Les terminaux de cartes bancaire sans fil sont conçus pour accepter des paiements quel que soit l'endroit où se trouve le client, ce qui rend le paiement en personne plus rapide, plus fiable et plus accessible. Ces terminaux ont provoqué un changement majeur dans plusieurs secteurs, en réduisant les files d’attente chez les commerçants en ligne et en permettant les paiements sur le terrain dans les entreprises de services. Le marché mondial des terminaux sans fil de point de vente (PDV) était évalué à 15,6 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre 29,5 milliards de dollars d'ici 2030.

Nous verrons ci-dessous comment fonctionnent les terminaux sans fil, pourquoi les entreprises les utilisent et comment choisir celui qui convient à votre entreprise.

Que contient cet article ?

• Qu'est-ce qu'un terminal de carte bancaire sans fil ?
  
• Comment fonctionne un terminal de carte bancaire sans fil ?
  
• Quels sont les différents types de terminaux sans fil ?
  
• Quels sont les avantages de l'utilisation de terminaux sans fil pour les entreprises ?
  
• Comment choisir le bon terminal de carte bancaire sans fil ?
  
• Comment mettre en place le traitement sans fil des cartes bancaire ?
  

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement sans fil par carte bancaire ?

Un terminal de carte bancaire sans fil est un appareil de paiement portable qui se connecte à un réseau Wi-Fi ou cellulaire plutôt qu'à une ligne téléphonique physique ou à un câble Ethernet. Le retrait du cordon modifie la manière, le lieu et le moment où vous pouvez accepter des paiements.

Les terminaux sans fil sont conçus pour aller là où se trouvent vos clients. Ils sont utilisés sur les tables des restaurants, dans les camionnettes de livraison, dans les boutiques éphémères et lors d'événements. Ils gèrent les mêmes types de transactions qu'un terminal de comptoir traditionnel (c'est-à-dire puce, sans contact et balayage) sans être ancrés à un seul endroit.

Ces terminaux incluent généralement un :

• Écran et clavier
  
• Lecteur de puces Europay, Mastercard et Visa (EMV), communication en champ proche (NFC) et prise en charge des bandes magnétiques
  
• Batterie intégrée pour une utilisation mobile
  
• Imprimante de reçus, selon le modèle
  

Certains terminaux sans fil sont des appareils autonomes dotés de fonctions tout-en-un. D'autres se connectent à un téléphone ou une tablette et utilisent une application comme interface et moyen de connexion.

Comment fonctionne un terminal de paiement sans fil par carte bancaire ?

Un terminal sans fil fait exactement la même chose qu'un terminal de carte bancaire traditionnel : il capture les données de la carte bancaire, les envoie au prestataire de services de paiement, et reçoit un message d'approbation ou de refus de paiement, le tout en temps réel. La différence réside dans la manière dont il se connecte. Au lieu de dépendre d'une ligne téléphonique fixe ou d'un câble Ethernet, un terminal sans fil utilise le Wi-Fi, la 4G, le LTE ou même le Bluetooth pour faire transiter les données de paiement cryptées par le réseau. C'est cette flexibilité qui le rend portable.

Voici ce qui se passe réellement lors d'une transaction typique.

Le client initie le paiement par :

• Puce : Ils insèrent une carte à puce dans le terminal.
  
• Sans contact : Le client approche une carte bancaire sans contact ou tient un appareil sans contact près du terminal.
  
• Glisser : Ils glissent une carte bancaire à bande magnétique dans le terminal.
  
• Saisie manuelle : si nécessaire, le client fournit une carte bancaire à l'entreprise, qui saisit manuellement les données.
  

Le terminal détecte le moyen de paiement et prépare les données pour le traitement. La plupart des appareils modernes prennent en charge toutes les options ci-dessus.

Dès que la carte bancaire est lue, le terminal crypte les données de paiement. Cela protège les données en transit, même si elles transitent par un réseau sans fil ouvert. Dans de nombreux cas, les terminaux utilisent également la tokenisation, qui remplace les informations sensibles de la carte par un token unique. Ce token est ce qui est transmis au système, et non le numéro de carte bancaire réel.

Le terminal envoie les données cryptées sans fil à votre prestataire de services de paiement via :

• Wi-Fi : Si vous êtes connecté à un réseau local
  
• Cellulaire : si vous êtes sur le terrain, lors d'un événement ou dans tout autre endroit sans réseau local fiable
  
• Bluetooth : Dans les configurations où le terminal est couplé à un smartphone ou une tablette qui gère la connexion Internet.
  

Cette transmission ne prend généralement que quelques secondes et protège les données de bout en bout.

Une fois que le sous-traitant reçoit la requête, il achemine la transaction via le réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard). La banque émettrice du titulaire de la carte vérifie le compte, contrôle le risque de fraude, approuve ou refuse la transaction et renvoie la décision au terminal par la même chaîne.

Le terminal affiche ensuite le résultat, génère un reçu (numérique ou imprimé), et enregistre la transaction dans son lot. La transaction est sauvegardée localement sur le terminal ou dans le cloud, selon la configuration. Et si vous utilisez une plateforme telle que Stripe, ces données sont synchronisées en temps réel avec votre Dashboard.

Quels sont les différents types de terminaux sans fil ?

Les terminaux sans fil se présentent sous différentes formes, chacune étant conçue pour répondre à des besoins d'entreprise spécifiques. Les différences entre ces options résident dans la manière dont les paiements sont capturés, l'endroit où les transactions ont lieu et le degré d'intégration des dispositifs dans les activités de l'entreprise.

Voici un aperçu des principaux types de terminaux sans fil.

Terminaux sans fil autonomes

Ceux-ci sont les plus proches en termes de forme et de fonction des terminaux de carte bancaire traditionnels de comptoir, mais ils sont conçus pour être mobiles. Ils incluent généralement  :

• Un écran et un clavier intégrés
  
• Prise en charge des puces, du sans contact et du balayage
  
• Une imprimante de reçus
  
• Connectivité via Wi-Fi, réseau cellulaire ou les deux
  
• Une batterie rechargeable pour une utilisation toute la journée
  

Ces terminaux sont utilisés dans les restaurants pour le paiement à table, dans le commerce en ligne pour réduire les files d’attente ou offrir un service à emporter, et partout où les paiements doivent s’effectuer loin d’une caisse fixe. Ils sont conçus pour être durables, fiables et autonomes. Si vous avez besoin de rapidité et de durabilité, vous pouvez opter pour un terminal sans fil autonome.

Lecteurs de cartes mobiles

Ces lecteurs compacts se connectent via Bluetooth à un appareil mobile (par exemple, un téléphone ou une tablette), qui gère l'interface et la connexion Internet. Le lecteur capture les données de la carte bancaire ; l'application sur votre téléphone ou tablette exécute la transaction.

Ils sont courants pour :

• Boutiques éphémères et marchés
  
• Indépendants et professionnels mobiles
  
• Petites entreprises qui souhaitent accepter des paiements à faible coût.
  

Bien que les lecteurs mobiles soient légers et abordables, ils dépendent fortement d'un appareil couplé pour l'autonomie de la batterie, l'affichage et la connectivité. Les reçus numériques sont standard ; il n'y a pas d'imprimante intégrée. Si la mobilité et le coût sont vos principales priorités, vous pouvez envisager un lecteur mobile.

Terminaux intelligents et hybrides

Il s'agit d'appareils dotés d'un écran tactile et fonctionnant sous Android, qui combinent matériel et logiciel en un seul système. Ils incluent souvent :

• Fonctionnalités personnalisées du logiciel PDV
  
• Une imprimante de reçus et un lecteur de codes-barres
  
• Accès à une boutique d’applications pour des outils d'entreprise tels que la gestion des stocks ou les programmes de fidélité
  
• Connectivité Wi-Fi et cellulaire
  

Considérez un terminal intelligent comme un terminal de point de vente(PDV) et un terminal de paiement tout-en-un. Si vous souhaitez une expérience de paiement soignée et tout-en-un sans avoir besoin d'une tablette ou d'une caisse séparée, l'un de ces appareils pourrait être une solution adaptée.

Logiciel

Certaines plateformes permettent désormais les paiements par carte sans contact directement sur un smartphone, sans qu'aucun lecteur ne soit nécessaire. Dans ce cas, la puce NFC du téléphone communique avec la carte bancaire ou le portefeuille numérique.

Ces terminaux sont particulièrement adaptés pour :

• Entreprises très mobiles
  
• Paiements occasionnels et de faible volume
  
• Environnements où la simplicité et la portabilité sont plus importantes que les fonctionnalités complètes d'un PDV
  

Cette méthode ne prend en charge que le Tap to Pay (c'est-à-dire sans puce ni balayage), et il n'y a ni reçus imprimés ni boutons matériels. Si vous avez simplement besoin d'un moyen rapide et mobile d'encaisser des paiements et que vous pouvez accepter certains compromis, une plateforme logicielle peut faire l'affaire.

Quels sont les avantages de l'utilisation de terminaux sans fil pour les entreprises ?

Les terminaux sans fil permettent aux entreprises d'accepter des paiements partout où elles servent leurs clients. Cette évolution présente toute une série d'avantages pour les entreprises et les clients. Voici ce à quoi les entreprises peuvent s'attendre.

La mobilité là où ça compte

Un terminal sans fil vous permet d’encaisser des paiements partout où il y a du réseau — à une table de restaurant, sur place lorsqu’un professionnel intervient, ou lors d'un paiement dans un magasin. Cela accélère également l'installation sur les marchés, dans les boutiques éphémères et lors d'événements. Le terminal déplace l'expérience de paiement à l'endroit où se trouve le client, au lieu de l'obliger à trouver la caisse.

Paiement plus rapide et files d'attente plus courtes

Lorsque vous n'êtes pas lié à un seul PDV, vous pouvez servir plus de personnes, plus rapidement. Les terminaux sans fil peuvent réduire les files d'attente aux guichets fixes, accélérer les transactions grâce à la prise en charge de Tap to Pay et des portefeuilles numériques, et améliorer le flux opérationnel pendant les heures de pointe. Tous ces avantages peuvent conduire à une rotation plus rapide des tables dans les restaurants et à un débit plus élevé dans le commerce en ligne, ainsi qu'à l'élimination des retards de facturation dans le service.

Plus de moyens pour capturer la vente

La possibilité d'accepter le paiement sur place réduit le nombre d'opportunités manquées. Vous pouvez accepter le paiement dès qu'une tâche est terminée, conclure une vente avant que le client ne parte et adapter vos opérations aux boutiques éphémères, aux événements hors site ou aux activations mobiles sans modifier votre infrastructure. Vous ne devez pas attendre que le client passe à la caisse ou qu'il reçoive une facture. Cela peut générer des revenus plus rapidement et minimiser les abandons.

Sécurité intégrée et renforcée

Les terminaux sans fil modernes sont dotés d'un chiffrement de bout en bout et prennent en charge des méthodes de carte bancaire sécurisées (par exemple, EMV, sans contact). Beaucoup sont également conformes à la norme PCI avec une protection contre les manipulations frauduleuses et une prise en charge optionnelle des numéros d'identification personnels (PIN). La sécurité fait partie du matériel dès la première transaction.

Coûts d'installation réduits et flexibilité accrue

Les terminaux sans fil ne nécessitent pas de lignes téléphoniques fixes, de câbles Ethernet ou d'installations de comptoir complètes. Cela peut simplifier votre empreinte physique, réduire l'encombrement matériel, accélérer l'inscription des utilisateurs pour de nouveaux emplacements ou boutiques éphémères, et faciliter la reconfiguration de votre espace, puisqu'il n'y a pas de câbles à déplacer. La flexibilité des terminaux sans fil facilite le développement ou l'adaptation, en particulier pour les nouvelles entreprises ou les modèles hybrides.

Comment choisir le bon terminal de paiement sans fil par carte bancaire ?

Le terminal approprié dépend de l'utilisation que vous prévoyez d'en faire. Il doit être adapté à la situation de votre entreprise : où vous vendez, à quelle fréquence, votre degré de mobilité et le type d'expérience que vous souhaitez offrir.

Voici quelques points à prendre en compte.

Votre environnement

Où et comment prenez-vous les paiements ? Si vous êtes toujours sur place et que votre Wi-Fi est puissant, un terminal qui n'utilise que le Wi-Fi pourrait être tout ce dont vous avez besoin. Si vous êtes mobile ou si vous vous trouvez souvent dans des endroits où les réseaux ne sont pas fiables, recherchez un terminal doté d'une connectivité cellulaire intégrée (4G ou LTE) afin de ne pas dépendre de l'infrastructure locale. Si vous vendez par l'intermédiaire d'un téléphone ou d'une tablette, un lecteur Bluetooth léger conviendra mieux.

Vos besoins en matière de connectivité

La plupart des terminaux modernes prennent en charge le Wi-Fi. Certains offrent également une connectivité cellulaire, tandis que d'autres se connectent via Bluetooth. Assurez-vous que votre méthode de connexion correspond à la manière et à l'endroit où vous travaillez, et que le terminal choisi dispose d'une solution de secours en cas de panne d'un réseau. Pensez également à la facilité de commutation entre les réseaux et à savoir si le réseau cellulaire nécessite un plan de données séparé ou s'il est intégré à la plateforme de votre prestataire de services de paiement.

Moyens de paiement préférés de vos clients

Votre terminal doit au moins prendre en charge les paiements par puce, sans contact (NFC) et par balayage. Vous pourriez également avoir besoin d'une prise en charge de la saisie du code PIN, si cela est exigé pour les cartes de débit dans votre région, ou d'une saisie manuelle de la carte bancaire comme solution de secours. Visez une compatibilité étendue afin de toujours pouvoir accepter un paiement.

Intégration avec vos systèmes

Votre terminal doit être compatible avec le reste de votre suite d'outils, c'est-à-dire votre logiciel de PDV, vos outils de gestion des stocks ou de la relation client (CRM), et votre prestataire de services de paiement (par exemple, Stripe). Une configuration intégrée facilite le rapprochement, réduit les saisies manuelles et vous offre une visibilité plus claire et en temps réel sur votre entreprise.

Facilité d'utilisation et fiabilité

Vous ne voulez pas d'un appareil qui nécessite des manuels de formation. Recherchez :

• Une interface claire
  
• Un lecteur de cartes réactif
  
• Un minimum d'étapes pour effectuer une transaction
  
• Une bonne autonomie, en particulier pour une utilisation tout au long de la journée
  
• Un matériel solide, surtout s'il doit être ajusté ou déplacé fréquemment.
  

La rapidité et la simplicité sont tout aussi importantes que les fonctionnalités.

Sécurité et conformité

Votre terminal doit être conforme à la norme PCI, crypté de bout en bout, et compatible avec le [chiffrement] point-à-point(https://stripe.com/resources/more/encryption-vs-tokenization-how-they-are-different-and-how-they-work-together) (P2PE). Si vous traitez des paiements sur le terrain, prêtez attention aux fonctionnalités de sécurité physique telles que la résistance à la falsification et les contrôles au niveau administratif.

Coûts

Lorsque vous recherchez le terminal le mieux adapté à votre entreprise, vous devez tenir compte des facteurs suivants :

• Coûts du matériel
  
• La commission mensuelle pour les données cellulaires ou la gestion des appareils.
  
• Les frais de transaction de votre prestataire de services de paiement
  
• Coûts potentiels des accessoires ou des intégrations
  

Un terminal moins cher peut sembler intéressant au départ, mais il risque de coûter plus cher en efforts manuels ou en ventes perdues par la suite. Le coût total de possession est un meilleur indicateur.

Comment mettre en place le traitement sans fil des cartes bancaire ?

Voici un guide étape par étape pour configurer votre terminal de carte bancaire sans fil.

Choisissez votre terminal et votre fournisseur

Tout d'abord, choisissez le terminal qui correspond à votre flux de travail et commandez-le auprès de votre prestataire de services de paiement. Si vous utilisez une plateforme telle que Stripe, vous recevrez un matériel déjà configuré pour fonctionner avec votre compte.

Configuration d'un compte marchand

Vous aurez besoin d'un compte marchand pour transférer l'argent des cartes bancaires des clients à votre banque. Certains fournisseurs intègrent cette fonction dans leur plateforme, tandis que d'autres exigent une demande et une processus d'approbation distinctes. Dans tous les cas, le terminal ne fonctionnera pas tant que cette étape n'aura pas été effectuée.

Mise sous tension et connexion

Chargez le terminal ou branchez-le. Une fois allumé, vous le connecterez à Internet via l'un des canaux suivants :

• Un terminal Wi-Fi : connectez-vous à un réseau sécurisé en saisissant le mot de passe directement sur l'appareil.
  
• Un terminal cellulaire : insérez la carte SIM (module d'identité de l'abonné) si elle n'est pas préinstallée. L'appareil devrait se connecter automatiquement au réseau.
  
• Un lecteur couplé à un téléphone : utilisez le Bluetooth pour connecter le lecteur à votre téléphone ou votre tablette, puis assurez-vous que votre appareil mobile dispose d'un accès Internet via le Wi-Fi ou les données mobiles.
  

De nombreux terminaux modernes vous guident automatiquement dans cette étape.

Enregistrez l'appareil sur votre compte de paiement

Ensuite, vous devez enregistrer l'appareil sur votre compte de paiement. Cette étape garantit que toutes les transactions sont acheminées vers le bon compte et l'identifiant du marchand. Selon le fournisseur, vous pouvez saisir un code d'activation à partir de votre Dashboard ou scanner un QR code pendant la configuration pour relier le terminal. Ou bien l’appareil peut déjà être préenregistré si vous l’avez commandé auprès de votre sous-traitant.

Configurer les paramètres

Vous pouvez généralement les personnaliser :

• Langue, devise et fuseau horaire
  
• Calcul des taxes
  
• Format du reçu (imprimé ou numérique)
  
• Demandes de pourboire
  

Vous pouvez généralement modifier ces préférences ultérieurement, mais il est préférable de les configurer avant de commencer à traiter les paiements.

Exécutez une transaction test

Avant la mise en production du terminal, testez tous les moyens de paiement pris en charge (par exemple, puce, sans contact, glissement). Effectuez un petit paiement, puis essayez d’émettre un remboursement ou de l’annuler pour vous assurer que tout fonctionne correctement. Cela vous permet également, ainsi qu'à votre personnel, de vous familiariser avec l'appareil avant que les clients ne l'utilisent.

Former votre équipe

Si d'autres personnes doivent utiliser le terminal, prenez le temps de leur expliquer :

• Transactions de base et remboursements
  
• Appairage avec le Wi-Fi ou les téléphones
  
• Que faire en cas d'interruption du réseau ou de défaillance d'une carte bancaire ?
  
• Toutes les mesures de sécurité, telles que les codes PIN, les identifiants de connexion et les redémarrages
  

Plus le processus est facile pour votre équipe, plus il est facile pour vos clients.

Configurer les intégrations optionnelles

Si votre terminal est connecté à un système PDV, à un outil d'inventaire ou à un système de gestion de la relation client, c'est le moment de les intégrer. Certains systèmes gèrent cela automatiquement ; d'autres nécessitent une clé pour les interfaces de programmation d'applications (API), un code d'appairage ou une configuration supplémentaire.

Si vous utilisez Stripe, par exemple, l'activité de votre terminal sera automatiquement synchronisée avec le Dashboard Stripe une fois que vous y serez connecté.