Schwedens Wirtschaft basiert auf digitalen Zahlungen. Hinter jeder dieser Zahlung – ob per Karte, Swish QR-Code oder Digital Wallet – steckt eine Infrastruktur, die unsichtbar erscheint, aber dennoch präzise funktioniert. Das schwedische Zahlungssystem prägt das Einkaufsverhalten von Kundinnen und Kunden, den Geldfluss und das grenzüberschreitende Wachstum.

Im Folgenden erklären wir, wie Zahlungsdienstleistungen in Schweden funktionieren und welchen Schutz sie bieten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Zahlungsdienstleistungen in Schweden und wie funktionieren sie?
  
• Wie unterscheiden sich Zahlungsdienstleistungen von Zahlungsmethoden?
  
• Welche Online-Zahlungsdienstleistungen werden für den E-Commerce benötigt?
  
• Wie funktionieren Zahlungsdienstleistungen vor Ort in Geschäften und Restaurants?
  
• Welche Sicherheits- und Betrugsvorbeugungsmaßnahmen bieten Zahlungsdienstleistungen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Zahlungsdienstleistungen in Schweden und wie funktionieren sie?

Das Zahlungssystem in Schweden ist mittlerweile eines der weltweit am stärksten digitalisierten Zahlungssysteme. Im Jahr 2023 gaben nur 10 % der Schwedinnen und Schweden an, ihren letzten Einkauf im Geschäft mit Bargeld bezahlt zu haben. Stattdessen verlassen sich Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden auf eine Mischung aus Kartennetzwerken, mobilen Apps, Banküberweisungen und Online-Plattformen, die Geld schnell und sicher zwischen Konten übertragen.

In Schweden wird der Begriff „Zahlungsdienstleistung“ durch die Umsetzung der Überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der EU durch das Land definiert. Die Definition umfasst eine Vielzahl von Tätigkeiten: Kartenzahlungen, Lastschriften, Überweisungen, die Ausgabe von Zahlungsinstrumenten und Geldtransfers. In der Praxis bedeutet dies, dass bei jeder Zahlung eines Kunden/einer Kundin ein lizenzierter Zahlungsdienstleister (PSP) im Hintergrund tätig ist, um den Geldfluss zu gewährleisten. Zahlungsdienstleistungen verbinden Banken, Unternehmen, Kartennetzwerke und Digital Wallets und schaffen ein System, das reibungslose Transaktionen für schwedische Kundinnen und Kunden ermöglicht.

Die schwedische Finanzaufsicht (Finansinspektionen) überwacht diese Anbieter. Um tätig sein zu dürfen, benötigen Anbieter eine Genehmigung und müssen strenge Regeln im Hinblick auf Transparenz, Verbraucherschutz und technische Sicherheit einhalten. Dieser regulatorische Rahmen gewährleistet, dass Unternehmen und Kundinnen und Kunden darauf vertrauen können, dass Zahlungen auch wirklich ankommen.

Wie unterscheiden sich Zahlungsdienstleistungen von Zahlungsmethoden?

Die Grenze zwischen diesen Begriffen verschwimmt oft, aber sie sind nicht dasselbe. Zahlungsmethoden sind die Optionen, die Kundinnen und Kunden beim Checkout sehen und aus denen sie wählen können – beispielsweise Karte, Swish, Digital Wallet und Banküberweisung. Zahlungsdienstleistungen hingegen umfassen die regulierten Aktivitäten und die Infrastruktur, die dafür sorgen, dass diese Methoden funktionieren. Dazu gehören alle Schritte von der Autorisierung der Karte über Geldüberweisungen zwischen Konten bis hin zum Datenschutz.

Diese Unterscheidung ist für Unternehmen in Schweden wichtig, da Compliance, Sicherheit und Leistungsverpflichtungen in der Regel beim Dienstleister liegen und nicht bei der Zahlungsmethode.

Welche Online-Zahlungsdienstleistungen werden für den E-Commerce benötigt?

Im E-Commerce zeigt sich das schwedische Zahlungssystem von seiner besten Seite. Unternehmen, die in Bezug auf Geschwindigkeit, Auswahl und Sicherheit überzeugen, können das Vertrauen ihrer Kundinnen und Kunden gewinnen und ihre Konversionsraten verbessern.

Hier sind die Zahlungsdienstleistungslösungen, auf die Unternehmen achten sollten, wenn sie Zahlungsdienstleister in Betracht ziehen.

Integration mit E-Commerce-Plattformen:

Wenn Ihre Online-Verkäufe über eine E-Commerce-Plattform abgewickelt werden, ist es wichtig, mit einem Zahlungsdienstleister zusammenzuarbeiten, der problemlos in diese Plattform integriert werden kann. Integration gewährleistet einen reibungsloseren, schnelleren und sichereren Checkout für Ihre Kundinnen und Kunden, was dazu beitragen kann, Kaufabbrüche zu reduzieren und die Konversionsrate zu steigern.

Checkout-Anwendungen

Mit Checkout-Lösungen wie gehosteten Checkout-Seiten, One-Click-Checkout und integrierten Zahlungen können Unternehmen Online-Zahlungen schneller akzeptieren und ein besseres Bezahlerlebnis für ihre Kundinnen und Kunden schaffen.

Bearbeitung von Rückerstattungen und Rückbuchungen

Effiziente Verfahren für die Abwicklung von Rückerstattungen und Rückbuchungen haben direkten Einfluss auf das Vertrauen der Kundinnen und Kunden, den Ruf des Unternehmens und die finanzielle Stabilität. Durch klare, automatisierte Tools und reaktionsschnellen Support können Zahlungsdienstleister Unternehmen dabei unterstützen, Zahlungsanfechtungen schnell zu lösen und die Vorschriften der Kartennetzwerke einzuhalten.

Bereitschaft für grenzüberschreitende Transaktionen

Schwedische Online-Unternehmen verkaufen ihre Produkte auch in ganz Europa. Das bedeutet, dass sie SEPA-Überweisungen, internationale Kartennetzwerke und Mehrwährungsoptionen unterstützen müssen. Zahlungsdienstleister, die diese Anforderungen reibungslos erfüllen können, sind wichtig für das Wachstum.

Wie funktionieren Zahlungsdienstleistungen vor Ort in Geschäften und Restaurants?

Der stationäre Einzelhandel und Gastronomiebetriebe sind auf Zahlungsdienstleistungen angewiesen, die für Kundinnen und Kunden einfach und für das Personal effizient sind. In Schweden nutzen diese Sektoren in der Regel einfache Registrierkassen, kontaktlose Lesegeräte und zunehmend auch mobile Integrationen.

Einfache Registrierkasse

Einfache Registrierkassen sind das Hauptinstrument für die Protokollierung von Transaktionen in stationären Geschäften. Sie wickeln Verkäufe ab, berechnen die Mehrwertsteuer, bewahren Bargeld auf und drucken Belege.

Zahlungsterminal

Karten- und intelligente Lesegeräte akzeptieren Vor-Ort-Zahlungen per Karte und Digital Wallet und verbinden sich zur Verarbeitung mit dem Zahlungsdienstleister des Unternehmens.

Integration auf Mobilgeräten

Viele Geschäfte und Restaurants zeigen auch Swish-QR-Codes an der Ladentheke oder am Tisch an. Kundinnen und Kunden scannen den Code und bestätigen die Zahlung. Anschließend werden die Gelder über den Zahlungsdienstleister des Unternehmens überwiesen. Dies ist besonders in kleinen Restaurants, Foodtrucks und Cafés üblich, wo Kartenterminals kostspieliger sein oder den Service verlangsamen könnten.

Infrastruktur

Die Serviceinfrastruktur besteht aus Autorisierungsanfragen an Banken, Betrugsprüfungen in Echtzeit, kontenübergreifender Zahlungsabwicklung und der Einhaltung von Sicherheitsstandards. Diese Maschinerie ermöglicht es Unternehmen, innerhalb von Sekunden nach Auflegen einer Karte oder einer Swish-Bestätigung einen Zahlungsbeleg zu erstellen.

Welche Sicherheits- und Betrugsvorbeugungsmaßnahmen bieten Zahlungsdienstleistungen?

Der digitale Wandel hat Zahlungen schneller und bequemer gemacht, aber er bedeutet auch, dass Sicherheit und Betrugsvorbeugung wichtiger denn je sind. Unternehmen sind auf Zahlungsdienstleistungen angewiesen, um Geld zu bewegen und es sicher aufzubewahren.

Hier ist ein genauerer Blick auf die bestehenden Schutzmaßnahmen.

Starke Authentifizierung:

Gemäß den PSD2-Vorschriften der EU muss jeder schwedische Zahlungsdienstleister für elektronische Zahlungen eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) verwenden. Dazu ist in der Regel eine Identitätsprüfung anhand von zwei Faktoren erforderlich: etwas, das der Kunde/die Kundin weiß (ein Passwort), besitzt (ein Telefon oder eine Karte) oder ist (ein Fingerabdruck oder ein Gesichtsscan). Es gibt einige Ausnahmen, auch für Zahlungen mit geringem Wert am Point of Sale.

Einhaltung der Branchenstandards

Anbieter, die Kartenzahlungen abwickeln, müssen den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einhalten, den globalen Sicherheitsrahmen für die Speicherung, Verarbeitung und Übermittlung von Karteninhaberdaten. Ohne PCI-Konformität kann ein Anbieter keine Kartenzahlungen in Schweden verarbeiten.

Betrugserkennung und -überwachung

Die Überwachung von Transaktionen in Echtzeit ist in der Regel integriert. Verdächtige Aktivitäten wie ungewöhnliche Kaufmuster, abweichende IP-Adressen und Geräte mit hohem Risiko lösen Warnmeldungen oder Sperren aus. Anbieter müssen verdächtige Transaktionen blockieren, ohne dabei Fehlalarme auszulösen, die legitime Zahlungen ablehnen.

Bei einer Zusammenarbeit mit einem lizenzierten Anbieter laufen diese Schutzmaßnahmen im Hintergrund. Kundinnen und Kunden erhalten die erwartete Geschwindigkeit und Unternehmen haben die Gewissheit, dass ihr Umsatz keinem unnötigen Risiko ausgesetzt ist.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes schwedische Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die mit Ihnen mitwächst, mit einer Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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