Die Herausforderung

Emburse wurde 2015 mit dem Ziel gegründet, Unternehmen mehr Kontrolle und Flexibilität bei Firmenkartenprogrammen zu bieten. Seitdem hat sich das Unternehmen weiterentwickelt und bietet nun eine einheitliche Plattform für Ausgabenmanagement, Reisen, Kreditorenbuchhaltung, Zahlungen und mehr. Heute verarbeitet Emburse jährlich etwa 180 Milliarden USD an Ausgaben und Rechnungen. Die Plattform unterstützt 12 Millionen Nutzerinnen und Nutzer, die in 20.000 Unternehmen in über 180 Ländern tätig sind.

Mit der steigenden Nachfrage, insbesondere bei kleinen und mittelständischen Unternehmen, erkannte Emburse die Chance, stärkere, detailliertere Ausgabenkontrollen anzubieten. Herkömmliche Firmenkarten schränkten oft den Einblick von Unternehmen in die Einkäufe von Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ein und erschwerten die proaktive Durchsetzung von Ausgabenrichtlinien.

„Im Laufe der Jahre hat sich der Trend wirklich von rein reaktiven Ausgaben hin zu dem Wunsch nach Vorabkontrolle verlagert“, so Kalie Phillips, Vice President für Produktmanagement bei Emburse. Emburse wollte Unternehmen außerdem mehr Möglichkeiten zur Ausgabenoptimierung bieten, wie beispielsweise das Anbieten von Karten an einen größeren Kreis von Mitarbeitenden.

Emburse startete zunächst mit einem anderen Anbieter für die Kartenausstellung, suchte aber im Laufe der Zeit einen neuen Partner, der die globale Skalierung und die Wachstumspläne besser unterstützen konnte. Das Team wünschte sich auch Funktionen, die zur Differenzierung seines Produkts beitragen, wie zum Beispiel virtuelle Karten und ein schnelleres Onboarding.

Die Lösung

2018 wechselte Emburse zu Stripe Issuing. Damit können Unternehmen physische und virtuelle Karten ausstellen und verwalten.

Heute unterstützt Issuing das Programm von Emburse in 22 Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist – in den USA, im Vereinigten Königreich und in 20 weiteren Ländern in der Europäischen Union – und bietet eine Erreichbarkeit von 99,999 %.

„Da wir in einem so großen globalen Maßstab tätig sind, war es wirklich wichtig, einen Partner zu finden, der belastbar ist und das Transaktionsvolumen bewältigen kann, das wir uns vorgestellt haben“, so Phillips.

Emburse hat Issuing in seine Plattform für das Ausgabenmanagement integriert, um eine White-Label-Firmenkartenerfahrung zu bieten. Außerdem arbeitete Emburse mit dem internen Designteam von Stripe zusammen, um eine maßgeschneiderte White-Label-Karte zu entwickeln. Stripe kümmerte sich um die Herstellung, das Testen und den Vertrieb der physischen Karten, während Emburse das Dashboard für Issuing nutzte, um virtuelle Karten zu erstellen, die sofort einsetzbar sind.

Um den Kundinnen und Kunden Kontrolle über ihre Ausgaben zu geben, implementierte Emburse dynamische Kontrollen über die APIs von Stripe. Emburse entschied sich auch für das Programmmanagement von Stripe, um Know Your Customer (KYC)- und Know Your Business (KYB)-Anforderungen an das Compliance-Team von Stripe auszulagern.

Mit Emburse-Karten, die von Stripe unterstützt werden, können Organisationen Budgets festlegen, die dem Ausgabeverhalten der Teams entsprechen, einschließlich täglicher, wöchentlicher, monatlicher oder einmaliger Limits. Unternehmen können auch Einschränkungen für Händlerkategoriecodes (MCC) implementieren, um zu verhindern, dass die Nutzerinnen und Nutzer gegen die Ausgabenrichtlinien des Unternehmens verstoßen. Ein Unternehmen könnte beispielsweise eine Erlaubnisliste erstellen, die Einkäufe für Flottenkarten nur auf Kraftstoff- und Autoausgaben beschränkt. Die flexiblen Preisoptionen von Stripe erweiterten zudem die Möglichkeiten von Emburse, Umsatz aus Interchange-Gebühren zu erzielen.

2026 migrierte Emburse auf die Small Business Card von Mastercard, um Unternehmen sowie Kartenbenutzerinnen und -benutzern zusätzliche Vorteile zu bieten. Emburse arbeitete eng mit dem Produktteam von Stripe zusammen, um die Karte über Issuing verfügbar zu machen.

Die Ergebnisse

Emburse erstellt 1,6 Millionen Karten mit Stripe Issuing

Seit dem Start mit Stripe im Jahr 2018 hat Emburse mehr als 1,6 Millionen virtuelle und physische Karten ausgestellt. Unterstützt durch die umfangreiche API-Dokumentation von Stripe war die Migration zu Stripe unkompliziert.

„Dank dieser Anpassbarkeit und diesem Maß an detaillierten Einschränkungen haben wir sofort auf dem Marktplatz Fuß gefasst“, betonte Phillips.

Emburse verzeichnet globales Wachstum und vereinfachte Verwaltung dank der weiten Verbreitung von Stripe

Wenn Issuing in einer neuen Region verfügbar wird, kann Emburse seinen Kundinnen und Kunden auf diesem Markt die Kartenausstellung anbieten, ohne einen neuen Aussteller zum Onboarding einladen und verwalten zu müssen. Wenn Issuing beispielsweise 2026 in Kanada auf den Markt kommt, wird Emburse zu den ersten Organisationen gehören, die kanadischen Unternehmen von Stripe unterstützte Karten anbieten.

„Wir waren schon immer eine globale Organisation, und durch die Verfügbarkeit von Issuing in verschiedenen Regionen hat Stripe dies wirklich noch verstärkt“, so Phillips.

Issuing erweitert mögliche Anwendungsfälle für das Ausgabenmanagement

Dank der präzisen Kontrollmöglichkeiten von Stripe kann Emburse Anwendungsfälle und Vorteile unterstützen, die über die Aushändigung physischer Kreditkarten an Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter hinausgehen. So können Unternehmen beispielsweise virtuelle Karten mit einem monatlichen, wöchentlichen oder täglichen Limit in US-Dollar ausgeben, damit Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sich ein Mittagessen oder einen Kaffee kaufen können, oder ein großes monatliches Budget auf einer gemeinsamen virtuellen Karte für das Team der Kreditorenbuchhaltung implementieren.

„Anstatt dass Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter die physische Karte weitergeben und so für ein hohes Risiko sorgen, können sie einfach eine einzige, zentrale Karte verwenden“, erklärte Phillips.

Emburse verbessert das Wertversprechen für die Kundschaft

Kundinnen und Kunden sowie Kartenbenutzerinnen und -benutzer von Emburse erhalten Zugang zu den Vorteilen von Mastercard-Kreditkarten für kleine Unternehmen, wie z. B. Händlerrabatte, Versicherungsprodukte und Dienstleistungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl. Stripe hilft Emburse außerdem dabei, seinen Kundinnen und Kunden ein überzeugenderes finanzielles Wertversprechen zu bieten. Mit den flexiblen Preisoptionen von Stripe kann Emburse den Umsatz, den es aus der Interchange-Gebühr erzielt, steigern und in Form von Rückvergütungen an Kundinnen und Kunden weitergeben.

Zusammen genommen ermöglichen diese Funktionen es Emburse, an der Spitze des Ausgabenmanagements zu bleiben. „Alleine eine eingebettete Firmenkartenlösung zu haben, ist damit nun selbstverständlich“, so Phillips. „Stripe ermöglicht es uns, eine Lösung anzubieten, die einen enormen Mehrwert für Kundinnen und Kunden bietet.“

Neue Kartenbenutzerinnen und -benutzer durchliefen das Onboarding 80 % schneller als bei bisherigen Anbietern

Die integrierten KYC- und KYB-Prüfungen von Stripe reduzierten den manuellen Aufwand für das Risikomanagement-Team von Emburse und beschleunigten das Onboarding. Neue Kartenbenutzerinnen und -benutzer können in nur einem Tag genehmigt werden – deutlich schneller als die ein bis zwei Wochen, die bei herkömmlichen Kartenausstellern oft erforderlich sind.

Nach der Genehmigung kann Emburse problemlos Karten an neue Nutzerinnen und Nutzer ausgeben: Stripe übernimmt die Logistik des Drucks und des Vertriebs physischer Karten, und virtuelle Karten können mit nur wenigen Klicks über das Emburse Cards-Dashboard ausgestellt werden.

Emburse und Stripe schmieden eine starke, langjährige und auf Innovation ausgerichtete Partnerschaft

Während der gesamten Partnerschaft mit Stripe hat Emburse eng mit der Produktführung von Stripe zusammengearbeitet, um Funktionsanfragen zu stellen und Feedback zur Produkt-Roadmap zu geben.

„Jedes Mal, wenn Stripe neue Innovationen herausbringt, können wir diese auch unseren Kundinnen und Kunden anbieten, was sehr hilfreich ist“, sagte Phillips. „Seit 2018 besteht dieselbe Partnerschaft, das gleiche Innovationstempo und dieselbe Bereitschaft, unser Feedback mit aufzunehmen und in die Roadmap einfließen zu lassen. Deshalb haben wir in der Vergangenheit so gerne mit Stripe zusammengearbeitet und werden dies auch in Zukunft tun.“