L’économie suédoise repose sur les paiements numériques. Derrière chacun de ces paiements, qu’ils soient effectués par carte bancaire, code QR Swish ou portefeuille numérique, se cache une infrastructure invisible, mais très ordonnée. Le système de paiement suédois façonne l’expérience d’achat des clients, la circulation des fonds et la croissance transfrontalière.

Nous vous expliquons ci-dessous comment fonctionnent les services de paiement en Suède et quelles protections ils offrent.

Contenu de l’article

• Que sont les services de paiement en Suède et comment fonctionnent-ils?
  
• En quoi les services de paiement sont-ils différents des modes de paiement?
  
• Quelles sont les solutions de services de paiement en ligne nécessaires pour le commerce en ligne?
  
• Comment fonctionnent les services de paiement en magasin pour les magasins et les restaurants?
  
• Quelles sont les mesures de sécurité et de protection contre la fraude offertes par les services de paiement?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que sont les services de paiement en Suède et comment fonctionnent-ils?

Le système de paiement suédois est l’un des plus axés sur le numérique au monde. En 2023, seuls 10 % des Suédois ont déclaré avoir réglé leur dernier achat en magasin en espèces. Les entreprises et les clients ont plutôt recours à une combinaison de réseaux de cartes, d’applications mobiles, de virements bancaires et de plateformes en ligne pour transférer de l’argent rapidement et en toute sécurité d’un compte à un autre.

En Suède, les « services de paiement » sont définis par la mise en œuvre de la directive révisée sur les services de paiement (PSD2) de l’UE à l’échelle nationale. Cette définition englobe un large éventail d’activités, telles que l’exécution de paiements par carte, les prélèvements automatiques, les virements bancaires, l’émission d’outils de paiement et les transferts d’argent. Concrètement, cela signifie qu’un prestataire de services de paiement agréé (PSP) travaille en arrière-plan pour sécuriser le mouvement des fonds à chaque paiement effectué par un client. Les services de paiement relient les banques, les entreprises, les réseaux de cartes et les portefeuilles numériques afin de créer un système permettant aux clients suédois d’effectuer leurs transactions.

L’Autorité suédoise de surveillance financière (Finansinspektionen) supervise ces prestataires. Pour exercer leur activité, ces derniers doivent être agréés et respecter des règles strictes en matière de transparence, de protection des consommateurs et de sécurité technique. Grâce à ce cadre réglementaire, les entreprises et les clients ont l’assurance que les paiements seront effectués.

En quoi les services de paiement sont-ils différents des modes de paiement?

La frontière entre ces termes est souvent floue, mais ils ne désignent pas la même chose. Les moyens de paiement désignent les options que les clients voient et choisissent lors du paiement, comme les cartes bancaires, Swish, les portefeuilles numériques ou les virements bancaires. Les services de paiement désignent les activités réglementées et les infrastructures qui permettent à ces moyens de fonctionner. Ils englobent tout, de l’autorisation des cartes aux virements entre comptes, en passant par la protection des données.

Cette distinction est importante pour les entreprises suédoises, car les obligations en matière de conformité, de sécurité et de rendement incombent généralement au prestataire de services, et non au mode de paiement.

Quelles sont les solutions de services de paiement en ligne nécessaires pour le commerce en ligne?

Le commerce en ligne est le domaine dans lequel le système de paiement suédois brille vraiment. Les entreprises qui proposent rapidité, choix et sécurité peuvent gagner la confiance de leurs clients et augmenter le taux de conversion.

Voici les solutions de services de paiement que les entreprises devraient rechercher lorsqu’elles envisagent de faire appel à un prestataire de services de paiement.

Intégration aux plateformes de commerce en ligne

Si vos ventes en ligne passent par une plateforme de commerce en ligne, il est important de vous associer à un prestataire de services de paiement qui permet une intégration facile à cette plateforme. L’intégration garantit une expérience de paiement plus fluide, plus rapide et plus sécurisée pour les clients, ce qui peut contribuer à réduire le nombre d’abandons de panier et à augmenter le taux de conversion.

Solutions de paiement

Les solutions de paiement, telles que les pages de paiement hébergées, le paiement en un clic ou les paiements intégrés, permettent aux entreprises d’accepter plus rapidement les paiements en ligne et d’offrir une expérience de paiement optimale à leurs clients.

Traitement des remboursements et des contestations de paiement

Des processus efficaces pour traiter les remboursements et les contestations de paiement ont un impact direct sur la confiance des clients, la réputation de l’entreprise et sa stabilité financière. En proposant des outils clairs, automatisés et une assistance réactive, les prestataires de services de paiement peuvent aider les entreprises à résoudre rapidement les litiges et à rester conformes aux règles des réseaux de cartes.

Préparation aux transactions transfrontalières

Les entreprises suédoises en ligne vendent également leurs produits dans toute l’Europe. Elles doivent donc prendre en charge les virements SEPA (espace unique de paiement en euros), les réseaux internationaux de cartes bancaires et les options multidevises. Les services de paiement capables de gérer ces opérations sans difficulté supplémentaire sont essentiels à leur croissance.

Comment fonctionnent les services de paiement en magasin pour les magasins et les restaurants?

Le commerce de détail physique et la restauration reposent sur des services de paiement conviviaux pour les clients et efficaces pour le personnel. En Suède, ces secteurs utilisent généralement des caisses enregistreuses simples, des lecteurs sans contact, ainsi que des solutions de paiement mobile de plus en plus répandues.

Caisse enregistreuse simple

Les caisses enregistreuses simples sont l’outil le plus couramment utilisé pour enregistrer les transactions dans les commerces physiques. Elles gèrent les ventes, calculent la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), stockent l’argent liquide et impriment les reçus.

Terminal de paiement

Les lecteurs de cartes et les lecteurs intelligents permettent d’accepter les paiements par carte et par portefeuille numérique en personne, puis se connectent au prestataire de services de paiement de l’entreprise pour le traitement.

Intégration mobile

De nombreux magasins et restaurants affichent également des codes QR Swish au comptoir ou sur les tables. Les clients les balaient, puis confirment l’opération, et les fonds sont transférés par l’entremise du prestataire de services de paiement de l’entreprise. Cette pratique est particulièrement courante dans les petits restaurants, les camions-restaurants et les cafés, car les terminaux de paiement par carte peuvent y être plus coûteux ou ralentir le service.

Infrastructure

L’infrastructure du service comprend les demandes d’autorisation auprès des banques, les contrôles antifraude en temps réel, le règlement entre comptes et le respect des normes de sécurité. Ce mécanisme permet aux entreprises d’émettre un reçu en quelques secondes après le passage de la carte ou la confirmation Swish.

Quelles sont les mesures de sécurité et de protection contre la fraude offertes par les services de paiement?

La transition vers le numérique a rendu les paiements plus rapides et plus conviviaux, mais cela signifie également que la sécurité et la protection contre la fraude sont plus importantes que jamais. Les entreprises dépendent des services de paiement pour transférer de l’argent et le garder en sécurité.

Voici un aperçu des mesures de protection mises en œuvre.

Authentification forte

En vertu des règles PSD2 de l’UE, tous les prestataires de services de paiement suédois sont tenus d’utiliser l’authentification forte du client (SCA) pour les paiements électroniques. Cette procédure nécessite généralement de vérifier l’identité du client à l’aide de deux facteurs : quelque chose qu’il connaît (un mot de passe), qu’il possède (un téléphone ou une carte) ou qu’il est (une empreinte digitale ou un balayage facial). Toutefois, il existe quelques exceptions, notamment pour les paiements de faible valeur effectués en magasin.

Conformité avec les normes du secteur

Les prestataires qui traitent les paiements par carte doivent se conformer à la norme PCI DSS (Norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement ), le cadre de sécurité mondial pour le stockage, le traitement et la transmission des données des titulaires de cartes. Sans conformité PCI, un prestataire ne peut pas traiter les paiements par carte en Suède.

Détection et surveillance des fraudes

La surveillance des transactions en temps réel est généralement intégrée. Les activités suspectes, telles que des habitudes d’achat inhabituelles, des adresses IP non correspondantes ou des appareils à haut risque, déclenchent des alertes ou des blocages. Les fournisseurs doivent bloquer les transactions suspectes sans générer de faux positifs qui entraîneraient le refus de paiements authentiques.

Travailler avec des prestataires agréés garantit ces protections en arrière-plan. Les clients bénéficient de la vitesse qu’ils attendent, et les entreprises ont l’assurance que leurs revenus ne sont pas exposés à des risques inutiles.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises suédoises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• *Optimiser votre expérience de paiement : * créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• *Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : *touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.

• *Unifier les paiements en personne et en ligne : * créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• *Améliorer le rendement des paiements : * augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• *Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : * bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.

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