菲律宾的电商增长迅猛，预计到 2025 年，在线销售额将达到 240 亿美元。对于希望拓展业务的企业来说，菲律宾已成为一个前景广阔的目的地。认识到当地移动支付方式的普遍性，可以帮助企业开拓这一发展中市场。

下文将介绍任何企业在菲律宾开展收款业务初期可采用的策略，具体包括：

• 优先考虑数字钱包支付
  
• 改进客户沟通
  
• 保护数字支付数据
  

市场状况

菲律宾由 7000 多个岛屿组成，这给支付分配和普及带来了挑战和机遇。菲律宾仍然依赖传统的支付方式，如现金，尤其是考虑到 2024 年大约 50% 的菲律宾成年人拥有正规的金融账户。不过，数字和电子支付的采用率正在不断提高，尤其是在城市地区。移动支付方式尤其普遍，客户可以使用移动设备转账菲律宾比索、支付账单、购买商品和服务。

菲律宾中央银行 (BSP) 引领着菲律宾的货币和银行系统。菲律宾中央银行成立于 1993 年，是中央货币管理机构，负责在货币、银行和信贷领域提供政策指导。菲律宾中央银行负责监督银行业务并监管非银行金融机构，其目标是促进安全、有效的电子零售支付系统，同时认识到数字支付在经济中日益重要的作用。

支付方式

菲律宾客户使用多种传统和现代支付方式。以下是一些最受欢迎的选项：

使用情况

在 2022 年 Visa 的一项研究中，92% 的菲律宾受访者称他们使用无现金支付方式，这凸显了技术对该国支付方式的影响。但同年有 49% 的菲律宾人表示他们更喜欢使用现金支付，而 13% 的人更喜欢使用数字钱包。一些用户转而使用本地数字钱包，如 GCash 和 PayMaya，交易或转账二维码的引入使这些平台更具吸引力。

2022 年，信用卡是 11% 的菲律宾人首选的在线支付方式，2021 年的一份报告发现，在菲律宾，信用卡比借记卡更受青睐，因为它们有奖励计划和分期付款方案。由于类似的原因，“先买后付” (BNPL) 支付方式也越来越受欢迎，UnaCash 等服务商提供灵活的支付方案。

菲律宾流行的 B2C 支付方式

• 数字钱包（如 GCash）
  
• 信用卡
  
• 银行转账
  
• BNPL（如 UnaCash）
  

菲律宾流行的 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 银行转账
  
• 直接借记
  

趋势

在菲律宾，人们对加密货币既充满热情，又持谨慎接受的态度。大约 13% 的菲律宾人拥有加密货币，在 Chainalysis 的 2023 年全球加密货币采用指数中，菲律宾在加密货币采用率方面排名世界第六。BSP 第 944 号通告要求加密货币交易平台注册为汇款和转账业务，2023 年发布的数字资产指南赋予政府机关在检查、市场监测和执法方面更多的监督权，以保护客户。

市场准入的便利性与壁垒

想要在菲律宾接受付款的企业必须对支付系统的各个方面做好规划，包括增值税 (VAT) 和支付安全法规，概述如下：

税收

菲律宾对大多数商品和服务征收 12% 的增值税，并纳入客户支付的零售价中。企业负责记录、收取并向国内税收局上缴这一税款。另一项需要考虑的费用是单证印花税，适用于银行交易，如支票、本票和一些借记交易。虽然这些费用通常不高，但随着时间的推移也会增加。

撤单与争议

菲律宾《消费者法》旨在保护消费者免受欺骗性和不公平销售行为的侵害。具体到数字交易，客户有权对未经授权的交易提出异议，如果他们认为自己受到欺骗或交易中出现错误，可以通过发卡行启动撤单程序。

国际支付

跨境支付在菲律宾比以往任何时候都更加普遍。以下几个方面值得注意：

• 多币种功能： 许多菲律宾企业，尤其是旅游中心的商家，都提供多币种功能，向菲律宾以外的顾客显示以当地货币计算的价格。虽然这些交易需要进行货币兑换，但可以提高国际客户支付过程的便利性。

• 货币兑换： 交易中使用外币时，必须进行货币兑换。兑换率是实时确定的，费用为 1%-3%，企业通常会转嫁给客户。Stripe 等第三方平台在支付时处理货币兑换，简化了企业的流程。

• 地区支付方式： 接受与菲律宾有密切商业或旅游关系的周边国家的支付方式，可以让国际客户更容易接受结账流程。例如，适应微信支付支付，迎合了中国客户的需求。

安全与隐私

数字支付领域已大大扩展。为此，菲律宾将重点放在安全和隐私措施上，以确保交易和用户数据的安全。以下将介绍菲律宾如何对其支付系统进行管理：

• 数据保护法： 2012 年《数据隐私法》规定企业在处理个人数据时必须遵守严格的标准。该法案通过强调个人数据收集和处理的透明度、合法目的和相称性，使菲律宾与国际数据保护标准保持一致。国家隐私委员会负责监督该法案的实施，并监督数据处理商和控制者的合规情况。

• 电子商务法规： 2000 年《电子商务法》为菲律宾的电子商务提供了法律框架，制定了验证电子文件真实性和可靠性的规则。该法涉及安全措施，如使用电子签名，从而创建一个更安全的数字交易环境。

• 反洗钱 (AML) 立法： 菲律宾的反洗钱立法要求金融机构（包括银行和转账服务机构）向反洗钱委员会报告可疑交易。该法的定期更新和修订使其能够应对不断变化的金融犯罪趋势。

• 网络犯罪预防指南： 2012 年《网络犯罪预防法》认识到网络犯罪活动带来的威胁，强调加快侦查、调查和预防。该法案涵盖非法访问数据、数据干扰、系统干扰、滥用设备和其他网络犯罪。

• 央行监督：菲律宾中央银行监督范围广泛的支付和结算系统，监测其稳定性和效率。菲律宾中央银行发布的指导方针，侧重于电子支付和金融服务的风险管理和消费者保护。

成功关键因素

尽管菲律宾在建立现代支付系统方面取得了进展，但在内部和外部因素的推动下，挑战依然存在。以下是企业如何应对这些挑战的方法：

• 灵活的支付方式： 尽管数字支付兴起，但在 2024 年\，约有一半的菲律宾成年人没有正规银行账户。为了接触到这部分没有银行账户的人群，想要过渡到数字支付方式的企业需要多样化的支付方式。接受数字钱包和 BNPL 支付可以灵活地为更多人提供服务。

• 简单的二维码系统： 集成移动支付通常意味着菲律宾企业需要采用二维码系统。虽然需要前期投资，但其好处（包括缩短交易时间和支付追踪）却是巨大的。移动支付的交易费通常与传统银行卡支付相当，而覆盖更广泛客户群的吸引力可能超过这些成本。

• 顺畅的连接解决方案： 可靠的互联网连接是数字支付业务的基础，但在菲律宾，尤其是在农村地区，互联网速度和可靠性可能并不稳定。2025 年，根据 Speedtest 全球指数，菲律宾的移动互联网速度在 103 个国家中排名第 66 位，这种滞后会阻碍交易的完成。支付处理商可以在本地存储支付数据，并在网络连接恢复后继续处理数据，这有助于企业避免因网络问题而丢失付款。

• 加强网络安全措施： 随着在线交易的增加，网络攻击的威胁也随之增加。2021 年第一季度，菲律宾的网络攻击多达 176 万次，这也说明了该国的支付平台为何必须不断升级其安全基础设施。机器学习系统等欺诈检测和预防工具，则为企业简化在线支付安全防护流程提供了支持。

关键要点

在菲律宾接受付款需要考虑到移动支付的普遍性和互联网连接的不一致性。以下是在菲律宾支付系统中取得成功的回顾和技巧。

优先考虑数字钱包支付

• 关注数字钱包： 移动端应用和数字钱包的采用率大大提高。与这些平台集成可为企业带来优势，迎合喜欢用手机支付的庞大客户群。

• 在结账时使用二维码： 二维码支付在菲律宾也很常见。在结账时加入二维码选项可以简化客户的支付流程。

• 适应本地支付方式： 菲律宾客户更喜欢本地化的支付方式，因此认可这些方式可以与客户建立信任。例如，数字钱包 GCash 和 PayMaya 以及 BNPL 提供商 UnaCash 都是很受欢迎的本地选择。

改善客户沟通

• 提供反应迅速的客户支持渠道： 为交易过程中出现的任何问题提供即时的菲律宾语客户支持，可以改善整体支付体验。实时聊天支持等选项可帮助快速解决问题。

• 对退款和争议处理流程保持透明： 菲律宾文化重视信任，退款处理的透明化可以强化这一核心价值。明确说明退款和争议处理程序并及时沟通有助于维护客户忠诚度。

• 考虑地区性促销活动： 商家可以通过识别地区性节日和节庆活动（如锡努罗格节），并将其纳入促销活动或支付奖励中，从而提高客户参与度。

保护数字支付数据

• 选择安全的支付网关：支付网关可对信用卡号等交易信息进行加密，防止欺诈者获取客户数据。选择能够安全传输敏感支付数据的支付网关和支付处理商。

• ** 保护客户数据：** 保护客户支付数据是遵守《数据隐私法》的要求，同时这样做还能建立对企业运营的信任。遵循支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 也能提高您的数据安全性。

• 让客户了解情况： 支付趋势和做法总是在不断变化。不断就支付功能和安全协议与客户沟通，有助于企业赢得客户的信任和忠诚度。