Las transferencias electrónicas internacionales son fundamentales para que las empresas australianas puedan realizar pagos y cobros fuera de sus fronteras. Si tu empresa transfiere dinero al extranjero, dependes de sistemas que determinan la rapidez, el coste y la transparencia, lo que afecta directamente al flujo de caja y a las relaciones con los proveedores.

A continuación, repasaremos cómo funcionan las transferencias internacionales en Australia, los retos que determinan su tiempo de ejecución y su precio, y las herramientas que pueden utilizar las empresas para que los pagos transfronterizos sean más rápidos, predecibles y fáciles de gestionar.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué son las transferencias internacionales para las empresas australianas?
  
• ¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales desde y hacia Australia?
  
• ¿Qué retos deben enfrentar las transferencias internacionales de fondos en Australia?
  
• ¿Qué tecnologías permiten las transferencias bancarias transfronterizas hacia y desde Australia?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de las transferencias electrónicas internacionales para las empresas australianas?
  
• Cómo evaluar, comparar y optimizar las opciones de transferencia electrónica internacional
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

What are international wire transfers for Australian businesses?

An international wire transfer is a bank-to-bank payment sent from Australia to another country, or vice versa. In 2023, bank transfers accounted for 12% of Australia’s total payment market. These transfers ride on the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) network, which is the messaging layer banks use to securely pass payment instructions around the world. Each financial institution has a unique SWIFT or Business Identifier Code—also known as a “BIC code”—which, together with the recipient’s account details, directs the payment to the right place.

The international inbound remittance market in Australia is projected to grow to $2.6 billion US dollars (USD) in market size by 2028. Because international wire transfers cross borders, banks typically handle any required currency conversion and apply their own compliance checks. Certain Australian businesses must also report international funds transfer instructions (IFTIs) to the Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) within 10 business days of the transaction date, which is a standard part of the regulatory process.

¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales desde y hacia Australia?

Las transferencias electrónicas internacionales pasan por varios pasos controlados hasta llegar a su destino. Conocer el proceso te ayudará a elegir la mejor opción para tu empresa.

Así es como funciona en la práctica, paso a paso.

1. Inicio del pago

Envías la transferencia a través del portal online del banco, la aplicación móvil o una sucursal. Debe incluir el nombre del destinatario, la dirección, los datos bancarios, el país de destino y el formato de cuenta correcto (por ejemplo, el número de cuenta bancaria internacional [IBAN]). Si se incluyen errores es posible que se rechace o retrase el pago.

2. Conversión de divisas y procesamiento

Si el pago implica diferentes divisas, tu banco carga el importe en tu cuenta y convierte los fondos utilizando su tipo de cambio, que a menudo incluye un margen. Algunos bancos te permiten fijar los tipos de cambio para actuar con conocimiento previo.

3. SWIFT y rutas de bancos intermediarios

Tu banco envía un mensaje SWIFT cifrado al banco receptor. Cuando las dos instituciones no tienen una relación directa en esa divisa, uno o varios bancos intermediarios ayudan a enrutar el pago, a veces deduciendo sus propias comisiones de gestión, dependiendo de la opción de comisión que selecciones.

4. Comprobaciones de cumplimiento de la normativa

Todos los bancos de la cadena comprueban la transferencia para detectar posibles fraudes, sanciones y requisitos contra el blanqueo de capitales (AML). Muchas comprobaciones son instantáneas, pero si hay algo que aclarar, el pago se detiene hasta que tú proporciones más información.

5. Abono final

Una vez que el banco del destinatario recibe los fondos, los abona en la cuenta, ya sea inmediatamente o tras un breve proceso de tramitación local. Muchos bancos ofrecen ahora un servicio de seguimiento que permite seguir el pago desde su inicio hasta su llegada.

¿Qué retos deben enfrentar las transferencias internacionales de fondos en Australia?

Existen algunos obstáculos asociados a las transferencias internacionales en Australia. A menudo se deben a los costes, los plazos y la complejidad de mover dinero a través de las fronteras y múltiples sistemas bancarios.

Estos son los principales problemas:

• Costes elevados y por capas: las comisiones por transferencias salientes y entrantes son estándar, y los tipos de cambio pueden incluir márgenes adicionales. Los bancos intermediarios también pueden deducir comisiones en el proceso.

• Plazos impredecibles: incluso cuando todo funciona como debería, las transferencias internacionales suelen tardar hasta cinco días hábiles. Las zonas horarias, los horarios de cierre de los bancos y los días festivos pueden alargar este plazo, al igual que las revisiones de cumplimiento en cualquier punto de la cadena.

• Visibilidad inconsistente: Aunque SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) ha mejorado el seguimiento, no todos los bancos o corredores admiten una transparencia total, lo que deja lagunas en el proceso del pago.

• Obstáculos relacionados con el cambio de divisas (FX): es posible que los pares de divisas que no se negocian directamente tengan que pasar por el dólar estadounidense u otra divisa principal, lo que puede aumentar el coste y el tiempo de liquidación.

• Riesgo de error: la incorrección de los datos pueden dar lugar a rechazos, comisiones por modificación o investigaciones de varios días antes de que se liberen o devuelvan los fondos.

• Ralentizaciones por cumplimiento normativo: las comprobaciones obligatorias de fraude y AML a veces requieren documentación adicional, especialmente en el caso de pagos grandes, inusuales o realizados por primera vez.

• Límites operativos: las horas límite específicas de cada banco, los límites diarios o los requisitos de visita a la sucursal pueden restringir la forma y el momento en que se pueden enviar las transferencias.

¿Qué tecnologías permiten las transferencias bancarias transfronterizas hacia y desde Australia?

Detrás de cada transferencia bancaria internacional hay una serie de sistemas que coordinan la ruta, la seguridad y la liquidación a través de las fronteras.

Esto es lo que hacen:

• Mensajería SWIFT: facilita una comunicación segura y coherente entre los bancos con códigos SWIFT o BIC estandarizados y formatos de mensajes.

• Redes de bancos corresponsales: crean la infraestructura global que facilita los pagos a casi cualquier destino. Cuando dos bancos no tienen una relación directa, los intermediarios transfieren los fondos.

• Seguimiento SWIFT GPI: añade visibilidad de extremo a extremo mediante actualizaciones en tiempo real y una referencia de seguimiento única.

• Normas de pago ISO 20022: mejora la información sobre las remesas y la conciliación de las transferencias internacionales, con un formato de datos más completo.

• Métodos de pago instantáneo nacionales para transferencias entrantes: registra los fondos transfronterizos entrantes en cuentas australianas al instante, una vez que entran en las redes bancarias nacionales.

• Infraestructura de pago y cobro de tecnología financiera: consolida la ruta, reduce los costes y automatiza la conciliación, lo que resulta especialmente útil para las empresas que gestionan grandes volúmenes de transacciones. Los proveedores de pagos modernos utilizan interfaces de programación de aplicaciones (API) y redes de pago locales.

¿Cuáles son los beneficios de las transferencias electrónicas internacionales para las empresas australianas?

A pesar de las nuevas alternativas, las transferencias electrónicas internacionales siguen siendo fundamentales para las empresas australianas. Sus ventajas radican en su amplio alcance, su fiabilidad y su capacidad para mover grandes cantidades de dinero con confianza.

Estos son los principales beneficios:

• Compatibilidad con pagos de gran cuantía: las transferencias bancarias son perfectas para transacciones de alto valor que otros métodos no pueden gestionar tan bien.

• Compatibilidad con pagos de gran cuantía: las transferencias bancarias son ideales para transacciones de alto valor que otros métodos no pueden gestionar tan bien.

• Seguridad y auditabilidad: los pagos se realizan a través de redes bancarias reguladas, con autenticación, control y confirmación en cada paso.

• Fácil integración con herramientas empresariales: las transferencias bancarias se adaptan perfectamente a los flujos de trabajo de la banca online, los sistemas de contabilidad y las listas de beneficiarios existentes.

Cómo evaluar, comparar y optimizar las opciones de transferencia electrónica internacional

Las transferencias internacionales son fiables. Sin embargo, la experiencia varía mucho en función del banco, el corredor monetario y el flujo de trabajo que elija tu empresa.

A la hora de evaluar, comparar y optimizar tus opciones, deberás:

• Comparar el coste total: tener en cuenta las comisiones por transferencia, los márgenes del tipo de cambio y las posibles deducciones de los intermediarios. Algunos proveedores ofrecen mejores tipos de cambio para pagos periódicos o de alto valor.

• Adaptar la velocidad a tus necesidades: buscar bancos con horarios de cierre favorables, rutas fiables en tus principales corredores y herramientas de seguimiento sólidas.

• Optimizar tu estrategia de divisas: si pagas con frecuencia en la misma divisa, realizas contratos a plazo o mantienes saldos en divisas extranjeras, las herramientas de fijación de tipos pueden reducir la volatilidad y las sorpresas en el presupuesto.

• Elegir el momento adecuado: evitar iniciar pagos antes de los fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, y envíalos antes de la hora límite de tu banco para evitar un día extra de retraso.

• Utilizar la tecnología para consolidar los flujos de trabajo: los pagos por lotes, las integraciones de API y los campos de remesas claros reducen el trabajo manual y el riesgo de errores. Proveedores como Stripe también pueden simplificar el cobro multidivisa entrante al transferir los fondos a tu cuenta australiana con una conciliación más clara.

• Revisa periódicamente: revisa a menudo tu configuración para asegurarte de que te beneficias de los nuevos productos y mejoras.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments permite a las empresas configurar y aceptar más de 100 métodos de pago, incluidas las transferencias electrónicas, y hace que la conciliación sea automática. Ofrece una solución internacional y unificada de pagos que ayuda a todo tipo de empresas —desde startups en desarrollo hasta empresas internacionales— a aceptar pagos por Internet, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Conciliar pagos de forma automática: concilia fácilmente transferencias electrónicas con un pago o factura específicos con un motor de conciliación automática que utiliza cuentas bancarias virtuales para cada cliente y herramientas para la resolución de problemas.

• Simplificar los reembolsos: haz reembolsos o devuelve excesos de fondos al cliente.

• Optimiza la experiencia del proceso de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con IU de pago preconstruidas y Link, un monedero digital de Stripe.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.

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