Internationella banköverföringar är centrala för hur australiska företag betalar och får betalt över gränserna. Om ditt företag flyttar pengar utomlands förlitar du dig på system som bestämmer hastighet, kostnad och transparens, vilket direkt påverkar kassaflödet och leverantörsrelationerna.

Nedan går vi igenom hur internationella överföringar fungerar i Australien, utmaningarna som formar deras tajming och prissättning samt de verktyg som företag kan använda för att göra gränsöverskridande betalningar snabbare, mer förutsägbara och enklare att hantera.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är internationella banköverföringar för australiska företag?
  
• Hur fungerar internationella banköverföringar till och från Australien?
  
• Vilka utmaningar påverkar internationella banköverföringar i Australien?
  
• Vilken teknik möjliggör gränsöverskridande banköverföringar till och från Australien?
  
• Vilka är fördelarna med internationella banköverföringar för australiska företag?
  
• Hur man utvärderar, jämför och optimerar internationella banköverföringar
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är internationella banköverföringar för australiska företag?

En internationell banköverföring är en betalning från bank till bank som skickas från Australien till ett annat land, eller vice versa. År 2023 stod banköverföringar för 12 % av Australiens totala betalningsmarknad. Dessa överföringar sker via Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications SWIFT-nätverket, som är det meddelandelager som banker använder för att på ett säkert sätt skicka betalningsinstruktioner runt om i världen. Varje finansinstitut har en unik SWIFT-kod eller företagsidentifieringskod – även kallad BIC-kod – som tillsammans med mottagarens kontouppgifter dirigerar betalningen till rätt ställe.

Den internationella marknaden för inkommande överföringar i Australien förväntas växa till 2,6 miljarder USD i marknadsstorlek år 2028. Eftersom internationella banköverföringar sker över gränserna hanterar banker vanligtvis alla obligatoriska valutaväxlingar och tillämpar sina egna efterlevnadskontroller. Vissa australiska företag måste också rapportera instruktioner för internationella överföringar av medel (IFTI) till Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) inom tio dagar efter att transaktionen har genomförts, vilket är en standarddel av den regulatoriska processen.

Hur fungerar internationella banköverföringar till och från Australien?

Internationella banköverföringar går igenom flera kontrollerade steg för att nå sin destination. Genom att känna till processen kan du välja det bästa alternativet för ditt företag.

Så här fungerar det i praktiken, steg för steg.

1. Initiering av betalning

Du skickar överföringen via bankens onlineportal, mobilapp eller en filial. Den måste innehålla mottagarens namn, adress, bankuppgifter, destinationsland och rätt kontoformat (t.ex. internationellt bankkontonummer [IBAN]). Mindre fel kan orsaka förseningar eller avvisningar.

2. Valutaväxling och behandling

Om betalningen görs i olika valutor debiterar banken ditt konto och omvandlar medlen med hjälp av växelkursen, ofta inklusive en marginal. Vissa banker låter dig låsa kurserna på förhand.

3. SWIFT och routing via förmedlande bank

Din bank skickar ett krypterat SWIFT-meddelande till den mottagande banken. När de två instituten inte har en direktrelation i den valutan hjälper en eller flera förmedlande banker till att dirigera betalningen och drar ibland av sina egna hanteringsavgifter, beroende på vilket avgiftsalternativ du väljer.

4. Efterlevnadskontroller

Alla banker i kedjan kontrollerar överföring gällande bedrägeri, sanktioner och penningtvätt. Många kontroller görs omedelbart, men om något behöver klargöras pausas betalningen tills du tillhandahåller mer information.

5. Slutlig kreditering

När mottagarens bank har tagit emot medlen krediterar den kontot, antingen omedelbart eller efter ett kort lokalt behandlingssteg. Många banker erbjuder nu spårning så att du kan övervaka betalningen från initiering till ankomst.

Vilka utmaningar påverkar internationella banköverföringar i Australien?

Det finns vissa hinder förknippade med internationella banköverföringar i Australien. Dessa beror ofta på kostnader, tajming och komplexiteten med att flytta pengar över gränserna och flera banksystem.

Här är de viktigaste problemen:

• Höga kostnader i flera lager: Utgående och inkommande banköverföringsavgifter är standard, och växelkurser kan inkludera ytterligare marginaler. Förmedlande banker kan också dra av avgifter mitt i dirigeringen.

• Oförutsägbar tajming: Även när allt fungerar som det ska kan internationella överföringar ofta ta upp till fem arbetsdagar. Tidszoner, bankstopptider och helgdagar kan förlänga detta, liksom efterlevnad när som helst i kedjan.

• Inkonsekvent insyn: Trots att SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) har förbättrad spårning ger inte alla banker eller korridorer stöd för fullständig transparens, vilket ger luckor i hur betalningen dirigeras.

• Valutaväxlingshinder: Valutor som inte handlas direkt kan behöva dirigeras via USD eller en annan primär valuta, vilket kan öka kostnaderna och avräkningstiden.

• Risk för fel: Felaktiga uppgifter kan leda till avslag, ändringsavgifter eller utredningar över flera dagar innan medlen frigörs eller returneras.

• Efterlevnadshinder: Obligatoriska kontroller av bedrägeri och penningtvätt kräver ibland extra dokumentation, särskilt för stora, ovanliga eller förstagångsbetalningar.

• Verksamhetsgränser: Bankspecifika stopptider, dagliga gränser eller krav på filialbesök kan begränsa hur och när överföringar kan skickas.

Vilken teknik möjliggör gränsöverskridande överföringar till och från Australien?

Bakom varje internationell banköverföring finns en stack av system som samordnar routing, säkerhet och avräkning över gränserna.

Här är vad de gör:

• SWIFT-meddelanden: Underlättar säker och konsekvent kommunikation mellan banker med standardiserade SWIFT- eller BIC-koder och meddelandeformat.

• Korrespondentbanknätverk: Skapar den globala infrastruktur som möjliggör betalningar till nästan alla destinationer. När två banker inte har en direktrelation överför mellanhänder medel.

• SWIFT GPI-spårning: Lägger till heltäckande synlighet genom uppdateringar i realtid och en unik spårningsreferens.

• Betalningsstandarder enligt ISO 20022: Förbättrar informationen om och avstämningen av internationella överföringar med mer detaljerade dataformat.

• Inhemska omedelbara betalningsmetoder för inkommande överföringar: Skickar inkommande gränsöverskridande medel till australiska konton direkt när de kommer in i inhemska banknätverk.

• Fintech-infrastruktur för utbetalningar och inkassering: Konsoliderar routing, minskar kostnaderna och automatiserar avstämningen, vilket är särskilt användbart för företag som hanterar stora transaktionsvolymer. Moderna betalleverantörer använder API:er och lokala utbetalningsnätverk.

Vilka är fördelarna med internationella banköverföringar för australiska företag?

Trots nya alternativ förblir internationella banköverföringar nyckeln för australiska företag. Deras styrka beror på räckvidd, tillförlitlighet och förmågan att flytta stora summor pengar med tillförsikt.

Här är de viktigaste fördelarna:

• Global tillgänglighet: Banköverföringar kan skicka medel till praktiskt taget alla bankkonton över hela världen, vilket är nödvändigt för att betala utländska leverantörer eller ta emot medel från internationella kunder.

• Stöd för stora betalningar: Banköverföringar är väl lämpade för transaktioner med högt värde som andra metoder inte kan hantera lika bra.

• Säkerhet och granskning: Betalningar rör sig genom reglerade banknätverk, med autentisering, kontroll och bekräftelse i varje steg.

• Enkel integration med företagets verktyg: Banköverföringar passar väl in i befintliga arbetsflöden för internetbanker, bokföringssystem och betalningsmottagarlistor.

Hur man utvärderar, jämför och optimerar internationella banköverföringar

Internationella banköverföringar är tillförlitliga. Upplevelsen varierar dock kraftigt beroende på vilken bank, valutakorridor och vilket arbetsflöde ditt företag väljer.

När du utvärderar, jämför och optimerar dina alternativ måste du:

• Jämföra totalkostnader: Överväg överföringsavgifter, växelkursmarginaler och potentiella avdrag från mellanhänder. Vissa leverantörer erbjuder bättre valutakurser för regelbundna betalningar eller betalningar med högt värde.

• Anpassa hastigheten efter dina behov: Leta efter banker med gynnsamma bryttider, pålitlig routing i dina huvudkorridorer och starka spårningsverktyg.

• Optimera din valutastrategi: Om du ofta betalar i samma valutor, skjuter fram kontrakt eller innehar saldon i utländska valutor kan kurslåsningsverktyg minska volatiliteten och budgetöverraskningar.

• Välj rätt tidpunkt: Undvik att initiera betalningar nära helger eller helgdagar i något av länderna och skicka in innan bankens tidsfrist för att undvika en extra dags försening.

• Använd teknik för att konsolidera arbetsflöden: Batchbetalningar, API-integrationer och tydliga överföringsfält minskar risken för manuellt arbete och fel. Leverantörer som Stripe kan också förenkla inkassering av flera valutor genom skicka medel till ditt australiska konto med renare avstämning.

• Granska regelbundet: Se över konfigurationen ofta för att se till att du drar nytta av nya produkter och förbättringar.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Med Stripe Payments kan företag konfigurera och ta emot över 100 betalningsmetoder, inklusive banköverföringar, med automatisk avstämning. Det erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startups till globala företag – att ta emot betalningar online, personligen och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Automatisk avstämning av betalningar: Stäm enkelt av banköverföringar till en specifik betalning eller faktura med en automatisk avstämningsmotor som använder virtuella bankkonton för varje kund och verktyg för felsökning.

• Smidigare återbetalningar: Betala tillbaka eller returnera överskjutande medel till kunden.

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt och Link, Stripes e-plånbok.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.