリスクを軽減しようとします。

-督促ワークフロー(メールリマインダ、支払いリトライなど)の自動化
-クレジットカード更新サービスを利用して、期限切れの支払い方法をキャッチ
・最低コミットメント期間または前払い保証金の設定
-過去のデフォルト率に基づくロスバッファ在住の価格設定

それでも、ある程度の不払いはMonthly Billingの構造的な機能です。問題は、どれだけ露出を惜しまず、価格やマージンで吸収できるかです。

離反の脅威

月額サブスクリプションモデルでは、保持が保証されることはありません。Billingサイクルのたびに、顧客には離脱のチャンスが生まれます。継続的な価値を提供していなければ、他のビジネスも離脱するでしょう。

顧客が早期に支払うことで、使用状況に関係なく収入を確保できます。しかし、Monthly Billingでは、収入は継続的な満足度、習慣性、または惰性によって決まります。そのダイナミックさは波及効果をもたらし、顧客LTVの予測が難しくなり、継続的なエンゲージメントによって成長が左右されます。

チャーンは本質的に悪いものではありませんが、常に監視する必要があります。毎月の離脱率の小さな変化が収入増加にアウトサイズな影響を与える可能性があります。時間の経過とともに維持される撹拌率の1％増加は、静かに成長の上限を上限にすることができます。
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顧客への支払いを1回ではなく毎月行うことで、Billing表面積が拡大します。つまり、タッチポイント、障害モード、維持すべきバックエンドエンドプロセスが増えるということです。

以下の管理が必要になります。

-定期的な継続請求スケジュールとInvoicingロジック
-Paymentsの失敗、再試行、延滞
-サブスクリプションの変更(アップグレード、一時停止、キャンセルなど)
-会計法令遵守のためのRevenue Recognitionルール

これらすべてに継続的なインフラが必要です。Billingが動的で継続的なものになると、手動システムがうまく成長しません。多くの企業は、ワークフローを自動化し、エラーのリスクを減らすために、Stripe Billingなどの専用のBillingプラットフォームを使用することになります。

規制と法令遵守の暴露

Paymentsを毎月提供することで、特に物理的な物品や高価値サービスに対して、消費者信用規制の領域によりビジネスを近づけることができます。

構造や管轄区域によっては、以下の事項に関連して法務義務が発生する場合があります。

-真実を貸し出す開示
・金利または手数料の上限
-ライセンスの貸し出し
・消費者解約権またはクーリングオフ期間

ゼロ金利の分割払いプランでも、事業者がきちんと開示しなければ、規制の厳しい目が向けられます。国境を越えて業務を行う場合、または毎月の支払い規約に暗黙の融資が含まれている場合は、開始前に法務情報を得ることができます。

マージン圧縮

Billingの月額課金は、収入を得る時期や維持する金額に影響します。サードパーティの融資プロバイダーが利下げに踏み切り、無利子プランによって信用コストはあなたに転嫁され、債務不履行、離反、支払い紛争によって顧客LTVが減少します。これらすべてが、あなたの利益率を縮める可能性があります。

証拠金圧縮を支援するために、多くのビジネスでは、

-月額プランを年間相当額より高く設定する
-割引や付加価値で先行コミットメントを促す
-Billingタイプごとの利益率をトラックし、必要に応じて調整

利益率は徐々に下がっていくことが多いので、顧客行動や運用コストに対して支払いプランをモデル化することが重要です。

Monthly Paymentsは柔軟性のロックを解除しますが、無料ではありません。このモデルでは、即時性と確実性をリーチと予測可能性とトレードします。多くの企業にとっては賢明な賭けですが、月額課金という選択肢は、その背後にある仕組みを理解するための作業を行って初めて意味があります。