Internationale Überweisungen spielen eine zentrale Rolle bei der grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung australischer Unternehmen. Wenn Ihr Unternehmen Geld ins Ausland überweist, sind Sie auf Systeme angewiesen, die Geschwindigkeit, Kosten und Transparenz bestimmen und sich direkt auf den Cashflow und die Beziehungen zu Lieferanten auswirken.

Im Folgenden erläutern wir, wie internationale Überweisungen in Australien funktionieren, welche Herausforderungen sich auf deren Zeitplan und Preisgestaltung auswirken und welche Tools Unternehmen nutzen können, um grenzüberschreitende Zahlungen schneller, vorhersehbarer und einfacher zu verwalten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind internationale Überweisungen für australische Unternehmen?
  
• Wie funktionieren internationale Überweisungen nach und aus Australien?
  
• Welche Herausforderungen beeinflussen internationale Überweisungen in Australien?
  
• Welche Technologien ermöglichen grenzüberschreitende Banküberweisungen nach und aus Australien?
  
• Welche Vorteile bieten internationale Überweisungen für australische Unternehmen?
  
• Bewertung, Vergleich und Optimierung internationaler Überweisungen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind internationale Überweisungen für australische Unternehmen?

Eine internationale Überweisung ist eine Bank-zu-Bank-Zahlung, die von Australien in ein anderes Land oder umgekehrt gesendet wird. Im Jahr 2023 machten Banküberweisungen 12 % des gesamten australischen Zahlungsmarktes aus. Diese Überweisungen werden über das Netzwerk der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) abgewickelt, das von Banken als Nachrichtenübermittlungsschicht genutzt wird, um Zahlungsanweisungen sicher weltweit zu übertragen. Jedes Finanzinstitut verfügt über einen eindeutigen SWIFT- oder Business Identifier Code – auch als „BIC-Code” bekannt –, der zusammen mit den Kontodaten der Empfängerin bzw. des Empfängers die Zahlung an den richtigen Ort leitet.

Der internationale Markt für eingehende Überweisungen in Australien wird bis 2028 voraussichtlich auf ein Marktvolumen von 2,6 Milliarden USD wachsen. Da internationale Überweisungen grenzüberschreitend erfolgen, übernehmen Banken in der Regel die erforderliche Währungsumrechnung und wenden ihre eigenen Compliance-Prüfungen an. Bestimmte australische Unternehmen müssen außerdem internationale Überweisungsaufträge (IFTI) innerhalb von 10 Werktagen nach dem Transaktionsdatum an das Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) melden, was ein standardmäßiger Bestandteil des Regulierungsprozesses ist.

Wie funktionieren internationale Überweisungen von und nach Australien?

Internationale Überweisungen durchlaufen mehrere kontrollierte Schritte, um ihr Ziel zu erreichen. Wenn Sie den Ablauf kennen, können Sie die beste Option für Ihr Unternehmen auswählen.

So funktioniert es in der Praxis, Schritt für Schritt.

1. Zahlungsauslösung

Sie reichen die Überweisung über das Online-Portal der Bank, die mobile App oder eine Filiale ein. Dabei müssen Sie den Empfängernamen, Empfängeradresse, ihre/seine Bankverbindung, das Zielland und das korrekte Kontoformat (z. B. International Bank Account Number [IBAN]) angeben. Geringfügige Fehler können zu Verzögerungen oder Ablehnungen führen.

2. Währungsumrechnung und Bearbeitung

Wenn die Zahlung verschiedene Währungen umfasst, erfolgt eine Banklastschrift auf Ihr Konto und die Umrechnung des Betrags anhand ihres Wechselkurses – häufig unter Einbeziehung einer Marge. Bei einigen Banken können Sie den Kurs im Voraus festlegen, um Sicherheit zu haben.

3. SWIFT und Zwischenbank-Routing

Ihre Bank sendet eine verschlüsselte SWIFT-Nachricht an die Empfängerbank. Wenn die beiden Institute keine direkte Beziehung in dieser Währung haben, helfen eine oder mehrere Zwischenbanken bei der Weiterleitung der Zahlung und ziehen dabei manchmal ihre eigenen Bearbeitungsgebühren ab, je nachdem, welche Gebührenoption Sie gewählt haben.

4. Compliance-Prüfungen

Alle Banken in der Kette überprüfen die Banküberweisung auf Betrug, Sanktionen und Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML). Viele Überprüfungen erfolgen sofort, aber wenn etwas geklärt werden muss, wird die Überweisung ausgesetzt, bis Sie weitere Informationen bereitstellen.

5. Endgültige Gutschrift

Sobald die Empfängerbank die Gelder erhält, schreibt sie diese entweder sofort oder nach einer kurzen lokalen Bearbeitung dem Konto gut. Viele Banken bieten mittlerweile eine Sendungsverfolgung an, sodass Sie die Zahlung von der Initiierung bis zum Eingang überwachen können.

Welche Herausforderungen beeinflussen internationale Überweisungen in Australien?

Internationale Überweisungen in Australien sind mit einigen Herausforderungen verbunden. Diese resultieren häufig aus den Kosten, dem Zeitaufwand und der Komplexität des Geldtransfers über Grenzen hinweg und durch mehrere Bankensysteme.

Hier sind die wichtigsten Punkte:

• Hohe und mehrschichtige Kosten: Gebühren für ausgehende und eingehende Überweisungen sind Standard und Wechselkurse können zusätzliche Margen beinhalten. Zwischenbanken können ebenfalls Gebühren erheben.

• Unvorhersehbare Dauer: Selbst wenn alles reibungslos verläuft, können internationale Überweisungen oft bis zu fünf Werktage dauern. Zeitzonen, Bankenschlusszeiten und Feiertage können dies verzögern, ebenso wie Compliance-Prüfungen an jedem Punkt der Kette.

• Uneinheitliche Transparenz: Obwohl SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) die Nachverfolgung verbessert hat, unterstützen nicht alle Banken oder Korridore vollständige Transparenz, sodass Lücken in der Zahlungsroute bestehen bleiben.

• Hürden beim Devisenhandel (FX): Währungspaare, die nicht direkt gehandelt werden, müssen möglicherweise über den USD oder eine andere Primärwährung geleitet werden, was die Kosten und die Abwicklungszeit erhöhen kann.

• Fehlerrisiko: Falsche Angaben können zu Ablehnungen, Änderungsgebühren oder mehrtägigen Untersuchungen führen, bevor die Gelder freigegeben oder zurückerstattet werden.

• Verzögerungen durch Compliance-Anforderungen: Obligatorische Betrugs- und AML-Prüfungen erfordern manchmal zusätzliche Unterlagen, insbesondere bei großen, ungewöhnlichen oder erstmaligen Zahlungen.

• Betriebsbeschränkungen: Bankspezifische Annahmeschlusszeiten, Tageslimits oder Anforderungen für Filialbesuche können einschränken, wie und wann Banküberweisungen getätigt werden können.

Welche Technologien ermöglichen grenzüberschreitende Banküberweisungen nach und aus Australien?

Hinter jeder internationalen Überweisung steht eine Reihe von Systemen, die die Weiterleitung, Sicherheit und Abwicklung über Grenzen hinweg koordinieren.

Das ist ihre Aufgabe:

• SWIFT-Nachrichtenübermittlung: Ermöglicht eine sichere und konsistente Kommunikation zwischen Banken mit standardisierten SWIFT- oder BIC-Codes und Nachrichtenformaten.

• Korrespondenzbankennetzwerke: Schaffen eine globale Infrastruktur, die Zahlungen an fast jeden Bestimmungsort ermöglicht. Wenn zwei Banken keine direkte Beziehung zueinander haben, leiten Zwischenhändler die Gelder weiter.

• SWIFT GPI-Tracking: Bietet durch Echtzeit-Updates und eine eindeutige Tracking-Referenz durchgängige Transparenz.

• ISO 20022-Zahlungsstandards: Verbessert die Überweisungsinformationen und den Abgleich für internationale Überweisungen, ein reichhaltigeres Datenformat.

• Inländische Sofortzahlungsmethoden für eingehende Überweisungen: Verbuchung eingehender grenzüberschreitender Gelder auf australischen Konten sofort nach Eingang in inländische Bankennetzwerke.

• Fintech-Infrastruktur für Auszahlungen und Einzüge: Konsolidierung der Weiterleitung, Kostensenkung und Automatisierung der Abstimmung, was insbesondere für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen von Vorteil ist. Moderne Zahlungsanbieter nutzen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und lokale Auszahlungsnetzwerke.

Welche Vorteile bieten internationale Überweisungen australischen Unternehmen?

Trotz neuer Alternativen bleiben internationale Überweisungen für australische Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Ihre Stärke liegt in ihrer Reichweite, Zuverlässigkeit und der Möglichkeit, große Geldbeträge sicher zu transferieren.

Hier sind die wichtigsten Vorteile:

• Weltweite Verfügbarkeit: Mit Überweisungen können Gelder an nahezu jedes Bankkonto weltweit gesendet werden, was für die Bezahlung ausländischer Lieferanten oder den Empfang von Geldern von internationalen Kundinnen und Kunden erforderlich ist.

• Unterstützung für große Zahlungen: Überweisungen eignen sich gut für Transaktionen mit hohem Wert, die mit anderen Methoden nicht so gut abgewickelt werden können.

• Sicherheit und Überprüfbarkeit: Payments werden über regulierte Banknetzwerke mit Authentifizierung, Prüfung und Bestätigung bei jedem Schritt abgewickelt.

• Einfache Integration in Unternehmen: Banküberweisungen passen gut in bestehende Workflows, Buchhaltungssysteme und Empfängerlisten des Online-Banking.

Bewertung, Vergleich und Optimierung internationaler Überweisungen

Internationale Überweisungen sind zuverlässig. Die Erfahrungen variieren jedoch stark je nach Bank, Währungskorridor und dem von Ihrem Unternehmen gewählten Workflow.

Bei der Bewertung, dem Vergleich und der Optimierung Ihrer Optionen sollten Sie Folgendes beachten:

• Vergleichen Sie die Gesamtkosten: Berücksichtigen Sie Überweisungsgebühren, Wechselkursmargen und mögliche Abzüge durch Zwischenhändler. Einige Anbieter bieten bessere Wechselkurse für regelmäßige oder hochvolumige Zahlungen.

• Passen Sie die Geschwindigkeit an Ihre Bedürfnisse an: Suchen Sie nach Banken mit günstigen Annahmeschlusszeiten, zuverlässigen Routing-Möglichkeiten in Ihren Hauptkorridoren und leistungsstarken Tracking-Tools.

• Optimieren Sie Ihre Devisenstrategie: Wenn Sie häufig in derselben Währung zahlen, Terminkontrakte abschließen oder Fremdwährungsguthaben halten, können Tools zur Zinsfestschreibung Volatilität und unerwartete Budgetüberschreitungen reduzieren.

• Wählen Sie den richtigen Zeitpunkt: Vermeiden Sie es, Zahlungen kurz vor Wochenenden oder Feiertagen in einem der beiden Länder zu veranlassen und reichen Sie diese vor dem Annahmeschluss Ihrer Bank ein, um eine zusätzliche Verzögerung von einem Tag zu vermeiden.

• Nutzen Sie Technologie zur Konsolidierung von Arbeitsabläufen: Sammelzahlungen, API-Integrationen und übersichtliche Überweisungsfelder reduzieren manuelle Arbeit und das Fehlerrisiko. Anbieter wie Stripe können auch den Eingang von Zahlungen in mehreren Währungen vereinfachen, indem sie Gelder mit einem übersichtlicheren Abgleich auf Ihr australisches Konto leiten.

• Regelmäßige Überprüfung: Überprüfen Sie Ihre Einstellungen regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie von neuen Produkten und Verbesserungen profitieren.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Mit Stripe Payments können Unternehmen mehr als 100 Zahlungsmethoden einrichten und akzeptieren, einschließlich Banküberweisungen und der Abgleich wird automatisch durchgeführt. Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von skalierenden Start-ups bis hin zu globalen Unternehmen – online, vor Ort und weltweit Zahlungen akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes tun:

• Zahlungen automatisch abgleichen: Mit einer automatischen Abgleichs-Engine, die virtuelle Bankkonten für jede Kundin oder jeden Kunden und Tools zur Fehlerbehebung verwendet, können Sie Banküberweisungen ganz einfach mit einer bestimmten Zahlung oder Rechnung abgleichen.

• Rückerstattungen vereinfachen: Nehmen Sie Rückerstattungen vor oder senden Sie zu viel gezahlte Gelder an die Kundin oder den Kunden zurück.

• Ihren Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen und Link, einer von Stripe entwickelten Digital Wallet.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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