การผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือนเคยถูกกันวงเงินไว้สำหรับรายการสินค้าที่มีราคาแพง และทำได้โดยผ่านการจัดหาเงินทุนอย่างเป็นทางการเท่านั้น ตอนนี้มันอยู่ทุกที่ ตั้งแต่การสมัครสมาชิกสตรีมมิงราคา 10 ดอลลาร์ไปจนถึงการซื้อรถยนต์ราคา 30,000 ดอลลาร์ที่แบ่งเป็นการชำระเงินที่เล็กลงและสามารถจ่ายได้มากขึ้น ในฐานะเจ้าของธุรกิจ การเสนอตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนจะทำให้ลูกค้าของคุณมีความยืดหยุ่น และยังปรับเปลี่ยนวิธีการสร้างรายรับ จัดการความเสี่ยง และการออกแบบความสัมพันธ์กับลูกค้าอีกด้วย ซึ่งเป็นการตัดสินใจด้านการตั้งราคา กลยุทธ์กระแสเงินสด และโมเดลธุรกิจในคราวเดียว ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าโมเดลการชำระเงินรายเดือนทำงานอย่างไร ประสบความสำเร็จสูงสุดในที่ใด และต้องพิจารณาอะไรบ้าง

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชำระเงินรายเดือนหมายถึงอะไรในบริบททางธุรกิจ
  
• อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากตัวเลือกการชำระเงินรายเดือน
  
• โมเดลการชำระเงินรายเดือนส่งผลต่อกระแสเงินสดอย่างไร
  
• ความเสี่ยงหลักๆ ของการชำระเงินรายเดือนมีอะไรบ้าง
  

การชำระเงินรายเดือนหมายถึงอะไรในบริบททางธุรกิจ

“การชำระเงินรายเดือน” หมายถึงลูกค้าชำระเงินเป็นงวดรายเดือนแทนที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการซื้อในครั้งเดียว นับเป็นการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างในวิธีการตั้งราคา การส่งมอบ และการเก็บรวบรวมมูลค่าของธุรกิจ

ในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ การจัดการการชำระเงินรายเดือนมักแบ่งออกเป็นสองหมวดหมู่

• การเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระเงินตามรอบบิล: ลูกค้าชำระเงินเป็นประจำรายเดือนเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการ ไม่ว่าจะไม่มีกำหนดหรือจนกว่าจะยกเลิกการสมัครสมาชิก
  
• แพ็กเกจการผ่อนชำระ: การซื้อครั้งใหญ่ที่จ่ายครั้งเดียวจะแบ่งออกเป็นการชำระเงินรายเดือนในช่วงเวลาที่กำหนด
  

ทั้งสองแบบช่วยลดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสำหรับลูกค้าในขณะที่สร้างรายรับที่สม่ำเสมอสำหรับธุรกิจ ตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนกระตุ้นให้ลูกค้าซื้อสินค้าที่อาจลังเลที่ราคาทั้งหมด และเปลี่ยนแปลงกระแสเงินสดของธุรกิจ

เศรษฐกิจการชำระเงินตามรอบบิลทั่วโลกกำลังเติบโตและคาดว่าจะถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2028 “การชำระเงินรายเดือน” เป็นโมเดลธุรกิจที่กำหนดวิธีที่บริษัทตั้งราคา ขาย และรักษาลูกค้า และผู้ให้บริการชำระเงินสมัยใหม่ เช่น Stripe ได้ทำให้โมเดลเหล่านี้ใช้งานได้ง่ายขึ้น แทนที่จะสร้างตรรกะการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลหรือกระบวนการจัดหาเงินทุนขึ้นมาใหม่ ธุรกิจสามารถใช้ส่วนติดต่อการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) หรือเครื่องมือการเรียกเก็บเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าเพื่อจัดการการเรียกเก็บเงินซ้ำ การแบ่งชำระตามสัดส่วน การลองชำระเงินที่ล้มเหลว และการอัปเดตบัตร

อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากตัวเลือกการชำระเงินรายเดือน

แม้ว่าธุรกิจใดๆ เกือบทุกแห่งสามารถให้ตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนได้ แต่ก็ส่งผลกระทบมากที่สุดในอุตสาหกรรมที่การซื้อขายราคาแพง เกิดขึ้นซ้ำๆ หรือผูกติดกับมูลค่าในระยะยาว ในกรณีเหล่านี้ การแบ่งชำระเงินออกไปตามระยะเวลาจะทำให้สามารถซื้อผลิตภัณฑ์ได้ง่ายขึ้นและปิดการขายได้ง่ายขึ้น

บริการด้านซอฟต์แวร์และดิจิทัล

การตั้งราคาแบบการชำระเงินตามรอบบิลเป็นมาตรฐานในซอฟต์แวร์ในปัจจุบัน แทนที่จะขายใบอนุญาต บริษัทให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS) จะเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมรายเดือนตามแบบแผนล่วงหน้าสำหรับการเข้าถึง วิธีนี้จะช่วยลดอุปสรรคในการเข้าถึงสำหรับผู้ใช้ และทำให้ธุรกิจซอฟต์แวร์สามารถคาดการณ์รายรับได้

แพลตฟอร์มสตรีมมิง บริการระบบคลาวด์ เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และแอป B2B เฉพาะกลุ่ม ล้วนเป็นไปตามโมเดลการชำระเงินรายเดือน ซึ่งได้ผลเพราะมูลค่ามีความต่อเนื่อง กล่าวคือลูกค้าชำระเงินสำหรับสิ่งที่ใช้งานอยู่เป็นประจำเดือนแล้วเดือนเล่า และหากการใช้งานลดลง ลูกค้าสามารถยกเลิกได้ ซึ่งทำให้การรักษาลูกค้าเป็นกลยุทธ์ของผลิตภัณฑ์

ยานยนต์และการขนส่ง

ภาคยานยนต์และการขนส่งทั้งหมดนี้ดำเนินการแบบชำระเงินรายเดือน ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถยนต์ สัญญาเช่าซื้อ หรือรถเช่าร่วมเดินทาง ผู้คนส่วนใหญ่ไม่ได้ชำระราคาเต็มล่วงหน้า แต่จะผ่อนชำระเป็นงวดๆ ไป ตัวแทนจำหน่ายได้รับประโยชน์จากโมเดลนี้เนื่องจากการจัดหาเงินทุนจะขยายกลุ่มลูกค้าที่มีสิทธิ์ได้อย่างมาก ผู้ซื้อไม่กี่คนสามารถเขียนเช็คมูลค่า 25,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อรถยนต์ แต่หลายๆ คนสามารถจัดการการชำระเงินได้ 400 ดอลลาร์ต่อเดือน

ไม่ใช่แค่การซื้อรถยนต์เท่านั้น แต่ประกันรถยนต์ แผนการบำรุงรักษา และแม้แต่การชำระเงินตามรอบบิลค่าผ่านทาง ก็มีโครงสร้างตามการเรียกเก็บเงินรายเดือนมากขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากบริการนี้ดำเนินการอย่างต่อเนื่องและมีโครงสร้างต้นทุนเหมาะสม

โทรคมนาคมและสาธารณูปโภค

แพ็กเกจโทรศัพท์ การชำระเงินตามรอบบิลของบรอดแบนด์ และใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภค ล้วนเป็นไปตามรอบรายเดือนที่คาดการณ์ได้ ลูกค้าชำระเงินสำหรับการเข้าถึงและการใช้งานแบบเรียลไทม์ แล้วผู้ให้บริการจะออกใบเรียกเก็บเงินตามนั้น

บริการเหล่านี้มักจะไม่ค่อยมีการซื้อครั้งเดียว จะมีการคิดค่าบริการตามระยะเวลา ซึ่งทำให้การเรียกเก็บเงินรายเดือนไม่เพียงสะดวกเท่านั้น แต่ยังคาดการณ์ได้อีกด้วย ในหลายๆ กรณี ผู้ให้บริการจะรวมค่าอุปกรณ์ไว้ในใบเรียกเก็บเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่น อาจต้องชำระค่าสมาร์ทโฟนตลอดระยะเวลาของข้อตกลงการให้บริการ 24 เดือน โครงสร้างรายเดือนจะผูกสัมพันธ์กับลูกค้าในระยะยาว ซึ่งบางครั้งผ่านสัญญา และบางครั้งก็เพียงแค่ทำเป็นนิสัย

การศึกษาและการฝึกอบรม

ตั้งแต่โปรแกรมการฝึกอบรมการเขียนโค้ดอย่างเข้มข้นไปจนถึงแพลตฟอร์มการเรียนรู้แบบออนไลน์ ผู้ให้บริการด้านการศึกษาหันมาใช้การเรียกเก็บเงินรายเดือนเพิ่มมากขึ้นเพื่อให้สามารถเข้าถึงโปรแกรมที่มีค่าใช้จ่ายสูงได้มากขึ้น แทนที่จะเรียกเก็บเงินค่าเรียนเต็มจำนวนล่วงหน้า หลายแห่งเสนอแพ็กเกจการผ่อนชำระหรือการชำระเงินตามรอบบิล วิธีนี้ช่วยให้ผู้เรียนสามารถชำระเงินได้ตามการใช้งาน ซึ่งจะช่วยลดภาระทางการเงิน รวมถึงสามารถปรับปรุงการลงทะเบียนและการเก็บรักษาลูกค้าได้

โดยเฉพาะในโปรแกรมอาชีวศึกษา โมเดลการชำระเงินรายเดือนช่วยให้ผู้เรียนสามารถจัดการความเสี่ยงได้ โดยสามารถทดลองเรียนหลักสูตรได้โดยไม่ต้องมีภาระผูกพันในการชำระเงินล่วงหน้าหลายพันดอลลาร์ และสำหรับสถาบันนั้น มักจะแปลว่ามีขอบเขตที่กว้างกว่าและมีรายรับที่มั่นคงมากขึ้น

บริการ B2B และการเช่าอุปกรณ์

ในภาค B2B บริษัทต่างๆ มักซื้อบริการหรืออุปกรณ์ในรูปแบบโมเดลการชำระเงินตามรอบบิลหรือเช่า เพื่อกระจายต้นทุนและรักษากระแสเงินสด หน่วยงานและที่ปรึกษาเรียกเก็บเงินค่าบริการรายเดือนแทนค่าธรรมเนียมโครงการ ผู้จำหน่ายอุปกรณ์เช่าเครื่องพิมพ์ เครื่องจักร หรืออุปกรณ์ทางการแพทย์เป็นรายเดือน และผู้ให้บริการซอฟต์แวร์เสนอระดับตามการใช้งานรายเดือน เพื่อให้เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกันไป

การดำเนินการนี้จะเปลี่ยนรายจ่ายด้านทุนไปเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับลูกค้า โมเดลการชำระรายเดือนจะช่วยขับเคลื่อนรายรับประจำ และสามารถทำให้การมีส่วนร่วมของลูกค้าลึกซึ้งยิ่งขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป

โมเดลการชำระเงินรายเดือนส่งผลต่อกระแสเงินสดอย่างไร

โมเดลการชำระเงินรายเดือนจะปรับเปลี่ยนวิธีการเคลื่อนย้ายเงินผ่านธุรกิจ แทนที่จะเก็บการชำระเงินเต็มจำนวนล่วงหน้า ธุรกิจจะค่อยๆ สร้างรายรับเพิ่มขึ้น การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะนำมาซึ่งการแลกเปลี่ยน ซึ่งมีความสามารถในการคาดเดาได้มากขึ้น แต่กระแสเงินขาเข้าช้าลง วิธีการทํางานมีดังนี้

รายรับที่สม่ำเสมอและคาดการณ์ได้

เมื่อคุณมีลูกค้าหลายร้อยหรือหลายพันรายที่ชำระเงินตามกำหนดเวลารายเดือนเป็นปกติ การคาดการณ์กระแสเงินสดก็จะง่ายขึ้น

แทนที่จะไล่ตามยอดขายแบบครั้งเดียวหรือทำกำไรจากช่วงฤดูกาล คุณกำลังสร้างกระแสรายได้ประจำที่สม่ำเสมอ ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งโดยเฉพาะเมื่อวางแผนค่าใช้จ่ายแบบคงที่ เช่น เงินเดือน โครงสร้างพื้นฐาน หรือสินค้าคงคลัง

การเรียกเก็บเงินสดที่ช้าลง

เมื่อชำระเงินรายเดือน คุณจะได้รับเงินเท่าเดิม แต่จะใช้เวลานานกว่าในการสร้างรายรับเต็มจำนวนทั้งหมดจากการขาย หากคุณต้องเสียค่าใช้จ่าย 5,000 ดอลลาร์ในการผลิตผลิตภัณฑ์ชิ้นหนึ่ง และเรียกเก็บเงินล่วงหน้า 6,000 ดอลลาร์ คุณจะสามารถกู้คืนต้นทุนและสร้างกำไรได้ทันที แต่หากลูกค้าชำระเงิน 500 ดอลลาร์ต่อเดือนตลอดระยะเวลาหนึ่งปี คุณจะยังไม่คุ้มทุนจนกว่าจะถึงเดือนที่ 10

ความล่าช้านี้มีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าสูง ซึ่งอาจทำให้เงินทุนหมุนเวียนตึงตัวและชะลอการลงทุนใหม่ นั่นคือเหตุผลว่าเหตุใดบางบริษัทจึงยังคงเสนอแรงจูงใจสำหรับการชำระเงินรายปีหรือล่วงหน้า โดยแลกส่วนลดเล็กน้อยเพื่อเงินสดที่เร็วขึ้น

การคืนทุนที่ช้าลงสำหรับการได้มาซึ่งลูกค้า

ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้า (CAC) ไม่ต้องรอจนถึงรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ หากต้องเสียค่าใช้จ่าย 200 ดอลลาร์ในการได้มาซึ่งลูกค้าใหม่ และจะต้องชำระเงินตามรอบบิลต่อเดือน 50 ดอลลาร์จะต้องใช้เวลานานถึง 4 เดือนจึงจะคืนทุน CAC ได้ โดยสมมติว่าลูกค้าดังกล่าวไม่เลิกใช้บริการ

ความล่าช้านั้นไม่ได้จำเป็นต้องทำให้โมเดลการชำระเงินรายเดือนมีกำไรน้อยลงเสมอไป แต่หมายความว่าคุณต้องคิดหาวิธีที่จะรักษาการดำเนินงานไว้จนกว่าจะได้รับเงินคืน ธุรกิจที่ใช้โมเดลนี้มักติดตามระยะเวลาคืนทุนของ CAC มูลค่าตลอดอายุการใช้งาน (LTV) ของลูกค้า และการเลิกใช้บริการลูกค้าอย่างใกล้ชิด เพื่อให้แน่ใจว่ารายรับที่ล่าช้าจะยังคงมีความคุ้มทุน

การเลิกใช้บริการหรือการชำระเงินล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น

การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าไม่ได้หมายความว่าจะรับประกันการชำระเงิน บัตรหมดอายุ การชำระเงินล้มเหลว และลูกค้ายกเลิก และหากลูกค้าของคุณเป็นธุรกิจมากกว่าบุคคลทั่วไป การออกใบแจ้งหนี้และรอบการเรียกเก็บเงินจะทำให้ต้องพิจารณาเรื่องเวลาเพิ่มเติมด้วย ซึ่งการชำระเงินรายเดือนยังคงไม่เหมือนกับการชำระเงินตรงเวลา

ระบบการเรียกเก็บเงินที่ดำเนินการอย่างดีสามารถลดการหยุดชะงักเหล่านี้ได้ ตัวอย่างเช่น Stripe Billing จะดำเนินการเรียกเก็บเงินที่ล้มเหลวอีกครั้งโดยอัตโนมัติ อัปเดตบัตรหมดอายุ และจัดการขั้นตอนการติดตามหนี้ ฟีเจอร์เหล่านี้ช่วยให้เงินสดที่คาดหวังไม่หลุดรอดไป

บางธุรกิจใช้การจัดหาเงินทุนจากบุคคลที่สามเพื่อปิดช่องว่างในการชำระเงิน ในสถานการณ์เช่นนี้ ลูกค้าจะชำระเงินเป็นรายเดือน แต่พาร์ทเนอร์ทางการเงินจะชำระเงินให้กับธุรกิจล่วงหน้า โดยหักค่าธรรมเนียมออกไป วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดอย่างรวดเร็ว และลดความเสี่ยงในการเรียกเก็บเงินไปยังผู้ให้กู้

ความเสี่ยงหลักๆ ของการชำระเงินรายเดือนมีอะไรบ้าง

โมเดลการชำระเงินรายเดือนสามารถทำให้ผลิตภัณฑ์เข้าถึงได้ง่ายขึ้นและคาดการณ์รายรับได้มากขึ้น แต่ยังนำมาซึ่งความเสี่ยงในรูปแบบของรายได้ที่ล่าช้า การไม่ชำระเงินการเลิกใช้บริการของลูกค้า ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ และการตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลอีกด้วย

ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

ความล่าช้าของรายรับและช่องว่างกระแสเงินสด

เมื่อมีการเรียกเก็บเงินรายเดือน มูลค่าเต็มของธุรกรรมจะไม่ฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณทันที แต่กลับมาเป็นส่วนๆ บ่อยครั้งหลังจากที่คุณส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือมีค่าใช้จ่ายไปแล้ว จุดคุ้มทุนที่ล่าช้านี้จะสร้างข้อจำกัดด้านเงินทุนหมุนเวียน หากคุณกำลังขายในปริมาณมาก คุณจะต้องสามารถจัดการกับการขาดแคลนระหว่างการส่งมอบมูลค่าและการกู้คืนค่าใช้จ่าย

ธุรกิจที่ดำเนินการอย่างประหยัดหรืออาศัยการชำระเงินของลูกค้าเพื่อระดมทุนในการดำเนินงาน มักจะรู้สึกถึงความตึงเครียดทางการเงินนี้เป็นอันดับแรก นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมหลายๆ แห่งยังคงให้ส่วนลดการชำระเงินล่วงหน้าหรือโมเดลแบบไฮบริด เนื่องจากรายรับที่คาดการณ์ได้นั้นดี แต่การเข้าถึงเงินสดยังคงมีความสำคัญ

การผิดนัดชำระเงินของลูกค้าและการไม่ชำระเงิน

เมื่อลูกค้าบริการชำระเงินตามเวลา คุณกำลังขยายเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ และไม่ใช่เครดิตทั้งหมดที่จะได้รับการชำระคืน การผิดนัดสามารถเกิดขึ้นได้จากการเลิกใช้บริการที่ไม่ตั้งใจ การผิดนัดโดยเจตนา หรือการโต้แย้งการชำระเงิน

แต่ละปัญหาเหล่านี้ทำให้รายรับที่คาดการณ์ไว้ของคุณลดลง ในบางโมเดล โดยเฉพาะเมื่อสินค้าที่จับต้องได้ขายผ่านแพ็กเกจการผ่อนชำระ การขาดทุนเหล่านั้นยากที่จะกู้คืน ในบริการชำระเงินตามรอบบิล ปัญหามักไม่ใช่การผิดนัดโดยเจตนา แต่เป็นการลดลงแบบพาสซีฟ

ธุรกิจส่วนใหญ่พยายามลดความเสี่ยงนี้โดย

• การทำงานอัตโนมัติขั้นตอนทำงานในการติดตามหนี้ (เช่น การแจ้งเตือนทางอีเมล การลองชำระเงินอีกครั้ง)
  
• การใช้บริการอัปเดตบัตรเพื่อตรวจจับวิธีการชำระเงินที่กำลังจะหมดอายุ
  
• การกำหนดระยะเวลาการผูกมัดขั้นต่ำหรือเงินฝากล่วงหน้า
  
• การตั้งราคาในบัฟเฟอร์การขาดทุนโดยอิงตามอัตราการผิดนัดชำระในอดีต
  

ถึงอย่างนั้น การไม่ชำระเงินในบางระดับก็ยังคงเป็นฟีเจอร์เชิงโครงสร้างของการเรียกเก็บเงินรายเดือน คำถามคือคุณยินดีที่จะเปิดรับความเสี่ยงมากเพียงใด รวมถึงการตั้งราคาและกำไรของคุณสามารถรองรับความเสี่ยงนั้นได้หรือไม่

ภัยคุกคามจากการเลิกใช้บริการ

ในโมเดลการชำระเงินตามรอบบิล จะไม่มีการรับประกันการรักษาลูกค้า ในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน ลูกค้ามีโอกาสที่จะออกไป และหากคุณไม่ได้ส่งมอบคุณค่าอย่างต่อเนื่อง ธุรกิจอื่นๆ ก็จะทำแทน

เมื่อลูกค้าชำระเงินล่วงหน้า คุณจะได้รับรายรับไม่ว่าจะมีการใช้งานหรือไม่ก็ตาม แต่การเรียกเก็บเงินรายเดือนนั้น รายรับจะขึ้นอยู่กับความพึงพอใจ นิสัย หรือความเฉื่อยชาอย่างต่อเนื่อง พลวัตดังกล่าวมีผลกระทบเป็นลูกโซ่ โดย LTV ของลูกค้าคาดเดาได้ยากขึ้น และการเติบโตขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมที่ยั่งยืน

การเลิกใช้บริการนั้นไม่ใช่สิ่งที่แย่โดยเนื้อแท้ แต่เป็นสิ่งที่คุณต้องตรวจติดตามอย่างต่อเนื่อง การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในอัตราการเลิกใช้บริการรายเดือนอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการเติบโตของรายรับ การเพิ่มขึ้นของการเลิกใช้บริการ 1% เมื่อคงอยู่เป็นเวลานาน จะช่วยจำกัดเพดานการเติบโตของคุณได้อย่างเงียบๆ

ความซับซ้อนของการเรียกเก็บเงิน

เมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากลูกค้าทุกเดือนแทนที่จะเป็นครั้งเดียว พื้นที่การเรียกเก็บเงินของคุณก็จะขยายออกไป นั่นหมายถึงมีจุดสัมผัสมากขึ้น โหมดความล้มเหลวมากขึ้น และกระบวนการแบ็กเอนด์มากขึ้นที่ต้องดูแล

คุณจะต้องจัดการ

• กำหนดการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า และตรรกะการออกใบแจ้งหนี้
  
• การชำระเงินที่ล้มเหลว การลองชำระเงินอีกครั้ง และค่าธรรมเนียมล่าช้า
  
• การเปลี่ยนแปลงการชำระเงินตามรอบบิล (กล่าวคือการอัปเกรด การหยุดชั่วคราว การยกเลิก)
  
• กฎการรับรู้รายรับ สำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการทำบัญชี
  

ทั้งหมดนี้ต้องมีโครงสร้างพื้นฐานที่ต่อเนื่อง ระบบแบบแมนนวลจะไม่สามารถขยายธุรกิจได้ดี เมื่อการเรียกเก็บเงินกลายเป็นแบบไดนามิกและดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง ธุรกิจจำนวนมากจบด้วยการใช้แพลตฟอร์มการเรียกเก็บเงินเฉพาะ เช่น Stripe Billing เพื่อทำให้ขั้นตอนการทำงานเป็นแบบอัตโนมัติและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาด

ความเสี่ยงด้านการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

การให้การชำระเงินรายเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินค้าที่จับต้องได้หรือบริการที่มีมูลค่าสูง สามารถทำให้ธุรกิจของคุณเข้าใกล้ขอบเขตของการกำกับดูแลเครดิตเพื่อลูกค้ามากขึ้น

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างและเขตอำนาจศาล คุณอาจก่อให้เกิดภาระผูกพันทางกฎหมายเกี่ยวกับ

• การเปิดเผยความจริงในการให้กู้ยืม
  
• ขีดจำกัดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม
  
• ใบอนุญาตการให้กู้ยืม
  
• สิทธิ์ในการยกเลิกของลูกค้าหรือระยะเวลาพักการใช้งาน
  

แม้แต่แพ็กเกจการผ่อนชำระแบบไม่มีดอกเบี้ยก็อาจได้รับการตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแลได้หากธุรกิจไม่เปิดเผยข้อมูลอย่างถูกต้อง หากคุณดำเนินการข้ามพรมแดน หรือหากข้อกำหนดการชำระเงินรายเดือนของคุณเกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนโดยปริยาย ให้ขอรับข้อมูลทางกฎหมายก่อนดำเนินการ

การบีบอัดกำไร

การเรียกเก็บเงินรายเดือนสามารถส่งผลต่อเวลาที่คุณได้รับรายรับและจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ได้ ผู้ให้บริการทางการเงินบุคคลที่สามจะหักค่าธรรมเนียม แพ็กเกจดอกเบี้ย 0% จะโอนต้นทุนเครดิตมาให้คุณ และการผิดนัดชำระ การเลิกใช้บริการ รวมถึงการโต้แย้งการชำระเงินจะลด LTV ของลูกค้า ทั้งหมดนี้สามารถลดอัตรากำไรของคุณได้

เพื่อช่วยบีบอัดอัตรากำไร ธุรกิจหลายแห่งจึง

• ตั้งราคาแพ็กเกจรายเดือนสูงกว่าแพ็กเกจรายปี
  
• ส่งเสริมการมอบข้อผูกพันล่วงหน้าด้วยส่วนลดหรือมูลค่าเพิ่ม
  
• ติดตามอัตรากำไรต่อประเภทการเรียกเก็บเงินและปรับตามความจำเป็น
  

อัตรากำไรมักจะลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป ดังนั้นจึงมีความสำคัญที่จะต้องจำลองแพ็กเกจการชำระเงินของคุณเทียบกับพฤติกรรมของลูกค้าและต้นทุนการดำเนินงาน

การชำระเงินรายเดือนช่วยปลดล็อกความยืดหยุ่น แต่ก็ไม่ได้มาฟรีๆ เมื่อใช้โมเดลนี้ คุณจะแลกเปลี่ยนความทันทีและความแน่นอนเพื่อการเข้าถึงและความสามารถในการคาดการณ์ นั่นเป็นการเดิมพันอันชาญฉลาดสำหรับธุรกิจหลายๆ แห่ง แต่ตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อคุณได้ทำความเข้าใจกลไกเบื้องหลังเสียก่อน