L’économie suédoise repose sur les paiements numériques. Derrière chacun de ces paiements, qu’il s’agisse d’un paiement par carte bancaire, par QR codeSwish ou par portefeuille électronique, se trouve une infrastructure qui semble invisible tout en offrant des prestations précises. Le système de paiement suédois façonne la façon dont les clients vivent un achat, les mouvements de fonds et la croissance transfrontalière.

Nous allons vous expliquer comment fonctionnent les services de paiement en Suède et leurs offres de protection.

Contenu de cet article

• Que sont les services de paiement en Suède, et comment fonctionnent-ils ?
  
• En quoi les services de paiement diffèrent-ils des moyens de paiement ?
  
• Quelles solutions de paiement en ligne sont nécessaires au e-commerce ?
  
• Comment fonctionnent les services de paiement en magasin pour les boutiques et les restaurants ?
  
• Quel type de sécurité et de protection contre la fraude est proposée par les services de paiement ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un service de paiement en Suède et comment fonctionne-t-il ?

Le système de paiement suédois est devenu l’un des services de paiement les plus dématérialisé au monde. En 2023, seulement 10 % des Suédois ont déclaré régler leur dernier achat en magasin en espèces. Au lieu de cela, les entreprises et les clients dépendent d’un mélange de réseaux de cartes, Applications mobiles, transferts bancaires et plateformes en ligne qui transfèrent de l’argent entre les comptes rapidement et en toute sécurité.

Les « services de paiement » en Suède sont définis par la transposition nationale de la Directive Européenne révisée sur les services de paiement (DSP2). La définition couvre un large éventail d’activités : les paiements pas carte bancaire, les prélèvements automatiques, les virements bancaires, la mise à disposition de moyens de paiement et le transfert d’argent. En pratique, cela signifie que chaque fois qu’un client effectue un paiement, un prestataire de solutions de paiement agréé travaille en arrière-plan pour protéger les transactions. Les Services de paiement sont liés aux banques, sociétés, réseaux de cartes et portefeuilles électroniques pour créer un système qui maintient les transactions en mouvement pour les clients suédois.

L'Autorité Suédoise de Surveillance Financière (Finansinspektionen) supervise ces prestataires. Pour fonctionner, les prestataires doivent avoir une autorisation et suivre des règles strictes en matière de transparence, de protection des consommateurs, et de sécurité technique. Ce cadre réglementaire signifie que les entreprises et les clients peuvent avoir confiance dans l'arrivée des paiements.

En quoi les services de paiement diffèrent-ils des moyens de paiement ?

La frontière entre ces dénominations est souvent floue, mais ce n’est pas la même chose. Les moyens de paiement sont les options que les clients voient et choisissent au moment du paiement, comme la carte bancaire, Swish, le portefeuille électronique et le virement bancaire. Les services de paiement sont les activités réglementées et l’infrastructure qui font fonctionner ces moyens. Ils incluent tout, de l’autorisation de paiement par carte bancaire aux transferts d’argent entre comptes ainsi que la protection des données.

Cette distinction est importante pour les entreprises suédoises, car les obligations de conformité, de sécurité et de performance incombent généralement au fournisseur de services, et non au moyen de paiement.

Quelles solutions de paiement en ligne sont nécessaires au e-commerce ?

Le système de paiement suédois rayonne vraiment en e-commerce. Les entreprises qui offrent des services de rapidité, de choix et de sécurité peuvent gagner la confiance et la fidélité des clients.

Voici les solutions de paiement que les entreprises doivent rechercher lorsqu'elles envisagent les PSP.

Intégration aux plateformes d’e-commerce :

Si vos ventes en ligne passent par une plateforme e-commerce, il est important de s’associer à un PSP qui peut facilement s’intégrer à cette plateforme. L’intégration garantit une expérience de paiement plus fluide, plus rapide et plus sécurisée pour les clients, ce qui peut contribuer à réduire les abandons de panier et à stimuler la fidélité.

Solutions de paiement

Les solutions de paiement telles que la page de paiement hébergée par un prestataire, le paiement en un clic et les paiements intégrés permettent aux entreprises d'accepter les paiements en ligne plus rapidement et de créer une meilleure expérience de paiement pour les clients.

Traitement des remboursements et des contestations de paiement

Un processus efficace de traitement des remboursements et des contestations de paiement a un impact direct sur la confiance des clients, la réputation de l’entreprise et la stabilité financière. En offrant des outils clairs et automatisés et des services de support réactifs, les PSP peuvent aider les entreprises à résoudre rapidement les litiges et à rester en conformité avec les règles des réseaux de cartes bancaires.

Préparation aux transactions transfrontalières

Les entreprises en ligne suédoises vendent également dans toute l’Europe. Cela signifie qu’elles doivent prendre en charge les virements SEPA (Espace unique de paiement en euros), les réseaux de cartes internationaux et les options multidevises. Les services de paiement capables de les gérer sans friction supplémentaire sont importants pour la croissance de l’entreprise.

Comment fonctionnent les services de paiement en magasin pour les boutiques et les restaurants ?

Le commerce et la restauration physique reposent sur des services de paiement faciles à gérer pour les clients et efficaces pour le personnel. En Suède, ces secteurs utilisent généralement de simples caisses enregistreuses, des lecteurs sans contact et, de plus en plus, des intégrations mobiles.

Simple caisse enregistreuse

Les caisses enregistreuses simples sont le principal outil pour enregistrer les transactions dans les entreprises physiques. Elles gèrent les ventes, calculent la TVA (TVA), stockent les liquidités et impriment les reçus.

Terminal de paiement

Les terminaux de paiement et les lecteurs intelligents acceptent les paiements par carte bancaire et portefeuilles électroniques physiques et se connectent au PSP de l’entreprise pour le traitement.

Intégration mobile

De nombreux magasins et restaurants affichent également des QR codes Swish au comptoir ou à table. Les clients scannent et confirment, et les fonds sont transférés via le PSP de l’entreprise. Cela est particulièrement courant dans les petits restaurants, les food trucks et les cafés où les terminaux de paiement peuvent être plus coûteux ou ralentir le service.

Infrastructures

L'infrastructure de service se compose de demandes d'autorisation aux banques, de contrôles de fraude en temps réel, de règlement entre les comptes et de conformité aux normes de sécurité. Cette machinerie permet aux entreprises de produire un reçu dans les secondes qui suivent une prise en charge de carte bancaire ou une confirmation Swish.

Quels sont les services de sécurité et de protection contre la fraude assurées par les services de paiement ?

L‘évolution du numérique a rendu les paiements plus rapides et plus pratiques, mais cela signifie également que la sécurité et la protection contre la fraude sont plus importantes que jamais. Les entreprises dépendent des services de paiement pour transférer de l'argent et le protéger.

Voici un aperçu des protections mises en place.

Authentification forte :

En vertu des règles de DSP2 de l'UE, chaque prestataire de service de paiement suédois doit utiliser l'authentification forte du client (SCA) pour les paiements électroniques. Cela nécessite généralement une vérification de l'identité du client par plusieurs facteurs : quelque chose qu’il connaît (un mot de passe), qu'il a (un téléphone ou une carte bancaire) ou qu'il est (une empreinte digitale ou la reconnaissance faciale). Il existe quelques exceptions, y compris pour les paiements de faible valeur en point de vente.

Conformité avec les normes du secteur

Les prestataires qui gèrent les paiements par carte doivent se conformer à la norme PCI DSS (Norme de Sécurité des Données de l’Industrie des Cartes de Paiement), au cadre de sécurité mondial pour le stockage, au traitement et à la transmission des données du titulaire de la carte. Sans conformité PCI, un prestataire ne peut pas traiter les paiements par carte en Suède.

Détection et surveillance de la fraude

La surveillance des transactions en temps réel est généralement intégrée. Les activités suspectes, telles que les habitudes d'achat inhabituelles, les adresses IP (Protocole Internet) non concordantes et les appareils à haut risque, déclenchent des alertes ou des blocages. Les prestataires doivent bloquer les transactions suspectes sans déclencher de faux positifs qui refusent les authentifications de paiement.

Travailler avec des fournisseurs agréés signifie que ces protections se font en arrière-plan. Les clients obtiennent la rapidité à laquelle ils s’attendent, et les entreprises ont l’assurance que leurs revenus ne sont pas exposés à des risques inutiles.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toute entreprise suédoise (des startups en croissance aux grandes multinationales) d’accepter des paiements en ligne, physiques et à l’international.

Stripe Payments vous aide à :

• Optimisez votre expérience de paiement : Offrez une expérience fluide à vos clients et économisez des milliers d’heures de développement grâce à des interfaces de paiement préconçues, l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, le portefeuille numérique développé par Stripe.

• Développez-vous plus rapidement sur de nouveaux marchés : Touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

•  Unifier les paiements physiques et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances de paiement. Augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection antifraude sans code et des fonctions avancées d’optimisation des autorisations.

•  Avancez plus vite avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec une disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de pointe.

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