Les virements bancaires internationaux sont au centre de la façon dont les entreprises australiennes paient et se font payer au-delà des frontières. Si votre entreprise transfère de l’argent à l’étranger, vous misez sur des systèmes qui déterminent la rapidité, le coût et la transparence, ce qui a une incidence directe sur les flux d’argent comptant et les relations avec les fournisseurs.

Ci-dessous, nous passerons en revue le fonctionnement des virements bancaires internationaux en Australie, les défis qui façonnent leur calendrier et leur tarification, ainsi que les outils que les entreprises peuvent utiliser pour rendre les paiements internationaux plus rapides, plus prévisibles et plus faciles à gérer.

Contenu de l’article

• Que signifient les virements bancaires internationaux pour les entreprises australiennes?
  
• Comment fonctionnent les virements bancaires internationaux depuis et vers l’Australie?
  
• Quels sont les défis qui affectent les virements bancaires internationaux en Australie?
  
• Quelles technologies permettent les virements bancaires transfrontaliers depuis et vers l’Australie?
  
• Quels sont les avantages des virements bancaires internationaux pour les entreprises australiennes?
  
• Comment évaluer, comparer et optimiser les options de virement bancaire international
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire international pour une entreprise australienne?

Un virement bancaire international est un paiement de banque à banque envoyé d’Australie vers un autre pays, ou vice versa. En 2023, les transferts bancaires représentaient 12 % du marché total des paiements australiens. Ces transferts passent par le réseau de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), qui est la couche de messagerie que les banques utilisent pour transmettre en toute sécurité les instructions de paiement dans le monde entier. Chaque institution financière dispose d’un SWIFT ou code d’identification d’entreprise unique, également connu sous le nom de « code BIC », qui, avec les informations du compte du bénéficiaire, dirige le paiement au bon endroit.

Le marché international des transferts de fonds entrants aux États-Unis devrait atteindre 2,6 milliards de dollars américains (USD) d’ici 2028. Les virements bancaires internationaux transfrontaliers demandent généralement aux banques de gérer les conversions de devises requises et d’appliquer leurs propres contrôles de conformité. Certaines entreprises australiennes doivent également transmettre des instructions relatives aux transferts internationaux de fonds(IFTIs) à l’Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) dans les 10 jours ouvrables suivant la date de la transaction, ce qui constitue un élément standard de la procédure réglementaire.

Comment fonctionnent les virements bancaires internationaux depuis et vers l’Australie?

Les virements bancaires internationaux passent par plusieurs étapes contrôlées pour arriver à destination. Connaître la procédure vous aidera à choisir la meilleure option pour votre entreprise.

Voici le fonctionnement en pratique, étape par étape.

1. Initiation du paiement

Vous envoyez le transfert au moyen du portail en ligne, d’une application mobile ou d’une succursale de l’institution financière. Il doit inclure le nom du destinataire, son adresse, ses coordonnées bancaires, le pays de destination et le bon format de compte (par exemple, le numéro de compte bancaire international [IBAN]). Des erreurs mineures peuvent entraîner des retards ou des rejets.

2. Conversion et traitement des devises

Si le paiement concerne différentes devises, votre institution financière débite votre compte et convertit les fonds selon son taux de change, souvent en incluant une marge. Certaines institutions financières vous permettent de bloquer les taux pour une certitude initiale.

3. Acheminement SWIFT et vers une institution financière intermédiaire

Votre institution financière envoie un message SWIFT chiffré à l’institution financière destinataire. Lorsque les deux institutions n’ont pas de relation directe dans cette devise, une ou plusieurs institutions financières intermédiaires aident à acheminer le paiement, déduisant parfois leurs propres frais de traitement, selon l’option de frais que vous sélectionnez.

4. Contrôles de conformité

Toutes les institutions financières de la chaîne vérifient le transfert par rapport à la fraude, aux sanctions et aux mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux. De nombreux contrôles sont instantanés, mais s’il y a des éclaircissements à apporter, le paiement est suspendu jusqu’à ce que vous nous fournissiez des informations supplémentaires.

5. Finalisation du crédit

Une fois que l’institution financière du bénéficiaire reçoit les fonds, elle crédite son compte, soit immédiatement, soit après une courte étape de traitement en local. De nombreuses institutions financières proposent désormais un suivi afin que vous puissiez suivre le paiement de son début à son arrivée à destination.

Quels sont les défis auxquels sont confrontés les virements bancaires internationaux en Australie?

Les virements bancaires internationaux en Australie sont souvent entravés par les coûts, les délais et la complexité des transferts d’argent transfrontaliers ainsi que l’utilisation de plusieurs systèmes bancaires.

Voici les principaux problèmes rencontrés :

• Coûts élevés et à plusieurs niveaux : les frais des virements sortants et entrants sont de type standard, et les taux de change peuvent inclure des marges supplémentaires. Les banques intermédiaires peuvent également déduire des frais à mi-parcours.

• Délai imprévisible : même lorsque tout se déroule comme il se doit, les transferts internationaux peuvent souvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrables. Les fuseaux horaires, les heures limites des institutions bancaires et les jours fériés peuvent faire ressortir cette réalité, tout comme les vérifications de conformité à chaque étape le long de la chaîne.

• Visibilité incohérente : bien que le système SWIFT Global Payments Innovation (SWIFT GPI) ait amélioré le suivi, toutes les banques ou tous les corridors ne prennent pas en charge une transparence totale, ce qui entraîne des lacunes dans le parcours du paiement.

• Obstacles liés à l’échange de devises (FX) : les paires de devises qui ne se convertissent pas directement peuvent devoir être redirigées vers le dollar US ou une autre devise principale, ce qui peut augmenter le coût et le temps du règlement.

• Risque d’erreur : des informations incorrectes peuvent entraîner des rejets, des frais de modification ou des enquêtes de plusieurs jours avant le déblocage ou la récupération des fonds.

• Ralentissements dus à la conformité : les contrôles obligatoires de fraude et de lutte contre le blanchiment de capitaux nécessitent parfois des documents supplémentaires, en particulier pour les paiements importants, inhabituels ou effectués pour la première fois.

• Limites opérationnelles : les heures limites propres à chaque institution financière, les délais quotidiens ou les exigences relatives aux visites en succursale peuvent restreindre la manière et le moment d’envoyer des transferts.

Quelles technologies permettent des virements bancaires transfrontaliers depuis et vers l’Australie?

Derrière chaque virement bancaire international se cache une suite d’outils systèmes qui coordonne l’acheminement, la sécurité et le règlement transfrontaliers.

Voici ce qu’ils font :

• ** Messagerie SWIFT :** facilitent une communication sécurisée et cohérente entre les banques grâce à des codes et des formats de messages SWIFT ou BIC normalisés.

• Réseaux bancaires correspondants : crée l’infrastructure mondiale qui facilite les paiements vers presque toutes les destinations. Lorsque deux banques n’ont pas de relation directe, les intermédiaires transmettent les fonds.

• Suivi SWIFT GPI : ajoute une visibilité de bout en bout grâce à des mises à jour en temps réel et à une référence de suivi unique.

• Normes de paiement ISO 20022 : améliorent l’information sur le motif des transferts et le rapprochement des transferts internationaux grâce à un format des données plus élaboré.

• Modes de paiement instantanés nationaux pour les transfert entrants : les fonds transfrontaliers entrants sont versés instantanément sur les comptes australiens une fois qu’ils entrent dans les réseaux bancaires nationaux.

• Infrastructure d’encaissement et de virement pour la technologie financière : consolide l’acheminement, réduit les coûts et automatise le rapprochement, ce qui est particulièrement utile pour les entreprises qui traitent des volumes de transactions élevés. Les prestataires de services de paiement modernes utilisent des interfaces de programmation d’application (API) et des réseaux de virement locaux.

Quels sont les avantages des virements bancaires internationaux pour les entreprises australiennes?

Malgré de nouvelles alternatives, les virements bancaires internationaux restent essentiels pour les entreprises australiennes. Leur force réside dans leur portée, leur fiabilité et leur capacité à transférer de grandes sommes d’argent en toute confiance.

Les principaux avantages sont les suivants :

• Accessibilité mondiale : les virements bancaires peuvent envoyer des fonds vers pratiquement n’importe quel compte bancaire dans le monde, ce qui est nécessaire pour payer des fournisseurs étrangers ou recevoir des fonds de clients internationaux.

• Prise en charge des paiements importants : les virements bancaires sont bien adaptés aux transactions de grande valeur que d’autres méthodes ne peuvent pas aussi bien gérer.

• Sécurité et auditabilité : les paiements transitent par des réseaux bancaires réglementés, avec une authentification, un contrôle et une confirmation à chaque étape.

• Intégration facile avec les outils d’entreprise : les virements bancaires s’intègrent parfaitement aux flux de travail, aux systèmes comptables et aux listes de bénéficiaires des services bancaires en ligne existants.

Comment évaluer, comparer et optimiser les options pour un virement bancaire international

Les virements bancaires internationaux sont fiables. Cependant, l’expérience varie considérablement en fonction de l’institution financière, du corridor des devises et du flux de travail choisi par votre entreprise.

Lorsque vous évaluez, comparez et optimisez vos options, il vous faudra :

• Comparer le coût total : tenez compte des frais de transferts, des marges du taux de change et des déductions intermédiaires potentielles. Certains prestataires proposent de meilleurs taux de change pour les paiements réguliers ou de grande valeur.

• Adaptez la vitesse à vos besoins : recherchez des banques offrant des heures limites favorables, un acheminement fiable dans vos corridors principaux et des outils de suivi performants.

• Optimisez votre stratégie de change : si vous payez fréquemment dans la même devise, signez des contrats de change à terme ou si vous détenez des soldes en devises étrangères, les outils de blocage des taux peuvent réduire la volatilité et les surprises liées à la budgétisation.

• Choisissez le bon moment : évitez d’effectuer des paiements en fin de semaine ou durant les jours fériés dans l’un ou l’autre des pays, et envoyez-les avant l’heure limite de votre banque, pour éviter un délai supplémentaire d’une journée.

• Utilisez la technologie pour consolider les flux de travail : des paiements par lots, des intégrations API et des champs de transfert clairs réduisent le travail manuel et le risque d’erreur. Les fournisseurs tels que Stripe peuvent également simplifier l’encaissement multidevises entrant par l’acheminement des fonds vers votre compte australien grâce à un rapprochement plus transparent.

• Effectuez des vérifications régulières : revoyez souvent votre configuration afin de profiter des nouveaux produits et des améliorations.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments permet aux entreprises de configurer et d’accepter plus de 100 modes de paiement, y compris les virements bancaires, et rend le rapprochement automatique. Il fournit une solution unifiée de paiements globaux qui aide toute entreprise, de jeunes entreprises en développement aux entreprises à l’échelle mondiale, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Rapprocher les paiements de manière automatique : rapprochez facilement les virements bancaires d’un paiement ou d’une facture en particulier grâce à un moteur de rapprochement automatique qui utilise des comptes bancaires virtuels pour chaque client et des outils de dépannage.

• Simplifiez les remboursements : effectuez des remboursements ou reversez au client des fonds excédentaires.

• Optimisez votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies et à Link, le portefeuille numérique de Stripe.

• Unifiez les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorez le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancez plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut faciliter vos paiements en personne et en ligne, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.