L'economia svedese si basa sui pagamenti digitali. Dietro ogni pagamento, che sia effettuato tramite carta con tocco, codice QR Swish o wallet, c'è un'infrastruttura invisibile ma estremamente precisa. Il sistema di pagamento svedese influenza l'esperienza di acquisto dei clienti, la circolazione dei fondi e l'espansione oltre confine.

Di seguito spiegheremo come funzionano i servizi di pagamento in Svezia e quali protezioni offrono.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa sono e come funzionano i servizi di pagamento in Svezia?
  
• In che modo i servizi di pagamento differiscono dai metodi di pagamento?
  
• Quali soluzioni di pagamento online servono per l'e-commerce?
  
• Come funzionano i servizi di pagamento in negozio per punti vendita e ristoranti?
  
• Quali misure di sicurezza e protezione contro le frodi offrono i servizi di pagamento?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa sono e come funzionano i servizi di pagamento in Svezia

Il sistema di pagamento svedese è diventato uno dei più digitalizzati al mondo. Nel 2023, solo il 10% degli svedesi ha dichiarato di aver pagato il proprio ultimo acquisto in negozio in contanti. Al contrario, attività e clienti si affidano a una combinazione di circuiti delle carte di credito, applicazioni mobili, bonifici bancari e piattaforme online che trasferiscono denaro tra conti in modo rapido e sicuro.

I "servizi di pagamento" in Svezia sono definiti dall'attuazione da parte del Paese della direttiva UE rivista sui servizi di pagamento (PSD2). La definizione copre un'ampia gamma di attività: esecuzione di pagamenti con carta, addebiti diretti, trasferimenti di conto, emissione di strumenti di pagamento e rimesse di denaro. In pratica, ciò significa che ogni volta che un cliente effettua un pagamento, un fornitore di servizi di pagamento (PSP) autorizzato lavora dietro le quinte per proteggere il movimento dei fondi. I servizi di pagamento collegano banche, società, circuiti delle carte di credito e wallet per creare un sistema che mantiene attive le transazioni per i clienti svedesi.

L'Autorità di vigilanza finanziaria svedese (Finansinspektionen) supervisiona questi fornitori. Per operare, i fornitori devono essere autorizzati e seguire regole rigorose in materia di trasparenza, protezione dei consumatori e sicurezza tecnica. Questo quadro normativo garantisce che le attività e i clienti possano contare sulla certezza che i pagamenti arriveranno a destinazione.

Differenze tra i servizi di pagamento e i metodi di pagamento

Il confine tra questi termini è spesso sfumato, ma non si tratta della stessa cosa. I metodi di pagamento sono le opzioni che i clienti vedono e scelgono nella procedura di pagamento, come carta, Swish, wallet e bonifico bancario. I servizi di pagamento sono le attività regolamentate e l'infrastruttura che rendono possibili tali metodi. Comprendono tutto, dall'autorizzazione delle carte ai trasferimenti di denaro tra conti e alla protezione dei dati.

Questa distinzione è importante per le attività in Svezia perché gli obblighi di conformità, sicurezza e prestazioni ricadono tipicamente sul fornitore del servizio, non sul metodo di pagamento.

Soluzioni per servizi di pagamento online necessarie per l'e-commerce

L'e-commerce è il settore in cui il sistema di pagamento svedese eccelle davvero. Le attività che offrono velocità, scelta e sicurezza possono conquistare la fiducia dei clienti e aumentare le conversioni.

Ecco le soluzioni per servizi di pagamento che le attività devono cercare quando valutano i PSP (fornitori di servizi di pagamento).

Integrazione con piattaforme di e-commerce

Se le tue vendite online avvengono tramite una piattaforma di e-commerce, è importante collaborare con un PSP che possa integrarsi facilmente con tale piattaforma. L'integrazione garantisce ai clienti una procedura di pagamento più fluida, veloce e sicura, che può contribuire a ridurre l'abbandono del carrello e ad aumentare le conversioni.

Soluzioni per la procedura di pagamento

Le soluzioni per la procedura di pagamento come pagine di checkout in hosting, completamento della transazione con un clic e pagamenti incorporati consentono alle attività di accettare pagamenti online più rapidamente e di migliorare l'esperienza di checkout per i clienti.

Gestione di rimborsi e storni

Processi efficienti per la gestione dei rimborsi e degli storni hanno un impatto diretto sulla fiducia dei clienti, sulla reputazione dell'attività e sulla stabilità finanziaria. I PSP, con l'offerta di strumenti chiari e automatizzati e un'assistenza reattiva, possono aiutare le aziende a risolvere rapidamente le contestazioni e a essere conformi alle regole dei circuiti delle carte di credito.

Preparazione per le transazioni transfrontaliere

Le attività online svedesi vendono anche in tutta Europa. Ciò significa che devono supportare i trasferimenti SEPA (Single Euro Payments Area), i circuiti internazionali delle carte di credito e le opzioni multivaluta. I servizi di pagamento in grado di gestire questi aspetti senza ulteriori attriti sono importanti per la crescita.

Funzionamento dei servizi di pagamento in negozio per punti vendita e ristoranti

Il commercio al dettaglio fisico e la ristorazione si affidano a servizi di pagamento che risultino semplici per i clienti ed efficienti per il personale. In Svezia, questi settori utilizzano solitamente semplici registratori di cassa, lettori contactless e, sempre più spesso, integrazioni per dispositivi mobili.

Registratore di cassa semplice

I registratori di cassa semplici sono lo strumento principale per registrare le transazioni delle attività commerciali tradizionali. Gestiscono le vendite, calcolano l'imposta sul valore aggiunto (IVA), conservano il contante e stampano le ricevute.

Terminale di pagamento

I lettori di carte e smart card accettano pagamenti con carte fisiche e wallet effettuati di persona e si collegano al PSP dell'attività per l'elaborazione.

Integrazione per dispositivi mobili

Molti negozi e ristoranti espongono anche codici QR di Swish al bancone o al tavolo. I clienti li scansionano e confermano, e i fondi vengono trasferiti tramite il PSP dell'attività. È una prassi particolarmente comune nei piccoli ristoranti, nei food truck e nei bar, dove i terminali per carte di credito potrebbero essere più costosi o rallentare il servizio.

Infrastruttura

L'infrastruttura del servizio consiste in richieste di autorizzazione alle banche, controlli antifrode in tempo reale, regolamento dei pagamenti tra conti e conformità agli standard di sicurezza. Questo meccanismo consente alle attività di emettere una ricevuta entro pochi secondi dal tocco della carta o dalla conferma di Swish.

Misure di sicurezza e protezione contro le frodi offerte dai servizi di pagamento

Il passaggio al digitale ha reso i pagamenti più rapidi e convenienti, ma significa anche che la sicurezza e la protezione contro le frodi sono più importanti che mai. Le attività dipendono dai servizi di pagamento per trasferire denaro e garantirne la sicurezza.

Diamo un'occhiata più da vicino alle protezioni in atto.

Autenticazione forte

In base alle norme PSD2 dell'UE, ogni fornitore di servizi di pagamento svedese deve utilizzare l'autenticazione SCA per i pagamenti elettronici. Ciò richiede solitamente la verifica dell'identità del cliente attraverso due fattori: qualcosa che conosce (una password), che possiede (un telefono o una carta) o che è (un'impronta digitale o la scansione del volto). Esistono alcune eccezioni, tra cui i pagamenti di importo modesto effettuati presso il punto vendita.

Conformità agli standard di settore

I fornitori che gestiscono pagamenti con carta devono rispettare lo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), il quadro di sicurezza globale per l'archiviazione, l'elaborazione e la trasmissione dei dati del titolare della carta. Senza la conformità alle norme PCI, un fornitore non può elaborare pagamenti con carta in Svezia.

Rilevamento e monitoraggio delle frodi

Il monitoraggio delle transazioni in tempo reale è solitamente integrato. Attività sospette, come modelli di acquisto insoliti, indirizzi IP non corrispondenti e dispositivi ad alto rischio, attivano avvisi o blocchi. I fornitori devono bloccare le transazioni sospette senza generare falsi positivi che negano i pagamenti autentici.

Lavorare con fornitori autorizzati significa che queste protezioni vengono applicate in background. I clienti ottengono la velocità che si aspettano e le aziende hanno la certezza che i loro ricavi non siano esposti a rischi inutili.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività svedese, dalle start-up in fase di espansione, alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti in tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• *Unificare i pagamenti di persona e online: *crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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