Os terminais de cartão de crédito sem fio são projetados para aceitar pagamentos onde quer que o cliente esteja, tornando o checkout presencial mais rápido, confiável e acessível. Esses terminais criaram uma grande mudança em vários setores, desde a redução de filas em varejistas até a possibilidade de pagamentos em campo em empresas de serviços. O mercado global de terminais de ponto de venda (POS) sem fio foi avaliado em $ 15,6 bilhões em 2024 e deve crescer para $ 29,5 bilhões até 2030.

Abaixo, discutiremos como os terminais sem fio funcionam, por que as empresas os utilizam e como escolher o certo para o seu negócio.

O que há neste artigo?

• O que é um terminal de cartão de crédito sem fio?
  
• Como funciona um terminal de cartão de crédito sem fio?
  
• Quais são os diferentes tipos de terminais sem fio?
  
• Quais são os benefícios de usar terminais sem fio para empresas?
  
• Como escolho o terminal de cartão de crédito sem fio certo?
  
• Como configuro o processamento de cartão de crédito sem fio?
  

O que é um terminal de cartão de crédito sem fio?

Um terminal de cartão de crédito sem fio é um dispositivo de pagamento portátil que se conecta via Wi-Fi ou redes celulares, em vez de uma linha telefônica física ou cabo Ethernet. Remover o cabo muda como, onde e quando você pode aceitar pagamentos.

Terminais sem fio são projetados para ir aonde seus clientes estão. Eles são usados em mesas de restaurantes, em vans de entrega, em lojas temporárias e em eventos. Eles lidam com os mesmos tipos de transações que um terminal de balcão tradicional faz (ou seja, chip, toque e deslizamento) sem estar ancorado a um lugar.

Esses terminais normalmente incluem um:

• Tela e teclado
  
• Máquina de chip Europay, Mastercard e Visa (EMV), comunicação por campo próximo (NFC) para toque e suporte para tarja magnética
  
• Bateria embutida para uso móvel
  
• Impressora de recibos, dependendo do modelo
  

Alguns terminais sem fio são dispositivos autônomos com recursos completos. Outros se conectam a um telefone ou tablet e dependem de um aplicativo para interface e conectividade.

Como funciona um terminal de cartão de crédito sem fio?

Um terminal sem fio faz exatamente o que uma máquina de cartão tradicional faz: captura os dados do cartão, os envia para o processador de pagamentos e recebe uma mensagem de aprovado ou recusado, tudo em tempo real. A diferença está na forma como ele se conecta. Em vez de depender de uma linha telefônica fixa ou cabo Ethernet, um terminal sem fio usa Wi-Fi, 4G, LTE ou até mesmo Bluetooth para mover dados de pagamento criptografados pela rede. Essa flexibilidade é o que o torna portátil.

Aqui está o que realmente acontece durante uma transação típica.

O cliente inicia o pagamento por:

• Chip: Ele insere um cartão com chip no terminal.
  
• Aproximação: O cliente aproxima um cartão sem contato ou aproxima um dispositivo sem contato do terminal.
  
• Deslizamento: Passa um cartão com tarja magnética no terminal.
  
• Entrada manual: Se necessário, o cliente fornece um cartão à empresa, que insere os dados manualmente.
  

O terminal detecta o método de pagamento e prepara os dados para processamento. A maioria dos dispositivos modernos suporta todas as opções acima.

Assim que o cartão é lido, o terminal criptografa os dados do pagamento. Isso protege os dados em trânsito, mesmo que estejam se movendo por uma rede sem fio aberta. Em muitos casos, os terminais também usam tokenização, substituindo detalhes sensíveis do cartão por um token único. Esse token é o que é passado pelo sistema e não o número real do cartão.

O terminal envia os dados criptografados sem fio para o seu processador de pagamentos através de:

• Wi-Fi: Se você estiver conectado a uma rede local
  
• Celular: Se você estiver em campo, em um evento ou em qualquer lugar sem uma rede local confiável
  
• Bluetooth: Em configurações onde o terminal se conecta a um smartphone ou tablet que gerencia a conexão com a internet
  

Essa transmissão leva apenas alguns segundos normalmente e protege os dados de ponta a ponta.

Uma vez que o processador recebe a solicitação, ele roteia a transação através da rede de cartões (por exemplo, Visa, Mastercard). O banco emissor do titular do cartão verifica a conta, verifica o risco de fraude, aprova ou rejeita a transação e envia a decisão de volta através da mesma cadeia para o terminal.

O terminal então exibe o resultado, emite um recibo (digital ou impresso) e armazena a transação em seu lote. A transação é armazenada localmente no terminal ou na nuvem, dependendo da configuração. E se você estiver usando uma plataforma como a Stripe, esses dados são sincronizados com seu dashboard em tempo real.

Quais são os diferentes tipos de terminais sem fio?

Os terminais sem fio vêm em algumas formas diferentes, cada uma projetada para necessidades específicas de negócios. As diferenças entre essas opções estão na forma como os pagamentos são capturados, onde as transações acontecem e quão profundamente os dispositivos se integram nas operações comerciais.

Aqui está uma visão mais detalhada dos principais tipos de terminais sem fio.

Terminais sem fio autônomos

Estes são os mais próximos em forma e função das máquinas de cartão de balcão tradicionais, mas são construídos para mobilidade. Eles normalmente incluem:

• Uma tela e teclado embutidos
  
• Suporte para chip, aproximação e tarja
  
• Uma impressora de recibos
  
• Conectividade via Wi-Fi, celular ou ambos
  
• Uma bateria recarregável para uso durante todo o dia
  

Esses terminais são usados em restaurantes para checkout à mesa, no varejo para reduzir filas ou fornecer serviço na calçada, e em qualquer lugar onde os pagamentos precisam acontecer longe de um caixa fixo. Eles são projetados para serem duráveis, confiáveis e autossuficientes. Se você precisa de velocidade e durabilidade, pode optar por um terminal sem fio autônomo.

Máquinas de cartão para dispositivos móveis

Essas máquinas compactas se conectam via Bluetooth a um dispositivo móvel (ou seja, um telefone ou tablet), que gerencia a interface e a conexão com a internet. A máquina captura os dados do cartão. O aplicativo no seu telefone ou tablet executa a transação.

Essas são comuns para:

• Lojas e mercados temporários
  
• Freelancers e profissionais de dispositivos móveis
  
• Pequenas empresas que desejam aceitar pagamentos a baixo custo
  

Embora as máquinas de dispositivos móveis sejam leves e acessíveis, eles dependem fortemente de um dispositivo emparelhado para duração da bateria, exibição e conectividade. Recibos digitais são padrão. Não há impressora embutida. Se mobilidade e custo são suas principais prioridades, você pode considerar uma máquina de dispositivos móveis.

Terminais inteligentes e híbridos

Estes são dispositivos com tela sensível ao toque, baseados em Android, que combinam hardware e software em um único sistema. Eles geralmente incluem:

• Recursos de software POS personalizados
  
• Uma impressora de recibos e scanner de código de barras
  
• Acesso à loja de aplicativos para ferramentas de negócios, como inventário ou programas de fidelidade
  
• Conectividade Wi-Fi e celular
  

Pense em um terminal inteligente como um POS e terminal de pagamento em um só. Se você quer uma experiência de checkout completa e sofisticada, sem precisar de um tablet ou caixa separado, um desses dispositivos pode fazer sentido.

Software

Algumas plataformas agora permitem pagamentos com cartão por aproximação diretamente em um smartphone, sem necessidade de máquina. Neste caso, o chip NFC do telefone se comunica com o cartão ou carteira digital.

Esses terminais são mais adequados para:

• Empresas altamente móveis
  
• Pagamentos ocasionais de baixo volume
  
• Ambientes onde simplicidade e portabilidade importam mais do que recursos completos de POS
  

Este método pode lidar apenas com Tap to Pay (ou seja, sem chip ou tarja), e não há recibos impressos ou botões de hardware. Se você só precisa de uma maneira rápida e móvel de aceitar pagamentos, e pode aceitar algumas concessões, uma plataforma de software pode funcionar.

Quais são os benefícios de usar terminais sem fio para empresas?

Terminais sem fio dão às empresas a flexibilidade de aceitar pagamentos onde quer que atendam os clientes. Essa mudança proporciona uma variedade de benefícios tanto para as empresas quanto para os clientes. Veja o que as empresas podem esperar.

Mobilidade onde importa

Um terminal sem fio permite que você aceite pagamentos em qualquer lugar onde haja sinal, na mesa de um restaurante, no local onde um profissional de serviço realiza um trabalho, ou no checkout de uma loja. Isso também acelera a configuração em mercados, lojas temporárias e eventos. O terminal move a experiência de pagamento para onde o cliente está, em vez de forçar o cliente a encontrar o caixa.

Checkout mais rápido e filas mais curtas

Quando você não está preso a um único POS, pode atender mais pessoas, mais rápido. Terminais sem fio podem minimizar o gargalo em balcões fixos, acelerar transações com suporte para Tap to Pay e carteiras digitais, e melhorar o fluxo operacional durante horários de pico. Todas essas vantagens podem levar a uma rotatividade mais rápida de mesas em restaurantes e maior rendimento no varejo, e podem eliminar atrasos de faturamento em serviços.

Mais maneiras de capturar a venda

A capacidade de aceitar pagamento no local significa menos oportunidades perdidas. Você pode aceitar pagamento assim que um trabalho é concluído, fechar uma venda antes que o cliente saia, e adaptar operações para lojas temporárias, eventos fora do local ou ativações móveis sem mudar sua infraestrutura. Você não precisa esperar que o cliente venha ao caixa ou receba uma fatura. Isso pode trazer receita mais rápido e minimizar desistências.

Segurança forte e integrada

Terminais sem fio modernos vêm com criptografia de ponta a ponta e suportam métodos de cartão seguros (por exemplo, EMV, sem contato). Muitos também são compatíveis com PCI, com proteção contra violação e suporte opcional para números de identificação pessoal (PINs). A segurança faz parte do hardware desde a primeira transação.

Custos de configuração mais baixos e maior flexibilidade

Terminais sem fio não requerem linhas telefônicas fixas, cabos Ethernet ou configurações completas de balcão. Isso pode simplificar sua presença física, reduzir a desordem de hardware, tornar o onboarding mais rápido para novas localizações ou lojas temporárias e facilitar a reconfiguração do seu espaço - já que não há cabos para mover. A flexibilidade dos terminais sem fio torna mais fácil a expansão ou mudança, especialmente para empresas mais novas ou modelos híbridos.

Como escolho o terminal de cartão de crédito sem fio certo?

O terminal certo depende de como você planeja usá-lo. Ele precisa se adequar às circunstâncias da sua empresa: onde você vende, com que frequência, quão móvel você é e que tipo de experiência deseja oferecer.

Veja o que considerar:

Seu ambiente

Onde e como você aceita pagamentos? Se você está sempre no local e seu Wi-Fi é forte, um terminal que usa apenas Wi-Fi pode ser tudo o que você precisa. Se você estiver viajando ou frequentemente em locais com redes não confiáveis, procure um terminal com conectividade celular integrada (4G ou LTE) para não depender da infraestrutura local. Se você vende por telefone ou tablet, uma máquina Bluetooth leve pode ser uma opção melhor.

Suas necessidades de conectividade

A maioria dos terminais modernos suporta Wi-Fi. Alguns oferecem conectividade no celular também, e outros se conectam via Bluetooth. Certifique-se de que seu método de conexão esteja alinhado com como e onde você trabalha, e que o terminal escolhido tenha uma alternativa caso uma rede falhe. Além disso, considere quão fácil é alternar entre redes e se a conectividade celular requer um plano de dados separado ou está embutida na plataforma do seu provedor de pagamento.

Métodos de pagamento preferidos do seu cliente

No mínimo, seu terminal deve suportar pagamentos por chip, aproximação (NFC), e por tarja. Você também pode precisar de suporte para entrada de PIN, se isso for exigido para cartões de débito na sua região, ou entrada manual de cartão como alternativa. Busque uma ampla compatibilidade para que você sempre possa aceitar um pagamento.

Integração com seus sistemas

Seu terminal deve ser compatível com o restante da sua stack, ou seja, seu software POS, ferramentas de gerenciamento de inventário ou de relacionamento com o cliente (CRM), e provedor de pagamento (por exemplo, a Stripe). Uma configuração integrada torna a reconciliação mais fácil, reduz a entrada manual e oferece uma visão mais clara e em tempo real da sua empresa.

Facilidade de uso e confiabilidade

Você não quer um dispositivo que exija manuais de treinamento. Procure por:

• Uma interface clara
  
• Uma máquina de cartão responsiva
  
• Passos mínimos para concluir uma transação
  
• Uma boa duração da bateria, especialmente para uso durante todo o dia
  
• Uma construção de hardware sólida, especialmente se for ajustada ou movida com frequência
  

Velocidade e simplicidade são tão importantes quanto os recursos.

Segurança e conformidade

Seu terminal deve ser compatível com PCI, criptografado de ponta a ponta e compatível com criptografia ponto a ponto (P2PE). Se você está lidando com pagamentos em campo, preste atenção a recursos de segurança física, como resistência a violação e controles de nível administrativo.

Custos

Ao considerar o melhor terminal para sua empresa, você precisa levar em conta:

Custos de hardware
- Quaisquer tarifas mensais para dados celulares ou gerenciamento de dispositivos
- As tarifas de transação para seu processador de pagamentos
- Custos potenciais para acessórios ou integrações

Um terminal mais barato pode parecer bom à primeira vista, mas pode custar mais em esforço manual ou vendas perdidas depois. O custo total de proprietário é uma métrica melhor a ser considerada.

Como configuro o processamento de cartão de crédito sem fio?

Aqui está um guia passo a passo para configurar seu terminal de cartão de crédito sem fio.

Escolha seu terminal e provedor

Primeiro, escolha o terminal que se adapta ao seu fluxo de trabalho e peça-o através do seu provedor de pagamento. Se você estiver usando uma plataforma como a Stripe, você receberá um hardware já configurado para funcionar com sua conta.

Configure uma conta de comerciante

Você precisará de uma conta de comerciante para transferir dinheiro dos cartões dos clientes para o seu banco. Alguns provedores incluem isso em suas plataformas, enquanto outros exigem uma aplicação e processo de aprovação separados. De qualquer forma, o terminal não funcionará até que essa etapa seja concluída.

Ligue e conecte

Carregue o terminal ou conecte-o na tomada. Uma vez ligado, você o conectará à internet através de um destes canais:

• Um terminal Wi-Fi: Junte-se a uma rede segura inserindo a senha diretamente no dispositivo.
  
• Um terminal celular: Insira o cartão SIM, se não estiver pré-instalado. O dispositivo deve se conectar à rede automaticamente.
  
• Uma máquina pareada com o telefone: Use Bluetooth para conectar a sua máquina ao seu telefone ou tablet, e então certifique-se de que seu dispositivo móvel tenha acesso à internet via Wi-Fi ou dados.
  

Muitos terminais modernos irão guiá-lo automaticamente por esta etapa.

Registre o dispositivo na sua conta de pagamento

Em seguida, você precisa registrar o dispositivo na sua conta de pagamento. Esta etapa garante que todas as transações sejam direcionadas para a conta certa e ID do comerciante. Dependendo do provedor, você pode inserir um código de ativação do seu dashboard ou escanear um código QR durante a configuração para vincular o terminal. Ou o dispositivo pode já estar pré-registrado se você o pediu através do seu operador.

Defina as configurações

Você geralmente pode personalizar:

• Idioma, moeda e fuso horário
  
• Cálculo fiscal
  
• Formato do recibo (ou seja, impresso ou digital)
  
• Solicitações de gorjeta
  

Você pode normalmente ajustar essas preferências mais tarde, mas é bom configurá-las antes de começar a processar pagamentos.

Realize uma transação de teste

Antes que o terminal entre em operação, teste todos os métodos de pagamento que ele suporta (por exemplo, chip, aproximação, tarja). Realize uma pequena cobrança e tente emitir um reembolso ou anulá-la para garantir que tudo está funcionando. Isso também ajuda você e sua equipe a se familiarizarem com o dispositivo antes que os clientes o utilizem.

Treine sua equipe

Se outras pessoas forem usar o terminal, reserve um tempo para instruí-las sobre:

• Transações e reembolsos básicos
  
• Emparelhamento com Wi-Fi ou telefones
  
• O que fazer se a rede cair ou um cartão falhar
  
• Quaisquer etapas de segurança, como PINs, logins e reinicializações
  

Quanto mais fácil for o processo para sua equipe, mais fácil será para seus clientes.

Configure integrações opcionais

Se seu terminal se conectar a um sistema POS, ferramenta de inventário ou sistema CRM, agora é a hora de integrá-los. Alguns sistemas lidam com isso automaticamente; outros exigem uma chave para interfaces de programação de aplicativos (APIs), código de emparelhamento ou configuração extra.

Se você estiver usando a Stripe, por exemplo, a atividade do seu terminal será sincronizada automaticamente com o Dashboard do Stripe assim que estiver vinculado.