การโอนเงินต่างชาติเป็นหัวใจสำคัญของการจ่ายและรับเงินข้ามพรมแดนของธุรกิจในออสเตรเลีย หากบริษัทของคุณมีการเคลื่อนย้ายเงินไปต่างประเทศ คุณกำลังพึ่งพาระบบที่กำหนดความเร็ว ต้นทุน และความโปร่งใส ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อกระแสเงินสดและความสัมพันธ์กับผู้ขาย

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของการโอนเงินต่างชาติในออสเตรเลีย ความท้าทายที่มีผลต่อจังหวะเวลาและค่าบริการ รวมถึงเครื่องมือที่ธุรกิจสามารถใช้เพื่อทำให้การชำระเงินข้ามพรมแดนเร็วขึ้น คาดการณ์ได้ดีขึ้น และจัดการได้ง่ายขึ้น

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินต่างชาติสำหรับธุรกิจในออสเตรเลียคืออะไร
  
• การโอนเงินต่างชาติไปและกลับจากออสเตรเลียทำงานอย่างไร
  
• ความท้าทายใดบ้างที่ส่งผลต่อการการโอนเงินต่างชาติในออสเตรเลีย
  
• เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยให้สามารถโอนเงินข้ามพรมแดนไปและกลับจากออสเตรเลียได้
  
• การโอนเงินระหว่างประเทศมีประโยชน์อย่างไรต่อธุรกิจในออสเตรเลีย
  
• วิธีประเมิน เปรียบเทียบ และปรับปรุงตัวเลือกการโอนเงินระหว่างประเทศให้เหมาะสม
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

What are international wire transfers for Australian businesses?

An international wire transfer is a bank-to-bank payment sent from Australia to another country, or vice versa. In 2023, bank transfers accounted for 12% of Australia’s total payment market. These transfers ride on the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) network, which is the messaging layer banks use to securely pass payment instructions around the world. Each financial institution has a unique SWIFT or Business Identifier Code—also known as a “BIC code”—which, together with the recipient’s account details, directs the payment to the right place.

The international inbound remittance market in Australia is projected to grow to $2.6 billion US dollars (USD) in market size by 2028. Because international wire transfers cross borders, banks typically handle any required currency conversion and apply their own compliance checks. Certain Australian businesses must also report international funds transfer instructions (IFTIs) to the Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) within 10 business days of the transaction date, which is a standard part of the regulatory process.

การโอนเงินต่างชาติไปและกลับจากออสเตรเลียทำงานอย่างไร

การโอนเงินต่างชาติต้องผ่านขั้นตอนที่มีการควบคุมหลายชั้นกว่าจะไปถึงจุดหมายปลายทาง การเรียนรู้กระบวนการนี้จะช่วยให้คุณเลือกทางเลือกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด

รายละเอียดในทางปฏิบัติของแต่ละขั้นตอนมีดังนี้

1. การเริ่มต้นการชำระเงิน

คุณส่งคำขอโอนเงินผ่านพอร์ทัลออนไลน์ของธนาคาร แอปมือถือ หรือที่สาขา โดยต้องระบุชื่อผู้รับ ที่อยู่ รายละเอียดธนาคาร ประเทศปลายทาง และรูปแบบบัญชีที่ถูกต้อง (เช่น หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ [IBAN]) ข้อผิดพลาดเพียงเล็กน้อยอาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือถูกปฏิเสธรายการได้

2. การแปลงและการประมวลผลสกุลเงิน

หากการชำระเงินเกี่ยวข้องกับสกุลเงินที่ต่างกัน ธนาคารของคุณจะหักเงินจากบัญชีและแปลงเงินโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคาร ซึ่งมักบวกส่วนต่างด้วย ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณล็อคอัตราแลกเปลี่ยนล่วงหน้าเพื่อให้เกิดความแน่นอน

3. SWIFT และการกำหนดเส้นทางผ่านธนาคารตัวกลาง

ธนาคารของคุณจะส่งข้อความ SWIFT ที่เข้ารหัสไปยังธนาคารผู้รับ เมื่อสถาบันการเงินทั้งสองแห่งไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงในสกุลเงินนั้น ธนาคารตัวกลางตั้งแต่หนึ่งแห่งขึ้นไปจะช่วยกำหนดเส้นทางการชำระเงิน ซึ่งบางครั้งจะมีการหักค่าธรรมเนียมการดำเนินการของตนเอง ขึ้นอยู่กับตัวเลือกค่าธรรมเนียมที่คุณเลือก

4. การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ธนาคารทั้งหมดในเครือจะคัดกรองการโอนเงินเพื่อตรวจหาการฉ้อโกง การคว่ำบาตร และข้อกำหนดด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML) การตรวจสอบส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นทันที แต่หากมีส่วนที่ต้องชี้แจง การชำระเงินจะถูกระงับไว้จนกว่าคุณจะให้ข้อมูลเพิ่มเติม

5. การฝากเงินเข้าบัญชีขั้นสุดท้าย

เมื่อธนาคารของผู้รับได้รับเงินแล้ว ก็จะฝากเงินเข้าบัญชีทันทีหรือหลังจากผ่านขั้นตอนการประมวลผลในท้องถิ่นสั้นๆ ธนาคารหลายแห่งในปัจจุบันมีบริการติดตามเพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบการชำระเงินได้ตั้งแต่เริ่มต้นจนถึงปลายทาง

ความท้าทายใดบ้างที่ส่งผลต่อการการโอนเงินต่างชาติระในออสเตรเลีย

มีอุปสรรคบางประการที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินต่างชาติในออสเตรเลีย ซึ่งมักเกิดจากปัญหาค่าใช้จ่าย จังหวะเวลา และความซับซ้อนในการเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดนผ่านระบบธนาคารหลายแห่ง

โดยปัญหาหลักๆ มีดังนี้

• ต้นทุนที่สูงและมีหลายชั้น: ค่าธรรมเนียมการโอนขาออกและขาเข้าถือเป็นเรื่องปกติ และอัตราแลกเปลี่ยนอาจบวกส่วนต่างเพิ่มเข้าไปอีก ส่วนธนาคารตัวกลางก็อาจหักค่าธรรมเนียมระหว่างทางด้วย

• จังหวะเวลาที่คาดเดาได้ยาก: แม้ทุกอย่างจะดำเนินไปตามปกติ แต่การโอนเงินระหว่างประเทศอาจใช้เวลาถึง 5 วันทำการ ความแตกต่างด้านเขตเวลา เวลาปิดรับรายการของธนาคาร วันหยุดนักขัตฤกษ์ รวมถึงการตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่อาจเกิดขึ้น ณ จุดใดจุดหนึ่งในห่วงโซ่อาจทำให้ยิ่งล่าช้าออกไป

• การมองเห็นที่ไม่สม่ำเสมอ: แม้ว่า SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) จะช่วยปรับปรุงการติดตาม แต่ธนาคารหรือช่องทางการโอนเงินบางแห่งก็ยังไม่รองรับความโปร่งใสแบบครบวงจร ทำให้เกิดช่องว่างในข้อมูลเส้นทางการชำระเงิน

• อุปสรรคด้านอัตราแลกเปลี่ยนเงินต่างประเทศ (FX): คู่สกุลเงินที่ไม่ได้มีการซื้อขายโดยตรงอาจต้องแปลงผ่าน USD หรือสกุลเงินหลักอื่นๆ ก่อน ซึ่งอาจเพิ่มต้นทุนและระยะเวลาในการชำระเงิน

• ความเสี่ยงจากข้อผิดพลาด: ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้รายการถูกปฏิเสธ เกิดค่าธรรมเนียมแก้ไข หรือต้องตรวจสอบหลายวันก่อนที่เงินจะถูกปล่อยหรือส่งคืน

• ความล่าช้าจากการตรวจสอบกฎระเบียบ: การตรวจสอบการฉ้อโกงและ AML ที่เป็นข้อบังคับ บางครั้งจำเป็นต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินที่มีจำนวนมาก ไม่ปกติ หรือเป็นการชำระครั้งแรก

• ขีดจำกัดด้านการดำเนินงาน: เวลาตัดรอบของแต่ละธนาคาร วงเงินต่อวัน หรือข้อกำหนดที่ต้องไปทำรายการที่สาขา อาจจำกัดวิธีการและเวลาในการโอนเงินได้

เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยให้สามารถโอนเงินต่างชาติข้ามพรมแดนไปและกลับจากออสเตรเลียได้

เบื้องหลังการโอนเงินต่างชาติทุกครั้งคือชุดระบบที่ทำงานร่วมกัน โดยทำหน้าที่ประสานงานด้านเส้นทาง การรักษาความปลอดภัย และการชำระเงินข้ามพรมแดน

สิ่งที่ระบบทำมีดังนี้

• การส่งข้อความ SWIFT: ช่วยให้การสื่อสารระหว่างธนาคารมีความปลอดภัยและสอดคล้องกัน ด้วยรหัส SWIFT หรือ BIC และรูปแบบข้อความที่เป็นมาตรฐาน

• เครือข่ายธนาคารตัวแทน: สร้างโครงสร้างพื้นฐานสากลที่ช่วยให้การชำระเงินไปยังเกือบทุกจุดหมายปลายทางเป็นเรื่องง่าย เมื่อธนาคารสองแห่งไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงต่อกัน ธนาคารตัวกลางจะทำหน้าที่ส่งต่อเงินให้

• การติดตามด้วย SWIFT GPI: เพิ่มการมองเห็นแบบต้นทางถึงปลายทางผ่านการอัปเดตแบบเรียลไทม์และรหัสอ้างอิงการติดตามที่ไม่ซ้ำกัน

• มาตรฐานการชำระเงิน ISO 20022: ปรับปรุงข้อมูลการนำส่งเงินและการกระทบยอดสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศด้วยรูปแบบข้อมูลที่ละเอียดขึ้น

• วิธีการชำระเงินทันทีในประเทศสำหรับการโอนเงินขาเข้า: โอนเงินข้ามพรมแดนขาเข้าไปยังบัญชีในออสเตรเลียทันทีเมื่อเงินเข้าสู่เครือข่ายธนาคารภายในประเทศ

• โครงสร้างพื้นฐานด้านการเบิกจ่ายและการเรียกเก็บเงินของฟินเทค: รวมเส้นทางการโอนเข้าด้วยกัน ลดต้นทุน และกระทบยอดโดยอัตโนมัติ ซึ่งมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ต้องจัดการธุรกรรมจำนวนมาก ผู้ให้บริการชำระเงินสมัยใหม่ใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) และเครือข่ายการเบิกจ่ายในท้องถิ่น

การโอนเงินระหว่างประเทศมีประโยชน์อย่างไรต่อธุรกิจในออสเตรเลีย

แม้จะมีทางเลือกใหม่ๆ เกิดขึ้น แต่การโอนเงินระหว่างประเทศยังคงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบริษัทในออสเตรเลีย โดยจุดแข็งอยู่ที่การเข้าถึงได้ทั่วโลก ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการเคลื่อนย้ายเงินจำนวนมากด้วยความมั่นใจ

โดยประโยชน์หลักๆ มีดังนี้

• การเข้าถึงทั่วโลก: การโอนเงินต่างชาติสามารถส่งเงินไปยังบัญชีธนาคารเกือบทุกแห่งทั่วโลก ซึ่งจำเป็นสำหรับการจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ในต่างประเทศหรือรับเงินจากลูกค้าต่างชาติ

• รองรับการชำระเงินจำนวนมาก: การโอนเงินต่างชาติเหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง ซึ่งวิธีอื่นๆ ไม่สามารถจัดการได้ดีเท่าที่ควร

• ปลอดภัยและตรวจสอบได้: การชำระเงินดำเนินผ่านเครือข่ายธนาคารที่ได้รับการกำกับดูแล โดยมีการตรวจสอบสิทธิ์ การคัดกรอง และการยืนยันในทุกขั้นตอน

• ผสานการทำงานกับเครื่องมือทางธุรกิจได้ง่าย: การโอนเงินต่างชาติเข้ากับเวิร์ฟโฟล์ของบริการธนาคารออนไลน์ ระบบการทำบัญชี และรายชื่อผู้รับเงินที่มีอยู่ได้อย่างลงตัว

วิธีประเมิน เปรียบเทียบ และปรับปรุงตัวเลือกการโอนเงินต่างชาติให้เหมาะสม

การโอนเงินต่างชาติเป็นวิธีที่เชื่อถือได้ แต่ประสบการณ์ที่ได้รับจะแตกต่างกันไปตามธนาคาร ช่องทางสกุลเงิน และเวิร์กโฟลว์ที่ธุรกิจของคุณเลือก

เมื่อประเมิน เปรียบเทียบ และปรับตัวเลือกของคุณให้เหมาะสม คุณต้องทำสิ่งต่อไปนี้

• เปรียบเทียบต้นทุนรวม: พิจารณาค่าธรรมเนียมการโอน ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน และการหักค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นจากธนาคารตัวกลาง ผู้ให้บริการบางรายเสนออัตรา FX ที่ดีกว่าสำหรับการชำระเงินปกติหรือการชำระเงินที่มีมูลค่าสูง

• เลือกความเร็วให้เหมาะกับความต้องการ: มองหาธนาคารที่มีเวลาตัดรอบเหมาะกับคุณ มีเส้นทางการโอนในช่องทางหลักของคุณที่เชื่อถือได้ และมีเครื่องมือติดตามที่แข็งแกร่ง

• ปรับกลยุทธ์ FX ของคุณให้เหมาะสม: หากคุณชำระเงินด้วยสกุลเงินเดิมบ่อยครั้ง การใช้สัญญาซื้อขายล่วงหน้าหรือการถือครองยอดคงเหลือในสกุลเงินต่างประเทศ และเครื่องมือล็อคอัตราแลกเปลี่ยน จะช่วยลดความผันผวนและความไม่แน่นอนในการตั้งงบประมาณได้

• เลือกเวลาที่เหมาะสม: หลีกเลี่ยงการเริ่มชำระเงินใกล้ช่วงสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ของทั้งสองประเทศ และส่งรายการก่อนเวลาตัดรอบของธนาคาร เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าไปอีกหนึ่งวัน

• ใช้เทคโนโลยีเพื่อรวมเวิร์กโฟลว์: การชำระเงินเป็นชุด, การผสานการทำงาน API และฟิลด์การนำส่งเงินที่ชัดเจนจะช่วยลดงานที่ทำด้วยมือและความเสี่ยงจากข้อผิดพลาด ผู้ให้บริการอย่าง Stripe ยังสามารถช่วยให้การรับชำระเงินหลายสกุลเงินขาเข้าเป็นเรื่องง่ายขึ้น โดยการส่งเงินเข้าบัญชีในออสเตรเลียของคุณพร้อมการกระทบยอดที่ชัดเจนขึ้น

• ทบทวนเป็นระยะ: กลับมาทบทวนการตั้งค่าของคุณบ่อยๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ และการปรับปรุงประสิทธิภาพ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments ช่วยให้ธุรกิจสามารถตั้งค่าและรับวิธีการชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธี รวมถึงการโอนเงินต่างชาติ และทำให้การกระทบยอดเป็นระบบอัตโนมัติ ช่วยมอบโซลูชันการชำระเงินที่ครบวงจรและครอบคลุมทั่วโลก ซึ่งช่วยให้ธุรกิจน้อยใหญ่ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังขยายตัวไปจนถึงองค์กรระดับโลกสามารถรับชำระเงินได้ทั้งออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลก

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: กระทบยอดการโอนเงินต่างชาติกับการชำระเงินหรือใบแจ้งหนี้เฉพาะได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา

• ทำให้การคืนเงินง่ายขึ้น: ทำการคืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินให้กับลูกค้า

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้าและ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลของ Stripe

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้เหมาะกับบุคคล ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้