Les terminaux de cartes de crédit sans fil sont conçus pour accepter les paiements où que le client se trouve, ce qui rend le paiement en personne plus rapide, plus fiable et plus accessible. Ces terminaux ont créé un changement important d'un secteur à l'autre, de la réduction des lignes chez les commerçants à la possibilité de paiements sur le terrain dans les entreprises de services. Le marché mondial des terminaux de point de vente (POS) sans fil était évalué à 15,6 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre 29,5 milliards de dollars d'ici 2030.

Nous verrons ci-dessous comment fonctionnent les terminaux sans fil, pourquoi les entreprises les utilisent et comment choisir celui qui convient à votre entreprise.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un terminal sans fil de paiement par carte bancaire?
  
• Comment fonctionne un terminal sans fil de paiement par carte bancaire?
  
• Quels sont les différents types de terminaux sans fil?
  
• Quels sont les avantages de l'utilisation de terminaux sans fil pour les entreprises?
  
• Comment choisir le bon terminal de carte de crédit sans fil?
  
• Comment puis-je configurer le traitement des cartes de crédit sans fil?
  

Qu’est-ce qu’un terminal sans fil de paiement par carte bancaire?

Un terminal sans fil de paiement par carte bancaire est un appareil de paiement portatif qui se connecte sur des réseaux Wi-Fi ou cellulaires plutôt que sur une ligne téléphonique physique ou un câble Ethernet. Le retrait du cordon modifie la manière, le lieu et le moment où vous pouvez accepter des paiements.

Les terminaux sans fil sont conçus pour aller là où se trouvent vos clients. Ils sont utilisés aux tables des restaurants, dans les fourgonnettes de livraison, dans les boutiques éphémères et lors d'événements. Ils traitent les mêmes types de transactions qu'un terminal de comptoir traditionnel (c'est-à-dire les cartes à puce, les cartes à tapotement et les cartes à glissement) sans être ancrés à un endroit précis.

Ces terminaux comprennent généralement :

• Un écran et un clavier
  
• Le lecteur de puce Europay, Mastercard et Visa (EMV), prise en charge de la communication en champ proche (NFC) et de la bande magnétique
  
• Une batterie intégrée pour une utilisation mobile
  
• Une imprimante de reçus, selon le modèle
  

Certains terminaux sans fil sont des appareils autonomes dotés de capacités tout-en-un. D'autres s'associent à un téléphone ou à une tablette, et ils s'appuient sur une application pour une interface et une connectivité.

Comment fonctionne un terminal sans fil de paiement par carte bancaire?

Un terminal sans fil fait exactement ce que fait une machine à cartes traditionnelle : il capture les données de la carte, les envoie au prestataire de services de paiement et reçoit un message approuvé ou refusé, le tout en temps réel. La différence réside dans la façon dont il est associé. Au lieu de compter sur une ligne téléphonique fixe ou un câble Ethernet, un terminal sans fil utilise le Wi-Fi, la 4G, le LTE ou même le Bluetooth pour transférer des données de paiement cfiffrées sur le réseau. Cette souplesse est ce qui le rend portable.

Voici ce qui se passe réellement au cours d'une transaction typique.

Le client déclenche le paiement par :

• Puce : Ils insèrent une carte à puce dans le terminal.
  
• Tapotement : Le client tapote sur une carte sans contact ou présente un appareil sans contact au terminal.
  
• Balayage : Ils font glisser une carte avec une bande magnétique dans le terminal.
  
• Saisie manuelle : Au besoin, le client fournit une carte à l'entreprise, et l'entreprise saisit manuellement les données.
  

Le terminal détecte le mode de paiement et prépare les données en vue du traitement. La plupart des appareils modernes prennent en charge toutes les options ci-dessus.

Dès que la carte est lue, le terminal chiffre les données de paiement. Cela protège les données en transit, même si elles se déplacent sur un réseau sans fil ouvert. Dans de nombreux cas, les terminaux utilisent également l’utilisation de jetons, remplaçant les informations sensibles de la carte par un jeton unique. Ce jeton est ce qui passe par le système et non le numéro de carte réel.

Le terminal envoie les données chiffrées sans fil à votre prestataire de services de paiement sur :

• Wi-Fi : Si vous êtes connecté à un réseau local
  
• Cellulaire : Si vous êtes sur le terrain, lors d'un événement ou n'importe où sans réseau local fiable
  
• Bluetooth : Dans les configurations où le terminal est couplé avec un téléphone intelligent ou une tablette qui gère la connexion Internet
  

Cette transmission ne prend généralement que quelques secondes et protège les données de bout en bout.

Une fois que le prestataire reçoit la demande, il achemine la transaction par le réseau de cartes (p. ex. Visa, Mastercard). L’institution financière émettrice du titulaire de la carte vérifie le compte, contrôle le risque de fraude, approuve ou refuse la transaction et renvoie la décision au terminal par la même chaîne.

Le terminal affiche ensuite le résultat, émet un reçu (numérique ou imprimé) et sauvegarde la transaction dans son lot. La transaction est sauvegardée localement sur le terminal ou dans le nuage, selon la configuration. Et si vous utilisez une plateforme telle que Stripe, ces données se synchronise avec votre tableau de bord en temps réel.

Quels sont les différents types de terminaux sans fil?

Les terminaux sans fil se présentent sous différentes formes, chacune étant conçue pour répondre à des besoins spécifiques de l'entreprise. Les différences entre ces options résident dans la manière dont les paiements sont saisis, dans l'endroit où les transactions ont lieu et dans le degré d'intégration des dispositifs dans les activités de l'entreprise.

Voici un aperçu des principaux types de terminaux sans fil.

Terminaux sans fil autonomes

Leur forme et leur fonction sont les plus proches des machines à cartes de comptoir traditionnelles, mais elles sont conçues pour la mobilité. Il s'agit généralement des éléments suivants :

• Un écran et un clavier intégrés
  
• Prise en charge des puces, des tapotes et des balayages
  
• Une imprimante de reçus
  
• Connectivité par Wi-Fi, cellulaire ou les deux
  
• Une batterie rechargeable pour une utilisation d'une journée complète
  

Ces terminaux sont utilisés dans les restaurants pour le paiement à la table, dans le commerce de détail pour raccourcir les files d'attente ou fournir un service à domicile, et partout où les paiements doivent être effectués en dehors d'un système de paiement fixe. Ils sont conçus pour être durables, fiables et autonomes. Si vous avez besoin de vitesse et de durabilité, vous pourriez avoir besoin d'un terminal sans fil autonome.

Lecteurs de cartes mobiles

Ces lecteurs compacts se connectent par Bluetooth à un appareil mobile (c.-à-d. un téléphone ou une tablette) qui gère l'interface et la connexion Internet. Le lecteur capture les données de la carte; l'application sur votre téléphone ou votre tablette exécute la transaction.

Celles-ci sont courantes dans les cas suivants :

• Boutiques et marchés éphémères
  
• Indépendants et professionnels mobiles
  
• Petites entreprises qui veulent accepter des paiements à faible coût
  

Bien que les lecteurs mobiles soient légers et abordables, ils dépendent fortement d'un appareil couplé pour l'autonomie de la batterie, l'affichage et la connectivité. Les reçus numériques sont standard; il n'y a pas d'imprimante intégrée. Si la mobilité et les coûts sont vos principales priorités, vous pourriez envisager un lecteur mobile.

Terminaux intelligents et hybrides

Il s'agit d'appareils Android compatibles avec écran tactile qui combinent le matériel et les logiciels en un seul système. Ils comprennent souvent :

• Capacités logicielles de point de vente personnalisées
  
• Une imprimante de reçus et un lecteur de codes-barres
  
• Accès à l'App Store pour les outils d'entreprise tels que les programmes d'inventaire ou de fidélisation
  
• Connectivité Wi-Fi et cellulaire
  

Le terminal intelligent est à la fois un point de vente et un terminal de paiement. Si vous souhaitez une expérience de paiement soignée et tout-en-un, sans tablette ni installation de registre séparée, l'un de ces appareils peut s'avérer judicieux.

Logiciel

Certaines plateformes permettent maintenant les paiements par carte sans contact directement sur un téléphone intelligent, sans lecteur requis. Dans ce cas, la puce NFC du téléphone communique avec la carte ou le portefeuille numérique.

Ces terminaux sont les mieux adaptés pour :

• Les entreprises très mobiles
  
• Les paiements occasionnels à faible volume
  
• Les environnements où la simplicité et la portabilité sont plus importantes que les fonctions de point de vente complètes
  

Cette méthode ne peut gérer que le paiement rapide (c.-à-d. pas de puce ou de balayage), et sans reçus imprimés ni de boutons matériels. Si vous avez juste besoin d'un moyen rapide et mobile d'accepter des paiements et que vous pouvez accepter certains compromis, une plateforme logicielle pourrait fonctionner.

Quels sont les avantages de l'utilisation de terminaux sans fil pour les entreprises?

Les terminaux sans fil donnent aux entreprises la souplesse nécessaire pour accepter les paiements partout où elles servent leurs clients. Ce changement offre toute une gamme d'avantages aux entreprises et aux clients. Voici ce à quoi les entreprises peuvent s'attendre.

La mobilité là où c'est important

Un terminal sans fil vous permet d'effectuer des paiements partout où il y a un signal : à une table dans un restaurant, sur place lorsqu'un professionnel du service effectue un travail ou à la caisse dans un magasin. Il accélère également l'installation dans les marchés, les boutiques éphémères et les événements. Le terminal déplace l'expérience de paiement partout où se trouve le client, au lieu de le forcer à trouver le registre.

Un paiement plus rapide et des lignes plus courtes

Lorsque vous n'êtes pas lié à un seul point de vente, vous pouvez servir plus de personnes, plus rapidement. Les terminaux sans fil peuvent réduire le goulot d'étranglement aux comptoirs fixes, accélérer les transactions grâce à la prise en charge des portefeuilles de paiement rapide et des portefeuilles à chiffres, et améliorer le flux opérationnel pendant les heures de pointe. Tous ces avantages peuvent conduire à une rotation plus rapide des tables dans les restaurants et à un débit plus élevé dans le commerce de détail, ainsi qu'à l'élimination des retards de facturation dans le service.

Autres façons de capturer la vente

La capacité d'accepter le paiement sur place signifie moins d'occasions manquées. Vous pouvez accepter le paiement dès qu'un travail est terminé, conclure une vente avant le départ d'un client et adapter les opérations aux boutiques éphémères, aux événements hors site ou aux activations mobiles sans changer votre infrastructure. Vous n'avez pas besoin d'attendre que le client se présente au registre ou qu'il reçoive une facture. Cela peut générer des revenus plus rapidement et réduire au minimum les abandons de panier.

Sécurité solide et intégrée

Les terminaux sans fil modernes sont dotés d'un chiffrement de bout en bout et prennent en charge les méthodes de cartes sécurisées (p. ex. EMV, sans contact). Bon nombre d'entre eux sont également conformes à la norme PCI et offrent une protection contre la falsification et une prise en charge facultative des numéros d'identification personnels (NIP). La sécurité fait partie du matériel dès la première transaction.

Coûts d'installation réduits et plus de flexibilité

Les terminaux sans fil n'ont pas besoin de lignes téléphoniques fixes, de câbles Ethernet ou de comptoir complet. Cela peut simplifier votre empreinte physique, réduire l'encombrement matériel, accélérer l'intégration dans les nouveaux emplacements ou magasins pop-up et faciliter la reconfiguration de votre espace, puisqu'il n'y a pas de câbles à déplacer. La flexibilité des terminaux sans fil facilite la mise à l'échelle ou le changement, surtout pour les nouvelles entreprises ou les modèles hybrides.

Comment choisir le bon terminal de carte de crédit sans fil?

Le bon terminal dépend de la façon dont vous comptez l'utiliser. Il doit correspondre à la situation de votre entreprise : où vous vendez, à quelle fréquence, à quel point vous êtes mobile et quel genre d'expérience vous voulez offrir.

Vous trouverez ci-dessous les éléments à prendre en compte.

Votre environnement

Où et comment acceptez-vous les paiements? Si vous êtes toujours sur place et que votre Wi-Fi est puissant, un terminal qui utilise uniquement le Wi-Fi est peut-être tout ce dont vous avez besoin. Si vous êtes mobile ou souvent dans des endroits où les réseaux ne sont pas fiables, recherchez un terminal avec connectivité cellulaire intégrée (4G ou LTE) afin de ne pas dépendre de l'infrastructure locale. Si vous vendez au moyen d'un téléphone ou d'une tablette, un lecteur Bluetooth léger pourrait être mieux adapté.

Vos besoins en matière de connectivité

La plupart des terminaux modernes prennent en charge le Wi-Fi. Certains offrent également une connectivité cellulaire, tandis que d'autres s'associent par Bluetooth. Assurez-vous que votre méthode de connexion correspond à la façon dont vous travaillez et à l'endroit où vous travaillez, et que le terminal choisi dispose d'une solution de rechange si un réseau tombe en panne. Pensez également à quel point il est facile de basculer entre les réseaux et si le service cellulaire nécessite un forfait de données distinct ou s'il est intégré à la plateforme de votre fournisseur de services de paiement.

Moyens de paiement préférés de votre client

Au minimum, votre terminal doit prendre en charge les paiements par puce, par tapotement (NFC) et par balayage. Vous pourriez également avoir besoin d'une prise en charge de la saisie du code NIP, si cela est exigé pour les cartes de débit dans votre région, ou d'une saisie manuelle de la carte comme solution de repli. Visez une large compatibilité afin que vous puissiez toujours accepter un paiement.

Intégration avec vos systèmes

Votre terminal doit être compatible avec le reste de votre suite d'outils, c'est-à-dire votre logiciel de point de vente, vos outils de gestion de l'inventaire ou des relations clients et votre prestataire de services de paiement (p. ex., Stripe). Une configuration intégrée facilite le rapprochement, réduit la saisie manuelle et vous donne un aperçu plus clair et en temps réel de votre entreprise.

Facilité d'utilisation et fiabilité

Vous ne voulez pas d'appareil qui nécessite des manuels de formation. Cherchez :

• Une interface claire
  
• Un lecteur de cartes réactif
  
• Des étapes minimales pour finaliser une transaction
  
• Une bonne autonomie de la batterie, surtout pour une utilisation toute la journée
  
• Une construction matérielle solide, surtout si l’appareil doit être ajusté ou déplacé fréquemment
  

La rapidité et la simplicité comptent tout autant que les fonctionnalités.

Sécurité et conformité

Votre terminal doit être conforme à la norme PCI, crypté de bout en bout et compatible avec le [chiffrement] de point à point (https://stripe.com/resources/more/encryption-vs-tokenization-how-they-are-different-and-how-they-work-together)(P2PE). Si vous traitez des paiements sur le terrain, faites attention aux fonctionnalités de sécurité physique tels que la résistance à l'altération et les contrôles au niveau de l'administration.

Coûts

Lorsque vous envisagez le meilleur terminal pour votre entreprise, vous devez tenir compte des éléments suivants :

• Coûts du matériel
  
• Tous les frais mensuels pour la gestion des données cellulaires ou des appareils
  
• Les frais de transaction pour votre prestataire de services de paiement
  
• Les coûts potentiels pour les accessoires ou les intégrations
  

Un terminal moins cher peut sembler bon à l'avance, mais il peut coûter plus cher en effort manuel ou perdre des ventes plus tard. Le coût total de possession est une meilleure mesure à prendre en compte.

Comment puis-je configurer le traitement des cartes de crédit sans fil?

Voici un guide étape par étape pour configurer votre terminal de carte de crédit sans fil.

Choisissez votre terminal et votre prestataire

Tout d'abord, choisissez le terminal qui correspond à votre flux de travail et commandez le par l'intermédiaire de votre prestataire de services de paiement. Si vous utilisez une plateforme telle que Stripe, vous recevrez du matériel déjà configuré pour fonctionner avec votre compte.

Configurer un compte marchand

Vous aurez besoin d'un compte marchand pour transférer de l'argent des cartes client vers votre banque. Certains prestataires l'inscrivent dans leurs plateformes, tandis que d'autres exigent un processus de demande et d'approbation distinct. Quoi qu'il en soit, le terminal ne fonctionnera pas tant que cette étape n'est pas terminée.

Mise sous tension et connexion

Rechargez le terminal ou branchez-le. Une fois allumé, vous le connecterez à Internet par l'un des canaux suivants :

• Un terminal Wi-Fi : Rejoignez un réseau sécurisé en saisissant le mot de passe directement sur l'appareil.
  
• Un terminal cellulaire : Insérez la carte du module d'identité d'abonné (SIM), si elle n'est pas préinstallée. L'appareil doit se connecter automatiquement au réseau.
  
• Un lecteur associé à un téléphone : Utilisez le Bluetooth pour connecter le lecteur à votre téléphone ou tablette, puis assurez-vous que votre appareil mobile dispose d'un accès Internet par Wi-Fi ou par données.
  

De nombreux terminaux modernes vous guident automatiquement à travers cette étape.

Enregistrer l'appareil sur votre compte de paiement

Ensuite, vous devez enregistrer l'appareil sur votre compte de paiement. Cette étape permet de s'assurer que toutes les transactions sont acheminées vers le bon compte et le numéro de commerçant. Selon le prestataire, vous pouvez saisir un code d'activation à partir de votre tableau de bord ou numériser un code QR lors de l'installation pour relier le terminal. Ou l'appareil est peut-être déjà préenregistré si vous avez commandé par l'intermédiaire de votre prestataire.

Configurer les paramètres

Vous pouvez habituellement personnaliser :

• La langue, la devise et le fuseau horaire
  
• Le calcul des taxes
  
• Le format du reçu (c.-à-d. papier ou numérique)
  
• Les indications de pourboires
  

Vous pouvez généralement ajuster ces préférences plus tard, mais il est bon de les configurer avant de commencer à traiter les paiements.

Exécuter une transaction de test

Avant la mise en service du terminal, testez tous les modes de paiement qu'il prend en charge (p. ex. puce, tapotement, balayage). Effectuez une petite opération et essayez d'effectuer un remboursement ou d'annuler l'opération pour vous assurer que tout fonctionne. Cela vous permet également, ainsi qu'à votre personnel, de vous familiariser avec l'appareil avant que les clients ne l'utilisent.

Former votre équipe

Si d'autres personnes utiliseront le terminal, prenez le temps de leur donner des instructions sur :

• Les transactions de base et les remboursements
  
• L’appairage avec le Wi-Fi ou les téléphones
  
• Les mesures à prendre en cas d'interruption du réseau ou de défaillance d'une carte
  
• Toutes les mesures de sécurité, telles que les NIP, les connexions et les redémarrages
  

Plus le processus est facile pour votre équipe, plus c'est facile pour vos clients.

Configurer les intégrations facultatives

Si votre terminal se connecte à un système de point de vente, à un outil d'inventaire ou à un système CRM, c'est le moment de les intégrer. Certains systèmes gèrent cela automatiquement; d'autres nécessitent une clé pour les interfaces de programmation d'application (API), un code de jumelage ou une configuration supplémentaire.

Si vous utilisez Stripe, par exemple, l'activité de votre terminal sera automatiquement synchronisée avec le tableau de bord Stripe une fois lié.