O foco de aceitar pagamentos costumava ser o hardware. Se você não tinha a máquina de cartão certa no Checkout, a venda ficou suspensa. Hoje, as empresas estão migrando para soluções estabelecidas e sem canal baseadas em navegadores que podem se integrar totalmente aos sistemas que já usam. Essa mudança promove o crescimento: estima-se que o mercado global de terminais de pagamento virtual tenha um valor superior a US$ 14 bilhões em 2024. Uma solução para empresas voltadas para o futuro é o terminal omni-virtual, que permite especificamente integrações que facilitam a operação de uma empresa.

Abaixo, explicaremos o que é um terminal omni-virtual, como ele funciona e como torná-lo funcional para sua empresa.

O que há neste artigo?

• O que é um terminal omni-virtual?
  
• Como funciona um terminal omni-virtual?
  
• Quais recursos você deve procurar em um terminal omni-virtual?
  

O que é um terminal omni-virtual?

Um terminal omni-virtual é uma ferramenta digital para processar pagamentos quando o cliente não está fisicamente presente. Ele transforma qualquer dispositivo conectado à internet em uma interface de Checkout segura e estabelecida por navegador através da qual sua equipe pode inserir manualmente os dados de pagamento de um cliente e executar uma transação em tempo real. Tudo o que sua empresa precisa é de um laptop, tablet ou telefone, e os dados do cartão ou conta fornecidos pelo cliente. Esta configuração é especialmente útil para pedidos por telefone, faturas pagas por cartão ou qualquer outra transação sem cartão presente.

Enquanto um terminal virtual padrão é um ponto de entrada independente, um terminal omni-virtual fica dentro de um sistema maior que conecta todos os seus canais de vendas online, presencialmente e por telefone, em um só lugar. Um terminal omni-virtual compartilha a infraestrutura com seu Checkout online, ponto de venda (POS), gerenciamento de estoque e pilha de relatórios.

Como funciona um terminal omni-virtual?

Ao contrário dos terminais POS tradicionais, os terminais virtuais dependem de alguém da sua equipe inserindo manualmente os dados de um cliente. Veja como funciona:

• Você faz login em um Dashboard seguro a partir de qualquer dispositivo.
  

• Você inicia uma nova transação e insere:

  • O valor do pagamento
    
  • Informações de pagamento do cliente (por exemplo, número do cartão, data de validade, CVV)
    
  • Os detalhes de faturamento do cliente (por exemplo, endereço, código postal)
    

• Você clica em "cobrar", e o sistema criptografa os dados e os encaminha através do seu processador de pagamentos.

• O banco do cliente aprova ou recusa a cobrança.

• Você recebe uma confirmação instantânea, e fundos são capturados para liquidação de fundos.

• Você pode e-mail ao cliente um recibo diretamente a partir da interface.

Um terminal omni-virtual é projetado para situações em que o cliente não está presente para passar ou tocar, como pedidos telefônicos, faturamento remoto ou suporte de vendas de back-office. Essas transações são classificadas como cartão ausente e normalmente estão sujeitas a medidas de segurança mais rigorosas devido ao maior risco de fraude. Muitos sistemas incluem recursos como serviço de verificação de endereço (AVS), verificações de valor de verificação de cartão (CVV) e controles de acesso do usuário incorporados à interface.

Quando você recebe um pagamento por meio de um terminal omni-virtual, ele se conecta aos seus outros sistemas. Isso significa:

• Ele está conectado ao mesmo sistema que seus pedidos na loja e online.
  
• A transação atualiza o histórico de compras do cliente.
  
• Se você estiver sincronizando o inventário, a contagem do produto se ajusta automaticamente.
  
• A venda aparece em suas análises ao lado de todas as outras transações.
  

Para a equipe, usar um terminal virtual não é muito diferente de receber um pagamento pessoalmente. O formulário de pagamento é limpo, focado e otimizado para fluxos de trabalho repetidos. Alguns sistemas também permitem atalhos como perfis de clientes salvos, campos pré-preenchidos ou predefinições de pagamento personalizadas (por exemplo, "cobrar por retenção mensal"). Se a plataforma aceita mais do que apenas cartões como forma de pagamento, como débitos automáticos, você provavelmente poderá escolher um método dentro da mesma interface.

Quais recursos você deve procurar em um terminal omni-virtual?

Os terminais virtuais variam muito. Alguns fornecem apenas o básico, enquanto outros são totalmente integrados e criados para crescer. Aqui estão os recursos que são significativamente importantes.

Interface simples e rápida

Encontre um terminal que seja fácil de usar em vários dispositivos, por exemplo, um desktop no escritório, um tablet no campo e dispositivos móveis, se necessário. O formulário deve ser simples, ágil e rápido de operar. Procure por:

• Campos simples com instruções diretas
  
• Acesso rápido a transações recentes ou clientes salvos
  
• Passos mínimos para concluir uma cobrança
  

Aceitação de várias formas de pagamento

Oferecer mais de uma opção de pagamento proporciona aos seus clientes flexibilidade e pode ajudar a fidelizar. O terminal deve ser capaz de lidar com:

• Todos os principais cartões de crédito e débito
  
• Débitos automáticos (por exemplo, ACH nos EUA, SEPA na Europa)
  

Algumas plataformas também permitem que você gere links de pagamento ou envie faturas por e-mail diretamente do terminal, o que dá aos clientes a opção de pagar sem ler em voz alta os detalhes do cartão.

Suporte a várias moedas

Se você tem clientes internacionais, poder cobrança na moedas local deles é uma grande vantagem.

Os melhores terminais virtuais permitem que você:

• Selecione a moedas do cliente na hora do pagamento
  
• Defina uma moeda de liquidação padrão (por exemplo, converta euros em dólares EUA em seu lado)
  
• Gerencie taxas de câmbio automaticamente
  

Cobrança recorrente e cartão cadastrado

Procure um software que permita salvar os dados de pagamento de um cliente e configurar o faturamento repetido. Não importa se você usa assinaturas, oferece serviços baseados em retenção ou apenas tem clientes recorrentes: isso economiza tempo e pode reduzir a desistência.

Um terminal virtual forte deve permitir:

• Salvamento único de informações de cartão ou banco por meio de tokenização
  
• Pagamentos recorrentes programados com frequência personalizada
  
• Acesso fácil aos perfis armazenados
  

Geração de faturas e links

A capacidade de enviar um link de pagamento ou fatura segura a partir do terminal virtual amplia suas opções. Se um cliente não estiver pronto para pagar imediatamente ou preferir inserir seus próprios dados do cartão, você pode:

• Enviar uma fatura personalizada por e-mail diretamente do terminal
  
• Gerar um link de pagamento curto para enviar como preferir
  
• Permitir que o cliente pague usando o método de pagamento de sua preferência
  

Integração com outras ferramentas

É aqui que um terminal virtual se torna parte de um sistema de empresa mais amplo. Busque integrações com:

• Softwares de contabilidade (por exemplo, QuickBooks, Xero)
  
• Sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) (por exemplo, Salesforce, HubSpot)
  
• Soluções de gerenciamento de estoque (por exemplo, Cin7 Core)
  
• Plataformas de e-commerce (por exemplo, Shopify, WooCommerce)
  

Idealmente, são integrações nativas ou opções integradas. Se não for, uma interface de programação de inscrição (API) pode permitir que sua equipe Connect as peças. O objetivo é evitar a entrada manual de dados, sistemas duplicados ou vendas que produção em um silo.

Relatórios e análises personalizáveis

Você deve conseguir acessar qualquer transação anterior, filtrar por data ou usuário e exportar dados conforme necessário. Em uma plataforma omnichannel, todos esses dados devem produzir em um só lugar, seja a transação do terminal virtual, seu Checkout online ou um POS presencial.

Um sistema eficaz também mostra:

• Tendências de vendas diárias e mensais
  
• Análise por forma de pagamento ou canal
  
• Históricos por cliente
  

Fortes recursos de segurança

Quando você está inserindo dados de pagamento manualmente, a segurança precisa ser uma prioridade. Verifique se o terminal virtual inclui:

• Criptografia compatível com PCI
  
• Acesso estabelecido por posição (por exemplo, caixa versus gerentes)
  
• Verificações de CVV e AVS
  
• Monitoramento de fraudes e rastreamento de contestações
  
• Logs de atividade e a capacidade de restringir o que cada membro da equipe pode ver ou fazer
  

Fluxos de trabalho personalizáveis

Se a personalização é importante para você, concentre-se em terminais virtuais que priorizam isso. Algumas permitem ajustar:

• Campos obrigatórios (por exemplo, número de pedido ou código postal)
  
• Modelos de recibo (adicione seu logotipo ou mensagem)
  
• Atalhos ou itens de pagamento salvos para cobranças comuns