Accepter des paiements aux Émirats arabes unis, où la valeur de la le marché de commerce en ligne a dépassé les 306 milliards Dirham des Émirats arabes unis (AED) en 2022 peut créer d’importantes opportunités pour votre entreprise d’accroître sa clientèle. Les entreprises qui souhaitent pénétrer le marché des Émirats arabes unis doivent prêter attention aux préférences de paiement locales, aux tendances de paiement émergentes et aux réglementations gouvernementales des Émirats arabes unis concernant Sécurité des paiements.
Ci-dessous, nous expliquons ce que les entreprises doivent prendre en considération lorsqu'elles intègrent le système de paiement des Émirats arabes unis, notamment :
- Se concentrer sur les paiements sans contact
- Renforcement de la sécurité des paiements
- Localisation du service de support client
L’état du marché
Le système de paiement des Émirats arabes unis allie un riche patrimoine culturel à un vif intérêt pour le progrès technologique. Des préférences culturelles profondément enracinées telles que le paiement à la livraison (COD) coexistent avec un appétit croissant pour Transactions numériques. Pendant que Carte bancaire de crédit et virement bancaire demeurent prévalentes, wallet ont constaté une augmentation de l’adoption parmi les résidents des Émirats arabes unis.
La Banque centrale des Émirats arabes unis joue un rôle important dans l’élaboration et la mise en œuvre des politiques monétaires du pays. La Securities and Commodities Authority supervise également le marché des capitaux aux Émirats arabes unis et réglemente les entreprises dont les actifs sont cotés en bourse. La réglementation financière des Émirats arabes unis reflète un mélange de bonnes pratiques internationales et de considérations locales, avec un accent particulier sur les principes de la finance islamique.
Moyens de paiement
Les Émirats arabes unis sont un centre commercial dynamique. Voici un aperçu des moyens de paiement les plus populaires auprès des clients des Émirats arabes unis.
Utilisation actuelle
En 2022, l’encaisse représentait environ 38 % des transactions en point de vente (POS) aux Émirats arabes unis. Avec la croissance des achats en ligne, Transactions par carte bancaire de crédit sont devenus le mode de paiement le plus populaire aux Émirats arabes unis. Ils représentent 40 % de la valeur des transactions au PDV et 41 % de la valeur des transactions e-commerce en 2022.
Une fonctionnalité déterminante du secteur des paiements aux Émirats arabes unis est le taux d'adoption élevé des solutions de paiement numériques au-delà des carte bancaire de crédit traditionnelles. En 2021, les paiements sans contact représentaient 84 % de toutes les transactions par carte bancaire en personne aux Émirats arabes unis. Les wallet tels que Google Pay, Samsung Pay et les acteurs locaux (par exemple, Beam, Etisalat Wallet) sont également très populaires, représentant 24 % de la valeur totale des transactions de e-commerce et 16 % de la valeur totale des transactions aux PDV en 2022.
Moyen de paiement B2C populaires aux Émirats arabes unis
- Carte bancaire de crédit
- Wallet (par exemple, Beam)
- Virements bancaires
- Système de prélèvement automatique des Émirats arabes unis (UAEDDS)
Moyen de paiement B2B populaires aux Émirats arabes unis
- Carte bancaire de crédit
- Virements bancaires
- Virements bancaires
Tendances émergentes
Le Les Émirats arabes unis se classent parmi les meilleurs pays du monde pour l’adoption des cryptomonnaie, et plus de 30 % des résidents des Émirats arabes unis possédaient des cryptomonnaie en 2023. Cependant, la relation du grand public avec les monnaies numériques reste prudente.
Facilité et friction d'entrée
Accepter des paiements aux Émirats arabes unis nécessite des considérations particulières en matière d’impôts, contestation de paiement, Paiements transfrontaliers, et la sécurité des paiements. Voici un aperçu plus approfondi.
Taxes
L’introduction de taxe sur la valeur ajoutée (TVA)aux Émirats arabes unis en 2018 a marqué un changement dans son système taxe.Une TVA de 5 %s’applique à la plupart des biens et services. Bien que les clients paient cette taxe dans le cadre de leurs achats, les entreprises sont responsables de la collecter et de la verser à l’autorité taxe fédérale.
Contestations de paiement et litiges
À l’instar de la réglementation européenne, la réglementation des Émirats arabes unis penche vers une approche favorable au client en matière de litiges de paiement. Lorsqu’un client soulève un litige, l’entreprise doit fournir des preuves à service de support de la légitimité de la transaction. Les entreprises peuvent faciliter la gestion des litiges en conservant une documentation complète des transactions, y compris les registres de transactions, les preuves de livraison et toute correspondance avec le client.
Les zones franches des Émirats arabes unis, telles que le Centre financier international de Dubaï et le Marché mondial d’Abu Dhabi, ont leurs propres procédures en ce qui concerne contestation de paiement et les litige. Les entreprises qui opèrent dans ces zones doivent être conscientes de leurs exigences spécifiques.
Paiements internationaux
Compte tenu de leur emplacement important et de leur niveau élevé de participation au commerce international, les Émirats arabes unis traitent un volume important de transactions transfrontalières. Voici quelques facteurs à prendre en compte si votre entreprise offres de Accepter les paiements internationaux aux Émirats arabes unis.
Fonctionnalités multidevise
Les entreprises qui opèrent aux Émirats arabes unis, en particulier celles qui travaillent avec des clients internationaux, peuvent choisir d’utiliser des comptes bancaires multidevises. Ces comptes permettent aux entreprises de détenir plusieurs devises à la fois, ce qui réduit le besoin de conversions fréquentes.Conversion de devises
Lorsque des conversions de devises sont nécessaires, une entreprise peut faire face à des frais allant de 1 % à 3 %, qui peuvent être absorbés par l’entreprise ou répercutés sur ses clients. Depuis 1997, la valeur de l’AED est rattachée au dollar États-Unis à un taux de 1 $ pour 3,6725 AED, ce qui assure la stabilité des taux de conversion, et la Banque centrale exige que tous les frais et les majorations des taux de change soient transparents.
Sécurité et confidentialité
L’engagement des Émirats arabes unis à respecter les normes de sécurité locales et internationales, associé à des mesures technologiques advanced, rend leur environnement de paiement sûr pour les entreprises et les clients. Voici quelques faits saillants.
Lois sur la protection des données
Bien que les Émirats arabes unis n’aient pas de loi centrale sur la protection des données similaire à celle de l’UE Règlement général sur la protection des données (RGPD), des émirats entrepreneur individuel tels que Dubaï ont mis en place leurs propres réglementations. Par exemple, le Centre financier international de Dubaï dispose de la Loi sur la protection des données personnelles, qui met l’accent sur la minimisation des données, la limitation des finalités et les mesures de sécurité appropriées.Directives de la Banque centrale
La Banque centrale des Émirats arabes unis façonne l’environnement financier du pays. Ses directives couvrent l’authentification des transactions et chiffrement normes, visant à protéger Paiements électroniques aux Émirats arabes unis contre la fraude, l’accès non autorisé et d’autres risques.Normes d’authentification du client
L’authentification multifactorielle (par exemple, mots de passe à usage unique, vérification biométrique) devient la norme pour Transactions en ligne, ajoutant une autre couche de sécurité aux paiements.Réglementation la monnaie électronique
Depuis 2020, le Règlement sur les installations à valeur sauvegardé a façonné l’orientation et la structure des transactions électroniques, dans le but de protéger les données des clients (qui doivent être sauvegardé et conservées aux Émirats arabes unis).Lois contre le blanchiment d'argent (AML)
Les Émirats arabes unis ont des AML Loisqui obligent les institutions financières à implémenter des processus devoir de vigilance raisonnable. Le pays a renforcé son engagement dans la lutte contre le blanchiment d’argent en créant la Cellule de renseignement financier, une organisation chargée de recueillir et d’analyser les renseignements liés aux crimes financiers.Cadres de cybersécurité
Face à l’essor des transactions numériques, les Émirats arabes unis ont reconnu l’importance d’un cadre de cybersécurité solide. La National Electronic Security Authority a élaboré un ensemble de normes et de bonnes pratiques pour aider les organisations à atténuer les cyber-risque. Ceux-ci couvrent des domaines allant de la gestion des risques à la réponse aux incidents.Systèmes de paiement locaux
Les Émirats arabes unis ont vu l’essor de plusieurs systèmes de paiement locaux qui s’adressent à leur population diversifiée. Des systèmes tels que l’UAEDDS et le système de transfert de fonds des Émirats arabes unis offrent des méthodes de transaction sécurisées aux résidents et aux entreprises. Une surveillance réglementaire stricte permet à ces plateformes de rester résilientes face aux menaces et aux vulnérabilités.Conformité en zone franche
Les zones franches des Émirats arabes unis ont leurs propres organismes de réglementation et normes de conformité. Bien que ces zones fonctionnent de manière autonome, leurs réglementations sont en phase avec les normes nationales des Émirats arabes unis.
Les facteurs clés de succès
Les Émirats arabes unis sont à l’avant-garde de l’amélioration financière à bien des égards, mais leur environnement de paiement présente des défis inhérents. Pour relever ces défis, il faut combiner solutions technologiques, conformité réglementaire et connaissance des préférences locales.
Options de paiement traditionnelles
Bien que les moyens de paiement numériques soient la norme, l’argent liquide reste utilisé aux Émirats arabes unis et représente 23 % des transactions des consommateurs en 2024. Les paiements COD pour les achats en ligne sont également toujours présents malgré leur utilisation en baisse. Cette dynamique peut poser des défis aux entreprises qui tentent de favoriser l’adoption du numérique et de simplifier leurs processus de paiement. Mais Entreprises de e-commerce qui acceptent les paiements en espèces en personne et COD peuvent séduire un segment de client qui évite les méthodes numériques et favorise un sentiment de familiarité et de confiance.Moyens de paiement locaux
Accepter les paiements provenant des réseaux de cartes locaux, ainsi que des wallet locaux tels que Beam et Etisalat Wallet, peut s'avérer déterminant aux Émirats arabes unis. Bien que des acteurs mondiaux tels que Visa, Mastercard, et Google Pay soient présents, les entreprises qui acceptent les méthodes nationales apparaîtront comme inclusive et bien intégrer à la client des Émirats arabes unis.Attention aux nuances hyperlocales
Étant donné que chaque émirat applique ses propres réglementations en matière de protection des données et que les zones franches des Émirats arabes unis peuvent établir leurs propres règles concernant les litiges liés aux paiements, il est important d'accorder une attention particulière aux détails des réglementations locales.Approche multiculturelle
La richesse culturelle des Émirats arabes unis influence les préférences de paiement des habitants. La personnalisation des promotions ou des incitations de paiement autour des fêtes religieuses telles que le Ramadan et la traduction de vos interfaces de paiement en plusieurs langues peuvent trouver un écho auprès de la population locale.
Points essentiels à retenir
Les Émirats arabes unis représentent un marché distinct pour les entreprises qui souhaitent améliorer l’expérience de paiement. La custom du processus de paiement en fonction des nuances culturelles, technologiques et économiques des Émirats arabes unis peut augmenter les taux de réussite des transactions et la satisfaction des clients. Voici un aperçu, ainsi que des conseils pour accepter des paiements aux Émirats arabes unis.
Focus sur les paiements sans contact
Go sans contact pour la paiements par carte
Les carte bancaire sans contact représentent la majorité des transactions par carte bancaire en personne aux Émirats arabes unis. Proposez cette option en plus de l’argent liquide et d’autres moyens de paiement numériques.Integrate wallets numérique
Wallet de Google Pay à Beam sont populaires aux Émirats arabes unis. Assurez-vous que votre entreprise peut accepter les paiements par wallet en personne et en ligne pour répondre aux besoins d’un segment de client féru de technologie.Optimiser pour les appareils mobiles
En plus de faciliter les transactions par wallet, d’affiner les interfaces de paiement et Pages de paiement pour des achats entièrement mobiles.
Renforcer la sécurité des paiements
Guard transactions en ligne
Les entreprises de e-commerce gèrent divers Types d’opérations fraude. Employer 3D Secure l’authentification et détection des fraudes par apprentissage automatique Des outils pour détecter rapidement la fraude aux paiements e-commerce.Vérifier l’identité des clients
Comme couche de protection supplémentaire contre Fraude aux paiements, vérifier l’identité des clients au authentification à deux facteurs, de mots de passe à usage unique ou service de vérification d’adresse (SVA).Privilégier la protection des données
Assurez-vous que votre entreprise se conforme aux réglementations locales en matière de protection des données, implémentez desplateforme de paiement, et communiquez vos pratiques en matière de sécurité des données aux clients des Émirats arabes unis.
Localiser le Service de support client
Fournir une Service d'assistance multilingue
Les Émirats arabes unis abritent une importante population non arabophone. Intégrer un Service de support multilingue, en particulier en arabe et en anglais, pour rendre votre expérience de paiement plus TTC et plus facile à suivre pour les clients.Offrir un Service de support client réactif
Rendez le service de support client pour les demandes de paiement facilement accessible pour un processus de transaction plus fluide. Étant donné que les achats en ligne sont urgents, une assistance rapide peut faire la différence entre une transaction réussie et une Panier abandonné.Soyez transparent au sujet des politiques de remboursement
La réglementation des Émirats arabes unis souligne l’importance de politiques claires en matière de retour et de remboursement, en particulier pourEntreprises de e-commerce. Adopter ces pratiques pour vous se conformer aux réglementations locales et contribuer à fidéliser vos clients.
Le contenu de cet article est fourni à des fins informatives et pédagogiques uniquement. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un avocat compétent ou d'un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation.