A economia da Suécia funciona com pagamentos digitais. Por trás de cada um desses pagamentos, seja feito por aproximação, Swish, código QR ou carteira digital, existe uma infraestrutura que parece invisível, mas entrega resultados eficientes. O sistema de pagamento da Suécia molda a forma como os clientes experimentam uma compra, como os fundos se movem e como o crescimento aumenta além das fronteiras.

Abaixo, explicaremos como os serviços de pagamento funcionam na Suécia e quais proteções eles oferecem.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são os serviços de pagamento na Suécia e como eles funcionam?
  
• Qual é a diferença entre os serviços de pagamento e os métodos de pagamento?
  
• Quais soluções de serviço de pagamento online são necessárias para o comércio eletrônico?
  
• Como funcionam os serviços de pagamento internos para lojas e restaurantes?
  
• Que segurança e proteção contra fraudes os serviços de pagamento oferecem?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são os serviços de pagamento na Suécia e como eles funcionam?

O sistema de pagamento da Suécia tornou-se um dos mais digitalizados do mundo. Em 2023, apenas 10% dos suecos relataram pagar sua última compra na loja com dinheiro. Em vez disso, empresas e clientes contam com uma combinação de redes de cartões, aplicativos móveis, transferências bancárias e plataformas online que movimentam dinheiro entre contas de forma rápida e segura.

Os "serviços de pagamento" na Suécia são definidos pela implementação da Diretiva de Serviços de Pagamento revisada (DSP2). Eles abrangem uma ampla gama de atividades: execução de pagamentos com cartão, débitos diretos, transferências de contas, emissão de instrumentos de pagamento e remessa de dinheiro. Na prática, isso significa que sempre que um cliente faz um pagamento, um provedor de serviços de pagamento (PSP) licenciado está trabalhando em segundo plano para proteger a movimentação de fundos. Os serviços de pagamento conectam bancos, corporações, redes de cartões e carteiras digitais para criar um sistema que mantém as transações em movimento para os clientes suecos.

A Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia (Finansinspektionen) supervisiona esses provedores. Para operar, os provedores devem ter autorização e seguir regras rígidas de transparência, proteção ao consumidor e segurança técnica. Essa estrutura regulatória significa que empresas e clientes podem confiar que os pagamentos chegarão.

Como os serviços de pagamento são diferentes dos métodos de pagamento?

A linha entre esses termos muitas vezes fica borrada, mas eles não são a mesma coisa. Os métodos de pagamento são as opções que os clientes veem e escolhem na finalização da compra, como cartão, Swish, carteira digitale transferência bancária. Os serviços de pagamento são as atividades regulamentadas e a infraestrutura que fazem esses métodos funcionarem. Eles incluem tudo, desde autorização de cartão até transferências de dinheiro entre contas e proteção de dados.

Essa distinção é importante para as empresas na Suécia, porque as obrigações de conformidade, segurança e desempenho geralmente recaem sobre o provedor de serviços, não sobre o método de pagamento.

Quais soluções de serviço de pagamento online são necessárias para o e-commerce?

O e-commerce é onde o sistema de pagamento da Suécia realmente brilha. As empresas que oferecem rapidez, variedade e segurança podem conquistar a confiança dos clientes e aumentar as conversões.

Aqui estão as soluções de serviços de pagamento que as empresas devem procurar ao considerar os PSPs.

Integração com plataformas de e-commerce:

Se suas vendas on-line forem executadas por meio de uma plataforma de e-commerce, é importante fazer parceria com um PSP que possa se integrar facilmente a essa plataforma. A integração garante uma experiência de checkout mais tranquila, rápida e segura para os clientes, o que pode ajudar a reduzir o abandono do carrinho e aumentar as conversões.

Soluções de checkout

As soluções de checkout, como páginas de checkout hospedadas, checkout com apenas um clique e pagamentos incorporados, permitem que as empresas aceitem pagamentos online mais rapidamente e criem uma melhor experiência de checkout para os clientes.

Tratamento de reembolso e estorno

Processos eficientes para lidar com reembolsos e estornos afetam diretamente a confiança do cliente, a reputação da empresa e a sua estabilidade financeira. Ao oferecer ferramentas claras, automatizadas e suporte responsivo, os PSPs podem ajudar as empresas a resolver contestações rapidamente e manter a conformidade com as regras da rede de cartões.

Prontidão para transações internacionais

Os negócios online da Suécia também vendem para toda a Europa. Isso significa que eles precisam oferecer suporte a transferências da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), redes de cartões internacionais e opções em várias moedas diferentes. Os serviços de pagamento que podem lidar com isso sem atrito extra são importantes para o crescimento.

Como funcionam os serviços de pagamento interno para lojas e restaurantes?

O comércio físico e a restauração dependem de serviços de pagamento que sejam fáceis para os clientes e eficientes para os funcionários. Na Suécia, estes setores utilizam normalmente caixas registradoras simples, leitores por aproximação e, cada vez mais, integrações móveis.

Caixa registradora simples

Caixas registradoras simples são a principal ferramenta para registrar transações em empresas físicas. Elas conseguem lidar com as vendas, calcular o imposto sobre valor agregado (IVA), armazenar dinheiro e imprimir recibos.

Terminal de pagamento

Os leitores de cartão inteligentes aceitam pagamentos presenciais com cartão e carteira digital e se conectam ao PSP da empresa para o processamento.

Integração com dispositivo móvel

Muitas lojas e restaurantes também exibem os códigos QR Swish no balcão ou mesa. Os clientes digitalizam e confirmam, e os fundos são movidos pelo PSP da empresa. Isso é particularmente comum em pequenos restaurantes, food trucks e cafés, onde os terminais de cartão podem ser mais caros ou atrasar o serviço.

Infraestrutura

A infraestrutura de serviço consiste em solicitações de autorização para bancos, verificações de fraude em tempo real, liquidação entre contas e conformidade com os padrões de segurança. Esse mecanismo permite que as empresas emitam um recibo segundos após um toque no cartão ou confirmação do Swish.

Que segurança e proteção contra fraudes os serviços de pagamento oferecem?

A mudança digital tornou os pagamentos mais rápidos e convenientes, mas também significa que a segurança e a proteção contra fraudes são mais importantes do que nunca. As empresas dependem de serviços de pagamento para movimentar dinheiro e mantê-lo seguro.

Aqui está uma análise mais detalhada das proteções que estão em vigor.

Autenticação forte

De acordo com as regras PSD2 da UE, todo provedor de serviços de pagamento sueco deve usar Autenticação forte do cliente (SCA) para pagamentos eletrônicos. Isso geralmente requer a verificação da identidade do cliente por meio de dois fatores: algo que eles sabem (uma senha), têm (um telefone ou cartão) ou são (uma impressão digital ou digitalização facial). Existem algumas isenções, inclusive para pagamentos de baixo valor no ponto de venda.

Conformidade com os padrões do setor

Os provedores que lidam com pagamentos com cartão devem cumprir o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS), a estrutura de segurança global para armazenar, processar e transmitir dados de titulares de cartão. Sem conformidade com o PCI, um provedor não pode processar pagamentos com cartão na Suécia.

Detecção e monitoramento de fraudes

O monitoramento de transações em tempo real geralmente é integrado. Atividades suspeitas, como padrões de compra incomuns, endereços IP incompatíveis e dispositivos de alto risco, acionam alertas ou bloqueios. Os provedores precisam bloquear transações suspeitas sem acionar falsos positivos que negam pagamentos genuínos.

Trabalhar com provedores licenciados significa que essas proteções acontecem em segundo plano. Os clientes obtêm a velocidade que esperam e as empresas obtêm a garantia de que sua receita não está exposta a riscos desnecessários.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments fornece uma solução de pagamento unificada e global que ajuda qualquer empresa sueca, desde startups em expansão até empresas globais, a aceitar pagamentos online, pessoalmente e em todo o mundo.

A Stripe Payments pode ajudar sua empresa a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma jornada de pagamento fluida para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira desenvolvida pela Stripe.

• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: crie uma experiência de comércio unificado que conecte canais digitais e físicos, personalize interações, fortaleça programas de fidelidade e aumente a receita.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: eleve a receita utilizando ferramentas configuráveis e simples de usar, incluindo proteção contra fraudes sem código e recursos avançados que aumentam as taxas de autorização.

• Avançar com uma plataforma flexível e confiável: construa sobre uma base projetada para crescer junto com sua empresa, oferecendo tempo de atividade de 99,999% e confiabilidade reconhecida no setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode impulsionar os seus pagamentos online e os presenciais ou comece já.