Las transferencias electrónicas internacionales están en el centro de cómo las empresas australianas pagan y reciben pagos a través de fronteras. Si tu empresa envía dinero al extranjero, depende de sistemas que determinan la velocidad, el costo y la transparencia, lo que afecta directamente el flujo de caja y las relaciones con los proveedores.

A continuación, repasaremos cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales en Australia, los desafíos que determinan sus plazos y costos, y las herramientas que las empresas pueden usar para que los pagos transfronterizos sean más rápidos, predecibles y fáciles de gestionar.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las transferencias electrónicas internacionales para las empresas australianas?
  
• ¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales desde y hacia Australia?
  
• ¿Qué desafíos afectan las transferencias electrónicas internacionales en Australia?
  
• ¿Qué tecnologías permiten transferencias electrónicas transfronterizas desde y hacia Australia?
  
• ¿Cuáles son los beneficios de las transferencias electrónicas internacionales para las empresas australianas?
  
• Cómo evaluar, comparar y optimizar las opciones de transferencia electrónica internacional
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

What are international wire transfers for Australian businesses?

An international wire transfer is a bank-to-bank payment sent from Australia to another country, or vice versa. In 2023, bank transfers accounted for 12% of Australia’s total payment market. These transfers ride on the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) network, which is the messaging layer banks use to securely pass payment instructions around the world. Each financial institution has a unique SWIFT or Business Identifier Code—also known as a “BIC code”—which, together with the recipient’s account details, directs the payment to the right place.

The international inbound remittance market in Australia is projected to grow to $2.6 billion US dollars (USD) in market size by 2028. Because international wire transfers cross borders, banks typically handle any required currency conversion and apply their own compliance checks. Certain Australian businesses must also report international funds transfer instructions (IFTIs) to the Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) within 10 business days of the transaction date, which is a standard part of the regulatory process.

¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas internacionales desde y hacia Australia?

Las transferencias electrónicas internacionales pasan por varios pasos controlados para llegar a su destino. Conocer el proceso te ayudará a elegir la mejor opción para tu empresa.

A continuación, te explicamos cómo funciona en la práctica, paso a paso.

1. Inicio del pago

Envías la transferencia a través del portal en línea del banco, la aplicación móvil o una sucursal. Debe incluir el nombre del beneficiario, dirección, datos bancarios, país de destino y el formato de cuenta correcto (p. ej., Número de Cuenta Bancaria Internacional [Código Internacional de Cuenta Bancaria, IBAN]). Errores mínimos pueden derivar en retrasos o rechazos.

2. Conversión y procesamiento de monedas

Si el pago implica diferentes monedas, tu banco debita tu cuenta y convierte los fondos según su tasa de cambio, que normalmente incluye un margen. Algunos bancos permiten fijar la tasa para garantizar certeza desde el inicio.

3. SWIFT y enrutamiento a través de bancos intermediarios

Tu banco envía un mensaje SWIFT cifrado al banco receptor. Cuando ambas instituciones no mantienen una relación directa en esa moneda, uno o más bancos intermediarios ayudan a enrutar el pago y, en ocasiones, deducen sus propias comisiones de gestión, según la opción de comisión que hayas seleccionado.

4. Comprobaciones de cumplimiento de la normativa

Todos los bancos de la cadena revisan la transferencia para detectar fraude, sanciones y cumplir con los requisitos de prevención de lavado de dinero (AML). Muchas verificaciones son instantáneas, pero si se requiere aclaración, el pago se pausa hasta que brindes la información necesaria.

5. Acreditación final

Una vez que el banco del beneficiario recibe los fondos, los acredita en la cuenta, ya sea de forma inmediata o tras un breve proceso de acreditación local. Muchos bancos ahora ofrecen seguimiento, de modo que puedes monitorear el pago desde su inicio hasta su llegada.

¿Qué desafíos afectan las transferencias electrónicas internacionales en Australia?

En Australia existen algunos obstáculos asociados con las transferencias electrónicas internacionales, que suelen deberse a los costos, los tiempos de procesamiento y la complejidad de mover dinero a través de fronteras y distintos sistemas bancarios.

Estos son los principales problemas:

• Costos altos y por etapas: las comisiones por transferencias electrónicas salientes y entrantes son habituales, y las tasas de cambio pueden incluir márgenes adicionales. Además, los bancos intermediarios pueden aplicar comisiones durante el proceso.

• Plazos impredecibles: incluso cuando todo funciona correctamente, las transferencias internacionales pueden tardar hasta cinco días hábiles. Las diferencias horarias, los horarios de corte de los bancos y los días festivos pueden retrasarlas, al igual que las revisiones de cumplimiento de la normativa en cualquier etapa del proceso.

• Visibilidad irregular: aunque SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) mejoró el seguimiento, no todos los bancos o corredores ofrecen transparencia completa, lo que genera lagunas en el recorrido del pago.

• Obstáculos al cambio de divisas (FX): los ares de monedas que no se negocian directamente se enrutan a través del USD u otra moneda principal, lo que puede aumentar tanto el costo como el tiempo de acreditación de fondos.

• Riesgo de error: los datos incorrectos pueden causar rechazos, cobro de comisiones por correcciones o investigaciones de varios días antes de que se liberen o devuelvan los fondos.

• Retrasos por cumplimiento de la normativa: las comprobaciones obligatorias de fraude y de prevención de lavado de dinero (AML) a veces requieren documentación adicional, sobre todo para pagos grandes, inusuales o realizados por primera vez.

• Límites operativos: los horarios de corte de cada banco, los límites diarios o los requisitos de acudir a sucursales pueden restringir cómo y cuándo se envían las transferencias.

¿Qué tecnologías permiten transferencias electrónicas transfronterizas desde y hacia Australia?

Detrás de cada transferencia electrónica internacional hay una serie de sistemas que coordinan el enrutamiento, la seguridad y la acreditación de fondos a nivel transfronterizo.

Esto es lo que hacen:

• Mensajes SWIFT: permiten una comunicación segura y uniforme entre los bancos mediante códigos de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) o Códigos de Identificación Bancaria (BIC) estandarizados y formatos de mensaje uniformes.

• Redes bancarias corresponsales: crean la infraestructura global que permite realizar pagos a casi cualquier destino. Cuando dos bancos no tienen una relación directa, los intermediarios transfieren los fondos.

• Seguimiento de SWIFT GPI: brinda visibilidad de extremo a extremo mediante actualizaciones en tiempo real y una referencia única de seguimiento.

• Estándares de pago ISO 20022: mejoran la información de las remesas y la conciliación de transferencias internacionales, lo que ofrece un formato de datos más completo.

• Métodos de pago instantáneos nacionales para transferencias entrantes: registran los fondos internacionales entrantes en las cuentas australianas de manera inmediata una vez que ingresan a las redes bancarias nacionales.

• Infraestructura fintech para transferencias y cobros: consolida el enrutamiento, reduce costos y automatiza la conciliación, lo que resulta útil sobre todo para empresas que manejan grandes volúmenes de transacciones. Los proveedores de servicios de pago modernos usan interfaces de programación de aplicaciones (API) y redes locales de transferencias.

¿Cuáles son los beneficios de las transferencias electrónicas internacionales para las empresas australianas?

A pesar de las nuevas alternativas, las transferencias electrónicas internacionales siguen siendo fundamentales para las empresas australianas. Su fortaleza radica en su alcance, confiabilidad y capacidad para mover grandes sumas de dinero con seguridad.

Estos son los principales beneficios:

• Accesibilidad global: las transferencias electrónicas pueden enviar fondos a prácticamente cualquier cuenta bancaria en el mundo, lo que resulta imprescindible para pagar a proveedores extranjeros o recibir pagos de clientes internacionales.

• Soporte para pagos de gran valor: las transferencias electrónicas son adecuadas para transacciones de alto valor que otros métodos no pueden procesar con la misma eficacia.

• Seguridad y auditabilidad: los pagos se realizan a través de redes bancarias reguladas, con autenticación, revisión y confirmación en cada etapa.

• Fácil integración en herramientas empresariales: las transferencias electrónicas se integran de manera sencilla en los flujos de trabajo existentes de la banca electrónica, los sistemas contables y las listas de beneficiarios.

Cómo evaluar, comparar y optimizar las opciones de transferencia electrónica internacional

Las transferencias electrónicas internacionales son confiables; sin embargo, la experiencia puede variar considerablemente según el banco, el corredor de monedas y el flujo de trabajo que tu empresa elija.

A la hora de evaluar, comparar y optimizar tus opciones, será necesario que hagas lo siguiente:

• Compara el costo total: ten en cuenta las comisiones de transferencia, los márgenes de las tasas de cambio y las posibles deducciones de intermediarios. Algunos proveedores ofrecen mejores tasas de cambio para pagos habituales o de alto valor.

• Adapta la velocidad a tus necesidades: busca bancos con horarios de corte favorables, enrutamiento confiable en tus corredores principales y herramientas de seguimiento eficientes.

• Optimiza tu estrategia cambiaria: si pagas con frecuencia en la misma moneda, usas contratos a plazo o mantienes saldos en monedas extranjeras, las herramientas de fijación de tasas pueden reducir la volatilidad y las sorpresas en el presupuesto.

• Elige el momento adecuado: evita iniciar pagos cerca de los fines de semana o días festivos en cualquiera de los dos países, y envíalos antes del horario de corte de tu banco para evitar un día adicional de retraso.

• Utiliza la tecnología para consolidar los flujos de trabajo: los pagos por lotes, las integraciones mediante API y los campos de remesas claros reducen el trabajo manual y el riesgo de errores. Proveedores como Stripe también pueden simplificar el cobro entrante en múltiples monedas mediante el enrutamiento de los fondos a tu cuenta australiana con una conciliación más clara.

• Revisa periódicamente: verifica con frecuencia tu configuración para asegurarte de aprovechar los nuevos productos y mejoras.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments permite a las empresas configurar y aceptar más de 100 métodos de pago, incluidas transferencias electrónicas, y hace que la conciliación sea automática. Ofrece una solución unificada, pagos globales que ayudan a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Conciliar pagos automáticamente: concilia de forma sencilla transferencias electrónicas con un pago o factura específica con un motor de conciliación automático que utiliza cuentas bancarias virtuales para cada cliente y herramientas de resolución de problemas.

• Simplificar los reembolsos: procesa los reembolsos o la devolución del exceso de fondos al cliente.

• Optimiza tu experiencia del proceso de compra: crea una experiencia para el cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y Link, la cartera digital de Stripe.

• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una variedad de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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